तुमच्या पहिल्या नोकरीसाठी डिजिटल गोल्ड: पगार वाचवण्याची एक योजना

तन्वीचा पहिला पगार शुक्रवारी तिच्या खात्यात जमा झाला. हातात २०,००० रुपये, नागपूरमध्ये नवीन नोकरी, आणि महिन्याच्या अखेरीस, कसेबसे, जवळजवळ काहीच शिल्लक राहिले नाही. ओळखीचं वाटतंय का? यावरचा उपाय साधा आहे पण तो प्रभावी आहे: महिन्याची मोजणी सुरू होण्यापूर्वी, पगाराच्या दिवशीच पगारातून काही रक्कम काढून घ्या. पहिल्यांदा नोकरी करणाऱ्यांसाठी डिजिटल गोल्डवरील हे मार्गदर्शक, तुम्ही फोनवरून १०० रुपयांपासून खरेदी करू शकणाऱ्या सोन्याभोवती तुमची योजना तयार करते. हे २४-कॅरेटचे अस्सल सोने एका कस्टोडियनद्वारे सुरक्षित ठेवलेले असते आणि त्याची किंमत सध्याच्या दराने ठरवली जाते. यात चार टप्पे, बजेटच्या विभागणीचा एक नमुना, एसआयपीची कार्यपद्धती, 'किंमत कमी होण्याची वाट पाहावी का?' या प्रश्नाचे योग्य उत्तर, सध्याच्या दरांनुसार कराचे नियम आणि काही वर्षांनंतर आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोनची भूमिका याबद्दल माहिती दिली आहे. गुंतवणुकीचा कोणताही पूर्वानुभव गृहीत धरलेला नाही. त्याची गरजही नाही.

डिजिटल गोल्ड म्हणजे काय आणि ते पहिल्या पगारासाठी का योग्य आहे?

डिजिटल गोल्ड अगदी सोपे आहे: तुमच्या ₹100 मध्ये तुम्हाला दिवसाच्या दरानुसार ₹100 किमतीचे 24K सोने मिळते, हा प्रत्यक्ष धातू प्लॅटफॉर्मने 'विमाधारक' म्हणून लेबल केलेल्या तिजोऱ्यांमध्ये ठेवला जातो आणि तुमच्या ॲपवर शिल्लक रक्कम ग्रॅममध्ये दिसते. कधीही विक्री करा; नंतर प्रत्यक्ष सोने हातात हवे असल्यास त्याचे नाण्यांमध्ये रूपांतर करा.

पहिल्या नोकरीत बचत करणाऱ्यांसाठी डिजिटल गोल्ड लोकप्रिय होण्यामागे त्याची व्याप्ती आणि सुलभता ही कारणे आहेत. एकरकमी रकमेची गरज नाही. लॉकरची गरज नाही, कारण पीजी रूम आणि सोन्याचे नाणे यांचा मेळ बसत नाही. डिमॅट खात्याची गरज नाही, एकदाच्या केवायसी व्यतिरिक्त इतर कोणत्याही कागदपत्रांची आवश्यकता नाही. पहिल्या महिन्यापासूनच दरमहा ₹१,५०० ची बचत करणे खरोखरच शक्य आहे, जे बहुतेक गुंतवणूक उत्पादनांच्या बाबतीत म्हणता येणार नाही. तथापि, सुरुवातीपासूनच हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे: सेबी किंवा आरबीआय या उत्पादनाचे नियमन करत नाही, म्हणून एक प्रस्थापित प्लॅटफॉर्म निवडा आणि त्याच्या कस्टोडियनची माहिती वाचा.

पगाराच्या दिवशी सोने खरेदी करण्याची योजना ४ सोप्या टप्प्यांमध्ये कशी तयार करावी

तन्वीने अखेरीस वापरलेली संपूर्ण प्रणाली येथे सामान्यीकृत स्वरूपात दिली आहे.

पायरी १: किती रक्कम बाजूला ठेवायची ते ठरवा

हातात येणाऱ्या पगाराच्या पाच ते दहा टक्के, पगाराच्या दिवशी इतर काहीही मिळण्यापूर्वी कापले जातात. ₹२०,००० वर, हे ₹१,००० ते ₹२,००० होतात. उदरनिर्वाहासाठी वाव ठेवणारी एक नमुना विभागणी: ₹८,००० घरभाडे, ₹४,००० अन्न, ₹१,५०० सोने, आणि इतर सर्व गोष्टींसाठी ₹६,५००. सोन्याची रक्कम मुद्दामहून कमी ठेवली आहे. कमीच टिकते.

पायरी २: तुमचे केवायसी पूर्ण करा

पॅन आणि आधार, एकदाच. सर्वसाधारण खरेदीसाठी पडताळणीला काही मिनिटे लागतात आणि ₹२ लाखांपेक्षा खूपच कमी वार्षिक रकमेसाठी अधिक काही विचारले जात नाही. या एकाच पायरीनंतर, प्रत्येक पुढील खरेदी फक्त दोन टॅपमध्ये होते.

पायरी ३: मासिक गोल्ड एसआयपी सुरू करा

गोल्ड एसआयपीमध्ये, तुमच्या निवडलेल्या तारखेला एक निश्चित रक्कम आपोआप डेबिट होते आणि त्या पैशांनी दिवसाच्या भावानुसार जेवढे वजन मिळेल, तेवढे सोने खरेदी केले जाते. पगार जमा झाल्यानंतर एक किंवा दोन दिवसांनी तारीख निश्चित करा, जेणेकरून डेबिट कधीही बाऊन्स होणार नाही. किमान रक्कम सुमारे ₹100 पासून सुरू होते. आणि 'मी भाव कमी होण्याची वाट पाहायला नको का?' या नेहमीच्या आक्षेपाचे उत्तर येथे आहे: भाव कमी असताना एक निश्चित रक्कम आपोआप जास्त ग्रॅम खरेदी करते आणि भाव जास्त असताना कमी. यालाच रुपया-कॉस्ट ॲव्हरेजिंग म्हणतात आणि याचा अर्थ भाव कमी होण्याची वाट पाहण्याचा प्रश्नच उद्भवत नाही. तुम्ही कशावरही लक्ष न ठेवता, यांत्रिकपणे, नेहमीच भाव कमी झाल्यावर खरेदी करत असता.

पायरी ४: प्रत्येक तिमाहीत मागोवा घ्या आणि आढावा घ्या

दर तीन महिन्यांनी एकदा शिल्लक रक्कम फक्त रुपयांमध्ये नाही, तर ग्रॅममध्ये तपासा. ग्रॅम हेच खरे आकडे आहेत; रुपयांमधील आकडा फक्त त्या दिवसाचा दर दर्शवतो. पगारवाढ झाली का? त्याच प्रमाणात एसआयपी (SIP) वाढवा आणि ही सवय तुमच्या करिअरच्या प्रगतीसोबत वाढत जाईल.

याची तीन वर्षे कशी असतील

हे एक उदाहरण आहे जे मुद्दामहून मर्यादित ठेवले आहे. दरमहा ₹25,000 कमावणारा एक 22 वर्षीय तरुण तीन वर्षांसाठी दरमहा ₹1,500 डिजिटल सोन्यात गुंतवतो: एकूण ₹54,000 ची गुंतवणूक. सध्याच्या 24 कॅरेट सोन्याच्या ₹14,400 प्रति ग्रॅमच्या दरानुसार, 3% GST नंतर प्रत्येक हप्त्यात अंदाजे 0.10 ग्रॅम सोने मिळते, त्यामुळे किमतीतील चढ-उतारानुसार हा साठा सुमारे 3.5 ग्रॅमपर्यंत वाढतो. तिसऱ्या वर्षी त्या ग्रॅमची किंमत ₹54,000 पेक्षा जास्त असेल की कमी, हे पूर्णपणे तेव्हा सोन्याचा भाव काय असेल यावर अवलंबून आहे; सवय, केवायसी, नोंदी आणि चक्रवाढ व्याजाची शिस्त हे निश्चित फायदे आहेत. येथील आकडे केवळ उदाहरणादाखल आहेत, ते भविष्यातील अंदाज नाहीत.

डिजिटल गोल्डसाठीचे कर नियम: पहिल्यांदा मिळवणाऱ्यांनी काय जाणून घ्यावे

दोन गोष्टी, आणि तुम्हाला तुमच्या ऑफिसमधील बहुतेकांपेक्षा जास्त माहिती आधीच आहे.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

२०२४ च्या अर्थसंकल्पात सोन्यावरील कराचे नियम बदलण्यात आले, तेव्हा हे दर लागू झाले; ३६ महिन्यांची मर्यादा आणि इंडेक्सेशनसह २०% दराचा उल्लेख करणारे जुने मार्गदर्शक आता कालबाह्य झाले आहेत. खरेदी करताना ३% जीएसटी लागू होतो, जो खरेदी किमतीमध्येच समाविष्ट असतो. प्रत्येक एसआयपी हप्त्यासाठी एक स्वतंत्र होल्डिंग कालावधी असतो, त्यामुळे प्लॅटफॉर्मवरील व्यवहारांचा इतिहास हीच तुमची कर नोंद असते. मूलभूत बाबींच्या पलीकडे कोणत्याही गोष्टीसाठी, कर सल्लागाराचा सल्ला घेणे योग्य आहे, विशेषतः नवीन आयकर प्रणालीअंतर्गत नियम सतत बदलत असल्यामुळे.

डिजिटल गोल्डपासून गोल्ड लोनपर्यंत: जाणून घेण्यासारखा एक मार्ग

काही वर्षांनंतरची गोष्ट. सोन्याचे खरे वजन वाढले आहे आणि आयुष्यात अचानक गरज निर्माण होते: कोर्सची फी, कौटुंबिक खर्च, ठेव. विकणे हा एक पर्याय आहे. सोन्यावर कर्ज घेणे हा अनेकदा अधिक चांगला पर्याय ठरतो, आणि इथे काही बारीक तपशील महत्त्वाचे ठरतात: एप्रिल २०२६ पासून आरबीआयच्या नियमांनुसार डिजिटल बॅलन्स गहाण ठेवण्यास परवानगी नाही, त्यामुळे कर्ज देण्याचा मार्ग प्रत्यक्ष सोन्यातून जातो, म्हणजेच दागिने आणि अलंकार, किंवा नाणी, जी नियमांनुसार केवळ बँकेने जारी केलेली आणि किमान २२ कॅरेटची असल्यासच गहाण ठेवण्यास परवानगी आहे. कुटुंबांकडे सहसा असे दागिने आधीपासूनच असतात, आणि आयआयएफएल फायनान्स त्या दिवसाच्या आयबीजेए (IBJA) किंवा एक्सचेंज रेफरन्स प्राईसशी जोडलेल्या मूल्यांकनावर त्यावर कर्ज देते, ज्यात सर्वात लहान कर्ज स्लॅबवर (₹२.५ लाख आणि त्यापेक्षा कमी) ८५% ची कमाल मर्यादा असते, आणि त्यासाठी उत्पन्नाचा पुरावा देखील आवश्यक नसतो. डिजिटल ग्रॅमवर ​​चक्रवाढ व्याज वाढत राहू शकते, तर घरातील आधीपासून असलेले सोने कर्जाचे काम करते.

निष्कर्ष

पहिला पगार पुढच्या शंभर पगारांसाठी एक नमुना ठरवतो. तन्वीची पद्धत, म्हणजे पगाराच्या दिवशीच ₹१,५०० काढून गोल्ड एसआयपीमध्ये गुंतवणे, ही काही मोठी आर्थिक किमया नव्हती, तर वाईट सवयींनी जागा घेण्यापूर्वीच अंगी बाणवलेली एक सवय होती; ती या मार्गदर्शिकेसाठी रेखाटलेली एक काल्पनिक व्यक्तिरेखा आहे, खरी ग्राहक नाही, आणि तिचे आकडे निकालाचे वचन देण्याऐवजी एक पद्धत स्पष्ट करतात. पद्धत मात्र तशीच आहे: सुरुवातीला ५-१०% सूट, एकदाच केवायसी, पगार जमा झाल्यानंतर एसआयपीची तारीख; दर तीन महिन्यांनी रकमांचा आढावा, आणि २४ महिन्यांच्या कर-कालावधीचे पालन. सोन्यातील गुंतवणुकीत नवीन असलेले लोकही अगदी असाच साधासुधा देखावा टिकवून ठेवू शकतात. किमती, शुल्क आणि कराचे नियम बदलत राहतात, त्यामुळे सुरुवात करताना सध्याचे आकडे तपासा, आणि हे लक्षात ठेवा की ज्या दिवशी सोन्यापेक्षा जास्त वेगाने पैशांची गरज भासेल, त्या दिवसासाठी कौटुंबिक दागिन्यांवर आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन उपलब्ध आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा