नवशिक्यांसाठी डिजिटल गोल्ड: तुमच्या पहिल्या गुंतवणुकीचा आढावा

पहिली खरेदी एक रुपयाची असू शकते. ही एकच गोष्ट नवशिक्यांसाठी डिजिटल सोन्याचे स्वरूप बदलून टाकते , कारण सोन्यामध्ये प्रवेश करण्याचा पारंपरिक अडथळा, म्हणजेच पूर्ण ग्रॅम किंवा नाण्यासाठी बचत करणे, इथे अस्तित्वातच नाही. डिजिटल सोने हे इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने खरेदी केले जाणारे २४-कॅरेटचे धातू आहे, तर प्रत्यक्ष सोने तुमच्या वतीने एका विश्वस्ताकडे विमा उतरवलेल्या तिजोऱ्यांमध्ये ठेवलेले असते, असे प्लॅटफॉर्म वर्णन करतात. फोनवरून खरेदी करा, फोनवरून विक्री करा, किंवा नंतर नाण्यांच्या स्वरूपात डिलिव्हरी घ्या. एकदा केवायसी (KYC) पूर्ण झाल्यावर संपूर्ण पहिला व्यवहार काही मिनिटांतच होतो. ही माहिती नवशिक्यांसाठी आवश्यक असलेल्या सर्व महत्त्वाच्या बाबींचा समावेश करते: उत्पादन काय आहे, खरेदीचे पाच टप्पे, तयार ठेवायची कागदपत्रे, खरे फायदे, प्रत्यक्ष सोने आणि गोल्ड ईटीएफ (ETFs) यांच्याशी त्रिपक्षीय तुलना, वास्तविक परताव्यावर परिणाम करणारे शुल्क आणि कर, आणि एक गोष्ट जी डिजिटल सोने करू शकत नाही पण घरातील दागिने करू शकतात, ती म्हणजे सोन्याचे कर्ज मिळवून देणे.

डिजिटल गोल्ड म्हणजे काय?

याला सोन्याची मालकी आणि सोन्याची हाताळणी यांमधील विभाजन समजा. तुमच्या पैशातून २४-कॅरेट धातूचे प्रमाणशीर वजन खरेदी केले जाते, जे सामान्यतः ९९९ किंवा ९९९.९ शुद्धतेचे असते आणि एक विश्वस्त तुमच्या वतीने ते तिजोरीत ठेवतो. ॲप शिल्लक रक्कम ग्रॅममध्ये दाखवते. जोपर्यंत तुम्ही परवानगी देत ​​नाही, तोपर्यंत हा धातू तुमच्या हातांना कधीही स्पर्श करत नाही.

सर्व काही उलटवता येते. कोणताही भाग थेट किमतीवर परत विका, किंवा प्लॅटफॉर्मचे किमान वजन ओलांडल्यावर उर्वरित रक्कम डिलिव्हर्ड कॉइन्स आणि बार्सच्या स्वरूपात रिडीम करा. आणि सुरुवातीलाच एक स्पष्ट इशारा, कारण नवशिक्यांना तो आधीच मिळायला हवा: हे उत्पादन सेबी आणि आरबीआयच्या नियमांच्या बाहेर आहे, त्यामुळे प्लॅटफॉर्मच्या कस्टोडियन आणि ऑडिट व्यवस्थेवर तोच विश्वास ठेवला जातो जो अन्यथा एखादा नियामक ठेवतो.

डिजिटल गोल्ड कसे खरेदी करावे: टप्प्याटप्प्याने

1. एका प्रतिष्ठित प्लॅटफॉर्मवर केवायसी (KYC) पूर्ण करा. पॅन (PAN) आणि आधार (Aadhaar) सोबत ठेवा; ही पडताळणी एकदाच होते आणि त्यामुळे त्या प्लॅटफॉर्मवर खरेदी-विक्री दोन्ही करता येते.
2. रक्कम निवडा. तुमच्या आवडीनुसार ₹१ पासून सुरुवात करा. किमान वजनाची अट नाही, त्यामुळे सुरुवातीला थोडी चाचणी खरेदी करणे शहाणपणाचे ठरेल.
3. मूल्य किंवा वजन निवडा. रुपये प्रविष्ट करा आणि सममूल्य ग्रॅम मिळवा, किंवा ग्रॅम प्रविष्ट करा आणि pay समान रुपये. एकच व्यापार, दोन दरवाजे.
4. व्यवहाराची पुष्टी करा. थेट किंमत थोड्या काळासाठी लॉक केली आहे. payएकदा payव्यवहार पूर्ण झाल्यावर, सोने तुमच्या खात्याच्या शिल्लकमध्ये जमा केले जाते.
5. डॅशबोर्डवर पहा. ठेवलेला साठा, रुपयाचे सध्याचे मूल्य, थेट दर. हे तिन्ही दिवसभरात अद्ययावत होत राहतात.

सुरुवात करण्यापूर्वी तुम्हाला आवश्यक असलेली कागदपत्रे

• पॅन कार्ड
• आधार क्रमांक
• ओटीपीसाठी मोबाईल नंबर जोडला आहे.
• बँक खात्यासाठी payव्यवहार आणि विक्रीतून मिळालेली रक्कम

हे संपूर्ण किट आहे, आणि केवायसी फक्त एकदाच केले जाते.

डिजिटल सोन्यामध्ये गुंतवणूक करण्याचे प्रमुख फायदे

माहितीपत्रकातील मुलामा न लावता सांगितलेले चार खरे फायदे.

• कमी प्रवेश किंमत. फक्त ₹1 पासून, जेणेकरून एखादा नवशिक्या खरी गुंतवणूक करण्यापूर्वी अगदी कमी पैशात खरेदी-धारण-विक्रीचे संपूर्ण चक्र शिकू शकेल.
• साठवणुकीचा कोणताही भार नाही. लॉकरचे भाडे नाही, कपाटाची चिंता नाही; संरक्षक धातू तिजोऱ्यांमध्ये ठेवतो, ज्या प्लॅटफॉर्मच्या म्हणण्यानुसार विमा उतरवलेल्या आणि लेखापरीक्षित आहेत.
• प्रमाणित शुद्धता. हिरे २४-कॅरेटचे असून त्यांची शुद्धता ९९९ किंवा त्याहून अधिक आहे आणि तिजोरीत ठेवण्याच्या टप्प्यावरच त्याची नोंद केली जाते, त्यामुळे दागिन्यांच्या पुनर्विक्रीमध्ये नेहमी उद्भवणारे शुद्धतेचे वाद मुळातच निर्माण होत नाहीत.
• टप्प्याटप्प्याने विक्री करा. ५०,००० रुपयांच्या होल्डिंगपैकी ५०० रुपये बाकीच्यांना हात न लावता विकून टाका, जी गोष्ट एकच कॉइन कधीच देऊ शकत नाही.

डिजिटल गोल्ड विरुद्ध फिजिकल गोल्ड विरुद्ध गोल्ड ईटीएफ: Quick तुलना

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

डिमॅट खाते नसलेल्या पूर्णपणे नवख्या व्यक्तीसाठी, डिजिटल गोल्ड हा गुंतवणुकीचा सर्वात सोपा मार्ग आहे. नंतर, जेव्हा लहान रकमेपेक्षा नियमित गुंतवणुकीला अधिक महत्त्व येते, तेव्हा ईटीएफ (ETF) आकर्षक ठरतो.

गुंतवणूक करण्यापूर्वी जाणून घेण्यासारखे शुल्क आणि आकार

तीन खर्च, त्यापैकी एकही छुपा नाही, पण त्या सर्वांकडे सहज दुर्लक्ष होऊ शकते. खरेदीची किंमत सहसा विक्रीच्या किमतीपेक्षा २ ते ३% जास्त असते, हा स्प्रेड एका व्यवहार शुल्कासारखाच असतो. pay बाहेर पडून. सुरुवातीला बहुतेक प्लॅटफॉर्मवर स्टोरेज विनामूल्य असते, तथापि काही जण दीर्घ कालावधीनंतर, साधारणपणे पाच वर्षांनंतर, वार्षिक शुल्क आकारतात, म्हणून वेळापत्रक वाचा. आणि प्रत्येक खरेदीवर ३% जीएसटी लागू होतो, जो तुमच्या खरेदीमध्ये समाविष्ट असतो. payविक्री करणे हे सहसा विनामूल्य असते. त्याची बेरीज करा आणि quick सोन्याच्या किमतीत थोडी जरी हालचाल होण्यापूर्वी, वारंवार होणाऱ्या खरेदी-विक्रीच्या व्यवहारात अंदाजे ५ ते ६% नुकसान होते, म्हणूनच डिजिटल गोल्डमध्ये सतत खरेदी-विक्री करण्याऐवजी ते दीर्घकाळ ठेवल्यास अधिक फायदा मिळतो.

भारतातील डिजिटल सोन्यावरील कर नियम

दोन घड्याळे महत्त्वाची आहेत. खरेदी केल्यापासून २४ महिन्यांच्या आत विक्री केल्यास, मिळालेला नफा तुमच्या उत्पन्नात समाविष्ट होतो आणि त्यावर तुमच्या स्लॅब दरानुसार अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा म्हणून कर आकारला जातो. २४ महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास, तो नफा दीर्घ-मुदतीचा बनतो आणि २०२४ च्या अर्थसंकल्पातील बदलांपासून लागू असलेल्या नियमांनुसार, त्यावर इंडेक्सेशनशिवाय १२.५% दराने कर आकारला जातो. लक्षात ठेवा, ३% जीएसटी खरेदी करतानाच भरलेला होता. नियम बदलतात आणि एप्रिल २०२६ पासून लागू होणारी नवीन आयकर प्रणाली या तरतुदी पुढे घेऊन जाते, परंतु कोणतीही मोठी विक्री करण्यापूर्वी कर सल्लागाराशी संपर्क साधून सद्यस्थितीची पडताळणी करणे नेहमीच फायद्याचे ठरते.

तुम्ही कर्जासाठी डिजिटल गोल्ड तारण म्हणून वापरू शकता का?

नाही, आणि हा फरक महत्त्वाचा आहे. एप्रिल २०२६ पासून लागू झालेल्या आरबीआयच्या कर्जविषयक निर्देशांनुसार, ॲपमधील शिल्लक रक्कम काहीही असली तरी, डिजिटल सोने पात्र तारणाच्या यादीतून स्पष्टपणे वगळण्यात आले आहे. कर्जदाते प्रत्यक्ष सोने स्वीकारू शकतात: दागिने आणि अलंकार, तसेच बँकेने जारी केलेली २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक वजनाची, ५० ग्रॅमच्या मर्यादेतील नाणी. त्यामुळे घरातील सध्याच्या बांगड्या आणि साखळ्यांमध्ये कर्ज घेण्याची क्षमता आहे, जी डिजिटल बॅलन्समध्ये कधीच नसेल. आयआयएफएल फायनान्स अशा दागिन्यांवर कर्ज देते, ज्याचे मूल्यांकन प्रकाशित आयबीजेए (IBJA) किंवा एक्सचेंज बेंचमार्कनुसार केले जाते आणि लहान कर्जांवर ८५% पर्यंत लोन-टू-व्हॅल्यू (loan-to-value) असते, तसेच ₹२.५ लाखांपर्यंत उत्पन्नाचा कोणताही पुरावा मागितला जात नाही. नवशिक्यासाठी एक सुज्ञ मानसिक मॉडेल: डिजिटल सोने जमा करण्यासाठी, तर प्रत्यक्ष दागिने तारण ठेवण्यासाठी.

निष्कर्ष

लहान सुरुवात करा, प्रक्रिया शिका, आणि मग निर्णय घ्या. नवशिक्यांसाठी डिजिटल सोन्याचा हाच प्रामाणिक मार्ग आहे : १०० रुपयांची खरेदी तुम्हाला प्राईस लॉक, इनव्हॉइसवरील जीएसटीची ओळ, एक्झिट स्प्रेड आणि डॅशबोर्डची लय शिकवते, आणि हे सर्व एका फूड डिलिव्हरीपेक्षाही कमी खर्चात. उत्पादनाची बलस्थाने खरी आहेत (फ्रॅक्शनल एंट्री, प्रमाणित शुद्धता, साठवणुकीची गरज नाही), आणि त्याचबरोबर त्याच्या मर्यादाही आहेत (नियामक नाही, एक्झिट स्प्रेड, तारण ठेवण्याची सोय नाही). येथे वर्णन केलेले खर्च आणि कराचे नियम २०२६ च्या मध्यातील पद्धतीनुसार आहेत आणि त्यात बदल होऊ शकतो, त्यामुळे गुंतवणूक वाढवण्यापूर्वी प्लॅटफॉर्मचे शुल्क वेळापत्रक आणि प्रचलित कर स्थितीची खात्री करून घ्या. आणि जर काहीही न विकता कधी निधीची गरज भासली, तर कुटुंबाच्या प्रत्यक्ष सोन्यावर आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन मिळू शकते, तर डिजिटल सोने आहे तसेच राहील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा