स्व-घोषणा आणि केवायसीसह वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांवर सुवर्ण कर्ज

मूळ खरेदीचे बिल उपलब्ध नसले तरीही, वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांसाठी सुवर्ण कर्जाचा विचार केला जाऊ शकतो. बिलाशिवाय सुवर्ण कर्ज घेऊ इच्छिणारे कर्जदार , दागिन्यांच्या वारसा हक्काने मिळालेल्या मालकीची पुष्टी करणारे स्वयं-घोषणापत्र, आधार आणि पॅन यांसारख्या प्रमाणित केवायसी कागदपत्रांसह सादर करू शकतात. तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन, लागू असलेल्या आरबीआयच्या सुवर्ण कर्ज नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या अंतर्गत पडताळणी धोरणांनुसार, शुद्धता आणि निव्वळ वजनाच्या आधारावर केले जाते.

पूर्वजांच्या सोन्यासाठी स्व-घोषणा मार्ग कोणता आहे?

सुवर्ण कर्जासाठीचे स्व-घोषणापत्र हे एक लेखी निवेदन आहे, जे कर्जदार तेव्हा सादर करतो जेव्हा वडिलोपार्जित किंवा वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांसोबत खरेदीचे बिल, हॉलमार्क प्रमाणपत्र किंवा सराफाची पावती नसते. हा दस्तऐवज मालकी हक्काची घोषणा म्हणून काम करतो आणि पुष्टी करतो की दागिने कर्जदाराचे आहेत व ते कोणत्याही ज्ञात वादांपासून किंवा तृतीय-पक्षाच्या दाव्यांपासून मुक्त आहेत.

ही प्रक्रिया सामान्यतः वारसा हक्काने मिळालेले कौटुंबिक दागिने, लग्नातील दागिने किंवा अनेक वर्षांपूर्वी औपचारिक खरेदीच्या कागदपत्रांशिवाय मिळवलेल्या हस्तनिर्मित सोन्याच्या दागिन्यांसाठी वापरली जाते. आयआयएफएल फायनान्सच्या शाखांमध्ये, कर्ज अर्जावर पुढील कार्यवाही करण्यापूर्वी ओळख पडताळणीच्या कागदपत्रांसोबत घोषणापत्राचे पुनरावलोकन केले जाते.

आरबीआयच्या केवायसी आणि मनी लाँडरिंग विरोधी मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, जिथे औपचारिक पावत्या उपलब्ध नाहीत तिथे कर्जदाते पर्यायी मालकी घोषणापत्रे स्वीकारू शकतात, मात्र त्यासाठी ग्राहकाच्या ओळखीची पडताळणी आणि अनुपालन तपासणी पूर्ण करणे आवश्यक आहे. तसेच, चुकीची माहिती दिल्यास किंवा दिशाभूल केल्यास, हे घोषणापत्र कर्जदारासाठी उत्तरदायित्व निर्माण करते.

गोल्ड लोनच्या प्रमाणित स्व-घोषणापत्र नमुन्यामध्ये सामान्यतः खालील गोष्टींचा समावेश असतो:

• कर्जदाराचे पूर्ण नाव

• पत्ता आणि संपर्क तपशील

• मूळ मालकाशी असलेले नाते

• वारसा हक्काने मिळालेल्या मालकीची पुष्टी करणारे निवेदन

• सोने विवादांपासून मुक्त असल्याची पुष्टी

• स्वाक्षरी आणि तारीख

हे घोषणापत्र साध्या कागदावर लिहून कर्जदाराच्या केवायसी कागदपत्रांसोबत सादर केले जाऊ शकते.

सुवर्ण कर्जासाठी नमुना स्व-घोषणा पत्र

वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांच्या तारणासाठी स्व-घोषणापत्र: खाली सुवर्ण कर्जासाठीच्या स्व-घोषणापत्राचा एक नमुना दिला आहे . प्रत्यक्ष स्वरूप आणि स्वीकृती कर्जदात्याच्या धोरणावर आणि शाखा-स्तरावरील पडताळणीवर अवलंबून बदलू शकते.

मी, [पूर्ण नाव], [आई-वडिलांचे नाव] यांचा मुलगा किंवा मुलगी, [पत्ता] येथे राहणारा, याद्वारे घोषित करतो की, खाली वर्णन केलेले सोन्याचे दागिने मला माझ्या [मूळ मालकाशी नाते] यांच्याकडून वारसा हक्काने मिळाले आहेत. माझ्या माहितीनुसार, हे दागिने कोणत्याही वाद, धारणाधिकार किंवा तृतीय-पक्षाच्या दाव्यापासून मुक्त आहेत.

दागिन्यांचे वर्णन:

• आयटम प्रकार:

• अंदाजे वजनः

• अधिग्रहणाचे अंदाजित वर्ष:

मी सुवर्ण कर्ज मिळवण्याच्या उद्देशाने हे घोषणापत्र सादर करत आहे.

सही: __________
दिनांक: __________

हे स्व-घोषणापत्र सुवर्ण कर्ज नमुना अर्ज प्रक्रियेदरम्यान आधार आणि पॅन कागदपत्रांसोबत सादर केले जाऊ शकते. कर्जदारांनी त्यांच्या प्रकरणानुसार लागू होणाऱ्या कोणत्याही अतिरिक्त कागदपत्रांच्या आवश्यकतेबद्दल शाखेशी संपर्क साधावा.

वारसा हक्काने मिळालेले दागिने गहाण ठेवताना लागणारी कागदपत्रे

कर्जदार अनेकदा विचारतात, मला बिलाशिवाय सोन्याचे कर्ज मिळू शकते का ? बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, कर्जदाते केवायसी पडताळणी आणि अंतर्गत अनुपालन प्रक्रियेच्या अधीन राहून अशा अर्जांवर विचार करू शकतात.

पावतीशिवाय सुवर्ण कर्जाच्या अर्जांसाठी सामान्यतः खालील कागदपत्रे आवश्यक असतात :

जुन्या वडिलोपार्जित दागिन्यांसाठी खरेदीची बिले, हॉलमार्क प्रमाणपत्रे आणि सराफाच्या पावत्या उपलब्ध नसण्याची शक्यता आहे. अशा प्रकरणांमध्ये, कर्जदाते अंतर्गत पडताळणी प्रक्रियेच्या अधीन राहून स्वयं-घोषणापत्र आणि केवायसी (KYC) कागदपत्रांचा विचार करू शकतात.

कर्जदार अधिक माहितीसाठी सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांवरील सविस्तर मार्गदर्शिका देखील पाहू शकतात .

आयआयएफएल फायनान्स शाखेत वडिलोपार्जित सोन्याचे मूल्यांकन कसे करते

वारसा हक्काने मिळालेल्या सोन्याच्या सुवर्ण कर्जाचे मूल्यांकन हे सोन्याची शुद्धता आणि निव्वळ वजन यावर आधारित असते. कर्जाच्या पात्रतेसाठी वारसा, भावनिक किंवा शोभेच्या वस्तूचे मूल्य विचारात घेतले जात नाही. हे मूल्यांकन शाखा-स्तरीय मूल्यांकन, लागू असलेले आरबीआयचे नियम आणि अंतर्गत कर्ज धोरणांच्या अधीन राहून केले जाते.

आयआयएफएल फायनान्सच्या शाखांमध्ये:

1. एक प्रशिक्षित मूल्यमापक कॅरेट मीटर किंवा शाखेने मंजूर केलेल्या इतर मूल्यांकन प्रक्रियांसारख्या स्वीकृत चाचणी पद्धतींचा वापर करून दागिन्यांच्या शुद्धतेचे मूल्यांकन करतो.

2. मूल्यांकनाच्या गणनेतून खडे, मुलामाकाम, मणी आणि घडणावळीचा खर्च वगळण्यात आला आहे.

3. आरबीआयच्या नियमांनुसार अनुमत असलेल्या लागू लोन-टू-व्हॅल्यू मर्यादेनुसार पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित केली जाते.

4. आरबीआयच्या नियमांनुसार, तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या निर्धारित मूल्याच्या आधारावर सुवर्ण कर्जासाठी एलटीव्ही (LTV) मर्यादा निर्धारित केल्या आहेत.

5. हॉलमार्क नसलेल्या दागिन्यांचे मूल्यांकनदेखील, मूल्यांकनकर्त्याद्वारे शुद्धतेचे मूल्यांकन करून केले जाऊ शकते.

हॉलमार्क कागदपत्रांशिवाय सोन्याचे कर्ज कसे मिळते, हे यातून स्पष्ट होते . जर शुद्धता मूल्यांकनाने सोन्याचे प्रमाण स्वीकारार्ह असल्याचे सिद्ध केले, तर BIS हॉलमार्कच्या अनुपस्थितीमुळे दागिने आपोआप अपात्र ठरत नाहीत.

आयआयएफएल फायनान्स, वारसा हक्काने मिळालेल्या आणि कौटुंबिक मालकीच्या दागिन्यांसंबंधीच्या सुवर्ण कर्जाच्या अर्जांवर शाखा-स्तरावरील मूल्यांकन आणि पडताळणी प्रक्रियेद्वारे प्रक्रिया करते. ही प्रक्रिया अशा प्रकरणांसाठी तयार करण्यात आली आहे, जिथे जुन्या दागिन्यांच्या खरेदीची औपचारिक नोंद उपलब्ध नसेल.

वाचक जुन्या किंवा खराब झालेल्या दागिन्यांवरील सुवर्ण कर्जाशी संबंधित माहिती देखील पाहू शकतात.

वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांसाठी अनुपालन आणि पडताळणी तपासणी

वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांशी संबंधित अर्ज सुवर्ण कर्जासाठी लागू असलेल्या मानक अनुपालन आणि पडताळणी प्रक्रियेच्या अधीन असतात. या तपासण्या ग्राहकांची ओळख पटवणे, व्यवहारांवर देखरेख ठेवणे आणि आरबीआय (RBI) व पीएमएलए (PMLA) मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार केवायसी (KYC) व एएमएल (AML) जबाबदाऱ्यांचे पालन करण्यास मदत करतात.

अंतर्गत तपासणीमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• आधार आणि पॅन तपशील स्वयं-घोषणापत्राशी जुळत असल्याची पडताळणी.

• नोंद व्यवस्थापनासाठी, दागिने स्वीकारताना त्यांचे छायाचित्र घेणे.

• मनी लाँडरिंग प्रतिबंधक कायदा (PMLA), २००२ च्या अनुषंगाने AML तपासणी

• उच्च मूल्याच्या व्यवहारांसाठी शाखा स्तरावर अतिरिक्त पुनरावलोकन

या तपासण्या ग्राहक ओळख, फसवणूक प्रतिबंध आणि मनी लाँडरिंग विरोधी अनुपालन जबाबदाऱ्यांचे समर्थन करण्यासाठी आहेत.

कर्जदारांमध्ये एक सामान्य चिंता असते की खरेदीच्या पावतीच्या अभावामुळे अर्ज प्रक्रियेवर परिणाम होऊ शकतो का. जुन्या कौटुंबिक दागिन्यांच्या खरेदीची औपचारिक नोंद अनेकदा नसते, विशेषतः वारसा हक्काने मिळालेल्या किंवा पारंपरिक घरगुती दागिन्यांच्या बाबतीत. कर्जदाते लागू नियामक आवश्यकतांनुसार अशा अर्जांचे मूल्यांकन करताना सामान्यतः केवायसी पडताळणी, स्व-घोषणा आणि अंतर्गत अनुपालन तपासणीवर अवलंबून असतात.

कर्जदाराच्या जोखमीची तपासणी करणारी ॲन्सेस्ट्रल गोल्ड प्रक्रिया जुन्या खरेदी नोंदींच्या अनुपस्थितीऐवजी ग्राहक पडताळणी, व्यवहारांचे निरीक्षण आणि कागदपत्रांच्या पुनरावलोकनावर लक्ष केंद्रित करते.

विशेष प्रकरणे: संयुक्त कुटुंबाचे सोने आणि एकापेक्षा जास्त वारस

काही विशिष्ट कौटुंबिक परिस्थितींमध्ये अतिरिक्त सहाय्यक कागदपत्रांची आवश्यकता भासू शकते.

संयुक्त मालकीचे दागिने

एकापेक्षा जास्त कुटुंबीय सदस्य किंवा सह-वारस असलेल्या संयुक्त कौटुंबिक दागिन्यांच्या सोन्याच्या कर्जाच्या बाबतीत , मालकीची रचना आणि शाखा-स्तरीय पडताळणीच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, कर्जदाते इतर संबंधित पक्षांकडून संमतीपत्रे किंवा समर्थनार्थ घोषणापत्रांची विनंती करू शकतात.

मृत्युपत्राअंतर्गत दागिने

प्रलंबित प्रोबेट किंवा इस्टेट सेटलमेंट असलेल्या अनेक वारसांच्या गोल्ड लोन अर्जांसाठी , कर्जदाते सहाय्यक पुरावा म्हणून मृत्युपत्राची प्रत किंवा वारसा हक्काशी संबंधित कागदपत्रांची मागणी करू शकतात.

लग्नाची भेट म्हणून दागिने

लग्नात भेट म्हणून मिळालेले आणि ज्यांची बिले नाहीत असे दागिने देखील स्वयं-घोषणा प्रक्रियेद्वारे पात्र ठरू शकतात, कारण भेट म्हणून मिळालेल्या दागिन्यांसोबत सामान्यतः मालकी हक्काची कागदपत्रे समाविष्ट नसतात.

वारसा हक्काच्या विवादास्पद प्रकरणांमध्ये, कर्जदारांनी दागिने गहाण ठेवण्यापूर्वी पात्र कायदेतज्ज्ञाचा सल्ला घ्यावा.

वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांवर सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया

वारसा हक्काने मिळालेल्या दागिन्यांशी संबंधित अर्जांमध्ये सामान्यतः शाखा-स्तरावरील मूल्यांकन आणि कागदपत्रांची तपासणी यांचा समावेश असतो. या प्रक्रियेमध्ये केवायसी (KYC) कागदपत्रे आणि स्वयं-घोषणापत्र सादर करणे, दागिन्यांची शुद्धता व वजनाचे मूल्यांकन, आरबीआयने (RBI) परवानगी दिलेल्या एलटीव्ही (LTV) मर्यादेत कर्ज पात्रतेची गणना करणे आणि कर्जदाराच्या संमतीनंतर कर्ज दस्तऐवजांवर स्वाक्षरी करणे यांचा समावेश असू शकतो.

अधिक माहिती घेऊ इच्छिणारे कर्जदार आयआयएफएल फायनान्स येथील सुवर्ण कर्जासाठीच्या पात्रता आवश्यकता आणि संबंधित सुवर्ण कर्ज पात्रता निकषांचे पुनरावलोकन करू शकतात.

आरबीआय अनुपालन आणि कर्जदार संरक्षण उपाययोजना

१ एप्रिल २०२६ पासून लागू होणारे आरबीआयचे सुवर्ण कर्ज नियम पारदर्शकता, मूल्यांकन मानके आणि कर्जदार संरक्षण उपायांवर भर देतात. आयआयएफएल फायनान्स आपल्या सुवर्ण कर्ज प्रक्रिया लागू नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत अनुपालन कार्यपद्धतींशी जुळवून घेते.

प्रमुख अनुपालन क्षेत्रांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• आरबीआयच्या नियमांनुसार कर्ज-मूल्य गुणोत्तरावर मर्यादा घालण्यात आली आहे.

• प्रमाणित सोने मूल्यांकन प्रक्रिया

• व्याजदर, शुल्क आणि परताव्याची पारदर्शक माहितीpayकर्तव्ये

• जप्ती आणि लिलावाशी संबंधित कार्यपद्धतींबद्दल स्पष्ट संवाद

• तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची सुरक्षित साठवणूक आणि दस्तऐवजीकरण

• लागू असलेल्या आरबीआय आणि पीएमएलए नियमांनुसार केवायसी आणि एएमएल पडताळणी

कर्जदारांनी कर्जाच्या कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, त्या कागदपत्रांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करावे, ज्यामध्ये पुन्हा नमूद केलेल्या कागदपत्रांचा समावेश आहे.payदीर्घकाळ थकबाकी राहिल्यास देय वेळापत्रक, लागू शुल्क, नूतनीकरणाच्या अटी आणि लिलाव धोरणे.

किमतीच्या सविस्तर माहितीसाठी, वाचक IIFL मधील गोल्ड लोनचे व्याजदर पाहू शकतात.

निष्कर्ष

खरेदीच्या पावत्यांशिवाय वारसा हक्काने मिळालेल्या किंवा वडिलोपार्जित दागिन्यांवर, केवायसी पडताळणी, मूल्यांकन आणि अंतर्गत कर्ज धोरणांच्या अधीन राहून सुवर्ण कर्जासाठी विचार केला जाऊ शकतो. योग्यरित्या भरलेले स्व-घोषणापत्र, कर्जदार पडताळणी प्रक्रियेसह, कर्जदात्यांना लागू असलेल्या आरबीआय नियमांनुसार आणि अनुपालन आवश्यकतांनुसार अशा अर्जांचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा