पालक मुलांच्या दागिन्यांवर सोन्याचे कर्ज घेऊ शकतात का?

नामकरण सोहळ्याच्या वेळी भेट म्हणून मिळालेल्या सोन्याच्या लहान बांगड्यांचा संच, पुढील अनेक वर्षे घरातील तिजोरीत तसाच पडून राहू शकतो. अशा परिस्थितीत... payवैद्यकीय खर्च किंवा शैक्षणिक खर्च किंवा इतर कोणत्याही खऱ्या खर्चाशी संबंधित बिलांचा तपशील, ज्यामुळे हे दागिने तारण म्हणून वापरण्याचा प्रश्न निर्माण होतो. पालक मुलांच्या दागिन्यांवर सोन्याचे कर्ज घेतात लागू कायद्यांनुसार पालकत्वाच्या तत्त्वांद्वारे सामान्यतः यावर तोडगा काढला जातो. कर्जदात्याच्या अटी, ताब्याचा पुरावा, पालकत्वाचे नियम आणि नियामक मानकांच्या आधारावर, अल्पवयीन मुलाच्या नैसर्गिक पालकाला मुलाचे सोन्याचे दागिने गहाण ठेवण्याची परवानगी दिली जाऊ शकते. अधिकृत कर्जाची रक्कम सोन्याचे मूल्य आणि एलटीव्ही (LTV) गुणोत्तरानुसार निश्चित केली जाईल. हा लेख उपरोक्त व्यवहाराशी संबंधित कायदा आणि इतर सर्व बाबींवर प्रकाश टाकतो.

पालकाने अल्पवयीन मुलाचे सोने गहाण ठेवण्याचा कायदेशीर आधार

भारतीय कायद्यानुसार, पालक हे अल्पवयीन मुलाच्या मालमत्तेचे नैसर्गिक संरक्षक मानले जातात. या पदासोबत एक कर्तव्यही येते. पालक अल्पवयीन मुलाच्या फायद्यासाठी किंवा जेव्हा खरी कायदेशीर गरज निर्माण होते, तेव्हा त्याच्या मालमत्तेचा व्यवहार करू शकतात आणि वैद्यकीय बिल किंवा शिक्षणाचा खर्च भागवण्यासाठी दागिने गहाण ठेवणे हे सहसा याच प्रकारात मोडते. असंबंधित कारणासाठी पैसे उभारणे मात्र तितकेसे स्वीकारार्ह मानले जात नाही.

करार हा तारणापासून वेगळा असतो. भारतात १८ वर्षांखालील कोणीही वैध कर्ज करारावर सही करू शकत नाही, त्यामुळे पालक एकमेव कर्जदार म्हणून सही करतात आणि संपूर्ण जबाबदारी स्वीकारतात.payकर्ज दायित्व. कर्ज खात्यावर मुलाचे नाव अजिबात दिसत नाही. काही कर्जदाते नातेसंबंध आणि निधी उभारण्याचा उद्देश नमूद करणारे एक छोटे लेखी घोषणापत्र मागतात आणि ते घोषणापत्र फाईलचा भाग बनते. गहाण ठेवल्याने दागिन्यांची मालकी हस्तांतरित होत नाही. कर्जदाता ते तारण म्हणून ठेवतो आणि देय रक्कम भरल्यानंतर ते परत करतो.

नातेवाईकांनी मुलाला भेट दिलेले सोने

मुलाच्या नावावर असलेले बरेचसे सोने हे जन्माच्या वेळी, पहिल्या वाढदिवसाला किंवा शाळेतील एखाद्या महत्त्वाच्या टप्प्यावर आजी-आजोबा किंवा इतर नातेवाईकांकडून भेट म्हणून मिळालेले असते. भेट म्हणून मिळालेल्या दागिन्यांची मालकी मुलाची असते, ते ठेवणाऱ्या पालकाची नाही. पालक नैसर्गिक पालक या नात्याने ते दागिने गहाण ठेवू शकतात, परंतु कर्ज देणारी संस्था त्या दागिन्यांना मुलाशी जोडणारी एखादी गोष्ट शोधू शकते. मुलाच्या नावावरील खरेदीची पावती किंवा भेटपत्र हा उद्देश पूर्ण करते. जिथे यापैकी काहीही नसते, जे जुन्या कौटुंबिक भेटवस्तूंच्या बाबतीत सामान्य आहे, तिथे कर्ज देणाऱ्या संस्थेच्या विवेकबुद्धीनुसार मालकी हक्काची घोषणा स्वीकारली जाऊ शकते.

सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या पालकांसाठी पात्रतेच्या अटी

पात्रता पालकांवर अवलंबून असते, मुलावर नाही. अर्जदार किमान १८ वर्षांचा आणि भारताचा रहिवासी असणे आवश्यक आहे. पालक एकमेव कर्जदार म्हणून अर्ज करतात, कारण अल्पवयीन व्यक्ती कोणत्याही पत सुविधेवर कर्जदार किंवा सह-अर्जदार असू शकत नाही. अर्जदाराला दागिन्यांवरील मालकी हक्क किंवा ते दागिने असलेल्या मुलावरील पालकत्व सिद्ध करणे देखील आवश्यक आहे, आणि प्रमाणित केवायसी (KYC) कागदपत्रे पालकांच्या नावाने घेतली जातात.

सुरक्षित कर्जासाठी उत्पन्नाच्या कागदपत्रांची प्रक्रिया वेगळी असते. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. या रकमेपेक्षा जास्त कर्जासाठी, कर्जदाता लागू असलेल्या नियामक आवश्यकतांनुसार पत मूल्यांकन करतो. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि नियामक नियमांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.

मुलांच्या दागिन्यांसाठी स्वीकार्य असलेली शुद्धता आणि अलंकाराचे प्रकार

मुलांच्या दागिन्यांची शुद्धता, रचना आणि सोन्याचे प्रमाण वेगवेगळे असू शकते. काही वस्तू उच्च-शुद्धतेच्या सोन्याच्या बनवलेल्या असू शकतात, तर इतरांमध्ये खडे, एनॅमल किंवा सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटक असू शकतात. मूल्यांकनाच्या वेळी कर्जदात्याद्वारे शुद्धतेचे मूल्यांकन केले जाते. कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून, किमान शुद्धतेची अट पूर्ण करणारे दागिने पात्र तारण म्हणून विचारात घेतले जाऊ शकतात.

आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, पात्र सोन्याच्या दागिन्यांची कमाल मर्यादा प्रति कर्जदार १ किलो आहे. बँकेने जारी केलेली २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक वजनाची सोन्याची नाणी प्रति कर्जदार ५० ग्रॅमपर्यंत स्वीकारली जातात.

सर्वसाधारणपणे खालील प्रवर्ग पात्र ठरत नाहीत:

• सोन्याच्या वळ्या, बुलियन आणि बिस्किटे

• सोन्याची भांडी आणि सजावटीच्या वस्तू

• गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स आणि डिजिटल गोल्ड

• सोन्याचे इतर आर्थिक सममूल्य

दोन व्यावहारिक घटक मूल्यांकनावर परिणाम करू शकतात. खडे, मुलामा आणि सोन्याव्यतिरिक्त इतर फिटिंग्ज मूल्यांकनयोग्य सोन्याच्या प्रमाणातून वजा केले जातात, त्यामुळे जडवलेल्या दागिन्यात त्याच्या एकूण वजनापेक्षा निव्वळ सोन्याचे प्रमाण लक्षणीयरीत्या कमी असू शकते. बीआयएस (BIS) हॉलमार्क असलेल्या दागिन्यांमुळे शुद्धता मूल्यांकन प्रक्रिया सोपी होऊ शकते, तथापि, हॉलमार्क नसलेल्या दागिन्यांचे मूल्यांकनदेखील कर्जदात्याद्वारे केले जाऊ शकते.

मुलांचे दागिने गहाण ठेवताना पालकांना आवश्यक असलेली कागदपत्रे

• पालकांचा फोटो असलेला ओळखपत्र पुरावा, जसे की आधार, मतदार ओळखपत्र किंवा पासपोर्ट
• पॅन कार्ड, किंवा पॅन उपलब्ध नसल्यास फॉर्म ६०
• पालकांच्या पत्त्याचा पुरावा
• मुलाच्या नावावरील मूळ खरेदी पावती किंवा दानपत्र, उपलब्ध असल्यास
• दागिने कर्जदाराच्या नावावर नसल्यास मालकी आणि उद्देशाची घोषणा
• वजन आणि शुद्धता तपासणीसाठी प्रत्यक्ष दागिने

कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, लहान रकमेच्या सुवर्ण कर्जासाठी पगाराच्या पावत्या आणि बँक स्टेटमेंटची आवश्यकता भासणार नाही. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याच्या अंतर्गत मूल्यांकन प्रक्रियेवर, कर्जाच्या रकमेवर आणि लागू नियमांवर अवलंबून असते. अर्ज करण्यापूर्वी, कागदपत्रांच्या नेमक्या आवश्यकता संबंधित कर्जदात्याकडून पडताळून पाहता येतील.

पालक मुलांच्या सोन्यावर किती कर्ज मिळवू शकतात?

मंजूर रक्कम प्रामुख्याने शुद्धता मूल्यांकनानंतरच्या सोन्याच्या निव्वळ मूल्यावर आणि लागू असलेल्या कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तरावर अवलंबून असते. आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी कर्जासाठी ८५% पर्यंत, ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त पण ₹५ लाखांपेक्षा कमी कर्जासाठी ८०% पर्यंत आणि ₹५ लाखांपेक्षा जास्त कर्जासाठी ७५% पर्यंत स्तरित LTV गुणोत्तरांची तरतूद आहे. हे मूल्यांकन २२ कॅरेट सोन्याच्या आधारावर, आयबीजेए (IBJA) किंवा कोणत्याही मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंजने दिलेल्या ३० दिवसांच्या सरासरी किंमती आणि आदल्या दिवसाच्या बंद भावापैकी जी किंमत कमी असेल, तिचा वापर करून निश्चित केले जाईल.

खालील तक्त्यामध्ये प्रति ग्रॅम ₹१४,५५० हा एक उदाहरणात्मक मानक दर वापरण्यात आला आहे:

टीप: दिलेले आकडे केवळ उदाहरणासाठी आहेत. मूल्यांकन, पात्र कर्जाची रक्कम, शुल्क आणि एलटीव्ही (LTV) हे प्रचलित नियम, कर्जदात्याची धोरणे आणि अर्जाच्या वेळी तारण व कर्जदाराच्या पात्रतेच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतील.

कर्जाची परतफेड न केल्यास काय होते?

कर्जदाराने वस्तू गहाण ठेवल्या असल्यास, त्या पालकांकडून असोत किंवा अल्पवयीन मुलाकडून असोत, तरीही त्या तारण म्हणून घेतल्या जातात. कर्जफेड न झाल्यास, कर्जदाता प्रचलित नियमांनुसार गहाण ठेवलेल्या सोन्याचा लिलाव करून वसुलीची प्रक्रिया सुरू करू शकतो.

या नियमांनुसार कर्जदात्यांना काही विशिष्ट कार्यपद्धतींचे पालन करणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये कर्जदाराला पूर्वसूचना देणे, लिलावाची जाहिरात करणे आणि विशिष्ट राखीव किंमतीच्या आवश्यकतांचे पालन करणे यांचा समावेश आहे. देय रक्कम वसूल केल्यानंतर शिल्लक राहिलेली कोणतीही अतिरिक्त रक्कम, लागू असलेल्या कार्यपद्धती आणि कालमर्यादेनुसार, सामान्यतः कर्जदाराला परत केली जाते.

कर्जदार पुनरावलोकन करू शकतातpayकर्ज सुविधा घेण्यापूर्वी देय जबाबदाऱ्या आणि लागू अटी तपासा.

आयआयएफएल फायनान्स पात्र दागिन्यांवर सुवर्ण कर्जाच्या अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

सुवर्ण कर्ज हा एक प्रकारचा सुरक्षित कर्ज आहे, ज्यामध्ये पात्र मानले जाणारे सोन्याचे दागिने तारण म्हणून वापरले जाऊ शकतात. लागू असलेल्या नियमांनुसार, अल्पवयीन मुलाचा नैसर्गिक पालक आपल्या अल्पवयीन मुलासाठी सोन्याचे दागिने तारण म्हणून देऊ शकतो.

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, सुरक्षेचे मूल्यांकन, कागदपत्रांचे निकष आणि लागू नियमांनुसार आयआयएफएल फायनान्सकडून सुवर्ण कर्ज मिळू शकते.

कायदे आणि नियमांनुसार, सुवर्ण कर्जाद्वारे घेतलेल्या पैशांचा वापर शिक्षण, व्यवसाय, वैद्यकीय, वैयक्तिक, घरगुती किंवा शेतीविषयक कायदेशीर कामांसाठी केला जाऊ शकतो.

शाखेत, कर्जदाराच्या उपस्थितीत तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची शुद्धता आणि निव्वळ सोन्याचे प्रमाण तपासले जाते. शुद्धता, एकूण वजन, निव्वळ वजन, कपात आणि निर्धारित मूल्य यांसारखा तपशील असलेले मूल्यांकन प्रमाणपत्र दिले जाऊ शकते. लागू शुल्क,payकर्ज करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी परतफेडीची जबाबदारी आणि इतर अटी उघड केल्या जातात.

तारण साठवणूक, लिलाव प्रक्रिया, वितरणाची कालमर्यादा आणि नुकसान भरपाईच्या तरतुदी या लागू नियमावली आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार नियंत्रित केल्या जातात. पडताळणी आणि कर्ज-प्रक्रियेची औपचारिकता पूर्ण झाल्यानंतर, मंजूर झालेला निधी वितरित केला जातो.

निष्कर्ष

पालक आपल्या मुलाचे सोन्याचे दागिने गहाण ठेवू शकतात आणि नैसर्गिक पालक या नात्याने व लागू असलेल्या अटींच्या अधीन राहून अशी व्यवस्था केल्यास कायदा सामान्यतः त्याला परवानगी देतो. पालक स्वतःच्या नावाने कर्ज घेतात आणि त्याची परतफेड करतात.payकर्जफेडीच्या दायित्वापोटी, आणि कर्जदात्याच्या अटी व शर्तींचे पालन करण्यास जबाबदार राहतो.

मालकीची पडताळणी, शुद्धता, निव्वळ वजन आणि लागू एलटीव्ही (LTV) मर्यादा यांवरून पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित केली जाते. मूल्यांकन, मूल्यमापन, प्रकटीकरण आणि तारण-व्यवस्थापन प्रक्रिया लागू नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार पार पाडल्या जातात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा