अल्पवयीन व्यक्तीचे सोने कर्जासाठी गहाण ठेवता येते का?

भारतात साधारणपणे १८ वर्षांखालील व्यक्ती बंधनकारक कर्ज करार करू शकत नाही. त्यामुळे, असा प्रश्न निर्माण होतो की... अल्पवयीन व्यक्तीचे सोने कर्जासाठी तारण ठेवले जाईल हे सामान्यतः पालक किंवा कायदेशीररित्या मान्यताप्राप्त संरक्षकाच्या भूमिकेशी जोडलेले असते. सर्व कायदेशीर अटी, कर्जदात्यांची धोरणे, मालकीचा पुरावा आणि पालकत्वाच्या कागदपत्रांचे पालन करण्याच्या अधीन राहून, पालकाला अल्पवयीन व्यक्तीचे पात्र सोन्याचे दागिने गहाण ठेवण्याची परवानगी दिली जाईल. गहाण खाते पालकाच्या नावाने ठेवले जाते आणि परतफेडीची जबाबदारी पालकाची असते.payसुविधेची देखभाल पालकावर अवलंबून असते. हा लेख अशा व्यवस्थांशी संबंधित कायदेशीर चौकट, कागदपत्रांची आवश्यकता, शुद्धतेचे निकष, मूल्यांकनाची तत्त्वे आणि संबंधित धोके स्पष्ट करतो.

अल्पवयीन व्यक्ती कर्जदार का असू शकत नाही

भारतीय करार कायदा, १८७२ च्या कलम ११ मध्ये करार करण्याची पात्रता नमूद केली आहे: व्यक्तीने सज्ञानतेचे वय गाठलेले असावे, ती मानसिकदृष्ट्या सक्षम असावी आणि तिला लागू होणाऱ्या कोणत्याही कायद्यानुसार करार करण्यास अपात्र नसावी. अल्पवयीन व्यक्ती हे निकष पूर्ण करत नाही. त्यामुळे, अल्पवयीन व्यक्ती बंधनकारक करार करू शकत नाही.

कर्जदाते या कायदेशीर तरतुदीच्या आधारे आपले पात्रतेचे निकष ठरवतात. नियामक बँका आणि बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या सामान्यतः कर्जदारांचे वय किमान १८ वर्षे असणे आवश्यक मानतात. जरी संस्थांनुसार कमाल वयोमर्यादा भिन्न असू शकते, तरी कर्ज घेण्याचे किमान वय लागू असलेल्या कायदेशीर आवश्यकतांनुसार नियंत्रित केले जाते.

पालक अल्पवयीन मुलाचे सोने कायदेशीररित्या कसे गहाण ठेवू शकतात

सोन्याची मालकी आणि कर्जाची जबाबदारी या बाबी स्वतंत्रपणे हाताळल्या जातात. दागिने अल्पवयीन व्यक्तीच्या मालकीचे असू शकतात, परंतु कर्ज तरीही पालकांच्या नावे असू शकते. 

नैसर्गिक पालक, जो सहसा आई-वडील असतो, कायद्याच्या काही विशिष्ट नियमांनुसार अल्पवयीन मुलाच्या मालमत्तेसंदर्भात त्याच्या वतीने कार्यवाही करू शकतो. न्यायालयाने नियुक्त केलेल्या पालकाला, नियुक्तीनुसार निर्धारित केलेले अधिकार असू शकतात.

प्रक्रियेमध्ये साधारणपणे खालील पायऱ्या असतात:

• पालक स्वतःच्या केवायसी कागदपत्रांचा वापर करून कर्जाचा अर्ज सादर करतात.

• दागिन्यांचे वजन करून त्यांच्या शुद्धतेचे मूल्यांकन केले जाते.

• कर्जदात्याच्या मंजूर कार्यपद्धती आणि लागू नियमांनुसार मूल्यांकन केले जाते.

• कर्जाची पात्रता सोन्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादेच्या आधारावर ठरवली जाते.

• पालक आवश्यक कर्ज कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करतात.

• तारण ठेवलेले दागिने कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीपर्यंत कर्जदात्याच्या ताब्यात राहतील.

दागिन्यांचा ताबा तारण म्हणून कर्जदात्याकडे हस्तांतरित केला जाऊ शकतो, परंतु जोपर्यंत वसुलीची प्रक्रिया होत नाही तोपर्यंत दागिन्यांची मालकी बदलत नाही.

पालकाने अल्पवयीन मुलाचे सोने गहाण ठेवल्यास आवश्यक कागदपत्रे

सर्वसाधारण दस्तऐवजीकरणात खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• पालकांचा फोटो असलेला ओळखपत्र पुरावा, जसे की आधार, पासपोर्ट किंवा मतदार ओळखपत्र.
• लागू असल्यास पॅन कार्ड किंवा फॉर्म ६०.
• पालकाच्या पत्त्याचा पुरावा.
• अल्पवयीन व्यक्तीचे नाते सिद्ध करणारे जन्म प्रमाणपत्र.
• पालकत्वाचा पुरावा, आवश्यक असल्यास न्यायालयाच्या आदेशांसह.
• मालकी हक्काशी संबंधित नोंदी, उपलब्ध असल्यास, जसे की खरेदीची बिले, भेटवस्तूंच्या नोंदी किंवा वारसा हक्काची कागदपत्रे.
• तारण म्हणून प्रस्तावित केलेले दागिने.

कर्जदात्याची धोरणे, पालकत्वाचे स्वरूप, कर्जाची रक्कम आणि लागू नियामक आवश्यकता यांवर अवलंबून कागदपत्रांच्या आवश्यकता बदलू शकतात. कर्जदात्याला आवश्यक वाटल्यास पडताळणीदरम्यान अतिरिक्त कागदपत्रांची विनंती केली जाऊ शकते.

अल्पवयीन मुलांच्या सोन्याच्या दागिन्यांसाठी शुद्धतेचे नियम

अल्पवयीन व्यक्तीच्या मालकीच्या सोन्याच्या दागिन्यांची शुद्धता आणि रचना, ते दागिने केव्हा आणि कसे मिळवले यावर अवलंबून भिन्न असू शकते. कर्जदाते सामान्यतः तारण म्हणून स्वीकारल्या जाणाऱ्या दागिन्यांसाठी किमान शुद्धतेच्या आवश्यकता विहित करतात. शुद्धता, सोन्याचे निव्वळ प्रमाण आणि कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणांचे पालन यांचे मूल्यांकन केल्यानंतर पात्रता निश्चित केली जाते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देणे) निर्देश, २०२५ मध्ये नियमित कर्जदात्यांना लागू होणारे व्यापक पात्रता निकष विहित केले आहेत. पात्र सोन्याच्या दागिन्यांची कमाल मर्यादा प्रति कर्जदार १ किलो आहे, तर बँकेने जारी केलेली पात्र सोन्याची नाणी विहित मर्यादेपर्यंत आणि शुद्धतेच्या आवश्यकतांनुसार स्वीकारली जाऊ शकतात. सोन्याच्या वळ्या, बिस्किटे, भांडी, डिजिटल गोल्ड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड आणि सोन्याचे तत्सम प्रकार सामान्यतः पात्र तारण म्हणून स्वीकारले जात नाहीत. 

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार मूल्यांकन केले जाते. या मूल्यांकनामध्ये खडे, एनॅमल, कड्या आणि इतर सोन्याव्यतिरिक्तचे घटक वजा केल्यानंतर मिळणाऱ्या पात्र निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणावर लक्ष केंद्रित केले जाते. 

कर्जाची परतफेड न झाल्यास अल्पवयीन व्यक्तीच्या सोन्याला असलेला धोका

दागिन्यांचा मालक कोणीही असला तरी, तारण म्हणून ठेवलेले सोने कर्ज कराराच्या अटींच्या अधीन राहते.

कुठे पुन्हाpayपरतफेडीची जबाबदारी पूर्ण न झाल्यास, कर्जदाता लागू नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार वसुलीची कार्यवाही सुरू करू शकतो. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देणे) निर्देश, २०२५ मध्ये सूचना, राखीव किंमत, लिलाव प्रकटीकरण आणि संबंधित वसुली प्रक्रियांशी संबंधित आवश्यकता विहित केल्या आहेत. 

पालक पुन्हा जबाबदार राहतोpayकर्ज कराराअंतर्गत असलेल्या दायित्वांची पूर्तता करणे. कर्जाची परतफेड न झाल्यास, लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या वसुलीची कार्यवाही केली जाऊ शकते. मालकी हक्काशी संबंधित कोणत्याही वादाचे मूल्यांकन सामान्यतः त्यातील विशिष्ट तथ्ये, कागदपत्रे आणि लागू असलेल्या कायदेशीर तत्त्वांच्या आधारे केले जाते. कर्जदार पुनरावलोकन करू शकतात.payसुवर्ण कर्ज सुविधा घेण्यापूर्वी देय जबाबदाऱ्या आणि संबंधित अटी जाणून घ्या.

पात्र दागिन्यांद्वारे सुरक्षित केलेले अर्ज आयआयएफएल फायनान्स कसे हाताळते

सुवर्ण कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज उत्पादन आहे, ज्यामध्ये पात्र सोन्याचे दागिने तारण म्हणून ठेवले जातात.

उत्पादनांची उपलब्धता, कर्जदाराचे पात्रता निकष आणि इतर नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून, आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज देऊ शकते. 

दागिने अल्पवयीन व्यक्तीच्या मालकीचे असल्यास, कर्जदाते मालकी आणि पालकत्वाच्या कागदपत्रांची, तसेच केवायसी नियमांचे पालन आणि तारणाची तपासणी करू शकतात. 

कर्जदात्यांच्या संबंधित कायदे आणि धोरणांच्या कक्षेत राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या पैशांचा वापर खऱ्या वैयक्तिक, वैद्यकीय, शैक्षणिक, घरगुती, कृषी किंवा व्यावसायिक उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.

प्रक्रियेदरम्यान, कर्जदाराच्या उपस्थितीत तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची शुद्धता आणि निव्वळ सोन्याचे प्रमाण तपासले जाऊ शकते. लागू शुल्क,payकर्जफेडीची जबाबदारी, कर्जाचा कालावधी, मूल्यांकनाचा तपशील आणि इतर महत्त्वाच्या अटी सुविधा दस्तऐवजांवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी उघड केल्या जातात.

तारण म्हणून ठेवलेल्या वस्तूंची साठवणूक, गहाण ठेवलेल्या दागिन्यांची सुटका, लिलाव प्रक्रिया, नुकसान भरपाईच्या तरतुदी आणि इतर कार्यान्वयन प्रक्रिया या लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार नियंत्रित केल्या जातात.

निष्कर्ष

अल्पवयीन व्यक्तींचे सोने नियुक्त कायदेशीर पालकामार्फत गहाण ठेवता येते, तथापि अल्पवयीन व्यक्ती स्वतःहून सोन्याचे कर्ज मिळवू शकत नाही. कायदेशीर पालकच कर्जदार बनतो, कर्जाच्या कागदपत्रांवर सही करतो आणि कर्जाच्या परतफेडीची जबाबदारी घेतो.payments.

कर्ज मंजुरी आणि दिली जाणारी रक्कम ही मालकीचा पुरावा, कायदेशीर पालकाची आवश्यकता, शुद्धता चाचणी, तारण म्हणून उपयुक्तता, कमाल कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर इत्यादी घटकांवर अवलंबून असेल.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा