आधारवर ₹6,35,000 च्या कर्जासाठी पात्रता कशावर अवलंबून असते?

₹६,३५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी केवायसी प्रक्रियेत आधारचा उपयोग होऊ शकतो, परंतु केवळ आधार कार्डवरून ही कर्जाची रक्कम मंजूर होईल की नाही हे ठरत नाही. ₹ ६,३५,००० च्या आधार कर्जासाठी , कर्जदाता तारण म्हणून दिलेल्या पात्र सोन्याचे, त्याच्या निर्धारित मूल्याचे, लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू रेशोचे आणि इतर विहित कर्जविषयक आवश्यकतांचे मूल्यांकन करतो.

'आधार कार्डवर ६,३५,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' या प्रश्नासाठी हा फरक महत्त्वाचा आहे . लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेद्वारे ग्राहकाच्या ओळखीसाठी आधारचा वापर केला जाऊ शकतो, तर ₹६,३५,००० च्या कर्जासाठीची पात्रता स्वतंत्रपणे तपासली जाते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ मध्ये स्पष्टपणे नमूद केले आहे की सर्वसाधारणपणे केवायसीसाठी आधार अनिवार्य नाही. वैयक्तिक ग्राहकाच्या योग्य तपासणीसाठी, या आराखड्यात विशिष्ट परिस्थितीत आधार तसेच अधिकृत वैध कागदपत्रे आणि सीकेवायसीआर नोंदी यांसारख्या इतर विहित ओळख पर्यायांची तरतूद आहे.

सुवर्ण कर्जाची पात्र रक्कम आधारद्वारे ठरवली जाते का?

नाही. ६,३५,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जाच्या संदर्भात , आधार आणि गोल्ड लोनची पात्रता वेगवेगळी कार्ये पार पाडतात.

लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने वापरल्यास आधार ओळख पडताळणीस मदत करू शकते. संभाव्य गोल्ड लोनची रक्कम मात्र खालील घटकांवर अवलंबून असते:

• तारण ठेवण्यासाठी पात्र सोने उपलब्ध आहे
• वास्तविक शुद्धता
• पात्र निव्वळ सोन्याचे वजन
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• लागू एलटीव्ही
• Repayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन
• उत्पादनाची स्थिती
• कर्ज देणारी धोरणे

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,०५,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

त्याचप्रमाणे, सोन्यावर आधारित आधार कर्जाच्या ऑनलाइन अर्जामध्ये डिजिटल टप्पे असू शकतात, परंतु ऑनलाइन ओळख ही विहित मूल्यांकन आणि पात्र तारणाच्या गहाणाची जागा घेऊ शकत नाही.

अर्जदार ₹४,८५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्र कसा ठरतो?

६,३५,००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठीच्या पात्रता निकषांची विभागणी अर्जदाराच्या आवश्यकता आणि तारणाच्या आवश्यकतांमध्ये केली जाऊ शकते.

आयआयएफएल फायनान्सने सध्या प्रकाशित केलेल्या सुवर्ण कर्ज पात्रता निकषांनुसार, कर्ज वितरणाच्या वेळी अर्जदारांचे वय १८ ते ७० वर्षांच्या दरम्यान असू शकते, पगारदार आणि स्वयंरोजगारित व्यक्ती दोघेही अर्ज करू शकतात, आणि अर्जदार तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचा कायदेशीर मालक असणे आवश्यक आहे. या पृष्ठावर असे सूचित केले आहे की, साधारणपणे १८ कॅरेट ते २२ कॅरेट पर्यंतचे सोन्याचे दागिने, मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून स्वीकारले जाऊ शकतात.

₹५,६५,००० ही रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, कर्जदाराच्या पुनःस्थितीच्या मूल्यांकनासह सविस्तर पत मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.payभारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या - पत सुविधा) निर्देश, २०२५ नुसार, देखभाल क्षमता आवश्यक आहे.

₹६,३५,००० म्हणजे सोन्याचे निर्धारित मूल्य किती?

लागू असलेल्या नियामक कमाल कर्ज-मूल्य गुणोत्तराचा वापर करून याचा अंदाज लावला जाऊ शकतो.

सर्वप्रथम, लागू होणारा LTV स्लॅब ओळखा.

पात्र सोने किंवा चांदीच्या तारणावर उपभोग कर्जांसाठी, भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ नुसार सध्या खालील कमाल LTV गुणोत्तर विहित केले आहे:

₹6,35,000 च्या वापराचे सुवर्ण कर्ज ₹5 लाखांपेक्षा जास्त आहे.

म्हणून

नियामक कमाल LTV = ७५%

७५% हा आकडा एक कमाल मर्यादा आहे. याचा अर्थ असा नाही की प्रत्येक अर्जदाराला किंवा कर्ज योजनेला ७५% एलटीव्ही मिळेल. कर्जदाता कमी गुणोत्तर लागू करू शकतो.

आता उदाहरणादाखल सोन्याचे मूल्य मोजा

निर्धारित तारण मूल्य = मागितलेली कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

म्हणून

₹१०,००,००० ÷ ०.७५ = ₹१३,३३,३३३

जवळच्या रुपयापर्यंत पूर्णांकीकरण:

उदाहरणादाखल मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य = ₹८,४६,६६७

अशाप्रकारे, अंदाजे ₹8,46,667 चे तारण मूल्य, कमाल 75% LTV वर गणना केल्यास, गणितानुसार ₹6,35,000 इतके होते.

जेव्हा कर्जदाता ७५% पेक्षा कमी एलटीव्ही (LTV) लागू करतो, तेव्हा प्रत्यक्ष तारणाची आवश्यकता जास्त असू शकते.

अस्वीकरण: ₹८,४६,६६७ ही रक्कम या उपभोग-कर्ज श्रेणीसाठी लागू असलेल्या नियामक कमाल LTV चा वापर करून केलेली एक प्रातिनिधिक गणना आहे. यातून हमी दिलेली पात्रता, कर्जदात्याच्या स्तरावरील निश्चित LTV, कोणताही प्रस्ताव किंवा मंजुरीची वचनबद्धता दर्शवली जात नाही.

दागिन्यांच्या बिलाचे मूल्य सोन्याच्या कर्जाच्या मूल्यापेक्षा वेगळे का असू शकते?

दागिन्यांचे किरकोळ खरेदी मूल्य हे सुवर्ण कर्जाच्या मूल्यांकनासाठी वापरल्या जाणाऱ्या मूल्यापेक्षा लक्षणीयरीत्या वेगळे असू शकते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ नुसार, पात्र सोने किंवा चांदीच्या तारणाचे मूल्य त्याच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार ठरवले जाते. संदर्भ किंमत ही, आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केल्यानुसार, संबंधित शुद्धतेच्या मागील ३० दिवसांच्या सरासरी बंद भावावर किंवा आदल्या दिवसाच्या बंद भावावर आधारित असते, जो भाव कमी असेल.

पात्र सोन्याचे केवळ आंतरिक मूल्यच विचारात घेतले जाते. मौल्यवान खडे, रत्ने आणि इतर खर्चिक घटक तारणाच्या मूल्यात समाविष्ट केले जाऊ शकत नाहीत.

त्यामुळे, मूल्यांकनादरम्यान संबंधित घटकांमध्ये खालील बाबींचा समावेश होतो:

• सोन्याची शुद्धता
• एकूण वजन
• पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• दगड आणि इतर लागू कपात
• मूल्यांकनासाठी वापरलेली संदर्भ किंमत
• परिणामी मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या - जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ नुसार मंजुरीच्या वेळी मूल्यांकनादरम्यान कर्जदाराची उपस्थिती आवश्यक आहे आणि संबंधित कपातींचे स्पष्टीकरण कर्जदाराला देणे आवश्यक आहे.

कोणते केवायसी आणि कागदपत्रे आवश्यक असू शकतात?

₹६,३५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी लागणारी कागदपत्रे ही लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेवर, ग्राहकाच्या प्रोफाइलवर आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असतात.

त्यामध्ये हे समाविष्ट असू शकते:

• लागू असलेला ओळखीचा पुरावा
• पत्त्याचा लागू पुरावा
• पात्र केवायसी मार्गाद्वारे स्वेच्छेने प्रदान केलेले आधार कार्ड.
• लागू असेल त्याप्रमाणे पॅन किंवा समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०.
• आवश्यक असल्यास छायाचित्र काढा.
• पात्र सोन्याचे दागिने
• लागू असलेले मालकी-संबंधित घोषणापत्र किंवा दस्तऐवज
• पत आणि पुनर्प्राप्तीसाठी आवश्यक माहिती किंवा कागदपत्रेpayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन

सध्याच्या आरबीआय एनबीएफसी केवायसी फ्रेमवर्क अंतर्गत, प्रत्येक सीडीडी लागू असलेल्या मार्गावर अवलंबून, विशिष्ट परिस्थितीत आधार, आधार असल्याचा पुरावा, दुसरे ओव्हीडी, समकक्ष ई-डॉक्युमेंट किंवा केवायसी आयडेंटिफायर वापरू शकतो. प्रत्येक सीडीडीसाठीच्या आवश्यकतांमध्ये पॅन किंवा त्याचे समकक्ष ई-डॉक्युमेंट, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०, यांचाही समावेश आहे.

महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे, आरबीआयने स्पष्टपणे सांगितले आहे की केवायसीसाठी आधार सर्वसाधारणपणे अनिवार्य नाही.

सोन्याच्या मापनादरम्यान कोणती माहिती नोंदवली जाते?

मूल्यांकनामध्ये केवळ दागिन्यांचे एकूण वजन निश्चित करण्यापेक्षा अधिक काही केले जाते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ नुसार, पात्र तारण स्वीकारणाऱ्या बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपनीला (NBFC) एक विहित प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्र तयार करणे आवश्यक आहे. त्यामध्ये खालील माहितीची नोंद असते:

• कॅरेटमधील शुद्धता
• एकूण वजन
• निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• लागू कपात
• नुकसान किंवा दोष आढळल्यास
• तारणाची प्रतिमा
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य

एक प्रत कर्जाच्या कागदपत्रांसोबत ठेवली जाते आणि दुसरी प्रत पोचपावतीसह कर्जदाराला दिली जाते.

या नोंदीमुळे मूल्यांकन केलेल्या तारणाला दागिन्यांच्या मूळ खरेदी मूल्यापासून वेगळे ओळखता येते.

₹6,35,000 वर कोणते व्याजदर आणि शुल्क लागू होऊ शकतात?

आधार कार्डवर गोल्ड लोन म्हणून संरचित केलेल्या ६,३५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी , दर निश्चिती ही केवायसीसाठी आधारच्या वापराऐवजी, लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि मंजुरीच्या अटींवर आधारित असते.

सप्टेंबर २०२६ पर्यंत, आयआयएफएल फायनान्सच्या गोल्ड लोन व्याज दर पृष्ठावर ९.७२% ते २७% प्रति वर्ष अशी दरांची श्रेणी प्रकाशित केली आहे , ज्यामध्ये लागू होणारा दर योजनेनुसार बदलतो. त्यावर जीएसटी वगळून २% पर्यंतचे प्रक्रिया शुल्क देखील प्रकाशित केले आहे.

परिस्थिती आणि योजनेनुसार, इतर लागू शुल्कदेखील लागू होऊ शकतात.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ नुसार, समाविष्ट किरकोळ मुदत कर्जांसाठीच्या केएफएसमध्ये (KFS) एपीआर (APR) आणि लागू शुल्कांचा समावेश असणे आवश्यक आहे. या निर्देशांमध्ये असेही नमूद केले आहे की, केएफएसमध्ये नमूद नसलेले कोणतेही शुल्क किंवा आकार कर्जदाराच्या स्पष्ट संमतीशिवाय नंतर लादले जाऊ शकत नाहीत.

व्याजदर, शुल्क आणि उत्पादनाच्या इतर अटी बदलू शकतात. कर्जदारा-विशिष्ट अटी लागू योजना, मंजुरी दस्तऐवज आणि केएफएस (KFS) यांच्या अधीन राहतील.

कसे पुन्हाpayरचनाबद्ध असावी का?

Repayहप्ता हा वापरलेल्या केवायसी दस्तऐवजावर अवलंबून नसून, लागू असलेल्या गोल्ड लोन उत्पादनावर अवलंबून असतो.

योजनेनुसार, पुन्हाpayयामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• नियतकालिक व्याज payविचार
• हप्त्यांवर आधारित पुनर्payतळ
• बुलेट रेpayतळ
• आणखी एकाला परवानगी दिलीpayव्यवस्था

बुलेट रि... म्हणून संरचित उपभोग कर्जांसाठीpayकर्जपुरवठ्यासाठी, आरबीआय सध्या कालावधीवर मर्यादा घालते. 12 महिनेअशा कर्जांचे नूतनीकरण लागू असलेल्या अटींच्या अधीन राहून केले जाऊ शकते.

बुलेटसाठी पुन्हाpayकर्ज, एलटीव्हीची गणना एकूण रक्कम विचारात घेऊन केली जाते.payकेवळ मूळ मुद्दल रकमेऐवजी, मुदतपूर्तीच्या वेळी विचारात घेता येईल.

त्यानुसार, वरील ₹८,४६,६६७ च्या उदाहरणाचा अर्थ प्रत्येक संभाव्य पुनर्वित्तपुरवठ्यासाठी तारणाची आवश्यकता असा लावू नये.payमानसिक रचना.

₹६,३५,००० च्या सुवर्ण कर्जाचा अर्ज सादर केल्यानंतर काय होते?

ही प्रक्रिया साधारणपणे खालीलप्रमाणे पुढे जाऊ शकते:

१. ग्राहक ओळख

अर्जदाराचे केवायसी लागू असलेल्या विहित मार्गाने पूर्ण केले जाते.

२. सुवर्ण सादरीकरण

पात्र दागिने मूल्यांकनासाठी आणि प्रस्तावित तारणासाठी सादर केले जातात.

३. मूल्यांकन

शुद्धता, एकूण वजन, पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण आणि लागू होणाऱ्या कपाती निश्चित केल्या जातात. आरबीआयच्या आचारसंहितेनुसार, मंजुरीच्या वेळी तारणाची तपासणी होत असताना कर्जदाराची उपस्थिती आवश्यक असते.

4. मूल्यमापन

पात्र सोन्याच्या प्रमाणाचे मूल्यांकन विहित संदर्भ-किंमत पद्धतीनुसार केले जाते.

५. पत मूल्यांकन

मागितलेली ₹6,35,000 ची रक्कम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, पुनर्मूल्यांकनासह सविस्तर पत मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.payमानसिक क्षमता लागू होते.

६. कर्जाच्या अटी

लागू एलटीव्ही, मंजूर रक्कम, व्याज दर, एपीआर, शुल्क आणि पुनर्payकर्जाच्या अटी संबंधित कर्ज कागदपत्रांद्वारे निश्चित केल्या जातात आणि कळवल्या जातात.

७. वचनबद्धता आणि वितरण

लागू असलेले केवायसी, तारण मूल्यांकन, पत मूल्यांकन आणि कागदपत्रांची पूर्तता समाधानकारकरित्या झाल्यानंतर, कर्जदात्याच्या लागू प्रक्रियेनुसार पात्र सोने तारण ठेवले जाऊ शकते आणि मंजूर रक्कम वितरित केली जाऊ शकते.

कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये काय तपासले पाहिजे?

सोन्यावर ६,३५,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जासाठी , कर्जदारासंबंधित विशिष्ट माहितीमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• शुद्धतेची चाचणी केली
• एकूण सोन्याचे वजन
• पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• लागू केलेली कपात
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• एलटीव्ही प्रत्यक्षात लागू झाला
• मंजूर रक्कम
• व्याज दर
• एप्रिल
• प्रक्रिया आणि इतर लागू शुल्क
• Repayवेळापत्रक
• कार्यकाळ
• लिलावाच्या अटी
• सूचना आवश्यकता
• तारण परत करण्याच्या तरतुदी

आरबीआयच्या आचारसंहितेनुसार, संबंधित सुवर्ण कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये लागू तारणाचा तपशील, लिलाव प्रक्रिया, लिलावापूर्वीच्या सूचनेचा कालावधी, तारण सोडण्याची कालमर्यादा आणि लागू शुल्क यांचा समावेश असणे आवश्यक आहे.

पूर्ण पुनःpayव्यवहार किंवा तडजोड झाल्यास, तारण ठेवलेली पात्र मालमत्ता त्याच दिवशी किंवा जास्तीत जास्त सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत परत करणे आवश्यक आहे. विहित कालावधीनंतर झालेला विलंब एनबीएफसीच्या (NBFC) चुकीमुळे असल्यास, आरबीआयच्या (RBI) लागू निर्देशानुसार प्रत्येक दिवसाच्या विलंबासाठी ₹5,000 ची भरपाई दिली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा