₹6,20,000 च्या कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी आधार कार्ड वापरता येईल का?

लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेद्वारे ओळख पडताळणीसाठी आधारचा वापर केला जाऊ शकतो, परंतु त्यामुळे स्वतंत्रपणे ₹६,२०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता मिळत नाही . ₹ ६,२०,००० च्या आधार कर्जासाठी, लागू असलेले केवायसी, पत-मूल्यांकन आणि कागदपत्रांची पूर्तता करण्यासोबतच, पात्र सुवर्ण तारणाचे मूल्यांकन करून ते गहाण ठेवणे आवश्यक आहे.

संभाव्य कर्जाची रक्कम पात्र सोन्याच्या निर्धारित मूल्यावर, लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो (LTV) वर अवलंबून असते.payकर्ज-क्षमता मूल्यांकन आणि कर्जदात्याचे धोरण. आधार कार्ड असण्याने मंजुरीची हमी मिळत नाही किंवा किती रक्कम मंजूर केली जाईल हे निश्चित होत नाही.

'आधार कार्डवर ६,२०,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' या शोध प्रश्नाचे थोडक्यात उत्तर असे आहे की, आधार केवायसीसाठी (KYC) उपयुक्त ठरू शकते, परंतु कर्ज देण्याचा निर्णय प्रामुख्याने पात्र सोन्याचे तारण आणि आवश्यक मूल्यांकनावर आधारित असतो.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेचे सध्याचे (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ हे बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांना (NBFCs) लागू असलेल्या KYC आणि ग्राहक-योग्य-चौकशी चौकटीचे नियमन करतात.

₹६,२०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी केवळ आधार का पुरेसा नाही

'६२०००० आधार कार्ड कर्ज' या शब्दप्रयोगामुळे असा गैरसमज होऊ शकतो की कर्जाची पात्रता स्वतः आधारवरच अवलंबून असते. गोल्ड लोनमध्ये मात्र, आधारचा उद्देश वेगळा असतो.

लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेअंतर्गत स्वीकारल्यास, अर्जदाराची ओळख आणि पत्ता स्थापित करण्यासाठी आधार मदत करू शकतो. पात्र कर्जाची रक्कम खालील बाबी विचारात घेऊन स्वतंत्रपणे निश्चित केली जाते:

• सादर केलेल्या पात्र सुवर्ण तारणाचा प्रकार
• शुद्धता आणि पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• नियामक मूल्यांकन पद्धती
• लागू एलटीव्ही
• क्रेडिट आणि पुन्हाpayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन
• योजनेच्या अटी आणि कर्जदात्याचे धोरण

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,०५,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

सोन्यावरील आधार कर्जासाठीचा ऑनलाइन अर्ज डिजिटल माध्यमातून सुरू होऊ शकतो, परंतु पात्र सोन्याला विहित तारण प्रक्रियेतून जावेच लागेल. आरबीआयच्या सध्याच्या एनबीएफसी क्रेडिट फॅसिलिटीज डायरेक्शन्समध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठीचे निर्बंध, मूल्यांकन, तपासणी आणि एलटीव्ही (LTV) यांचा समावेश असलेले एक स्वतंत्र प्रकरण आहे.

₹६,२०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता कोणत्या घटकांवर अवलंबून असते?

६,२०,००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठीचे पात्रता निकष हे तारण कर्जाच्या संदर्भात समजून घेतले पाहिजेत.

असुरक्षित कर्जाच्या विपरीत, गोल्ड लोनला पात्र तारणाचा आधार असतो. त्यामुळे, उपलब्ध रक्कम केवळ आधार, पगार किंवा एकाच क्रेडिट-स्कोअरच्या मर्यादेवर ठरवली जात नाही.

पात्रतेसाठी विचारात घेतल्या जाणाऱ्या प्रमुख बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

आयआयएफएल फायनान्सने सध्या प्रकाशित केलेल्या 'गोल्ड लोन पात्रता निकष - वय आणि कागदपत्रे तपासा' यानुसार, कर्ज वितरणाच्या वेळी अर्जदारांचे वय १८ ते ७० वर्षांपर्यंत असू शकते, पगारदार आणि स्वयंरोजगार असलेले अर्जदार अर्ज करू शकतात, आणि साधारणपणे १८ ते २२ कॅरेट सोन्याचे दागिने स्वीकारले जाऊ शकतात. त्यात असेही नमूद केले आहे की क्रेडिट स्कोअर नेहमीच अनिवार्य असेलच असे नाही.

सर्वसाधारण निकष पूर्ण केल्याने मंजुरी मिळण्याचा हक्क निर्माण होत नाही. अंतिम पात्रता केवायसी, गोल्ड असेसमेंट, एलटीव्ही, क्रेडिट असेसमेंट आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून राहील.

₹६,२०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी तारणाची आवश्यकता कशी मोजली जाते?

गोल्ड लोन आणि तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या निर्धारित मूल्यांमधील संबंध लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो (LTV) द्वारे मोजला जातो.

उपभोग सुवर्ण कर्जांसाठी, लागू होणारी आरबीआयची कमाल मर्यादा प्रत्येक कर्जदाराच्या एकूण उपभोग कर्जाच्या रकमेनुसार बदलते.

उपभोगासाठीच्या सोन्याच्या कर्जासाठी आरबीआयचे कमाल एलटीव्ही स्लॅब

या नियामक मर्यादा आहेत. कर्जदाता लागू योजनेअंतर्गत किंवा स्वतःच्या मूल्यांकनाच्या आधारावर कमी LTV लागू करू शकतो.

कोणत्या LTV श्रेणीमध्ये ₹6,20,000 चा समावेश होतो?

₹६,२०,००० चे उपभोग सुवर्ण कर्ज ₹५ लाखांपेक्षा जास्त आहे. त्यामुळे ते तिसऱ्या स्लॅबमध्ये येते:

लागू नियामक कमाल LTV: ८०%

८०% कमाल मर्यादा ही ₹२.५ लाख वरील आणि ₹५ लाख पर्यंतच्या उपभोग कर्जांपुरती मर्यादित आहे. ती ₹६.२० लाखांच्या मागणीला लागू होत नाही.

₹६,२०,००० ची टप्प्याटप्प्याने गणना

75% कमाल मर्यादेवरील संबंधित तारण मूल्याची गणना खालीलप्रमाणे केली जाऊ शकते:

निर्धारित तारण मूल्य = मागितलेली कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

म्हणून

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

जवळच्या रुपयापर्यंत पूर्णांकीकरण:

उदाहरणादाखल मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य = ₹८,४६,६६७

याचा अर्थ असा की, अंदाजे ₹8,26,667 मूल्यांकित असलेले पात्र सोने, 75% LTV वर गणितानुसार ₹6,20,000 ला आधार देईल.

तथापि, या गणनेमुळे खात्रीशीर पात्रता सिद्ध होत नाही . जर कर्जदात्याने ७५% पेक्षा कमी LTV (कर्ज-ते-मूल्य प्रमाण) लागू केले, तर त्याच कर्जाच्या रकमेसाठी जास्त मूल्यांकन केलेल्या तारणाची आवश्यकता असेल.

अस्वीकरण: ₹८,२६,६६७ ही संबंधित उपभोग-कर्ज श्रेणीसाठी लागू असलेल्या कमाल LTV चा वापर करून गणना केलेली एक प्रातिनिधिक रक्कम आहे. ही हमी दिलेली तारण आवश्यकता, कर्जदात्याच्या स्तरावरील LTV, कर्ज प्रस्ताव किंवा मंजुरीची हमी नाही.

कर्जदाता सोन्याच्या निर्धारित मूल्यापर्यंत कसा पोहोचतो?

दागिन्यांच्या मूळ बिलावरून त्याचे सुवर्ण कर्ज मूल्य निश्चित होत नाही. नियामक मूल्यांकन हे तारण ठेवलेल्या वस्तूमध्ये असलेल्या पात्र सोन्यावर केंद्रित असते.

विहित प्रक्रियेमध्ये खालील घटकांचा विचार केला जातो:

1. सोन्याची वास्तविक शुद्धता
2. तारण ठेवलेल्या वस्तूचे एकूण वजन
3. पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
4. सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठी कपात
5. लागू बेंचमार्क किंमत
6. विहित पद्धतीनुसार काढलेले मूल्य

आरबीआयच्या सुवर्ण-तारण चौकटीनुसार, मूल्यांकन हे प्रत्यक्ष शुद्धता आणि निर्दिष्ट संदर्भ-किंमत यंत्रणेशी जोडलेले असते. केवळ पात्र सोन्याचे आंतरिक मूल्य विचारात घेतले जाते. खडे, रत्ने आणि सोन्याव्यतिरिक्त इतर खर्चाचे घटक तारणाच्या मूल्यात जोडले जात नाहीत.

आयबीजेए गोल्ड रेट्स ९९९, ९९५, ९१६, ७५० आणि ५८५ शुद्धतेसह विविध शुद्धता स्तरांसाठी बेंचमार्क दर प्रकाशित करते. त्यांचे प्रकाशित सोन्याचे दर प्रति १० ग्रॅम दिले जातात.

त्यामुळे घडणावळीचे शुल्क, ब्रँड प्रीमियम आणि दागिन्यासाठी मूळतः भरलेली रक्कम ही त्याच्या निर्धारित सुवर्ण कर्ज मूल्याचा भाग मानली जाऊ नये.

₹6,20,000 च्या सुवर्ण कर्जासाठी कोणत्या कागदपत्रांची आवश्यकता असू शकते?

₹६,२०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी लागणारी कागदपत्रे लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेवर, अर्जदाराच्या परिस्थितीवर आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असतात.

संबंधित कागदपत्रांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• लागू असलेले ओळखपत्र
• लागू पत्त्याचा दस्तऐवज
• परवानगी असलेल्या केवायसी मार्गाने स्वेच्छेने वापरलेला आधार
• पॅन किंवा, लागू असेल त्याप्रमाणे, विहित पर्यायी माहिती.
• आवश्यक असल्यास, अलीकडील छायाचित्र.
• मूल्यांकन आणि तारणासाठी पात्र सुवर्ण तारण
• कायदेशीर मालकीशी संबंधित दस्तऐवज किंवा घोषणा
• तपशीलवार क्रेडिट आणि पुनर्साठी आवश्यक माहितीpayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन

आरबीआय एनबीएफसी केवायसी फ्रेमवर्क ग्राहकांच्या ओळखीसाठी विहित मार्ग उपलब्ध करून देते आणि केवायसी पूर्ण करण्यासाठी आधार हा एकमेव उपलब्ध मार्ग बनवत नाही.

तारण ठेवलेल्या मालमत्तेसाठी, कर्जदात्याला प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्राद्वारे विहित तपशील नोंदवणे आवश्यक आहे. या तपशिलांमध्ये शुद्धता, एकूण वजन, पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण, कपात, एक छायाचित्र आणि निर्धारित तारण मूल्य यांचा समावेश असतो.

व्याजदर आणि शुल्क कसे ठरवले जातात?

आधार कार्डवर गोल्ड लोन म्हणून घेतलेल्या ६,२०,००० रुपयांच्या कर्जाची किंमत आधारऐवजी लागू असलेल्या कर्ज योजनेनुसार ठरवली जाते.

कर्जदारानुसार लागू होणाऱ्या आर्थिक अटींमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• करारानुसार व्याजदर
• वार्षिक टक्केवारी दर
• प्रक्रिया शुल्क
• लागू वैधानिक रक्कम
• योजना-विशिष्ट शुल्क
• लागू असलेल्या नियमांचे उल्लंघन केल्यास दंडात्मक शुल्क
• सूचना किंवा लिलावाशी संबंधित खर्च, जेथे लागू असेल.

लागू होणारे दर आणि शुल्क मंजुरीच्या कागदपत्रांमधून आणि मुख्य तथ्य विवरणामधून ओळखले जावेत.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ मध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठी आवश्यक असलेल्या प्रमुख तथ्य विवरण आणि आचारसंहितेच्या आवश्यकतांचा समावेश असलेली सध्याची एनबीएफसी चौकट आहे.

प्रकाशित उत्पादन दर आणि शुल्क बदलू शकतात. त्यामुळे, कर्जदारानुसार विशिष्ट दर हे वितरणाच्या वेळी लागू असलेल्या योजना आणि मंजुरीच्या अटींच्या अधीन राहतील.

जे पुन्हाpayआर्थिक संरचना देऊ केली जाऊ शकते का?

Repayकर्जाच्या अटी निवडलेल्या गोल्ड लोन योजनेनुसार ठरवल्या जातात. ₹६,२०,००० च्या गोल्ड लोनची रचना पारंपरिक असुरक्षित ईएमआय कर्जासारखीच असेलच असे नाही.

उत्पादनाच्या अटींनुसार, संरचनेत खालील बाबींची तरतूद असू शकते:

• नियतकालिक payस्वारस्यपूर्ण बाब
• हप्त्यांवर आधारित पुनर्payमुद्दल आणि व्याजाची परतफेड
• बुलेट रेpayजेथे दोन्ही घटक मुदतपूर्तीवर देय होतात.
• इतर परवानगी असलेलेpayसंबंधित योजनेअंतर्गत देखभाल व्यवस्था

बुलेट रि... म्हणून संरचित केलेल्या उपभोग सुवर्ण कर्जासाठीpayबुलेट लोनसाठी, नियामक कालावधीची कमाल मर्यादा १२ महिने आहे. बुलेट लोनच्या LTV गणनेमध्ये एकूण परतफेड रक्कम विचारात घेतली जाते.payकेवळ मुद्दलावर अवलंबून न राहता, परिपक्वतेच्या वेळी सक्षम होणे.

लागू कार्यकाळ आणि पुन्हाpayपरतफेडीची वारंवारता कर्जदाराच्या विशिष्ट कर्ज दस्तऐवजांमधून वाचली पाहिजे.

₹६,२०,००० च्या सुवर्ण कर्ज प्रक्रियेदरम्यान काय घडते?

ही प्रक्रिया केवळ आधार सादर करून पूर्ण होण्याऐवजी सामान्यतः अनेक टप्प्यांमधून जाते.

टप्पा १: अर्ज आणि केवायसी

अर्जदार आवश्यक माहिती प्रदान करतो आणि उपलब्ध मार्गाने विहित केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करतो.

टप्पा २: सुवर्णपदक प्रदान

पात्र सोने आणि सहाय्यक कागदपत्रे मूल्यांकन आणि तारणासाठी सादर केली जातात.

टप्पा ३: तपासणी आणि मूल्यांकन

कर्जदाता शुद्धता, एकूण वजन, पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण आणि लागू कपाती यांचे मूल्यांकन करतो. आरबीआयच्या लागू असलेल्या चौकटीनुसार, मंजुरीच्या वेळी तपासणीदरम्यान कर्जदाराची उपस्थिती आवश्यक आहे.

टप्पा ४: पत मूल्यांकन

₹6,20,000 हे ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, पुनर्मूल्यांकनासह सविस्तर पत मूल्यांकन आवश्यक आहे.payमानसिक क्षमता, लागू होते.

टप्पा ५: प्रस्ताव आणि कागदपत्रे

लागू असलेले निर्धारित मूल्य, पात्र रक्कम, एलटीव्ही, व्याज दर, एपीआर, शुल्क आणि पुनर्payव्यवहाराच्या अटी संबंधित कागदपत्रांद्वारे कळवण्यात येतात.

टप्पा ६: वचनबद्धता आणि वितरण

केवायसी, मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण आणि तारण औपचारिकता समाधानकारकपणे पूर्ण झाल्यानंतर, मंजूर रक्कम लागू असलेल्या कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार वितरित केली जाऊ शकते.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,०५,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी कोणत्या तपशिलांचे पुनरावलोकन केले पाहिजे?

सोन्यावर ६,२०,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जासाठी , संबंधित माहिती मंजूर रकमेच्या पलीकडे विस्तारते.

कर्ज आणि तारण कागदपत्रांचे पुनरावलोकन खालील कारणांसाठी केले जाऊ शकते:

• नोंदवलेली सोन्याची शुद्धता
• एकूण वजन आणि पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• मूल्यांकनादरम्यान लागू केलेल्या कपाती
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• कर्जदात्याने लागू केलेले LTV
• व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर
• प्रक्रिया आणि इतर लागू शुल्क
• Repayment वारंवारता
• कर्जाचा कालावधी
• डिफॉल्ट आणि लिलावाच्या तरतुदी
• सूचना आवश्यकता
• तारण ठेवलेले सोने परत करण्याच्या अटी
• तक्रार निवारण माहिती

लागू असलेले केएफएस (KFS) आणि मंजुरी दस्तऐवज कर्जदाराच्या विशिष्ट आर्थिक अटींचे नियमन करतात. सध्याच्या एनबीएफसी (NBFC) जबाबदार व्यवसाय आचरण निर्देशांमध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठी केएफएस (KFS) प्रकटीकरण आणि ग्राहक आचरण मानकांशी संबंधित आवश्यकतांचा समावेश आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा