आधार वापरून ₹6,15,000 चे कर्ज कसे मिळवावे?

केवळ आधार कार्डच्या आधारावर ६,१५,००० रुपयांचे आधार कर्ज मिळू शकत नाही. लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेमध्ये आधारचा समावेश असू शकतो, तर ६,१५,००० रुपयांच्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्र सोन्याच्या तारणाचे मूल्यांकन करून ते गहाण ठेवणे आवश्यक असते. मंजूर होणारी रक्कम ही तारणाच्या मूल्यांकित मूल्यावर, लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तरावर, पत मूल्यांकनावर, केवायसी (KYC) आवश्यकतांवर आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते.

'आधार कार्डवर ६,१५,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' असा शोध घेणाऱ्यांसाठी , केवायसी (KYC) आणि गोल्ड लोनची पात्रता या दोन स्वतंत्र बाबी आहेत. आधार कार्ड लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेसाठी मदत करू शकते, तर पात्र कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेल्या सोन्यावर आणि लागू असलेल्या कर्ज मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ मध्ये बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांसाठी लागू होणारी केवायसी (KYC) आणि ग्राहक योग्य ती खबरदारी घेण्याची चौकट निश्चित करण्यात आली आहे.

₹6,15,000 च्या गोल्ड लोनसाठी आधार कसे काम करते?

₹ ६,१५,००० चे आधार कार्ड कर्ज म्हणजे असे कर्ज नाही, ज्यासाठी आधार कार्ड स्वतःच ₹६,१५,००० ची पात्रता सिद्ध करते.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,२५,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

हा फरक सोन्यावर आधारित ऑनलाइन आधार कर्जालाही लागू होतो . जरी अर्जामध्ये डिजिटल प्रक्रियांचा समावेश असला तरी, कर्जाची पूर्तता ही लागू असलेल्या तारण आणि कर्ज प्रक्रियेच्या अधीन राहते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ मध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठी निर्बंध आणि कमाल मर्यादा, मूल्यांकन आणि तपासणी, एलटीव्ही (LTV) आणि इतर आवश्यकतांसंबंधी तरतुदींचा विशेषतः समावेश आहे.

₹६,१५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रतेच्या अटी काय आहेत?

गोल्ड लोन म्हणून संरचित केलेल्या ६१५००० च्या आधार कर्जासाठीच्या पात्रता निकषांमध्ये , केवळ आधार-आधारित केवायसी पूर्ण करण्यापेक्षा अधिक गोष्टींचा समावेश असतो.

संबंधित बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

मंजूर होणारी रक्कम केवळ आधारवर अवलंबून नसते आणि अंतिम पात्रता लागू असलेल्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

₹५,७०,००० च्या सुवर्ण कर्जाची गणना कशी केली जाते?

संभाव्य गोल्ड लोनची रक्कम लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो (LTV) द्वारे समजू शकते.

एलटीव्ही (LTV) हे कर्जाची रक्कम आणि पात्र तारणाचे निर्धारित मूल्य यांच्यातील संबंध दर्शवते. सध्याच्या एनबीएफसी (NBFC) पतपुरवठा चौकटीमध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणासाठी एलटीव्ही (LTV) नियंत्रित करणाऱ्या विशिष्ट तरतुदींचा समावेश आहे.

उपभोग सुवर्ण कर्जांसाठी आरबीआय एलटीव्ही स्लॅब

ही टक्केवारी नियामक कमाल मर्यादा आहे. याचा अर्थ असा नाही की प्रत्येक प्रकरणात कर्जदात्याने कमाल LTV देणे बंधनकारक आहे.

₹6,15,000 साठी कोणता LTV लागू होतो?

₹6,15,000 च्या वापराचे सुवर्ण कर्ज ₹5 लाखांपेक्षा जास्त आहे.

त्यानुसार:

कमाल लागू एलटीव्ही = ७५%

लागू असलेली योजना, तारणाचे मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून, प्रत्यक्ष कर्जदात्याच्या स्तरावरील LTV कमी असू शकते.

₹५,७०,००० सुवर्ण कर्जाची गणना

कमाल ७५% एलटीव्हीवर:

आवश्यक निर्धारित तारण मूल्य = कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

म्हणून

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

अशाप्रकारे, केवळ 75% LTV नुसार, अंदाजे ₹8,20,000 मूल्यांकन मूल्य असलेले पात्र तारण गणितानुसार ₹6,15,000 च्या गोल्ड लोनच्या समतुल्य आहे.

तथापि, ₹८,२०,००० मूल्यांकन असलेले सोने ₹६,१५,००० च्या मंजुरीसाठी आपोआप पात्र ठरत नाही. अंतिम पात्रता ही लागू केलेले एलटीव्ही (LTV), तारणाचे मूल्यांकन, लागू असलेले पत मूल्यांकन, योजना आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून राहील.

अस्वीकरण: ₹८,२०,००० हे या उपभोग-कर्ज श्रेणीला लागू असलेल्या नियामक कमाल LTV वर आधारित एक प्रातिनिधिक मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य आहे. हे हमी दिलेली पात्रता, हमी दिलेला उत्पादन-स्तरीय LTV किंवा मंजुरीचा प्रस्ताव दर्शवत नाही.

₹५,७०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?

निर्धारित तारण मूल्याची तुलना दागिन्यांच्या मूळ किरकोळ खरेदी किमतीशी करू नये.

सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्याच्या आरबीआयच्या चौकटीमध्ये पात्र तारणाचे मूल्यांकन आणि तपासणी या दोन्हींचा समावेश आहे.

संबंधित घटकांमध्ये केवळ दागिन्यांच्या मूळ बिलातील मूल्याचाच नव्हे, तर सोन्याची प्रत्यक्ष शुद्धता आणि पात्र प्रमाण यांचाही समावेश होतो.

आयबीजेए गोल्ड रेट्स (IBJA Gold Rates) ९९९, ९९५, ९१६, ७५० आणि ५८५ शुद्धतेसह विविध शुद्धता स्तरांसाठी सोन्याचे मानक दर प्रकाशित करते. प्रकाशित केलेले सोन्याचे दर प्रति १० ग्रॅमनुसार नमूद केलेले आहेत.

त्यानुसार, घडणावळ शुल्क, किरकोळ नफा आणि इतर सोन्याव्यतिरिक्त घटकांना निर्धारित तारण मूल्याच्या समतुल्य मानले जाऊ नये.

₹6,15,000 च्या सुवर्ण कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे लागू शकतात?

लागू असलेल्या केवायसी पद्धती, अर्जदाराची परिस्थिती आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, ₹६,०५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• लागू ओळखपत्रे
• लागू पत्त्याची कागदपत्रे
• लागू असलेल्या केवायसी मार्गाने वापरले असल्यास आधार
• विहित केल्यानुसार पॅन किंवा लागू असलेले पर्यायी दस्तऐवज.
• लागू असल्यास छायाचित्र काढा.
• तपासणी, मूल्यांकन आणि तारणासाठी पात्र सोन्याचे तारण
• तारणाच्या मालकीसंबंधी लागू असलेले घोषणापत्र किंवा दस्तऐवज
• लागू असलेल्या पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली माहिती किंवा कागदपत्रे.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेचे सध्याचे (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ हे लागू असलेल्या एनबीएफसी ग्राहक-ओळख आणि योग्य-चौकशी प्रक्रियेचे नियमन करतात.

त्यामुळे आधारला एकमेव केवायसी मार्ग किंवा गोल्ड लोनची पात्रता स्वतंत्रपणे निश्चित करणारा दस्तऐवज म्हणून सादर केले जाऊ नये.

₹6,15,000 वर कोणते व्याजदर आणि शुल्क लागू होऊ शकतात?

आधार कार्डवर घेतलेल्या ६,१५,००० रुपयांच्या कर्जावर, जर ते गोल्ड लोन म्हणून घेतले असेल, तर लागू होणारा व्याजदर हा लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि कर्जदाराच्या विशिष्ट कर्जाच्या अटींवर अवलंबून असतो. व्याजदर आधारद्वारे निश्चित केला जात नाही.

संबंधित आर्थिक संज्ञांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• व्याज दर
• वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर)
• प्रक्रिया शुल्क
• लागू वैधानिक शुल्क
• इतर लागू शुल्क आणि आकारणी
• Repayअटी

कर्जदारानुसार विशिष्ट किंमत लागू असलेल्या मंजुरी दस्तऐवज आणि मुख्य तथ्य विवरण (KFS) वरून निश्चित केली पाहिजे.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) सध्याच्या निर्देश, २०२५, जे १ जुलै २०२६ रोजी अद्ययावत करण्यात आले आहेत, त्यामध्ये मुख्य तथ्य विवरण आणि सोने व चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्याशी संबंधित आचरणाच्या बाबींचा समावेश असलेल्या तरतुदी आहेत.

टीप: व्याजदर, शुल्क आणि उत्पादनाच्या अटी बदलू शकतात आणि त्या लागू असलेल्या योजनेच्या व कर्जदाराच्या विशिष्ट कर्जाच्या अटींच्या अधीन राहतील.

काय पुन्हाpayअतिरिक्त पर्याय लागू होऊ शकतात का?

Repay₹६,१५,००० च्या गोल्ड लोनसाठीची व्यवस्था लागू असलेल्या योजनेवर आणि कर्जाच्या अटींवर अवलंबून असते.

उत्पादनाच्या रचनेनुसार, यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• नियतकालिक व्याज सेवा
• हप्त्यांवर आधारित पुनर्payतळ
• बुलेट रेpayजेथे लागू असेल तेथे

लागू असलेला कार्यकाळ, payदेखभालची वारंवारता आणि इतरpayपरतफेडीच्या अटी संबंधित कर्जाच्या अटींनुसार नियंत्रित केल्या जातात.

₹6,15,000 च्या सुवर्ण कर्जाची अर्ज प्रक्रिया कशी चालते?

सुवर्ण कर्जासाठीचा अर्ज उपलब्ध असलेल्या अधिकृत माध्यमाद्वारे सुरू केला जाऊ शकतो. कर्जाची पूर्तता ही लागू असलेले केवायसी, मूल्यांकन, कागदपत्रे, सोन्याचे मूल्यांकन आणि तारणाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,०५,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

सामान्य सुवर्ण कर्ज प्रक्रिया

1. सुवर्ण कर्जासाठीचा अर्ज उपलब्ध असलेल्या अधिकृत माध्यमाद्वारे सुरू केला जाऊ शकतो.
2. आवश्यक वैयक्तिक माहिती आणि लागू केवायसी तपशील प्रदान केले आहेत.
3. तारण प्रक्रियेसाठी पात्र सोने आणि संबंधित कागदपत्रे सादर केली जातात.
4. पात्र सोन्यावर लागू असलेली पारख आणि मूल्यांकन प्रक्रिया केली जाते.
5. लागू असलेल्या पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली माहिती प्रदान केली आहे.
6. मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य, लागू एलटीव्ही, पात्र कर्जाची रक्कम, व्याज दर, एपीआर, शुल्क आणि पुनर्payअटी निर्धारित केल्या जातात.
7. केवायसी, मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण आणि तारण ठेवण्याच्या आवश्यकतांची पूर्तता झाल्यावर, मंजूर रक्कम लागू असलेल्या कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार वितरित केली जाऊ शकते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेचे सध्याचे (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ हे सोने आणि चांदीच्या तारणासंबंधीच्या बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांच्या प्रमुख आवश्यकतांचे नियमन करतात.

₹५,९०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी काय तपासावे?

सोन्यावर ६,०५,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जासाठी , संबंधित माहितीमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• सोन्याची शुद्धता तपासली
• एकूण वजन
• पात्र सोन्याचे प्रमाण
• लागू कपात
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• एलटीव्ही लागू
• व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर
• लागू शुल्क आणि शुल्क
• Repayवेतन रचना आणि कार्यकाळ
• लागू लिलाव अटी
• तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या सुटकेसंबंधीच्या अटी

कर्जदारा-विशिष्ट अटींचा आढावा लागू असलेल्या मंजुरी दस्तऐवज आणि केएफएस (KFS) द्वारे घेतला पाहिजे. सध्याच्या भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ मध्ये, सोने आणि चांदीच्या तारणावर एनबीएफसी (NBFC) द्वारे दिल्या जाणाऱ्या कर्जासंदर्भात केएफएस (KFS) आणि आचरणाच्या पैलूंशी संबंधित आवश्यकतांचा समावेश आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा