आधार वगळता ₹6,10,000 च्या गोल्ड लोनसाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

₹६,१०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी आवश्यक असलेल्या सोन्याचे प्रमाण हे पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्यावर आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू रेशोवर अवलंबून असते. आधार हा केवायसी प्रक्रियेचा भाग असू शकतो, परंतु तो स्वतंत्रपणे गोल्ड लोनची रक्कम निश्चित करत नाही.

त्यानुसार, ६,१०,००० रुपयांच्या आधार कर्जाच्या शोधात दोन वेगळ्या बाबींचा समावेश होतो: विहित ग्राहक-ओळख आवश्यकता पूर्ण करणे आणि तारण ठेवलेले पात्र सोने व इतर कर्ज निकष ₹६,१०,००० च्या मंजुरीसाठी पुरेसे आहेत की नाही हे निश्चित करणे.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ मध्ये स्पष्टपणे नमूद केले आहे की सर्वसाधारणपणे केवायसीसाठी आधार क्रमांक अनिवार्य नाही. विहित मार्गावर अवलंबून, आधार, आधार असल्याचा पुरावा, दुसरा अधिकृत वैध दस्तऐवज, समकक्ष ई-दस्तऐवज किंवा केवायसी ओळखपत्र संबंधित असू शकते.

₹6,10,000 ची रक्कम आधार कार्डवर आधारित मंजूर आहे का?

नाही. सोन्यावर आधारित ६,१०,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जाचा अर्थ असा लावू नये की, केवळ आधार सादर केल्यामुळे ६,१०,००० रुपये कर्ज उपलब्ध होईल.

लागू असलेल्या परिस्थितीत ग्राहकाच्या ओळखीसाठी आधारचा वापर केला जाऊ शकतो, तर गोल्ड लोनची मंजुरी खालील घटकांवर अवलंबून असू शकते:

• तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची पात्रता
• दागिन्यांची मालकी
• सोन्याची शुद्धता
• पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• लागू एलटीव्ही
• Repayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन
• दस्तऐवजीकरण
• लागू योजना आणि कर्जदात्याचे धोरण

आरबीआय केवायसी प्रणाली लागू असलेल्या परिस्थितीत स्वेच्छेने आधार सादर करण्याची परवानगी देते आणि ओळखीसाठी विहित केलेले पर्यायी मार्ग उपलब्ध करून देते.

त्यामुळे, ' मला आधार कार्डवर ६,१०,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' या प्रश्नाचे उत्तर केवळ आधार दस्तऐवजाच्या आधारे देता येणार नाही. कर्ज मूल्यांकनामध्ये मूळ पात्र तारण आणि लागू असलेल्या पतविषयक आवश्यकतांचा देखील समावेश असतो.

₹६,१०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी कोणता LTV लागू होतो?

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ नुसार, पात्र तारणावरील उपभोग कर्जासाठी कमाल LTV (कर्ज-ते-मूल्य प्रमाण) एकूण उपभोग कर्जाच्या रकमेनुसार बदलते.

₹6,10,000 ही रक्कम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, उपभोग कर्जासाठी लागू असलेली नियामक कमाल मर्यादा खालीलप्रमाणे आहे:

७५% कमाल एलटीव्ही

ही एक नियामक कमाल मर्यादा आहे. याचा अर्थ असा नाही की प्रत्येक मंजुरीमध्ये ७५% एलटीव्ही लागू केलाच जाईल. लागू असलेल्या कर्जदात्याचे धोरण, उत्पादनाच्या अटी आणि मूल्यांकनानुसार प्रत्यक्ष एलटीव्ही कमी असू शकतो.

₹6,10,000 च्या कर्जासाठी सोन्याचे प्रातिनिधिक मूल्य काय आहे?

नियामक कमाल LTV लागू करून आवश्यक निर्धारित तारण मूल्य स्पष्ट करता येते.

मागितलेली कर्जाची रक्कम = ₹६,१०,०००

कमाल एलटीव्ही = ७५%

गणना:

₹१०,००,००० ÷ ०.७५ = ₹१३,३३,३३३

म्हणून, पूर्णांक केलेले उदाहरणात्मक मूल्य आहे:

₹ 8,13,333

केवळ गणितीय दृष्ट्या विचार केल्यास, अंदाजे ₹8,13,333 च्या मूल्यांकन केलेल्या पात्र तारणापोटी 75% LTV वर ₹6,10,000 चे कर्ज मिळते.

ही रक्कम हमी दिलेल्या तारणाची आवश्यकता म्हणून मानली जाऊ नये. जिथे ७५% पेक्षा कमी LTV लागू केला जातो, तिथे त्याच कर्जाच्या रकमेसाठी आवश्यक असलेल्या तारणाचे मूल्यांकन केलेले मूल्य जास्त असेल.

केवळ उदाहरणासाठी: ₹८,१३,३३३ ही रक्कम या उपभोग-कर्ज श्रेणीसाठीच्या नियामक कमाल LTV चा वापर करून काढण्यात आली आहे. यातून खात्रीशीर पात्रता, हमी दिलेली मंजुरी किंवा कर्जदात्याकडून दिलेले कोणतेही वचन दर्शवले जात नाही.

₹४,७५,००० च्या कर्जासाठी सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?

सोन्याचे मूल्यांकन दागिन्यांच्या किरकोळ बीजक मूल्याऐवजी त्यातील पात्र सोन्याच्या प्रमाणावर आधारित असते.

आरबीआयच्या चौकटीनुसार तारणाच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. संदर्भ किंमत म्हणून खालीलपैकी कमी असलेली किंमत वापरली पाहिजे:

1. मागील ३० दिवसांतील संबंधित शुद्धतेची सरासरी बंद किंमत, किंवा
2. आदल्या दिवशी त्या शुद्धतेसाठी असलेली बंद किंमत.

इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजने प्रकाशित केलेल्या किमती वापरून.

केवळ सोन्याचे आंतरिक मूल्यच विचारात घेतले जाऊ शकते. मौल्यवान खडे आणि रत्ने यांसारख्या घटकांचा पात्र तारण मूल्यात समावेश केला जाऊ शकत नाही.

आयबीजेए रेट्स विविध शुद्धतेच्या सोन्याचे बेंचमार्क दर प्रकाशित करते. उदाहरणार्थ, त्यांच्या २४ सप्टेंबर, २०२६ च्या दर पृष्ठावर गोल्ड ९९९, ९९५, ९१६, ७५० आणि ५८५ चे दर स्वतंत्रपणे दिले आहेत आणि हे दर जीएसटी व घडणावळीच्या शुल्काशिवाय आहेत, अशी नोंद केली आहे.

यामुळेच दागिन्यांसाठी मूळतः भरलेली रक्कम ही सुवर्ण कर्जाच्या तारण मूल्यासाठी योग्य निर्देशक नाही.

₹6,10,000 साठी पत मूल्यांकन आवश्यक आहे का?

होय, आरबीआयने लागू केलेल्या मर्यादेनुसार.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ नुसार सविस्तर पत मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये पुनर्मूल्यांकनाचा समावेश आहे.payजेव्हा कर्जदारासाठी पात्र तारणावरील एकूण कर्जाची रक्कम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असते, तेव्हा कर्ज घेण्याची क्षमता कमी होते.

₹6,10,000 ची मागणी या मर्यादेपेक्षा जास्त आहे.

त्यामुळे, केवळ पात्र सोन्याचे मूल्य या रकमेच्या मंजुरीची हमी म्हणून सादर केले जाऊ नये.

पात्रतेच्या कोणत्या अटी लागू होऊ शकतात?

आयआयएफएल फायनान्सने प्रकाशित केलेल्या सध्याच्या सुवर्ण कर्ज पात्रता निकषांनुसार, कर्ज वितरणाच्या वेळी अर्जदारांचे वय १८ ते ७० वर्षांपर्यंत असू शकते आणि पगारदार तसेच स्वयंरोजगारित व्यक्ती अर्ज करू शकतात. त्यात असेही नमूद आहे की, अर्जदार तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचा कायदेशीर मालक असणे आवश्यक आहे.

त्याच पानावर असे नमूद केले आहे की, मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून, साधारणपणे १८ ते २२ कॅरेट सोन्याचे दागिने स्वीकारले जाऊ शकतात.

त्यामुळे , ६,१०,००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठी संबंधित बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• लागू वयोमर्यादा
• केवायसी पूर्ण करणे
• तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची मालकी
• पात्र तारण
• शुद्धता आणि पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• लागू एलटीव्ही
• सविस्तर पत मूल्यांकन
• लागू उत्पादन आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकता

पात्रता आणि प्रत्यक्ष शिक्षा ही मूल्यांकन पूर्ण झाल्यावरच ठरवली जाईल.

कोणते दस्तऐवज संबंधित असू शकतात?

आधार कार्डवर ६,१०,००० रुपयांच्या कर्जासाठीच्या कागदपत्रांच्या शोधाचा अर्थ असा नाही की आधार हेच एकमेव संभाव्य केवायसी दस्तऐवज आहे.

आरबीआयच्या केवायसी निर्देशांमध्ये सीडीडीसाठी विविध पद्धती नमूद केल्या आहेत, ज्यामध्ये विशिष्ट परिस्थितीत आधार, लागू असल्यास आधार असल्याचा पुरावा, ओव्हीडी किंवा त्याच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा स्पष्ट संमतीने केवायसी ओळखपत्राद्वारे माहिती मिळवणे यांचा समावेश आहे. पॅन किंवा त्याच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०, हे देखील वैयक्तिक सीडीडी चौकटीचा भाग आहेत.

लागू असलेल्या प्रक्रियेनुसार, दस्तऐवजीकरणात खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• विहित ओळखपत्रे
• विहित पत्त्याची कागदपत्रे
• लागू मार्गाने प्रदान केलेले आधार
• लागू असेल त्याप्रमाणे पॅन किंवा समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०.
• लागू असल्यास छायाचित्र काढा.
• मालकी घोषणापत्र किंवा संबंधित कागदपत्रे
• सविस्तर पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक माहिती
• मूल्यांकन आणि तारणासाठी पात्र सोन्याचे दागिने

अचूक कागदपत्रे लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेवर आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून राहतील.

सोन्याची पारख केली जाते तेव्हा काय होते?

मूल्यांकनामुळे तारण मूल्यांकनासाठी संबंधित असलेल्या दागिन्यांची वैशिष्ट्ये निश्चित होतात.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ नुसार, बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांनी (NBFCs) एक प्रमाणित मूल्यांकन प्रक्रिया पाळणे आवश्यक आहे. कर्ज मंजुरीच्या वेळी मूल्यांकनादरम्यान कर्जदाराची उपस्थिती अनिवार्य आहे आणि दगडाचे वजन, जोडणीचे साहित्य व तत्सम घटकांशी संबंधित कपातीचे स्पष्टीकरण देणे आवश्यक आहे.

कर्जदात्याने खालील तपशील नोंदवणारे प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्र देखील तयार केले पाहिजे:

• कॅरेटमधील शुद्धता
• एकूण वजन
• निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• लागू कपात
• नुकसान, तुटफूट किंवा दोष आढळल्यास
• तारणाची प्रतिमा
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य

एक प्रत कर्जाच्या कागदपत्रांसोबत ठेवली जाते आणि दुसरी प्रत पोचपावतीसह कर्जदाराला दिली जाते.

कोणते व्याजदर आणि शुल्क लागू होऊ शकतात?

सोन्यावर घेतलेल्या ६,१०,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जाचा व्याजदर आधारद्वारे निश्चित केला जात नाही .

सप्टेंबर २०२६ पर्यंत, आयआयएफएल फायनान्सने प्रकाशित केलेल्या गोल्ड लोन व्याज दरांच्या पानानुसार , निवडलेल्या योजनेनुसार बदलणारे ९.७२% ते २७% प्रति वर्ष व्याजदर नमूद आहेत . त्याच पानावर लागू अटींच्या अधीन राहून, जीएसटी वगळून २% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क नमूद आहे.

उत्पादन, व्यवहार आणि परिस्थितीनुसार इतर शुल्क लागू होऊ शकतात. त्यामुळे, सध्याच्या प्रकाशित अटी आणि कर्जदारासाठीच्या अंतिम अटी यांतील फरक लक्षात घेतला पाहिजे.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ नुसार, लागू असलेल्या रिटेल आणि एमएसएमई मुदत कर्जांसाठीच्या केएफएसमध्ये (KFS) एपीआरची (APR) गणना आणि संबंधित शुल्कांचा समावेश असणे आवश्यक आहे. केएफएसमध्ये नमूद नसलेले कोणतेही शुल्क किंवा आकार कर्जदाराच्या स्पष्ट संमतीशिवाय कर्जाच्या मुदतीदरम्यान नंतर लादले जाऊ शकत नाहीत.

₹६,१०,००० च्या गोल्ड लोनवर बुलेट रियुनियन लागू होऊ शकते का?payमेन्ट?

उत्पादन आणि लागू असलेल्या योजनेनुसार ते असू शकते.

मात्र, आरबीआय सध्या बुलेट रिटायरमेंट स्वरूपाच्या उपभोग कर्जांच्या कालावधीवर मर्यादा घालते.payकर्ज व्यवस्थापन 12 महिनेविहित नूतनीकरण तरतुदींच्या अधीन राहून.

बुलेटसाठी पुन्हाpayकर्जाच्या बाबतीत, LTV ची गणना करताना खालील बाबी विचारात घेतल्या जातात: एकूण रक्कम पुन्हाpayप्रौढ झाल्यावर सक्षम केवळ मूळ प्राचार्य विचारात घेण्याऐवजी.

याचा अर्थ असा की, ₹८,१३,३३३ च्या तारण-मूल्याचे उदाहरण प्रत्येक पुनर्वित्तपुरवठ्यासाठी सार्वत्रिकरित्या लागू मानले जाऊ नये.payमानसिक रचना.

सर्वसाधारण मूल्यांकन प्रक्रिया कशी असते?

सोन्यावर आधार कर्जासाठीच्या ऑनलाइन शोधाच्या अर्जामध्ये डिजिटल टप्पे असू शकतात, परंतु डिजिटल प्रारंभामुळे लागू असलेल्या तारणाच्या आवश्यकतांची जागा घेतली जात नाही.

गोल्ड लोनच्या मूल्यांकनामध्ये ढोबळमानाने खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

1. केवायसी आणि ग्राहक ओळख: लागू असलेल्या विहित मार्गाने पूर्तता.
2. तारण सादरीकरण: पात्र दागिने मूल्यांकनासाठी उपलब्ध करून दिले जातात.
3. मालकी पडताळणी: लागू असलेले घोषणापत्र किंवा कागदपत्रे कायदेशीर मालकी हक्क स्थापित करतात.
4. चाचणी: सोन्याची शुद्धता, वजन आणि कपात निश्चित केली जाते.
5. मूल्यांकन: पात्र सोन्याच्या प्रमाणाचे मूल्यांकन लागू असलेल्या संदर्भ-किंमत पद्धतीचा वापर करून केले जाते.
6. पत मूल्यांकन: सविस्तर पुन्हाpayया कर्ज रकमेवर मानसिक क्षमता मूल्यांकन लागू होते.
7. कर्ज निर्धारण: लागू एलटीव्ही, मंजूर रक्कम, किंमत आणि पुनर्payकरार अटी स्थापित केल्या आहेत.
8. कागदपत्रे आणि प्रतिज्ञा: लागू प्रक्रियेअंतर्गत वितरण करण्यापूर्वी संबंधित करारविषयक आणि अनुषंगिक आवश्यकतांची पूर्तता केली जाते.

आरबीआयच्या चौकटीनुसार, सर्वसाधारणपणे एनबीएफसी कर्जाचे वितरण कर्जदाराच्या बँक खात्यात करणे आवश्यक असते.

पूर्णपणे नूतनीकरण झाल्यावर सोन्याचे काय होते?payमेन्ट?

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ नुसार, तारण ठेवलेली पात्र मालमत्ता पूर्णपणे परत मिळाल्यावर त्याच दिवशी सोडणे किंवा परत करणे आवश्यक आहे.payकरार किंवा तडजोड, किंवा कोणत्याही परिस्थितीत जास्तीत जास्त सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत.

जेव्हा विहित वेळेपलीकडील विलंब एनबीएफसीच्या चुकीमुळे होतो, तेव्हा विलंबाच्या प्रत्येक दिवसासाठी ₹5,000 भरपाई निश्चित केली आहे.

तारण सोडताना, लागू असलेल्या प्रमाणपत्रात नोंदवलेल्या तपशिलांशी जुळवून त्याची पडताळणी करणे देखील आवश्यक आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा