आधारवर ₹6,05,000 च्या गोल्ड लोनसाठी काय आवश्यकता आहेत?

केवळ आधार कार्डच्या आधारावर ६,०५,००० रुपयांचे आधार कर्ज मिळू शकत नाही. लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेमध्ये आधारचा समावेश असू शकतो, तर ₹६,०५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्र सोन्याच्या तारणाचे मूल्यांकन करून ते गहाण ठेवणे आवश्यक असते. अंतिमरित्या मंजूर होणारी रक्कम ही तारणाचे मूल्य, लागू असलेले लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर, पत मूल्यांकन, केवायसी आवश्यकता आणि कर्जदात्याचे धोरण यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

'आधार कार्डवर ६,०५,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' असा शोध घेणाऱ्यांसाठी , केवायसी (KYC) आणि कर्ज पात्रता या दोन स्वतंत्र बाबी आहेत. आधार कार्ड लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेला समर्थन देऊ शकते, तर पात्र सुवर्ण कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेल्या सोन्यावर आणि लागू असलेल्या कर्ज मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ नुसार बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांसाठी केवायसी (KYC) आणि ग्राहक योग्य ती खबरदारी घेण्याच्या आवश्यकता विहित केल्या आहेत.

₹6,05,000 च्या गोल्ड लोनसाठी आधार कसे काम करते?

₹ ६,०५,००० च्या आधार कार्ड कर्जाचा अर्थ असा लावू नये की, केवळ आधार कार्ड असणे हेच ₹६,०५,००० च्या कर्जासाठी पात्रता सिद्ध करते.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,०५,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

सोन्यावर आधारित ऑनलाइन आधार कर्जाच्या बाबतीतही हाच फरक लागू होतो . अर्जामध्ये डिजिटल टप्प्यांचा समावेश असू शकतो, परंतु लागू होणारे सोन्याच्या तारणाचे मूल्यांकन आणि इतर कर्जविषयक आवश्यकता कायम राहतात.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ मध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधी विशिष्ट तरतुदी आहेत, ज्यामध्ये मूल्यांकन, शुद्धीकरण आणि एलटीव्ही (LTV) यांचा समावेश आहे.

₹6,05,000 च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रतेचे निकष काय आहेत?

गोल्ड लोन म्हणून संरचित केलेल्या ६,०५,००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठीचे पात्रता निकष हे लागू केवायसी, पात्र तारण, मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाशी निगडित आहेत.

केवळ आधार कार्डावरून पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित होत नाही. त्याचप्रमाणे, प्रत्येक गोल्ड लोनसाठी आरबीआयने निर्धारित केलेली पात्रता मर्यादा म्हणून विशिष्ट मासिक पगार किंवा किमान क्रेडिट स्कोअर सादर केला जाऊ नये.

संबंधित बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

त्यामुळे मंजूर केलेली रक्कम सुरुवातीला विनंती केलेल्या रकमेपेक्षा वेगळी असू शकते.

₹५,७०,००० च्या सुवर्ण कर्जाची गणना कशी केली जाते?

लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो (LTV) च्या माध्यमातून संभाव्य गोल्ड लोनची रक्कम समजू शकते.

एलटीव्ही (LTV) हे कर्जाची जोखीम आणि तारण ठेवलेल्या पात्र मालमत्तेच्या निर्धारित मूल्यांमधील संबंध दर्शवते. सध्याच्या आरबीआय एनबीएफसी क्रेडिट फॅसिलिटीज डायरेक्शन्समध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठीच्या एलटीव्ही (LTV) संबंधी तरतुदींचा विशेषतः समावेश आहे.

उपभोग सुवर्ण कर्जांसाठी आरबीआय एलटीव्ही स्लॅब

ही टक्केवारी कर्जदात्याच्या स्तरावर हमी दिलेल्या एलटीव्हीऐवजी नियामक कमाल मर्यादा दर्शवते.

₹५,७०,००० साठी कोणता LTV स्लॅब लागू होतो?

₹6,05,000 च्या वापराचे सुवर्ण कर्ज ₹5 लाखांपेक्षा जास्त आहे.

म्हणून, ते याच्याशी संबंधित आहे:

₹५ लाख वरील स्लॅब

सोबत:

७५% कमाल एलटीव्ही

तरीही, लागू असलेली योजना, मूल्यांकन, तारणाचे मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून, कर्जदाता या कमाल मर्यादेपेक्षा कमी LTV लागू करू शकतो.

₹५,७०,००० सुवर्ण कर्जाची गणना

कमाल ७५% एलटीव्हीवर:

आवश्यक निर्धारित तारण मूल्य = अपेक्षित कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

म्हणून

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

जवळच्या रुपयापर्यंत पूर्णांकीकरण:

अंदाजित तारण मूल्य = ₹८,०६,६६७

अशाप्रकारे, केवळ 75% LTV नुसार, अंदाजे ₹8,06,667 मूल्यांकन मूल्य असलेले पात्र तारण गणितानुसार ₹6,05,000 च्या कर्ज रकमेस अनुरूप आहे.

याचा अर्थ असा नाही की ₹8,06,667 मूल्यांकनाच्या तारणावर आपोआप ₹6,05,000 ची मंजुरी मिळते. प्रत्यक्ष पात्रता कर्जदात्याने लागू केलेल्या LTV, तारणाचे मूल्यांकन, पत मूल्यांकन, लागू योजना आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून बदलू शकते.

अस्वीकरण: ₹८,०६,६६७ ही रक्कम या उपभोग-कर्ज श्रेणीसाठी लागू असलेल्या कमाल LTV वर आधारित एक उदाहरणात्मक गणना आहे. यातून हमी दिलेली पात्रता, कर्जदात्याच्या स्तरावरील आश्वासित LTV किंवा मंजुरीचा प्रस्ताव दर्शवला जात नाही.

₹५,७०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?

गोल्ड लोनसाठी तारण म्हणून ठेवलेल्या रकमेचा आणि दागिन्यांच्या मूळ खरेदी किमतीचा गोंधळ करू नये.

आरबीआयच्या सोने आणि चांदीच्या तारणासाठीच्या कर्जपुरवठा चौकटीमध्ये विशेषतः मूल्यांकन आणि शुद्धीकरणाच्या आवश्यकतांचा समावेश आहे.

नियामक चौकटीनुसार, पात्र तारणाचे मूल्यांकन विहित संदर्भ-किंमत यंत्रणेचा वापर करून प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार करणे आवश्यक आहे. मूल्यांकनामध्ये केवळ दागिन्यांच्या किरकोळ मूल्याऐवजी पात्र सोन्याच्या आंतरिक मूल्याचा विचार केला जातो.

आयबीजेए गोल्ड रेट्स सोन्याच्या विविध शुद्धता स्तरांसाठी मानक दर प्रकाशित करते. प्रकाशित केलेले दर सोन्यासाठी प्रति १० ग्रॅम असून, त्यामध्ये जीएसटी आणि घडणावळ शुल्काचा समावेश नाही.

त्यानुसार, दागिन्यांची किरकोळ किंमत किंवा घडणावळ शुल्क यांसारख्या घटकांना त्याच्या निर्धारित सुवर्ण कर्ज तारण मूल्याच्या समतुल्य मानले जाऊ नये.

₹6,05,000 च्या सुवर्ण कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे लागू शकतात?

लागू असलेल्या केवायसी पद्धती, अर्जदाराची परिस्थिती आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, ₹६,०५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• लागू असलेली ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे
• लागू असलेल्या केवायसी मार्गांतर्गत वापरले असल्यास आधार
• विहित केल्यानुसार पॅन किंवा लागू असलेली पर्यायी कागदपत्रे.
• लागू असल्यास, अलीकडील छायाचित्र
• मूल्यांकन आणि तारणासाठी पात्र सोने
• पात्र तारणाच्या मालकीसंबंधी लागू दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र
• लागू असलेल्या पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली माहिती किंवा कागदपत्रे.

लागू असलेली ग्राहक-ओळख आणि योग्य ती खबरदारी घेण्याची चौकट ही भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ द्वारे नियंत्रित केली जाते.

त्यामुळे आधारला एकमेव केवायसी पर्याय म्हणून किंवा गोल्ड लोनची पात्रता स्वतंत्रपणे सिद्ध करणारा दस्तऐवज म्हणून संबोधले जाऊ नये.

₹6,05,000 वर कोणते व्याजदर आणि शुल्क लागू होऊ शकतात?

आधार कार्डवर ६,०५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी लागू होणारा व्याजदर , जर ते कर्ज गोल्ड लोन म्हणून घेतले असेल, तर तो लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि कर्जदाराच्या विशिष्ट कर्ज अटींवर अवलंबून असतो. व्याजदर स्वतः आधार कार्डद्वारे निश्चित केला जात नाही.

संबंधित खर्चांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• लागू व्याजदर
• वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर)
• प्रक्रिया शुल्क
• लागू वैधानिक शुल्क
• निवडलेल्या योजनेअंतर्गत इतर शुल्क

लागू होणारा दर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR) आणि शुल्क हे संबंधित मंजुरी दस्तऐवज आणि मुख्य तथ्य विवरण (KFS) यांवरून निश्चित केले पाहिजेत.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) सध्याच्या निर्देश, २०२५, जे १ जुलै २०२६ रोजी अद्ययावत करण्यात आले आहेत, त्यामध्ये विशेषतः सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठीच्या प्रमुख तथ्य विधानांचा आणि आचरणाशी संबंधित आवश्यकतांचा समावेश आहे.

टीप: व्याजदर, शुल्क आणि उत्पादनाच्या अटी बदलू शकतात. कर्जदारानुसार विशिष्ट दर हे लागू असलेल्या योजना, मूल्यांकन आणि कर्जाच्या अटींच्या अधीन राहतील.

काय पुन्हाpayअतिरिक्त पर्याय लागू होऊ शकतात का?

Repay₹६,०५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी कर्जाची रचना लागू असलेल्या योजनेवर आणि कर्जाच्या अटींवर अवलंबून असते.

संबंधित उत्पादनावर अवलंबून, पुन्हाpayव्यवस्था खालील गोष्टींची तरतूद करू शकते:

• नियतकालिक व्याज सेवा
• हप्त्यांवर आधारित पुनर्payतळ
• बुलेट रेpayजेथे लागू असेल तेथे

लागू असलेला कार्यकाळ, payदेखभालची वारंवारता आणि इतरpayपरतफेडीच्या अटी संबंधित कर्जाच्या अटींनुसार नियंत्रित केल्या जातात.

₹6,05,000 च्या सुवर्ण कर्जाची अर्ज प्रक्रिया कशी चालते?

उपलब्ध असलेल्या अधिकृत गोल्ड लोन चॅनलद्वारे अर्ज सुरू केला जाऊ शकतो. ₹६,०५,००० च्या गोल्ड लोनची पूर्तता ही लागू असलेल्या केवायसी, मूल्यांकन, कागदपत्रे, सोन्याचे मूल्यांकन आणि तारणाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असेल.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,०५,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

सामान्य सुवर्ण कर्ज प्रक्रिया

1. अर्ज उपलब्ध असलेल्या अधिकृत माध्यमाद्वारे दाखल केला जाऊ शकतो.
2. लागू असलेली वैयक्तिक आणि केवायसी माहिती प्रदान केली आहे.
3. तारण प्रक्रियेसाठी पात्र सोने आणि संबंधित कागदपत्रे सादर केली जातात.
4. पात्र तारणाची लागू असलेली तपासणी आणि मूल्यांकन प्रक्रिया पार पाडली जाते.
5. लागू असलेल्या पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली माहिती प्रदान केली आहे.
6. मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य, लागू एलटीव्ही, पात्र कर्जाची रक्कम, व्याज दर, एपीआर, शुल्क आणि संबंधितpayअटी निर्धारित केल्या जातात.
7. लागू असलेले केवायसी, मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण आणि तारण ठेवण्याच्या आवश्यकतांची पूर्तता झाल्यावर, मंजूर रक्कम कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार वितरित केली जाऊ शकते.

सध्याच्या आरबीआय एनबीएफसी क्रेडिट फॅसिलिटीज डायरेक्शन्समध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणाशी संबंधित विशिष्ट आवश्यकतांचा समावेश आहे, ज्यामध्ये निर्बंध आणि कमाल मर्यादा, मूल्यांकन आणि तपासणी, एलटीव्ही आणि इतर तरतुदींचा समावेश आहे.

₹५,७०,००० चे सुवर्ण कर्ज घेण्यापूर्वी काय तपासावे?

सोन्यावर ६,०५,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जासाठी , संबंधित माहितीमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• सोन्याची शुद्धता तपासली
• एकूण वजन आणि पात्र सोन्याचे प्रमाण
• लागू कपात
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• एलटीव्ही लागू
• व्याज दर
• एप्रिल
• लागू शुल्क आणि शुल्क
• Repayवेतन रचना आणि कार्यकाळ
• लागू लिलाव अटी
• तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या सुटकेसाठीच्या अटी

कर्जदारा-विशिष्ट अटी मंजुरीच्या कागदपत्रांमध्ये आणि केएफएसमध्ये (KFS) तपासल्या पाहिजेत. सध्याच्या भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५ मध्ये केएफएस (KFS) आणि सोने व चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या आचरण-संबंधित बाबींचा समावेश असलेली लागू एनबीएफसी (NBFC) चौकट आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा