आधार कार्डवर ₹6,00,000 चे गोल्ड लोन मिळू शकते का?

~

'आधार कार्डवर ६,००,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' असा शोध घेणाऱ्यांसाठी , आधार आणि गोल्ड लोनची पात्रता ही वेगवेगळी कार्ये करतात. आधार एका लागू केवायसी (KYC) प्रक्रियेसाठी मदत करू शकते, तर पात्र कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेले सोने, त्याचे मूल्यांकन आणि लागू असलेल्या कर्ज निर्धारण पद्धतीवर अवलंबून असते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ मध्ये बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांसाठी लागू होणारी केवायसी (KYC) आणि ग्राहक योग्य ती खबरदारी घेण्याची चौकट निश्चित करण्यात आली आहे.

₹6,00,000 च्या गोल्ड लोनसाठी आधारचे महत्त्व काय आहे?

६,००,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जाचा अर्थ असा लावू नये की, केवळ आधार कार्डच्या आधारावर अर्जदार ६,००,००० रुपये कर्ज घेण्यासाठी पात्र ठरतो.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹६,००,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे भासवले जाऊ नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

सोन्यावर ऑनलाइन आधार कर्ज घेतानाही हा फरक तितकाच महत्त्वाचा ठरतो . अर्जामध्ये डिजिटल टप्प्यांचा समावेश असू शकतो, परंतु कर्ज देण्याचा निर्णय हा लागू असलेले केवायसी, तारणाचे मूल्यांकन आणि इतर आवश्यक प्रक्रिया पूर्ण करण्यावर अवलंबून असतो.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) नवीनतम निर्देश, २०२५ मध्ये, सोने आणि चांदीच्या तारणावर बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांना (NBFC) कर्ज देण्यासाठी आवश्यक असलेल्या मूल्यांकन, तपासणी आणि LTV आवश्यकतांचा विशेषतः समावेश आहे.

₹५,१०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता कशावर अवलंबून असते?

जेव्हा गोल्ड लोन म्हणून संरचित केले जाते, तेव्हा ६,००,००० च्या आधार कर्जासाठीचे पात्रता निकष हे सामान्यतः तारणविरहित कर्जाशी संबंधित असलेल्या निकषांपेक्षा वेगळे असतात.

आधार स्वतःहून पात्र रक्कम निश्चित करत नाही किंवा मंजुरीची हमी देत ​​नाही. त्याचप्रमाणे, आरबीआय गोल्ड लोनसाठी स्वतंत्र आधार म्हणून कोणतीही सार्वत्रिक पगाराची रक्कम किंवा एकच किमान क्रेडिट स्कोअर निर्धारित करत नाही.

संबंधित बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

त्यामुळे अंतिम मंजूर रक्कम सुरुवातीला विनंती केलेल्या रकमेपेक्षा वेगळी असू शकते.

₹५,७०,००० च्या सुवर्ण कर्जाची गणना कशी केली जाते?

संभाव्य सुवर्ण कर्जाची रक्कम समजून घेण्याचा एक उपयुक्त मार्ग म्हणजे लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो (LTV).

एलटीव्ही (LTV) हे कर्जाची जोखीम आणि पात्र तारणाचे निर्धारित मूल्य यांच्यातील संबंध दर्शवते. लागू होणारी चौकट भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – पत सुविधा) निर्देश, २०२५ मधील सोने आणि चांदी तारण या प्रकरणात समाविष्ट आहे.

उपभोग सुवर्ण कर्जांसाठी आरबीआय एलटीव्ही स्लॅब

पात्र तारणावरील उपभोग कर्जांसाठी, कमाल LTV प्रत्येक कर्जदाराच्या एकूण उपभोग कर्जाच्या रकमेनुसार भिन्न असते:

या टक्केवारी नियामक कमाल मर्यादा दर्शवतात आणि त्यांना कर्जदात्याच्या स्तरावरील हमी दिलेले एलटीव्ही (LTV) समजू नये.

₹५,१०,००० च्या गोल्ड लोनला कोणता LTV स्लॅब लागू होतो?

₹6,00,000 ही रक्कम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यामुळे , या रकमेचे उपभोग सुवर्ण कर्ज (कन्झम्प्शन गोल्ड लोन) तिसऱ्या LTV ब्रॅकेटमध्ये येते.

म्हणून

कमाल लागू एलटीव्ही = ७५%

₹२.५ लाख ते ₹५ लाख पर्यंतच्या उपभोग कर्जांवर लागू होणारी ८०% कमाल मर्यादा, संबंधित एकूण उपभोग कर्जाची रक्कम ₹५ लाखांपेक्षा जास्त झाल्यावर लागू होत नाही.

₹५,७०,००० सुवर्ण कर्जाची गणना

कमाल लागू ७५% एलटीव्हीवर:

आवश्यक निर्धारित तारण मूल्य = अपेक्षित कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

म्हणून

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

केवळ नियामक कमाल मर्यादेनुसार, अंदाजे ₹8,00,000 मूल्यांकन मूल्य असलेले पात्र तारण हे गणितीयदृष्ट्या ₹6,00,000 च्या उपभोग सुवर्ण कर्जाच्या समतुल्य असेल.

या गणनेचा अर्थ असा नाही की ₹8,00,000 मूल्यांकन असलेले सोने आपोआप ₹6,00,000 च्या मंजुरीसाठी पात्र ठरते. कर्जदाता लागू योजना, तारणाचे मूल्यांकन, पत मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून, नियामक कमाल मर्यादेपेक्षा कमी LTV लागू करू शकतो.

अस्वीकरण: ₹८,००,००० हा आकडा, या उपभोग-कर्ज श्रेणीसाठी लागू असलेल्या कमाल LTV वर आधारित एक उदाहरण आहे. यातून हमी दिलेली पात्रता, कर्जदात्याच्या स्तरावरील निश्चित LTV किंवा मंजुरीचा प्रस्ताव दर्शवला जात नाही.

₹6,00,000 च्या सुवर्ण कर्जासाठी सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?

तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचे निर्धारित मूल्य आणि ते खरेदी करण्यासाठी मूळतः दिलेली रक्कम यात गल्लत करू नये.

सध्याच्या NBFC सुवर्ण कर्ज नियामक चौकटीमध्ये पात्र सुवर्ण तारणाचे मूल्यांकन आणि तपासणी स्वतंत्रपणे हाताळली जाते.

पूर्वीच्या सुसंगत भारतीय रिझर्व्ह बँक (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देणे) निर्देश, २०२५ मध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणाचे मूल्यांकन आणि तपासणी समाविष्ट असलेली चौकट देखील निश्चित करण्यात आली होती.

आयबीजेए गोल्ड रेट्स (IBJA Gold Rates) सोन्याच्या विविध शुद्धता स्तरांसाठी मानक दर प्रकाशित करते. त्यांचे प्रकाशित दर सोन्यासाठी प्रति १० ग्रॅम दराने दिले जातात आणि त्यामध्ये जीएसटी (GST) व घडणावळ शुल्काचा समावेश नसतो.

परिणामी, दागिन्यांची किरकोळ खरेदी किंमत ही त्याच्या पात्र सुवर्ण कर्ज तारण मूल्याच्या समतुल्य मानली जाऊ नये. निर्धारित तारण मूल्य निश्चित करण्यासाठी शुद्धता, पात्र सोन्याचे प्रमाण आणि लागू मूल्यांकन पद्धत हे घटक संबंधित आहेत.

₹6,00,000 साठी कोणती कागदपत्रे लागू शकतात?

लागू असलेल्या केवायसी पद्धती, अर्जदाराची परिस्थिती आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, ₹६,०५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• लागू असलेली ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे
• लागू असलेल्या केवायसी मार्गांतर्गत वापरले असल्यास आधार
• विहित केल्यानुसार पॅन किंवा इतर लागू कर-ओळखपत्र.
• लागू असल्यास छायाचित्र काढा.
• तपासणी आणि तारणासाठी पात्र सोन्याचे दागिने
• पात्र तारणाच्या मालकीसंबंधी लागू कागदपत्रे किंवा घोषणापत्र
• लागू असलेल्या पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली माहिती किंवा कागदपत्रे.

लागू असलेली ग्राहक ओळख आणि योग्य ती खबरदारी घेण्याची प्रक्रिया ही भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ द्वारे नियंत्रित केली जाते.

महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे, आधारला एकमेव संभाव्य दस्तऐवज म्हणून किंवा गोल्ड लोनची पात्रता स्वतंत्रपणे सिद्ध करणारा दस्तऐवज म्हणून सादर केले जाऊ नये.

₹५०,००० च्या सुवर्ण कर्जावरील व्याजदर आणि शुल्क

आधार कार्डवर ६,००,००० रुपयांचे कर्ज गोल्ड लोन म्हणून घेतल्यास, त्यावर लागू होणारा व्याजदर हा लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि कर्जदाराच्या विशिष्ट अटींवर अवलंबून असतो. व्याजदर स्वतः आधार कार्डवर अवलंबून नसतो.

लागू:

• व्याज दर
• वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर)
• प्रक्रिया शुल्क
• इतर लागू शुल्क आणि आकारणी
• Repayअटी

संबंधित योजना, मंजुरी दस्तऐवज आणि मुख्य तथ्य विवरण (KFS) यांवरून निश्चित केले पाहिजे.

या दृष्टिकोनामुळे, वेळोवेळी बदलणाऱ्या उत्पादनाच्या किमतीला वस्तूचे कायमस्वरूपी वैशिष्ट्य मानणे देखील टाळले जाते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – जबाबदार व्यवसाय आचरण) निर्देश, २०२५, जे १ जुलै २०२६ रोजी अद्ययावत करण्यात आले आहेत, त्यामध्ये प्रमुख तथ्य विवरणे (Key Facts Statements) आणि सोने व चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या आचरण-संबंधित बाबींविषयी एनबीएफसी (NBFC) आराखडा समाविष्ट आहे.

काय पुन्हाpay₹6,00,000 पर्यंतच्या रकमेवर सवलतीचे पर्याय लागू होऊ शकतात का?

तेथेpayगोल्ड लोनची कर्ज रचना लागू असलेल्या उत्पादन किंवा योजनेवर अवलंबून असते.

संबंधित अटींवर अवलंबून, पुन्हाpayरचनात्मक संरचनांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• नियतकालिक व्याज सेवा
• हप्त्यांवर आधारित पुनर्payतळ
• बुलेट रेpayजेथे लागू असेल तेथे

लागू असलेलेpayवेतन रचना, कार्यकाळ, payदेयकाची वारंवारता आणि इतर अटी निवडलेल्या योजनेतून आणि मंजुरीच्या कागदपत्रांमधून निश्चित केल्या पाहिजेत.

आरबीआयच्या एनबीएफसी क्रेडिट फ्रेमवर्क अंतर्गत कर्ज घेताना, लागू असलेल्या एलटीव्ही (LTV) आवश्यकता सुसंगत राहतात.

लागू होणाऱ्या व्याजदरावर कोणत्या गोष्टी परिणाम करू शकतात?

गोल्ड लोन योजना आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, संबंधित घटकांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• कर्जाची रक्कम
• लागू एलटीव्ही
• Repayमानसिक रचना
• कार्यकाळ
• कर्जदार प्रोफाइल
• लागू योजनेनुसार किंमत

लागू होणारा व्याजदर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR) आणि शुल्क हे संबंधित योजना आणि कर्जदाराच्या विशिष्ट कर्ज दस्तऐवजानुसार नियंत्रित केले जातात.

₹6,00,000 च्या सुवर्ण कर्जाची अर्ज प्रक्रिया कशी चालते?

सुवर्ण कर्जासाठीचा अर्ज उपलब्ध अधिकृत माध्यमांद्वारे सुरू केला जाऊ शकतो. तथापि, कर्जाची पूर्तता ही विहित केवायसी, मूल्यांकन, कागदपत्रे, सोन्याचे मूल्यांकन आणि तारणाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, आधारवरील ₹6,00,000 चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे दर्शवू नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

प्रक्रियेतील ठराविक टप्पे

1. उपलब्ध असलेल्या अधिकृत गोल्ड लोन चॅनलद्वारे अर्ज दाखल केला जाऊ शकतो.
2. लागू असलेली वैयक्तिक आणि केवायसी माहिती प्रदान केली आहे.
3. तारण प्रक्रियेसाठी पात्र सोने आणि संबंधित कागदपत्रे सादर केली जातात.
4. पात्र तारणाची लागू असलेली तपासणी आणि मूल्यांकन प्रक्रिया पार पाडली जाते.
5. लागू असलेल्या पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली माहिती प्रदान केली आहे.
6. मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य, लागू एलटीव्ही, पात्र कर्जाची रक्कम, व्याज दर, एपीआर, शुल्क आणि पुनर्payअटी निर्धारित केल्या जातात.
7. लागू असलेले केवायसी, मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण आणि तारण ठेवण्याच्या आवश्यकता यशस्वीरित्या पूर्ण झाल्यावर, मंजूर रक्कम कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार वितरित केली जाऊ शकते.

आरबीआयच्या एनबीएफसी क्रेडिट फ्रेमवर्कमध्ये विशेषतः सोने आणि चांदीच्या तारणाशी संबंधित मूल्यांकन, तपासणी, एलटीव्ही आणि इतर तरतुदींच्या आवश्यकतांचा समावेश आहे.

₹५,७०,००० चे सुवर्ण कर्ज घेण्यापूर्वी काय तपासावे?

सोन्यावर ६,०५,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जासाठी , संबंधित माहितीमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• सोन्याची शुद्धता तपासली
• एकूण वजन आणि पात्र सोन्याचे प्रमाण
• लागू कपात
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• कर्जाला लागू LTV
• व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर
• प्रक्रिया आणि इतर लागू शुल्क
• Repayव्यवस्थापन पद्धत आणि कार्यकाळ
• जेथे लागू असेल तेथे, डिफॉल्ट आणि लिलावाशी संबंधित अटी.
• तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या सुटकेसंबंधीच्या अटी

कर्जदाराच्या विशिष्ट आर्थिक बाबींसाठी मंजुरी दस्तऐवज आणि केएफएस (KFS) यांचे पुनरावलोकन केले पाहिजे.payअटी. आरबीआयच्या सध्याच्या जबाबदार-व्यवसाय-आचरण चौकटीमध्ये सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्याच्या केएफएस (KFS) आणि आचारसंहितेच्या पैलूंवर आवश्यकता आहेत.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा