आधार कार्डसह ₹५,८०,००० चे गोल्ड लोन: पात्रता कशी ठरते

A १२००० आधार कर्ज केवळ आधार कार्डच्या आधारावर कर्ज मिळू शकत नाही. आधार हा लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेचा भाग असू शकतो, तर ₹५,८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्र सोन्याचे तारण ठेवणे आणि त्याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. अंतिम मंजूर होणारी रक्कम ही मूल्यांकन केलेल्या तारणाचे मूल्य, लागू असलेले कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर, इत्यादी घटकांवर अवलंबून असते.payक्षमता मूल्यांकन, केवायसी आवश्यकता आणि कर्जदात्याचे धोरण.

'आधार कार्डवर ५८०,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' असा शोध घेणाऱ्या व्यक्तीसाठी , ओळख पडताळणी आणि कर्ज पात्रता यांमधील फरक ओळखणे महत्त्वाचे आहे. आधार लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेस मदत करू शकते, तर गोल्ड लोनची रक्कम पात्र तारण आणि संबंधित मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ नुसार, केवायसीसाठी आधार सर्वसाधारणपणे अनिवार्य नाही. या आराखड्यात परिस्थितीनुसार विहित पर्यायी ओळख मार्गांची तरतूद आहे.

₹५,९०,००० च्या गोल्ड लोनमध्ये आधारची भूमिका काय आहे?

₹५,८०,००० च्या आधार कार्ड कर्जासाठी आधार कार्ड असणे ही पात्रता निश्चित करते, असा याचा अर्थ होत नाही.

केवायसीसाठी आधार संबंधित असू शकतो, तर पात्र गोल्ड लोनची रक्कम खालील घटकांवर स्वतंत्रपणे अवलंबून असते:

• पात्र तारण ठेवलेले सोने
• सोन्याची शुद्धता आणि निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• लागू एलटीव्ही
• Repayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन
• लागू योजना आणि कर्जदात्याचे धोरण

सोन्यावर ऑनलाइन आधार कर्ज मिळवण्याच्या प्रक्रियेतही , साधारणपणे केवळ ऑनलाइन आधार तपशील सादर करण्यापेक्षा अधिक प्रक्रियांचा समावेश असतो. पात्र सोने, लागू असलेल्या परीक्षण आणि तारण प्रक्रियेसाठी प्रत्यक्ष सादर करणे आवश्यक असते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, कर्ज मंजूर करताना तारणाची तपासणी होत असताना कर्जदार उपस्थित असणे आवश्यक आहे. खडे आणि जोडणी यांसारख्या लागू होणाऱ्या कपाती कर्जदाराला समजावून सांगितल्या पाहिजेत.

₹५,६५,००० ही रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, कर्जदाराच्या पुनःस्थितीच्या मूल्यांकनासह सविस्तर पत मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.payलागू असलेल्या नियामक चौकटीनुसार, मानसिक क्षमता आवश्यक आहे.

₹५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता निकष

गोल्ड लोन म्हणून संरचित केलेल्या ५८०००० च्या आधार कर्जासाठीचे पात्रता निकष , सर्वसाधारणपणे तारणविरहित कर्जाशी संबंधित असलेल्या पात्रता निकषांपेक्षा वेगळे असतात.

आरबीआयने गोल्ड लोनसाठी सार्वत्रिक पात्रतेची अट म्हणून निश्चित पगार किंवा ७०० सारखा विशिष्ट सिबिल स्कोअर विहित केलेला नाही.

संबंधित बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

तारण मालमत्तेच्या मालकीबद्दल शंका असल्यास कर्जदात्याने कर्ज देऊ नये, असे आरबीआयचे बंधन आहे. कर्जदार पात्र तारण मालमत्तेचा कायदेशीर मालक असल्याची पुष्टी करणारा एक योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र मिळवणे आवश्यक आहे.

अंतिम मंजुरी सोन्याचे मूल्यांकन, लागू एलटीव्ही (LTV), आणि पुनर्विलोकन यांवर अवलंबून राहील.payक्षमता आणि कर्जदात्याचे धोरण.

₹५,७०,००० च्या सुवर्ण कर्जाची गणना कशी केली जाते?

सुवर्ण कर्जाची गणना ही मागितलेली कर्जाची रक्कम आणि पात्र सुवर्ण तारणाचे निर्धारित मूल्य यांच्यातील संबंधावर अवलंबून असते. हा संबंध लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो किंवा एलटीव्ही (LTV) द्वारे व्यक्त केला जातो.

उपभोग सुवर्ण कर्जांसाठी आरबीआय एलटीव्ही स्लॅब

लागू असलेल्या आरबीआयच्या चौकटीनुसार, प्रत्येक कर्जदाराच्या एकूण उपभोग कर्जाच्या रकमेनुसार कमाल एलटीव्ही (LTV) बदलते.

कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत विहित एलटीव्ही (LTV) सातत्याने पाळणे आवश्यक आहे.

₹५,७०,००० साठी कोणता LTV स्लॅब लागू होतो?

₹5,80,000 हे ₹5 लाखांपेक्षा जास्त आहे.

म्हणून, ₹५,८०,००० च्या उपभोग सुवर्ण कर्जासाठी:

कमाल लागू आरबीआय एलटीव्ही = ७५%

त्यामुळे, ₹2.5 लाख ते ₹5 लाख पर्यंतच्या उपभोग कर्जांना लागू होणारी 80% कमाल मर्यादा ₹5.80 लाखांच्या उपभोग कर्जाला लागू होत नाही.

₹५,७०,००० सुवर्ण कर्जाची गणना

नियामक कमाल मर्यादेवरील गणना खालीलप्रमाणे आहे:

आवश्यक निर्धारित तारण मूल्य = कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

म्हणून

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

जवळच्या रुपयापर्यंत पूर्णांकीकरण:

अंदाजित तारण मूल्य = ₹८,०६,६६७

अशाप्रकारे, केवळ लागू असलेल्या नियामक कमाल LTV नुसार, ₹5,80,000 च्या उपभोग सुवर्ण कर्जासाठी अंदाजे ₹7,73,333 मूल्यांकन केलेले पात्र तारण आवश्यक आहे.

याचा अर्थ असा नाही की ₹७,७३,३३३ मूल्यांकनाचे तारण ₹५,८०,००० च्या मंजुरीची हमी देते. ७५% हा आकडा लागू असलेल्या उपभोग-कर्ज श्रेणीसाठी नियामक कमाल मर्यादा दर्शवतो. कर्जदाता लागू योजना, मूल्यांकन, निर्धारण आणि अंतर्गत धोरणानुसार या मर्यादेपेक्षा कमी LTV लागू करू शकतो.

टीप: ₹७,७३,३३३ ही गणना, ₹५ लाखांवरील उपभोग सुवर्ण कर्जासाठी लागू असलेल्या आरबीआयच्या कमाल एलटीव्हीवर आधारित एक उदाहरण आहे. हे हमी दिलेली पात्रता, हमी दिलेला सावकार-स्तरावरील एलटीव्ही, वचनबद्धता किंवा मंजुरीचा प्रस्ताव दर्शवत नाही.

कर्जाची रक्कम ठरवण्यापूर्वी सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?

सुवर्ण कर्जासाठी वापरले जाणारे मूल्य हे दागिन्यांसाठी मूळतः दिलेली किंमतच असेल असे नाही.

आरबीआयच्या मूल्यांकन पद्धतीनुसार, पात्र सोन्याच्या तारणाचे मूल्यांकन त्याच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेच्या संदर्भात केले जाते. संदर्भ किंमत खालीलपैकी कमी असलेल्या किमतीवर आधारित असते:

1. मागील ३० दिवसांतील संबंधित शुद्धतेची सरासरी बंद किंमत, किंवा
2. आदल्या दिवशी संबंधित शुद्धतेसाठी असलेली बंद किंमत.

इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन लिमिटेड किंवा सेबीद्वारे नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजने प्रकाशित केल्यानुसार.

पात्र तारणामध्ये असलेल्या सोन्याचे केवळ आंतरिक मूल्य विचारात घेतले जाते. मौल्यवान खडे आणि रत्ने यांसारखे इतर खर्च घटक तारणाच्या मूल्यांकनातून वगळले जातात.

परिणामी, दागिन्यांचे एकूण वजन, घडणावळ शुल्क आणि दागिन्यांची मूळ खरेदी किंमत यांनाच पात्र तारण मूल्य म्हणून मानले जाऊ नये.

आधार व्यतिरिक्त आवश्यक असू शकणारी कागदपत्रे

लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेवर आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, ₹५,६५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• स्वीकृत ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे, ज्यामध्ये आधार किंवा इतर लागू असलेल्या अधिकृत वैध दस्तऐवजाच्या मालकीचा पुरावा समाविष्ट असू शकतो.
• लागू असेल त्याप्रमाणे पॅन (PAN) किंवा त्याच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०.
• संबंधित केवायसी प्रक्रियेनुसार लागू असल्यास, अलीकडील छायाचित्र.
• परीक्षण आणि तारणासाठी पात्र सोने
• पात्र तारणाच्या कायदेशीर मालकीची पुष्टी करणारा योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र.
• सविस्तर पुनर्विलोकनासाठी आवश्यक माहिती किंवा कागदपत्रेpayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ नुसार, लागू होणाऱ्या वैयक्तिक ग्राहक ओळख पडताळणी (CDD) आवश्यकतांमध्ये ओळखीचे वेगवेगळे विहित मार्ग दिलेले आहेत. केवायसीसाठी आधार सामान्यतः अनिवार्य नाही.

सुवर्ण तारण चौकटीनुसार, कर्जदात्याला शुद्धता, एकूण वजन, निव्वळ सोन्याचे प्रमाण, लागू होणारी कपात, तारणाची प्रतिमा आणि त्याचे निर्धारित मूल्य यासह विहित तारण-संबंधित तपशील असलेले प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्र स्वतंत्रपणे तयार करणे आवश्यक आहे.

एक प्रत कर्ज दस्तऐवजीकरणाचा भाग असते, तर दुसरी प्रत पोचपावती म्हणून कर्जदाराला दिली जाते.

₹५०,००० च्या सुवर्ण कर्जावरील व्याजदर आणि शुल्क

आधार कार्डवर ५८०००० रुपयांच्या कर्जाची गोल्ड लोन म्हणून रचना केल्यास, लागू होणारा व्याजदर हा आधार कार्ड असण्यावर अवलंबून नसून, लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि कर्जाच्या अटींवर अवलंबून असतो.

लागू होणारा व्याजदर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR), प्रक्रिया शुल्क आणि इतर शुल्क हे लागू योजना, मंजुरी दस्तऐवज आणि मुख्य तथ्य विवरण (KFS) यांवरून निश्चित केले पाहिजेत.

सुवर्ण कर्जाचे वेगवेगळे दर देखील असू शकतातpayकेवळ पारंपरिक मासिक ईएमआय रचनेचे पालन करण्याऐवजी, लागू असलेल्या योजनेनुसार हप्त्यांची रचना निवडता येते.

टीप: व्याजदर, शुल्क आणि उत्पादनाच्या अटी बदलू शकतात. कर्जदारानुसार दर हे लागू योजना, मूल्यांकन आणि कर्जाच्या अटींवर अवलंबून असतात. कर्जदारानुसार अटींसाठी, लागू मंजुरी दस्तऐवज आणि केएफएस (KFS) चा संदर्भ घ्यावा.

पुन्हा समजून घेणेpay₹5,80,000 च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज

गोल्ड लोन पुन्हाpayपरतफेडीच्या व्यवस्थेमध्ये नियतकालिक व्याज सेवा, हप्त्यांवर आधारित परतफेड यांचा समावेश असू शकतो.payमेंट किंवा बुलेट रिpayलागू असलेल्या योजनेनुसार, देयकाची रचना.

च्यासाठी बुलेट रि... म्हणून संरचित उपभोग सुवर्ण कर्जpayकर्जआरबीआय कार्यकाळाची कमाल मर्यादा निश्चित करते 12 महिनेलागू असलेल्या आवश्यकतांच्या अधीन राहून नूतनीकरणास परवानगी दिली जाऊ शकते, ज्यामध्ये विहित पत मूल्यांकन आणि payजमा झालेल्या व्याजाची आकारणी.

बुलेटसाठी पुन्हाpayकर्जांच्या बाबतीत, आरबीआयने स्पष्ट केले आहे की एलटीव्हीच्या गणनेत एकूण कर्ज रक्कम विचारात घेतली जाते.payप्रौढ झाल्यावर सक्षम.

तेथेpayव्यवस्थापन पद्धत, कार्यकाळ आणि payत्यामुळे वैयक्तिक कर्जाला लागू होणारी परतफेडीची वारंवारता त्याच्या विशिष्ट अटींवर अवलंबून असते.

लागू होणाऱ्या व्याजदरावर कोणत्या गोष्टी परिणाम करू शकतात?

लागू होणारा गोल्ड लोनचा व्याजदर संबंधित योजना आणि तिच्या दर निश्चितीच्या अटींनुसार बदलू शकतो.

विशिष्ट योजना आणि मूल्यांकनानुसार, घटकांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• कर्जाची रक्कम
• लागू एलटीव्ही
• Repayमानसिक रचना
• कर्जाचा कालावधी
• बाजाराची परिस्थिती
• कर्जदार प्रोफाइल

लागू होणारा दर आणि शुल्क हे संबंधित योजना आणि कर्जदाराच्या विशिष्ट कर्ज दस्तऐवजांनुसार ठरवले जातात.

आधार केवायसी वापरून ₹५,८०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी अर्ज कसा सुरू करावा

उपलब्ध असलेल्या गोल्ड लोन चॅनलद्वारे अर्ज सुरू केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹५,८०,००० चे गोल्ड लोन पूर्ण करण्यासाठी लागू असलेले केवायसी, तारणाची तपासणी, पत-मूल्यांकन आणि गहाण ठेवण्याच्या आवश्यकतांचा समावेश असतो.

जेथे लागू केवायसी प्रक्रिया परवानगी देते तेथे आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ अंतर्गत इतर विहित ग्राहक-ओळख पद्धती देखील उपलब्ध आहेत.

विहित आवश्यकतांच्या अधीन राहून, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) मार्गाने आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹५,८०,००० चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार किंवा ऑनलाइन आधार पडताळणीच्या आधारावर मंजूर झाले आहे, असे दर्शवू नये. सोन्याचे मूल्यांकन, लागू केवायसी (KYC) आणि पत मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि आवश्यक तारण प्रक्रिया देखील पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

सुवर्ण कर्ज प्रक्रियेतील टप्पे

1. संबंधित अधिकृत गोल्ड लोन चॅनलमार्फत अर्ज दाखल केला जाऊ शकतो.
2. आवश्यक वैयक्तिक माहिती प्रदान केली आहे आणि लागू असलेली केवायसी प्रक्रिया पूर्ण केली आहे.
3. प्रत्यक्ष तारण प्रक्रियेसाठी पात्र सोने आणि लागू कागदपत्रे सादर केली जातात.
4. शुद्धता, एकूण वजन, सोन्याचे निव्वळ प्रमाण आणि लागू कपाती यांचे मूल्यांकन केले जात असताना कर्जदार उपस्थित असतो.
5. तपशीलवार क्रेडिट आणि री साठी आवश्यक माहितीpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन प्रदान केले आहे.
6. सोन्याचे निर्धारित मूल्य, पात्र कर्जाची रक्कम, लागू एलटीव्ही, व्याज दर, एपीआर, शुल्क, पुन्हाpayअटी आणि लागू केएफएस (KFS) यांचे पुनरावलोकन केले जाते.
7. मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण, अटींची स्वीकृती आणि तारण आवश्यकतांची पूर्तता झाल्यावर, मंजूर रक्कम लागू असलेल्या कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार वितरित केली जाऊ शकते.

आरबीआयच्या सुवर्ण-तारण चौकटीनुसार सर्वसाधारणपणे कर्जदात्यांना कर्जदाराच्या बँक खात्यात कर्ज वितरित करणे आवश्यक असते. बँक हस्तांतरणासाठी, विनिर्दिष्ट नियामक अपवादांच्या अधीन राहून, तिसऱ्या पक्षाच्या खात्याऐवजी कर्जदाराच्या स्वतःच्या खात्यात कर्ज वितरित करणे आवश्यक आहे.

₹५,८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी तपासण्यासारखे महत्त्वाचे तपशील

सोन्यावर ५८०००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जासाठी , संबंधित तपशिलांमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• मूल्यांकनादरम्यान नोंदवलेली सोन्याची शुद्धता
• एकूण वजन आणि निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• लागू कपात
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• लागू एलटीव्ही
• व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर
• प्रक्रिया आणि इतर लागू शुल्क
• Repayवेतन रचना आणि कार्यकाळ
• लिलावाच्या अटी आणि प्रक्रिया
• लागू सूचना तरतुदी
• पुनर्विलोकनानंतर तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या सुटकेसाठीची कालमर्यादाpayतळ

आरबीआयच्या आराखड्यानुसार विहित कर्ज कागदपत्रांमध्ये पात्र तारणाचे वर्णन आणि मूल्य, लागू शुल्क, लिलाव प्रक्रिया, लिलावास कारणीभूत ठरणारी परिस्थिती, सूचना तरतुदी, तारण मुक्त करण्याची कालमर्यादा आणि इतर आवश्यक माहितीचा समावेश असणे आवश्यक आहे.

पूर्ण री नंतरpayकर्जफेड किंवा तडजोड झाल्यास, तारण ठेवलेली पात्र मालमत्ता त्याच दिवशी किंवा कोणत्याही परिस्थितीत, जास्तीत जास्त सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत सोडणे आवश्यक आहे. विहित कालावधीपेक्षा जास्त झालेला विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे असल्यास, नुकसान भरपाई दिली जाईल. विलंबाच्या प्रत्येक दिवसासाठी ₹५,००० लागू होते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा