आधार कार्ड वापरून ₹५,७५,००० कर्ज: पात्रता आणि प्रमुख अटी

A १२००० आधार कर्ज केवळ आधार कार्डच्या आधारावर कर्ज मिळू शकत नाही. लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेचा भाग म्हणून आधारचा वापर केला जाऊ शकतो, तर ₹५,७५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्र सोन्याचे तारण ठेवणे आणि त्याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. अंतिमरित्या मंजूर होणारी रक्कम ही मूल्यांकन केलेल्या तारणाचे मूल्य, लागू असलेले लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर, इत्यादी घटकांवर अवलंबून असते.payक्षमता मूल्यांकन, केवायसी आवश्यकता आणि कर्जदात्याचे धोरण.

'आधार कार्डवर ५,७५,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?' असा शोध घेणाऱ्यांसाठी , आधार आणि गोल्ड लोनची पात्रता वेगवेगळ्या उद्देशांसाठी वापरली जाते. आधारमुळे लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेला मदत होऊ शकते, तर पात्र कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेले सोने, त्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य आणि संबंधित कर्ज मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ नुसार, केवायसीसाठी आधार सर्वसाधारणपणे अनिवार्य नाही. लागू असलेल्या परिस्थितीनुसार ओळखीचे इतर विहित मार्ग उपलब्ध आहेत.

₹५,७५,००० च्या कर्जासाठी आधार कसे काम करते?

सोन्याच्या दागिन्यांवरील ५,७५,००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जाचा अर्थ असा लावू नये की, कर्जाची रक्कम आधारद्वारे निश्चित केली जाते. आधार हा केवायसीचा (KYC) भाग असू शकतो, तर सुवर्ण कर्जाची रक्कम पात्र तारण, शुद्धता, निव्वळ सोन्याचे प्रमाण, निर्धारित तारण मूल्य, लागू एलटीव्ही (LTV), पत मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या आधारावर स्वतंत्रपणे निश्चित केली जाते.

त्याचप्रमाणे, सोन्यावर ऑनलाइन आधार कर्ज मिळवण्याच्या प्रक्रियेत साधारणपणे केवळ ऑनलाइन आधार तपशील सादर करण्यापेक्षा अधिक प्रक्रियांचा समावेश असतो. लागू असलेल्या तपासणी आणि तारण प्रक्रियेसाठी पात्र सोन्याचे तारण सादर करणे आवश्यक असते.

आरबीआयच्या सुवर्ण तारण प्रणालीनुसार, मंजुरीच्या वेळी तारणाची तपासणी होत असताना कर्जदार उपस्थित असणे अनिवार्य आहे. खडे आणि जडावकाम यांसारख्या घटकांशी संबंधित कपातीचे स्पष्टीकरणही कर्जदाराला देणे आवश्यक आहे.

₹५,७५,००० साठी, सविस्तर पत मूल्यांकन देखील संबंधित आहे कारण रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त आहे. आरबीआयच्या चौकटीनुसार, अशा मूल्यांकनामध्ये कर्जदाराच्या पुनर्वित्तपुरवठ्याचा समावेश असणे आवश्यक आहे.payविहित मर्यादेपेक्षा जास्त कर्जांसाठी आर्थिक क्षमता.

₹५,७५,००० च्या कर्जासाठी कोण पात्र असू शकते?

सोन्यावर ५७५००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठी , जिथे कर्जाची रचना गोल्ड लोन म्हणून केली जाते, पात्रतेचे निकष हे सामान्यतः असुरक्षित कर्जांशी संबंधित असलेल्या निकषांपेक्षा वेगळे असतात.

आरबीआयने गोल्ड लोनसाठी निश्चित मासिक पगार किंवा ७०० सारखा विशिष्ट सिबिल स्कोअर ही सार्वत्रिक अट म्हणून विहित केलेली नाही.

संबंधित पात्रतेच्या निकषांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

आरबीआयच्या तरतुदीनुसार, तारण मालमत्तेच्या मालकीबद्दल शंका असल्यास कर्जदात्याने कर्ज देऊ नये. कर्जदार हा पात्र तारण मालमत्तेचा कायदेशीर मालक असल्याची पुष्टी करणारा एक योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र मिळवणे आवश्यक आहे.

अंतिम कर्जाची रक्कम सोन्याचे मूल्यांकन, लागू एलटीव्ही (LTV), आणि पुनर्वित्तपुरवठ्यावर अवलंबून राहील.payकर्ज देण्याची क्षमता, योजनेच्या अटी आणि कर्जदात्याचे धोरण.

₹५,७०,००० च्या सुवर्ण कर्जाची गणना कशी केली जाते?

लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू रेशोच्या आधारे गोल्ड लोनची गणना समजून घेता येते.

एलटीव्ही (LTV) हे कर्जाची रक्कम आणि तारण ठेवलेल्या पात्र मालमत्तेचे मूल्यांकन केलेले मूल्य यांच्यातील संबंध दर्शवते. पात्र तारणावरील उपभोग कर्जांसाठी, आरबीआय (RBI) प्रत्येक कर्जदाराच्या एकूण उपभोग कर्जाच्या रकमेवर आधारित वेगवेगळे कमाल एलटीव्ही गुणोत्तर निर्धारित करते.

उपभोग सुवर्ण कर्जांसाठी आरबीआय एलटीव्ही स्लॅब

कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत विहित एलटीव्ही (LTV) सातत्याने पाळणे आवश्यक आहे.

₹५,७५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी कोणता LTV लागू आहे?

₹5,75,000 च्या वापराचे सुवर्ण कर्ज ₹5 लाखांपेक्षा जास्त आहे.

त्यामुळे, आरबीआयची लागू असलेली नियामक कमाल मर्यादा खालीलप्रमाणे आहे:

कमाल एलटीव्ही = ७५%

₹2.5 लाख ते ₹5 लाख पर्यंतच्या उपभोग कर्जांना लागू असलेली 80% LTV ची मर्यादा, एकदा एकूण उपभोग कर्जाची रक्कम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त झाल्यावर लागू होत नाही.

₹५,७०,००० सुवर्ण कर्जाची गणना

लागू असलेल्या नियामक कमाल मर्यादेनुसार:

आवश्यक निर्धारित तारण मूल्य = कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

म्हणून

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

जवळच्या रुपयापर्यंत पूर्णांकीकरण:

अंदाजित तारण मूल्य = ₹८,०६,६६७

अशाप्रकारे, केवळ नियामक कमाल LTV नुसार, ₹5,75,000 च्या उपभोग सुवर्ण कर्जासाठी अंदाजे ₹7,66,667 मूल्यांकनाचे पात्र तारण आवश्यक आहे.

याचा अर्थ असा नाही की ₹७,६६,६६७ मूल्यांकनाच्या पात्र सोन्यामुळे आपोआप ₹५,७५,००० ची मंजुरी मिळते. ७५% एलटीव्ही (LTV) ही एक नियामक कमाल मर्यादा आहे. कर्जदाता लागू योजना, तारणाचे मूल्यांकन आणि अंतर्गत धोरणानुसार कमी एलटीव्ही (LTV) लागू करू शकतो.

अस्वीकरण: ₹७,६६,६६७ ही रक्कम, ₹५ लाखांवरील उपभोग कर्जासाठी लागू असलेल्या आरबीआयच्या कमाल एलटीव्हीनुसार ₹५,७५,००० च्या कर्जाशी संबंधित तारणाचे मूल्य दर्शवते. हे हमी दिलेली पात्रता, हमी दिलेला उत्पादन-स्तरीय एलटीव्ही किंवा मंजुरीचा प्रस्ताव दर्शवत नाही.

तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?

सोन्याचे दागिने खरेदी करण्यासाठी मूळतः भरलेली रक्कम, त्याच्या पात्र तारण मूल्याचे निर्धारण करण्याचा आधार नाही.

आरबीआयच्या नियमानुसार पात्र सोन्याचे मूल्यांकन त्याच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार करणे आवश्यक आहे. इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन लिमिटेड किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केल्यानुसार, मागील ३० दिवसांतील संबंधित शुद्धतेची सरासरी बंद किंमत किंवा आदल्या दिवसाची बंद किंमत, यापैकी जी कमी असेल ती विहित संदर्भ किंमत मानली जाते.

आयबीजेए गोल्ड रेट्स विविध शुद्धता स्तरांसाठी मानक किंमती प्रकाशित करते.

नियामक मूल्यांकनासाठी, पात्र तारणामध्ये असलेल्या सोन्याचे केवळ आंतरिक मूल्य विचारात घेतले जाते. मौल्यवान खडे आणि रत्ने यांसारखे इतर खर्चाचे घटक तारणाच्या मूल्यातून वगळले जातात.

याचा अर्थ असा की, मूल्यांकनासाठी केवळ दागिन्यांचे एकूण वजन किंवा मूळ खरेदी किंमत नव्हे, तर सोन्याची शुद्धता आणि पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण महत्त्वाचे आहे.

₹५,७५,००० साठी आधार व्यतिरिक्त आवश्यक कागदपत्रे

लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेवर, कर्जदाराच्या परिस्थितीवर आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, ₹५,७५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• स्वीकृत ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे, ज्यामध्ये आधार किंवा इतर लागू असलेल्या अधिकृत वैध दस्तऐवजाच्या मालकीचा पुरावा समाविष्ट असू शकतो.
• लागू असेल त्याप्रमाणे पॅन (PAN) किंवा त्याच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०.
• संबंधित केवायसी प्रक्रियेनुसार लागू असल्यास, अलीकडील छायाचित्र.
• परीक्षण आणि तारणासाठी पात्र सोने
• पात्र तारणाच्या कायदेशीर मालकीची पुष्टी करणारा योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र.
• लागू क्रेडिट आणि पुनर्साठी आवश्यक असलेली माहिती किंवा कागदपत्रेpayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या - आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ नुसार, प्रत्येक ग्राहक ओळख संचालकाने (CDD) पॅन (PAN) किंवा त्याच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०, जे लागू असेल त्यासोबत विहित ओळख मार्गांची तरतूद केली आहे.

कर्जदात्याने पात्र तारणाविषयी तपशील असलेले विहित प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्र देखील तयार केले पाहिजे, ज्यामध्ये त्याची शुद्धता, एकूण वजन, सोन्याचे निव्वळ प्रमाण, लागू कपात, प्रतिमा आणि मंजुरीच्या वेळी निश्चित केलेले मूल्य यांचा समावेश असेल.

एक प्रत कर्ज दस्तऐवजांचा भाग असते आणि दुसरी प्रत पोचपावती म्हणून कर्जदाराला दिली जाते.

व्याज दर आणि रीpay₹5,75,000 च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज

आधार कार्डवर घेतलेल्या ५,७५,००० रुपयांच्या कर्जाचा व्याजदर , जर ते कर्ज गोल्ड लोन म्हणून घेतले असेल, तर तो लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि कर्जदाराच्या विशिष्ट अटींवर अवलंबून असतो. व्याजदर स्वतः आधार कार्डवर अवलंबून नसतो.

सप्टेंबर २०२६ पर्यंत, आयआयएफएल फायनान्स निवडलेल्या योजनेनुसार, ९.७२% ते २७% प्रति वर्ष पर्यंतचे गोल्ड लोन व्याजदर प्रकाशित करते , ज्यामध्ये २% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क समाविष्ट असून, यात जीएसटीचा समावेश नाही.

संबंधित योजना आणि कर्जाच्या अटींनुसार लागू उत्पादन दर भिन्न असू शकतात. त्यामुळे, लागू दर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR) आणि शुल्क हे मंजुरीच्या कागदपत्रांमधून आणि, जेथे लागू असेल तेथे, मुख्य तथ्य विवरण (KFS) मधून निश्चित केले पाहिजेत.

गोल्ड लोन्स विविध पुनर्वित्तपुरवठा देखील करू शकतातpayकेवळ पारंपारिक मासिक ईएमआय ऐवजी परतफेड संरचनाpayमेन्ट.

टीप: वर नमूद केलेले दर आणि शुल्क हे लिहिण्याच्या वेळी उपलब्ध असलेल्या IIFL फायनान्सच्या प्रकाशित माहितीवर आधारित आहेत आणि त्यात बदल होऊ शकतो. कर्जदारानुसार दर हे लागू असलेल्या योजनेवर आणि अटींवर अवलंबून असतात.

Repay₹५,७५,००० मध्ये उपलब्ध असलेले पर्याय

लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेनुसार,payयामध्ये नियतकालिक व्याज सेवा, हप्त्यांवर आधारित पुनर्वित्तपुरवठा यांचा समावेश असू शकतो.payमेंट किंवा बुलेट रिpayमानसिक रचना.

च्यासाठी बुलेट रि... म्हणून संरचित उपभोग सुवर्ण कर्जpayकर्जआरबीआय कार्यकाळाची कमाल मर्यादा निश्चित करते 12 महिनेनूतनीकरण हे पत मूल्यांकन आणि लागू असलेल्या आवश्यकतांच्या अधीन आहे. payजमा झालेल्या व्याजाची आकारणी.

बुलेटसाठी पुन्हाpayकर्जाच्या बाबतीत, LTV ची गणना करताना खालील बाबी विचारात घेतल्या जातात: एकूण रक्कम पुन्हाpayप्रौढ झाल्यावर सक्षम.

संबंधित पुन्हाpayव्यवस्थापन रचना, कार्यकाळ आणि payत्यामुळे परतफेडीची वारंवारता विशिष्ट कर्ज योजना आणि कर्जदाराच्या विशिष्ट अटींवर अवलंबून असते.

लागू होणाऱ्या व्याजदरावर परिणाम करू शकणारे घटक

सुवर्ण कर्जासाठी लागू होणारा व्याजदर निवडलेल्या योजनेवर आणि संबंधित दरांच्या अटींवर अवलंबून असू शकतो.

कर्जदाता आणि योजनेनुसार, संबंधित घटकांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• कर्जाची रक्कम
• लागू एलटीव्ही
• Repayमानसिक रचना
• कर्जाचा कालावधी
• बाजाराची परिस्थिती
• कर्जदार प्रोफाइल

अंतिम लागू होणारी किंमत ही संबंधित कर्जाच्या अटी आणि मंजुरीच्या कागदपत्रांवर अवलंबून असते.

केवायसीसाठी आधार वापरून ₹५,७५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी अर्ज कसा सुरू करावा

सुवर्ण कर्जासाठीचा अर्ज उपलब्ध डिजिटल माध्यमांद्वारे सुरू केला जाऊ शकतो. तथापि, ₹५,७५,००० चे सुवर्ण कर्ज पूर्ण करण्यासाठी लागू असलेले केवायसी, पत-मूल्यांकन, तपासणी आणि प्रत्यक्ष तारण या आवश्यकतांचा समावेश असतो.

लागू प्रक्रियेअंतर्गत परवानगी असल्यास केवायसीसाठी आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या – आपल्या ग्राहकाला ओळखा) निर्देश, २०२५ अंतर्गत ग्राहक ओळखीचे इतर विहित मार्ग देखील उपलब्ध आहेत.

महत्त्वाची बाब म्हणजे, केवळ आधार ओटीपी-आधारित ई-केवायसीद्वारे आणि प्रत्यक्ष भेट न देता उघडलेले खाते विशिष्ट निर्बंधांच्या अधीन आहे. आरबीआयच्या एनबीएफसी केवायसी फ्रेमवर्कनुसार, अशा कर्ज खात्यांमधून केवळ मुदत कर्जे मंजूर केली जाऊ शकतात आणि मंजूर केलेल्या मुदत कर्जांची एकूण रक्कम एका वर्षात ₹60,000 पेक्षा जास्त असू शकत नाही , जोपर्यंत त्यानंतर विहित सीडीडी (CDD) आवश्यकता पूर्ण केल्या जात नाहीत.

त्यामुळे, ₹5,75,000 चे गोल्ड लोन केवळ आधार ओटीपी-आधारित ऑनलाइन ई-केवायसीद्वारे मिळू शकते, असे दर्शवू नये.

अर्ज प्रक्रियेतील टप्पे

1. हा अर्ज आयआयएफएल फायनान्सच्या अधिकृत गोल्ड लोन चॅनलद्वारे सुरू केला जाऊ शकतो.
2. आवश्यक वैयक्तिक तपशील आणि लागू असलेली केवायसी माहिती प्रदान केली आहे.
3. पात्र सोन्याचे दागिने आणि लागू कागदपत्रे निर्दिष्ट शाखेत सादर करावीत.
4. तारण ठेवलेल्या सोन्याची तपासणी करून त्याची शुद्धता, एकूण वजन, सोन्याचे निव्वळ प्रमाण आणि लागू होणारी कपात निश्चित केली जात असताना कर्जदार उपस्थित राहतो.
5. लागू क्रेडिट आणि पुनर्साठी आवश्यक माहितीpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन प्रदान केले आहे.
6. मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य, पात्र कर्जाची रक्कम, एलटीव्ही, व्याज दर, एपीआर, लागू शुल्क, पुन्हाpayपरिस्थिती आणि केएफएसचे पुनरावलोकन केले जाते.
7. लागू असलेले मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण आणि तारण ठेवण्याच्या आवश्यकतांची पूर्तता झाल्यावर, मंजूर रक्कम कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार वितरित केली जाऊ शकते.

आरबीआयच्या कार्यप्रणालीनुसार, सर्वसाधारणपणे अशी कर्जे कर्जदाराच्या बँक खात्यात वितरित करणे आवश्यक असते. बँक हस्तांतरणाच्या बाबतीत, विनिर्दिष्ट नियामक अपवादांच्या अधीन राहून, रक्कम तृतीय-पक्षाच्या खात्याऐवजी कर्जदाराच्या खात्यात वितरित केली जाते.

₹५,७५,००० चे सुवर्ण कर्ज घेण्यापूर्वी महत्त्वाच्या तपासण्या

सोन्यावर ५,७५,००० रुपयांचे आधार कार्ड कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी , संबंधित तपशील आवश्यक आहेत:

• तारण ठेवलेल्या सोन्याची नोंदवलेली शुद्धता
• एकूण वजन आणि निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• खडे, रत्ने, माळा, मिश्रधातू किंवा जोडणीच्या वस्तूंसंबंधी कपात
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• लागू एलटीव्ही
• व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर
• प्रक्रिया आणि इतर लागू शुल्क
• Repayवेतन रचना आणि कार्यकाळ
• लिलावाकडे नेणारी परिस्थिती
• लिलाव प्रक्रिया आणि सूचना
• पूर्ण नूतनीकरणानंतर तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या सुटकेसाठीची कालमर्यादाpayतळ

आरबीआयच्या आराखड्यानुसार, विहित कर्ज दस्तऐवजांमध्ये पात्र तारण आणि त्याचे मूल्य, लागू शुल्क, लिलाव प्रक्रिया, लिलावास कारणीभूत परिस्थिती, सूचना कालावधी, तारण मुक्त करण्याची कालमर्यादा आणि इतर आवश्यक माहितीचा तपशील असणे आवश्यक आहे.

पूर्ण री नंतरpayकरार किंवा तडजोड झाल्यास, तारण ठेवलेली पात्र मालमत्ता त्याच दिवशी किंवा कोणत्याही परिस्थितीत, जास्तीत जास्त सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत सोडली पाहिजे.

विहित कालावधीनंतर झालेला विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे झाल्यास, विलंबाच्या प्रत्येक दिवसासाठी ₹5,000 ची नुकसान भरपाई विहित केली आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा