आधार कार्डवर ₹5,50,000 चे गोल्ड लोन मिळू शकते का?

A १२००० आधार कर्ज केवळ आधारच्या आधारावर कर्ज मिळू शकत नाही. लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेचा भाग म्हणून आधारचा वापर केला जाऊ शकतो, परंतु ₹५,५०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्र सोने तारण ठेवून त्याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. मंजुरी ही तारण मालमत्तेचे मूल्यांकन केलेले मूल्य, लागू असलेले कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर, इत्यादी घटकांच्या अधीन आहे.payक्षमता मूल्यांकन, केवायसी आवश्यकता आणि कर्जदात्याचे धोरण.

तर, जर प्रश्न असा असेल की मला आधार कार्डवर ५,५०,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का , तर मुख्य प्रश्न हा आहे की पात्र सोन्याचे मूल्य मागितलेल्या कर्जासाठी पुरेसे आहे का, तसेच ते लागू असलेले केवायसी, पत-मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकता पूर्ण करते का.

आरबीआयच्या एनबीएफसीसाठी असलेल्या केवायसी प्रणालीअंतर्गत, सर्वसाधारणपणे केवायसीसाठी आधार अनिवार्य नाही. लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेनुसार, ओळखीच्या इतर अनुमत पद्धती वापरल्या जाऊ शकतात.

आधार कार्ड कर्ज: ₹५,५०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी याचा नेमका अर्थ काय आहे

५५०००० रुपयांच्या आधार कार्ड कर्जाचा अर्थ असा नाही की उपलब्ध सुवर्ण कर्जाची रक्कम आधारद्वारे निश्चित केली जाते. आधार हा लागू केवायसीचा (KYC) भाग असू शकतो, तर पात्र कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेले सोने, त्याची शुद्धता आणि निव्वळ सोन्याचे प्रमाण, निर्धारित तारण मूल्य, लागू एलटीव्ही (LTV) आणि कर्जदात्याचे मूल्यांकन यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

सोन्यावर आधारित ऑनलाइन आधार कर्ज साधारणपणे केवळ आधार सादर करून पूर्ण केले जाऊ शकत नाही, कारण पात्र सोन्याचे तारण तपासणी आणि गहाण ठेवण्यासाठी सादर करणे आवश्यक असते. १ एप्रिल २०२६ पासून लागू होणाऱ्या आरबीआयच्या नियमांनुसार, कर्ज मंजुरीच्या वेळी तारणाची तपासणी होत असताना कर्जदाराने उपस्थित राहणे आवश्यक आहे, आणि खड्याचे वजन, जोडणीचे साहित्य व इतर लागू घटकांशी संबंधित कपाती कर्जदाराला समजावून सांगितल्या पाहिजेत.

₹५,५०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी, पुनर्विलोकनासह तपशीलवार पत मूल्यांकन आवश्यक आहे.payपात्र तारणावरील एकूण कर्जाची रक्कम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, कर्जक्षमता मूल्यांकन आवश्यक आहे.

₹५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता निकष

५५०,००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठी , जिथे कर्जाची रचना गोल्ड लोन म्हणून केली जाते, पात्रतेचे निकष असुरक्षित कर्जासाठी सामान्यतः लागू होणाऱ्या निकषांपेक्षा वेगळे आहेत. निश्चित पगार किंवा ७०० चा सिबिल स्कोअर ही आरबीआयची सार्वत्रिक आवश्यकता नाही.

आयआयएफएल फायनान्सच्या सध्या प्रकाशित गोल्ड लोन निकषांमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

आरबीआयच्या नियमांनुसार, तारणाच्या मालकीबद्दल शंका असल्यास कर्जदात्याने कर्ज देऊ नये. कर्जदार हा पात्र तारणाचा कायदेशीर मालक असल्याची पुष्टी करणारा एक योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र मिळवणे आवश्यक आहे.

अंतिम मंजूर रक्कम सोन्याचे मूल्यांकन, लागू एलटीव्ही (LTV), आणि पुनर्वित्तपुरवठा यांवर अवलंबून राहील.payक्षमता आणि कर्जदात्याचे धोरण.

₹5,50,000 च्या कर्जासाठी किती सोन्याची आवश्यकता आहे?

₹५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेच्या उपभोग सुवर्ण कर्जासाठी, आरबीआय सध्या कमाल ७५% एलटीव्ही (LTV) निर्धारित करते . कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत हे निर्धारित एलटीव्ही सातत्याने राखणे आवश्यक आहे.

केवळ नियामक कमाल मर्यादेनुसार, ₹५,५०,००० च्या कर्जासाठी अंदाजे इतके तारण मूल्य लागते:

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

हे केवळ नियामक-मर्यादेचे एक उदाहरण आहे. एखादे कर्जदाता त्याच्या उत्पादन, योजना, धोरण आणि मूल्यांकनानुसार आरबीआयच्या कमाल मर्यादेपेक्षा कमी एलटीव्ही (LTV) लागू करू शकते. परिणामी, ₹७,३३,३३४ मूल्यांकन मूल्याच्या पात्र सोन्यावर ₹५,५०,००० ची मंजुरी मिळण्याची हमी नाही .

तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन कसे करावे, हे देखील आरबीआय (RBI) ठरवते. संदर्भ किंमत ही प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार असली पाहिजे आणि त्यासाठी, आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केल्यानुसार, संबंधित शुद्धतेसाठी मागील ३० दिवसांची सरासरी बंद किंमत किंवा मागील दिवसाची बंद किंमत यापैकी जी कमी असेल, तिचा वापर केला जातो. यामध्ये केवळ सोन्याचे आंतरिक मूल्य विचारात घेतले जाते, खडे, रत्ने आणि सोन्याव्यतिरिक्त इतर खर्च घटक वगळले जातात.

अस्वीकरण: ही गणना ₹५ लाखांवरील उपभोग कर्जासाठी लागू होणारे आरबीआयचे कमाल एलटीव्ही (LTV) दर्शवते. हे हमी दिलेली पात्रता, उत्पादन-स्तरीय एलटीव्ही किंवा मंजुरीचा प्रस्ताव दर्शवत नाही.

आधार कार्ड व्यतिरिक्त आवश्यक कागदपत्रे

लागू असलेल्या केवायसी आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांनुसार, ₹५,५०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• स्वीकृत ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे, ज्यामध्ये आधार किंवा इतर लागू असलेल्या अधिकृत वैध दस्तऐवजाच्या मालकीचा पुरावा समाविष्ट असू शकतो.
• लागू असेल त्याप्रमाणे पॅन (PAN) किंवा त्याच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६०.
• संबंधित केवायसी प्रक्रियेनुसार लागू असल्यास, अलीकडील छायाचित्र.
• परीक्षण आणि तारणासाठी पात्र सोने
• पात्र सुवर्ण तारणाच्या कायदेशीर मालकीची पुष्टी करणारा योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र.
• लागू असलेल्या प्रकरणासाठी आवश्यक असलेली माहिती किंवा कागदपत्रे.payमानसिक-क्षमता मूल्यांकन

आरबीआयच्या सध्याच्या एनबीएफसी केवायसी निर्देशांनुसार, व्यक्तीच्या सीडीडीमध्ये विहित ओळखपत्रांसोबत पॅन किंवा त्याच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज, किंवा फॉर्म क्रमांक ६० यांचा समावेश असतो. सर्वसाधारणपणे केवायसीसाठी आधार अनिवार्य नाही आणि लागू असलेल्या परिस्थितीत तो ऐच्छिकरित्या प्रदान केला जाऊ शकतो.

पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली नेमकी कागदपत्रे कर्जदाराची परिस्थिती आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असू शकतात.

आरबीआयच्या नियमानुसार, कर्जदात्याने तारणाची शुद्धता, एकूण वजन, सोन्याचे निव्वळ प्रमाण, लागू होणारी कपात, छायाचित्र आणि मूल्य यासह विहित तारण तपशील असलेले प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्र तयार करणे आवश्यक आहे. याची एक प्रत कर्ज दस्तऐवजांचा भाग असणे बंधनकारक आहे आणि दुसरी प्रत पोचपावतीसह कर्जदाराला देणे आवश्यक आहे.

व्याज दर आणि रीpay₹५,५०,००० साठीचा करार

आधार कार्डवर ५,५०,००० रुपयांच्या कर्जाचा व्याजदर , जेव्हा ते गोल्ड लोन म्हणून घेतले जाते, तेव्हा तो लागू असलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि अटींवर अवलंबून असतो.

सप्टेंबर २०२६ पासून, आयआयएफएल फायनान्स निवडलेल्या योजनेनुसार ९.७२% ते २७% प्रति वर्ष असे गोल्ड लोनचे व्याजदर आणि २% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क (जीएसटी वगळून) जाहीर करते . लागू होणारे दर हे योजना आणि कर्जाच्या अटींवर अवलंबून असतील.

लागू होणारे शुल्क आणि दर मंजुरीच्या कागदपत्रांमध्ये आणि मुख्य तथ्य विवरणामध्ये (KFS) तपासले पाहिजेत. आरबीआयच्या एनबीएफसी नियमांनुसार, लागू होणाऱ्या रिटेल टर्म लोनसाठीच्या केएफएसमध्ये एपीआरचा समावेश असतो, आणि केएफएसमध्ये नमूद नसलेले कोणतेही शुल्क किंवा आकारणी स्पष्ट संमतीशिवाय नंतर आकारली जाऊ शकत नाही.

सोने कर्ज वेगवेगळे दर देऊ शकतेpayकेवळ पारंपरिक मासिक ईएमआयऐवजी, योजनेनुसार हप्त्यांची रचना ठरते.

टीप: दर आणि शुल्क हे लिहिण्याच्या वेळी IIFL ने प्रकाशित केलेले चालू आकडे आहेत आणि त्यात बदल होऊ शकतो. वास्तविक दर लागू योजना, कर्जाच्या अटी आणि मूल्यांकनावर अवलंबून असतात. कर्ज घेण्यापूर्वी लागू मंजुरी दस्तऐवज आणि केएफएस (KFS) यांचा संदर्भ घ्यावा.

चला पुन्हा समजून घेऊयाpayउदाहरणासह ₹५,५०,००० कर्जासाठी अर्ज पर्याय

गोल्ड लोन पुन्हाpayलागू असलेल्या योजनेनुसार परतफेडीची व्यवस्था भिन्न असू शकते आणि त्यामध्ये नियतकालिक व्याज सेवा, हप्त्यांवर आधारित परतफेड यांचा समावेश असू शकतो.payमेंट किंवा बुलेट रिpayमानसिक संरचना.

च्यासाठी बुलेट रि... म्हणून संरचित उपभोग सुवर्ण कर्जpayकर्जआरबीआय कार्यकाळाची कमाल मर्यादा निश्चित करते 12 महिनेलागू असलेल्या आवश्यकतांच्या अधीन राहून नूतनीकरणास परवानगी दिली जाऊ शकते, ज्यामध्ये विहित पत मूल्यांकन आणि payजमा झालेल्या व्याजाची आकारणी.

बुलेटसाठी पुन्हाpayकर्ज परतफेडीच्या संदर्भात, आरबीआय असेही नमूद करते की एलटीव्हीच्या गणनेत कर्जाची एकूण रक्कम विचारात घेतली पाहिजे.payप्रौढ झाल्यावर सक्षम.

लागू असलेलेpayमानसिक रचना, payत्यामुळे, परतफेडीची वारंवारता आणि कालावधी हे कर्जाच्या अटी आणि, लागू असल्यास, मुख्य तथ्य विवरणावरून (Key Facts Statement) निश्चित केले पाहिजेत.

तुमच्या व्याजदरावर परिणाम करणारे घटक

लागू होणारा व्याजदर निवडलेल्या गोल्ड लोन योजनेवर आणि तिच्या दरांच्या अटींवर अवलंबून असू शकतो. कर्जाची रक्कम, एलटीव्ही (LTV), पुनर्वित्त (re) यांसारखे घटक विचारात घेतले जातात.payयोजना आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार कर्ज रचना, कालावधी, बाजारातील परिस्थिती आणि कर्जदाराची पार्श्वभूमी हे घटक देखील संबंधित असू शकतात.

केवायसीसाठी आधार वापरून गोल्ड लोन अर्ज कसा सुरू करावा

अर्ज प्रक्रिया उपलब्ध डिजिटल माध्यमांद्वारे सुरू केली जाऊ शकते, तर ₹5,50,000 चे सुवर्ण कर्ज पूर्ण करण्यासाठी केवायसी, मूल्यांकन आणि प्रत्यक्ष सोन्याचे तारण यासंबंधी अतिरिक्त आवश्यकतांचा समावेश असतो.

लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेअंतर्गत परवानगी असेल तेथे केवायसीसाठी आधारचा वापर केला जाऊ शकतो, परंतु सर्वसाधारण केवायसीसाठी ते अनिवार्य नाही. आरबीआय प्रत्येक पद्धतीला लागू असलेल्या अटींच्या अधीन राहून, लागू आधार-आधारित प्रक्रिया, ओव्हीडी, सीकेवायसीआर आणि व्ही-सीआयपी यासह विविध विहित ग्राहक-ओळख पद्धतींना परवानगी देते.

महत्त्वाची बाब म्हणजे, केवळ आधार ओटीपी-आधारित ई-केवायसीद्वारे प्रत्यक्ष भेट न देता उघडलेले खाते आरबीआयच्या निर्बंधांच्या अधीन आहे. त्या मार्गाने उघडलेल्या कर्ज खात्यांसाठी, केवळ मुदत कर्ज मंजूर केले जाऊ शकते आणि त्यानंतर विहित संपूर्ण सीडीडी प्रक्रिया पूर्ण केल्याशिवाय, मंजूर केलेल्या मुदत कर्जांची एकूण रक्कम एका वर्षात ₹60,000 पेक्षा जास्त असू शकत नाही. त्यानुसार, ₹5,50,000 चे सुवर्ण कर्ज केवळ आधार ओटीपी ई-केवायसी ऑनलाइनद्वारे मिळू शकते, असे मानले जाऊ नये.

अर्ज कसा करावा ते येथे दिले आहे:

1. अधिकृत आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन चॅनलद्वारे अर्ज सुरू करा.
2. मागितलेली वैयक्तिक माहिती द्या आणि लागू असलेली ओळख व केवायसी पडताळणी पूर्ण करा.
3. प्रत्यक्ष तारण प्रक्रियेसाठी आवश्यकतेनुसार पात्र सोन्याचे दागिने आणि आवश्यक कागदपत्रे निर्दिष्ट शाखेत सादर करा.
4. कर्जदाता सोन्याची शुद्धता, एकूण वजन, निव्वळ सोन्याचे प्रमाण आणि लागू कपातीचे मूल्यांकन करत असताना उपस्थित रहा. मंजुरीच्या वेळी, मूल्यांकनादरम्यान कर्जदाराची उपस्थिती आरबीआयला आवश्यक असते.
5. लागू असलेल्या क्रेडिटसाठी मागितलेली माहिती द्या आणि पुन्हाpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन.
6. सोन्याचे मूल्यांकन, पात्र रक्कम, व्याज दर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR), शुल्क, पुन्हा तपासाpayपरिस्थिती आणि केएफएस.
7. अटींची स्वीकृती, कागदपत्रांची पूर्तता आणि तारण या बाबींच्या अधीन राहून, मंजूर रक्कम कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार वितरित केली जाऊ शकते.

आरबीआय सामान्यतः कर्जदात्यांना ही कर्जे कर्जदाराच्या बँक खात्यात वितरित करणे बंधनकारक करते. बँक हस्तांतरणाच्या बाबतीत, विनिर्दिष्ट नियामक अपवादांच्या अधीन राहून, कर्जाचे वितरण तृतीय-पक्षाच्या खात्याऐवजी कर्जदाराच्या स्वतःच्या खात्यात केले जावे.

₹५,५०,००० कर्ज घेण्यापूर्वी तपासण्यासारख्या गोष्टी

सोन्यावर ५५०००० रुपयांचे आधार कार्ड कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी , खालील बाबी विचारात घेणे आवश्यक आहे:

• सोन्याची शुद्धता आणि निव्वळ वजन नोंदवले गेले
• खडे, रत्ने, माळा किंवा आभूषणांसाठी कपात केली जाते.
• निर्धारित तारण मूल्य आणि लागू एलटीव्ही
• व्याज दर, वार्षिक टक्केवारी दर आणि सर्व लागू शुल्क
• Repayव्यवस्थापन पद्धत आणि कार्यकाळ
• पुन्हा न झाल्यास लिलावाच्या अटीpayतळ
• पूर्ण री नंतर सोने सोडण्याच्या अटीpayतळ

आरबीआयच्या मते, कर्ज करारामध्ये तारणाचे वर्णन आणि मूल्य, लागू शुल्क, लिलाव प्रक्रिया आणि लिलावास कारणीभूत ठरणारी परिस्थिती, सूचना तरतुदी, तारण सोडण्याची कालमर्यादा आणि इतर आवश्यक माहिती उघड करणे आवश्यक आहे.

पूर्ण पुन्हा केल्यानंतरpayकर्जफेड किंवा तडजोड झाल्यास, तारण ठेवलेली पात्र मालमत्ता त्याच दिवशी किंवा कोणत्याही परिस्थितीत, जास्तीत जास्त सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत परत करणे आवश्यक आहे. या कालावधीनंतर होणारा विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे झाल्यास, आरबीआय प्रत्येक दिवसाच्या विलंबासाठी ₹5,000 ची भरपाई निर्धारित करते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा