मला आधार कार्डवर ५,४५,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?

जर तुम्ही ५,४५,००० रुपयांच्या आधार कर्जाचा विचार करत असाल , तर लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेद्वारे ओळख आणि पत्त्याच्या पडताळणीसाठी आधार मदत करू शकते. तथापि, त्यामुळे कर्ज सुरक्षित होत नाही किंवा ५,४५,००० रुपये मंजूर होतील की नाही हे ठरत नाही.

गोल्ड लोनसाठी आवश्यक असलेली सुरक्षा पात्र सोन्याच्या दागिन्यांद्वारे पुरवली जाऊ शकते. अशा परिस्थितीत, केवायसी (KYC) पूर्ण करण्यासाठी आधारची मदत होऊ शकते, तर दागिने तारण म्हणून ठेवले जातात. कर्जदाता सोन्याचे मूल्यांकन करतो, मालकीची पडताळणी करतो आणि मागितलेल्या रकमेसाठी लागू असलेल्या अटींचा विचार करतो.

₹५,४५,००० च्या उपभोग सुवर्ण कर्जासाठी दोन नियामक मर्यादा लागू आहेत. रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्यास, पुनर्विलोकनासह सविस्तर पत मूल्यांकन केले जाते.payप्रक्रियेमध्ये मनुष्यबळ-क्षमता मूल्यांकनाचा समावेश आहे. तसेच ते ₹५ लाखांपेक्षा जास्त आहे, त्यामुळे लागू होणारी नियामक कमाल LTV आहे 75%.

त्यामुळे, जर तुम्ही विचारत असाल की मला आधार कार्डवर ५४५,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का , तर ओळख पडताळणी हे उत्तराचा केवळ एक भाग आहे. तारण ठेवलेले मालमत्ता, मालकी हक्क, मूल्यांकन, एलटीव्ही (LTV), पूरक माहिती आणि कर्जदात्याचे मूल्यांकन या गोष्टी देखील महत्त्वाच्या आहेत.

₹१,०५,००० च्या सुवर्ण कर्ज अर्जात आधारची भूमिका

५४५००० रुपयांचे आधार कार्ड कर्ज हे प्रत्यक्ष आधार कार्डावर दिलेले कर्ज नाही. लागू असलेल्या केवायसी (KYC) पद्धतीनुसार ओळख आणि पत्त्याचा तपशील स्थापित करण्यासाठी आधारचा वापर केला जाऊ शकतो, परंतु ते तारण म्हणून काम करत नाही.

सुवर्ण कर्जासाठी, कर्जदात्याने स्वतंत्रपणे निश्चित करणे आवश्यक आहे:

• लागू असलेल्या केवायसी आवश्यकता पूर्ण केल्या आहेत की नाही
• देऊ केलेली मालमत्ता पात्र तारण म्हणून गणली जाते की नाही
• कर्जदाराला ते तारण ठेवण्याचा अधिकार आहे की नाही
• दागिन्यांची शुद्धता आणि योग्य सोन्याचे प्रमाण
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• मागितलेल्या रकमेवर लागू होणारा एलटीव्ही
• कर्जदाराचेpayमानसिक क्षमता
• कर्ज आणि कर्जदात्याच्या इतर आवश्यकता पूर्ण झाल्या आहेत की नाही

आरबीआयच्या चौकटीनुसार, पात्र तारणामध्ये सोन्या-चांदीचे दागिने, अलंकार आणि नाणी यांचा समावेश होतो. प्राथमिक सोने आणि चांदी यांची व्याख्या स्वतंत्रपणे केली आहे आणि मानक चौकटीअंतर्गत त्यांना पात्र तारण मानले जात नाही.

व्यावहारिक फरक सरळ आहे. आधार अर्जदाराची ओळख पटवण्यास मदत करतो, तर तारण ठेवलेले सोने कर्जाची हमी देते.

₹५,४५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पत मूल्यांकन आवश्यकता

₹5,45,000 ची विनंती सविस्तर पत मूल्यांकनासाठी असलेल्या ₹2.5 लाखांच्या नियामक मर्यादेचे उल्लंघन करते.

जेव्हा कर्जदारासाठी पात्र तारणावरील एकूण कर्जाची रक्कम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असते, तेव्हा कर्जदात्याने सविस्तर पत मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. कर्जदाराचेpayत्या सरावामध्ये मानसिक क्षमतेचा समावेश असलाच पाहिजे.

याचा अर्थ असा नाही की प्रत्येक अर्जदाराने उत्पन्नाचा एकच पुरावा सादर केला पाहिजे. आरबीआयच्या तरतुदीनुसार पुन्हा आवश्यक आहेpayक्षमता मूल्यांकन केले जावे, परंतु प्रत्येक कर्जदाराकडून गोळा करणे आवश्यक असलेली कोणतीही एक सार्वत्रिक पगार स्लिप, कर विवरणपत्र किंवा बँक स्टेटमेंट यात नमूद केलेली नाही.

मागितलेली पूरक माहिती अर्जदाराच्या प्रोफाइलवर, कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेवर आणि निवडलेल्या कर्ज योजनेवर अवलंबून असू शकते. एका कर्जदाराकडे कर्जदात्याकडे आधीपासूनच संबंधित माहिती उपलब्ध असू शकते, तर दुसऱ्याला अतिरिक्त नोंद देण्यास सांगितले जाऊ शकते.

त्यामुळे, केवायसी आणि पत मूल्यांकन हे अर्जाचे दोन भिन्न भाग म्हणून समजले पाहिजेत:

• केवायसी अर्जदाराची ओळख स्थापित करते.
• पत मूल्यांकन मागितलेल्या कर्जामुळे निर्माण होणारे दायित्व आणि कर्जदाराची पुनर्तपासणी करतेpayमानसिक क्षमता.

आधार-आधारित पडताळणी पूर्ण केल्याने दुसरी प्रक्रिया आपोआप पूर्ण होत नाही.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

कागदपत्रांची अचूक यादी लागू असलेल्या केवायसी पद्धतीवर, कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते. ₹५,४५,००० च्या गोल्ड लोन अर्जामध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• आधार किंवा इतर स्वीकृत ओळख आणि पत्त्याचा दस्तऐवज
• लागू असल्यास पॅन किंवा फॉर्म ६०
• आवश्यक असल्यास, पत्त्याची अतिरिक्त नोंद
• तारणासाठी सादर केलेले पात्र दागिने, अलंकार किंवा परवानगी असलेली नाणी
• मालकीची पुष्टी करणारा योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र
• सविस्तर पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक माहिती
• पूर्ण केलेला अर्ज आणि कर्ज करार
• लागू तारण-संबंधित कागदपत्रे

सुरक्षित सुवर्ण कर्जामध्ये मालकी हक्क विशेषतः महत्त्वाचा असतो. आरबीआयच्या मते, तारणाच्या मालकी हक्काबाबत शंका असल्यास कर्जदात्याने कर्ज देऊ नये. कर्जदार पात्र तारणाचा कायदेशीर मालक असल्याची पुष्टी करणारा एक योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र त्याच्याकडून घेणे आवश्यक आहे.

पुन्हा संबंधित कागदपत्रेpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन वेगवेगळे असू शकते. जोपर्यंत ते कर्जदारासाठी कर्जदात्याच्या लागू तपासणी सूचीचा भाग नाहीत, तोपर्यंत त्यांना सार्वत्रिकरित्या अनिवार्य मानले जाऊ नये.

₹१,०५,००० कर्जासाठी पात्र सोन्याचे तारण

आरबीआयच्या चौकटीनुसार सोन्या-चांदीचे दागिने, अलंकार आणि नाणी पात्र तारण म्हणून ओळखली जातात. बुलियनसारखे प्राथमिक सोने या व्याख्येत येत नाही.

या निर्देशांमध्ये एकूण वजनाची कमाल मर्यादा देखील विहित केली आहे:

• एका कर्जदाराकडून घेतलेल्या सर्व कर्जांसाठी तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांची मर्यादा निश्चित करता येणार नाही. एक किलो.
• एका कर्जदाराला दिलेल्या सर्व कर्जांसाठी तारण ठेवलेली सोन्याची नाणी यापेक्षा जास्त असू शकत नाहीत. 50 ग्रॅम.

या नियामक मर्यादा आहेत, प्रत्येक अनुमत वस्तू स्वीकारली जाईल असे विधान नाही. कर्जदात्याने सादर केलेल्या मालमत्तेची तपासणी करणे आणि त्याच्या प्रचलित उत्पादन व तारण-स्वीकृती आवश्यकता लागू करणे आवश्यक आहे.

कर्जदाराने कायदेशीर मालकी हक्क देखील सिद्ध करणे आवश्यक आहे. दागिने गहाण ठेवण्याचा हक्क सिद्ध करता येत नसल्यास, ते तुमच्या अर्जावर परिणाम करू शकतात.

₹१,०५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी लागू एलटीव्ही

पात्र तारणावरील उपभोग कर्जांसाठी आरबीआयची कमाल-एलटीव्ही रचना तीन स्तरांमध्ये विभागलेली आहे.

₹5,45,000 चे उपभोग सुवर्ण कर्ज ₹5 लाखांपेक्षा जास्त आहे. त्यामुळे ते 75% कमाल-LTV टियरमध्ये येते.

"कमाल" हा शब्द महत्त्वाचा आहे. आरबीआयची मर्यादा या स्तरासाठी ७५% पर्यंत एलटीव्हीला परवानगी देते, परंतु कर्जदाता त्याच्या योजनेअंतर्गत किंवा जोखीम धोरणांतर्गत कमी टक्केवारी लागू करू शकतो.

कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत विहित एलटीव्ही (LTV) देखील राखणे आवश्यक आहे. ही केवळ मंजुरीच्या तारखेला केली जाणारी गणना नाही.

८५% एलटीव्हीवर ₹१,०५,००० च्या कर्जासाठी आवश्यक सोन्याचे मूल्य

मागितलेल्या कर्जाच्या रकमेला कमाल LTV ने भागून सूचक निर्धारित तारण मूल्याची गणना केली जाऊ शकते:

सूचक मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य = ₹१,००,००० ÷ ८५%

= ₹१२५०

ही आकृती उलट्या क्रमाने तपासता येते:

₹१,१७,६४७.०६ × ८५% ≈ ₹१,००,०००

अशाप्रकारे, अंदाजे ₹7.27 लाख किमतीचे मूल्यांकन केलेले पात्र तारण हे गणितीयदृष्ट्या नियामक कमाल LTV वर ₹5,45,000 च्या कर्जाशी जुळते.

याचा अर्थ असा नाही की ₹७.२७ लाखांना खरेदी केलेले दागिने ₹५,४५,००० चे तारण देतील. या उदाहरणात मूल्यांकन केलेल्या पात्र तारण मूल्याचा वापर केला आहे, किरकोळ बीजक मूल्याचा नाही.

जर कर्जदात्याने ७५% पेक्षा कमी एलटीव्ही (LTV) लागू केला, तर तीच मागितलेली रक्कम आधार देण्यासाठी जास्त मूल्यांकन केलेल्या तारणाची आवश्यकता असेल.

उदाहरणासंबंधी अस्वीकरण: ₹७,२६,६६६.६७ हे ₹५ लाखांवरील उपभोग कर्जांना लागू असलेल्या ७५% नियामक कमाल LTV चा वापर करून गणना केलेले एक सूचक मूल्यांकनित तारण मूल्य आहे. ही हमी दिलेली तारणाची आवश्यकता, हमी दिलेला LTV, कर्जाचा प्रस्ताव किंवा मंजुरीची हमी नाही.

₹१,०५,००० च्या कर्जासाठी सोन्याच्या दागिन्यांचे मूल्यांकन

दागिन्यांच्या खरेदीच्या वेळी भरलेल्या रकमेवरून त्याचे पात्र सुवर्ण कर्ज मूल्य निश्चित होत नाही.

किरकोळ विक्रीच्या बिलामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• शुल्क आकारत आहे
• डिझाइन आणि कारागिरीचा खर्च
• GST
• मौल्यवान खडक आणि रत्ने
• फास्टनिंग्ज आणि इतर सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटक

सुवर्ण कर्जाचे मूल्यांकन हे तारण ठेवलेल्या वस्तूमध्ये असलेल्या पात्र सोन्याच्या आंतरिक मूल्यावर लक्ष केंद्रित करते.

आरबीआयच्या मते, तारणाचे मूल्यांकन त्याच्या वास्तविक शुद्धतेनुसार संदर्भ किंमत वापरून करणे आवश्यक आहे. कर्जदात्याने खालीलपैकी कमी असलेली किंमत वापरावी:

• विशिष्ट शुद्धतेसाठी मागील ३० दिवसांतील सरासरी बंद भाव, किंवा
• आदल्या दिवशी त्या शुद्धतेसाठी बंद झालेली किंमत

अनुमत स्रोत इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन किंवा भारतीय प्रतिभूति आणि विनिमय मंडळाद्वारे नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंज असू शकतो.

आयबीजेए गोल्ड रेट्स ९९९, ९९५, ९१६, ७५० आणि ५८५ यांसारख्या विविध शुद्धता स्तरांसाठी बेंचमार्क सुरुवातीचे आणि अंतिम भाव प्रकाशित करते. यामध्ये दर्शविलेल्या दरांमध्ये जीएसटी आणि घडणावळीच्या शुल्काचा समावेश नसतो.

तारणाच्या मूल्यांकनासाठी केवळ सोन्या-चांदीचे आंतरिक मूल्यच विचारात घेतले जाईल. मौल्यवान खडे, रत्ने आणि इतर खर्चाचे घटक त्यात समाविष्ट करता येणार नाहीत.

सोन्याची शुद्धता, वजन आणि पात्र सामग्रीचे मूल्यांकन

कर्जदाता तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि मूल्यांकनासाठी विचारात घेता येईल असा भाग ओळखण्यासाठी एका प्रमाणित कार्यपद्धतीचा अवलंब करतो.

या मूल्यांकनामध्ये खालील विहित माहितीचा समावेश आहे:

• कॅरेटमधील शुद्धता
• तारण ठेवलेल्या वस्तूचे एकूण वजन
• निव्वळ सोने किंवा चांदीचे प्रमाण
• दगडांसाठी कपात
• लाख, मिश्रधातू, दोऱ्या आणि बांधणीचे साहित्य
• दृश्यमान नुकसान किंवा दोष
• तारणाची प्रतिमा
• मंजुरीच्या वेळी मूल्य निश्चित केले जाते

मंजुरीच्या वेळी तारणाची तपासणी होत असताना कर्जदार उपस्थित असणे आवश्यक आहे. खडे, जोडणीचे साहित्य आणि इतर अपात्र घटकांशी संबंधित कपातीचे स्पष्टीकरण देणे आवश्यक आहे.

कर्जदाता विहित तपशील असलेले प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्र देखील तयार करतो. एक प्रत कर्जाच्या कागदपत्रांसोबत ठेवली जाते, तर दुसरी प्रत पोचपावतीसह कर्जदाराला दिली जाते.

ही नोंदवलेली प्रक्रिया सोन्याचे आंतरिक पात्र मूल्य आणि दागिन्यांचे किरकोळ किंवा भावनिक मूल्य यांमधील फरक ओळखण्यास मदत करते.

अंतिम ₹१,०५,००० च्या मंजुरीवर परिणाम करणारे घटक

कर्जदाराने मागणी केलेली रक्कम आणि अंतिमरित्या मंजूर झालेली रक्कम एकसारखी असेलच असे नाही.

खालील कारणांमुळे निकालावर परिणाम होऊ शकतो:

• ही वस्तू पात्र तारण म्हणून गणली जात नाही.
• मालकी समाधानकारकपणे सिद्ध करता येत नाही.
• प्रत्यक्ष शुद्धता अपेक्षेपेक्षा कमी आहे
• कपातीमुळे पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण कमी होते.
• अंतिम मूल्यांकन केलेले तारणाचे मूल्य अपुरे आहे.
• कर्जदाता ७५% पेक्षा कमी एलटीव्ही (LTV) लागू करतो.
• पत मूल्यांकन कमी जोखमीस समर्थन देते
• Repayक्षमता विनंती केलेल्या रकमेला समर्थन देत नाही.
• लागू असलेल्या उत्पादन किंवा दस्तऐवजीकरणाच्या आवश्यकता पूर्ण होत नाहीत.

जोपर्यंत कर्जदाता केवायसी, मालकीची पडताळणी, तारणाचे मूल्यांकन, मूल्यमापन आणि आवश्यक क्रेडिट पुनरावलोकन पूर्ण करत नाही, तोपर्यंत आधार कार्डवरील ५४५००० रुपयांचे कर्ज केवळ एक विनंती म्हणूनच राहते.

यशस्वी आधार पडताळणी किंवा विशिष्ट खरेदी किमतीच्या दागिन्यांची मालकी, या दोन्ही गोष्टींमुळे ₹५,४५,००० मंजूर होण्याची हमी मिळत नाही.

स्वीकृतीपूर्वी पुनरावलोकन करण्याच्या महत्त्वाच्या कर्ज अटी.

कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी, केवळ मंजूर रकमेवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी कर्जाच्या संपूर्ण अटी व शर्तींचा आढावा घ्या.

महत्त्वपूर्ण तपशिलांमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

1. मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
2. सोन्याची शुद्धता आणि पात्र निव्वळ सामग्री नोंदवली गेली.
3. मूल्यांकनादरम्यान लागू केलेल्या कपाती
4. तारणावर लागू केलेले एलटीव्ही
5. व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर
6. प्रक्रिया, तपासणी आणि इतर लागू शुल्क
7. Repayरचना आणि एकूण पुनर्रचनाpayजबाबदारी
8. लिलावास कारणीभूत ठरू शकणाऱ्या परिस्थिती
9. लिलावापूर्वीचा सूचना कालावधी
10. तारण ठेवलेल्या वस्तू सोडवण्याच्या अटी आणि कालमर्यादा

आरबीआयच्या नियमानुसार, मूल्यांकन आणि लिलावाशी संबंधित शुल्कांसहित, लागू होणारे शुल्क कर्ज करार आणि मुख्य तथ्य विवरणामध्ये उघड करणे आवश्यक आहे. करारामध्ये तारण, लिलाव प्रक्रिया, सूचना कालावधी आणि पुनरुपयोगानंतर तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची सुटका याविषयीची विहित माहिती देखील समाविष्ट असणे आवश्यक आहे.payकरार किंवा तडजोड.

हे तपशील कर्जदाराला केवळ ₹5,45,000 मिळवण्यासाठी गोल्ड लोनकडे पाहण्याऐवजी, संपूर्ण आर्थिक जबाबदारी समजून घेण्यास मदत करतात.

निष्कर्ष

केवळ अर्जदाराकडे आधार कार्ड आहे म्हणून ५,४५,००० रुपयांचे आधार कर्ज उपलब्ध होईल, असा अर्थ काढू नये. आधार लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेस मदत करू शकते, तर पात्र सोने सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक तारण पुरवते.

₹५,४५,००० ही रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, कर्जदात्याने पुनर्मूल्यांकनासह सविस्तर पत मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.payकर्ज घेण्याच्या क्षमतेमध्ये. रक्कम देखील ₹५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, उपभोग सुवर्ण कर्ज (कन्झम्प्शन गोल्ड लोन) या कक्षेत येते. ७५% नियामक कमाल-एलटीव्ही स्तर.

या कमाल LTV नुसार, ₹5,45,000 हे गणितीयदृष्ट्या ₹7,26,666.67 च्या सूचक निर्धारित तारण मूल्याशी जुळते . मालकी, शुद्धता, पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण, मूल्यांकन, लागू केलेले LTV, पत मूल्यांकन आणि लागू असलेल्या कर्जदात्याच्या आवश्यकतांनुसार प्रत्यक्ष मंजूर रक्कम भिन्न असू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा