तुम्ही आधार कार्डने ५,३५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी अर्ज करू शकता का?

जर तुम्ही ५,३५,००० रुपयांच्या आधार कर्जाच्या शोधात असाल , तर आधार कार्ड लागू असलेल्या केवायसी (KYC) आणि ग्राहक-ओळख प्रक्रियेसाठी मदत करू शकते. तथापि, केवळ आधार कार्ड सादर केल्याने ५,३५,००० रुपयांचे कर्ज मंजूर होईल की नाही हे ठरत नाही. कर्जदात्याला निवडलेल्या कर्ज उत्पादनासाठी लागू असलेल्या आवश्यकतांचा स्वतंत्रपणे विचार करावा लागतो.

जर तुमच्या मालकीचे पात्र सोने असेल आणि तुम्ही ते तारण ठेवण्यास इच्छुक असाल, तर ही कर्जाची गरज भागवण्यासाठी सुवर्ण कर्ज हा एक सुरक्षित मार्ग ठरू शकतो. या व्यवस्थेमध्ये, केवायसीसाठी आधारचा आधार घेतला जाऊ शकतो, तर पात्र सोने तारण म्हणून काम करते. त्याचे निर्धारित मूल्य, लागू होणारे कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर (Loan-to-Value ratio) आणि आवश्यक पत मूल्यांकन यांवर विचारात घेतली जाणारी रक्कम अवलंबून असते.

₹५,३५,००० साठी, आरबीआयच्या दोन मर्यादा लागू होतात. रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, पुनर्मूल्यांकनासह सविस्तर पत मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.payव्यवस्थापन क्षमता आवश्यक आहे. तसेच ती ₹५ लाखांपेक्षा जास्त आहे, ज्यामुळे उपभोग सुवर्ण कर्जाची (consumption Gold Loan) गरज निर्माण होते. ७५% कमाल-एलटीव्ही स्लॅब.

म्हणून, जर तुम्हाला आश्चर्य वाटत असेल मला आधार कार्डवर ५,६०,००० रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का?ओळख पडताळणी ही प्रक्रियेचा केवळ एक भाग आहे. या रकमेसाठी, कर्जदाता आवश्यक कागदपत्रे, पात्र तारण, त्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य आणि कर्जदाराची पुनर्तपासणी देखील विचारात घेऊ शकतो.payमानसिक क्षमता.

₹५,३५,००० च्या अर्जासाठी आणखी काय विचारात घेतले जाते?

आधार कार्ड सादर केल्याने ५,३५,००० रुपये कर्ज मिळाले, असे समजावे. हे दस्तऐवज लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेसाठी साहाय्यक ठरू शकते, परंतु कर्जाचे मूल्यांकन मात्र स्वतंत्रपणे केले जाते.

जर कर्ज सुवर्ण कर्जाद्वारे घेतले जात असेल, तर तारण ठेवलेले सोने महत्त्वाचे ठरते. कर्जदाता ती मालमत्ता पात्र तारण म्हणून योग्य आहे की नाही याचा विचार करतो, कायदेशीर मालकीची पडताळणी करतो, तिचे मूल्यमापन करतो आणि आवश्यक पत मूल्यांकनासह संबंधित एलटीव्ही (LTV) लागू करतो.

गोल्ड लोनसाठी, कर्जदाता खालील बाबींचा स्वतंत्रपणे विचार करतो:

• कर्जदार लागू असलेली केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करतो की नाही
• तारण ठेवलेली मालमत्ता पात्र तारण म्हणून गणली जाते की नाही
• कर्जदार तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा कायदेशीर मालक आहे की नाही
• सोन्याची शुद्धता आणि पात्र निव्वळ सामग्री
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• लागू एलटीव्ही
• कर्जदाराचेpayमानसिक क्षमता
• लागू उत्पादन आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकता

तुम्ही ₹5,35,000 साठी अर्ज केल्यावर काय बदल होतात?

₹५,३५,००० साठी अर्ज करण्यामध्ये केवळ केवायसी (KYC) पूर्ण करण्यापेक्षा अधिक गोष्टींचा समावेश असतो. मागितलेली रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, कर्जदात्याला हे देखील तपासावे लागते की कर्जदाराची आर्थिक स्थिती कशी आहे.payकर्जदारासाठी परतफेडीचे दायित्व व्यवस्थापनीय आहे.

याचा अर्थ असा नाही की प्रत्येक अर्जदाराने उत्पन्नाचा एकच दस्तऐवज सादर केला पाहिजे. कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कर्जदात्याची मूल्यांकन प्रक्रिया आणि लागू असलेल्या कर्जाच्या आवश्यकता यांवर अवलंबून मागितलेली माहिती भिन्न असू शकते. कर्जदात्याच्या आवश्यकतांनुसार, एका अर्जदाराला उत्पन्नाची घोषणा करण्यास सांगितले जाऊ शकते, तर दुसऱ्याला सहाय्यक नोंद सादर करण्याची आवश्यकता असू शकते.

केवायसीसाठी आधार वापरल्यास, लागू प्रक्रियेद्वारे अर्जदाराची ओळख आणि पत्ता सत्यापित करण्यास मदत होते. तथापि, त्यामुळे अर्जदाराची पुनर्र ओळख प्रस्थापित होत नाही.payक्षमता किंवा किती मंजूर केले जाऊ शकते याची पुष्टी करा.

सुवर्ण कर्जाच्या अर्जासाठी, कर्जदात्याने देऊ केलेल्या सोन्याची देखील तपासणी करणे आवश्यक आहे. दागिने, अलंकार किंवा पात्र नाणी तारण म्हणून पात्र असणे आवश्यक आहे आणि कर्जदाराने योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्राद्वारे कायदेशीर मालकीची पुष्टी करणे आवश्यक आहे.

व्यावहारिक दृष्ट्या, ₹५,३५,००० च्या अर्जामध्ये तीन स्वतंत्र तपासण्यांचा समावेश असतो:

• केवायसी पडताळणीजे अर्जदाराची ओळख स्थापित करते
• तारण मूल्यांकनजे तारण ठेवलेल्या सोन्याचे पात्र मूल्य निश्चित करते
• पत मूल्यांकनजे पुन्हा विचारात घेतेpayमागणी केलेली रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने क्षमता मर्यादित आहे.

यामुळेच आधार कार्डने अर्ज केला म्हणजे केवळ त्या कागदपत्राच्या आधारावर ₹5,35,000 मंजूर होतीलच असे नाही. अंतिम निर्णय सोन्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य, लागू असलेले LTV, इत्यादींवरही अवलंबून असतो.payक्षमता आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकता.

आधार सोबत संबंधित असू शकणारी कागदपत्रे

लागू असलेल्या केवायसी (KYC) आणि कर्जविषयक आवश्यकतांनुसार, अर्जामध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• आधार किंवा इतर स्वीकृत केवायसी दस्तऐवज
• लागू असल्यास पॅन किंवा फॉर्म ६०
• निवडलेल्या केवायसी मार्गाअंतर्गत आवश्यक असल्यास पत्त्याचा स्वतंत्र पुरावा.
• तारण ठेवण्यास पात्र असलेले सोने
• मालकी किंवा तारण ठेवण्याच्या हक्काची घोषणा
• पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असलेली माहिती किंवा नोंदी
• लागू अर्ज, कर्ज आणि तारण कागदपत्रे

आयआयएफएलच्या अंतर्गत कागदपत्रांनुसार, गोल्ड लोन अर्जासाठी आधार, पॅन किंवा (लागू असल्यास) फॉर्म ६०, पत्त्याचा पुरावा आणि पात्र दागिने यांसारख्या बाबी संबंधित असू शकतात. तसेच, कर्जाची रक्कम, अर्जदाराचे प्रोफाइल आणि लागू असलेल्या केवायसी आवश्यकतांनुसार अंतिम चेकलिस्टमध्ये बदल होऊ शकतो, असेही त्यात नमूद केले आहे.

त्यामुळे आधारकडे एक महत्त्वाचे केवायसी दस्तऐवज म्हणून पाहिले पाहिजे, ₹५,३५,००० च्या अर्जाशी संबंधित प्रत्येक गरजेचा पर्याय म्हणून नव्हे.

₹५,३५,००० ची गरज पूर्ण करण्यासाठी सोने कसे मदत करू शकते?

जेव्हा गोल्ड लोनद्वारे आधार कार्डवर ५,३५,००० रुपयांच्या कर्जाचा विचार केला जातो, तेव्हा आधार आणि सोने वेगवेगळी कार्ये पार पाडतात.

आधार ग्राहकाच्या ओळखीसाठी उपयुक्त ठरू शकते. पात्र सोने हे कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी तारण म्हणून काम करते.

कर्जदाता तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन करून त्याचे पात्र मूल्य निश्चित करतो. हे मूल्यांकन आधार, कर्जदाराने मागितलेली रक्कम किंवा दागिन्यांच्या मूळ खरेदी बिलावर आधारित नसून, सोन्याच्या पात्र प्रमाणावर आधारित असते.

हा संबंध खालीलप्रमाणे समजून घेता येईल:

• आधार आणि लागू केवायसी: अर्जदाराची ओळख स्थापित करा
• पात्र सोने: कर्जासाठी तारण पुरवते
• तारण मूल्यांकन: सोन्याचे पात्र मूल्य निश्चित करते
• LTV: त्या निर्धारित मूल्याला कर्जाच्या रकमेसोबत जोडते
• पत मूल्यांकन: पुन्हा मूल्यांकन करतेpayक्षमता आणि इतर लागू आवश्यकता

आधार कार्ड आणि सोन्याचे दागिने बाळगल्याने ₹५,३५,००० साठीची पात्रता आपोआप सिद्ध होत नाही. तारणाचे मूल्यांकन आणि आवश्यक कर्जदार मूल्यांकन, हे दोन्ही संबंधित राहतात.

सोन्याची कोणती किंमत ₹५,३५,००० ला आधार देऊ शकते?

आरबीआयने ठरवलेली उपभोग कर्जांसाठीची कमाल एलटीव्ही (LTV) मर्यादा, प्रत्येक कर्जदाराच्या एकूण कर्ज रकमेनुसार बदलते.

₹5,35,000 ही रक्कम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, उपभोग सुवर्ण कर्ज (कन्झम्प्शन गोल्ड लोन) 75% कमाल-LTV स्लॅबमध्ये येते.

सूचक निर्धारित तारण मूल्याची गणना खालीलप्रमाणे केली जाऊ शकते:

सूचक निर्धारित तारण मूल्य = मागितलेली कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

त्यानुसार, अंदाजे ₹7,13,333.33 किंवा सुमारे ₹7.13 लाख इतके पात्र तारणाचे मूल्यांकन केलेले मूल्य , गणितानुसार नियामक कमाल LTV वर ₹5,35,000 च्या कर्जाशी जुळते.

७५% हा आकडा एक नियामक कमाल मर्यादा आहे, प्रत्येक अर्जासाठी हमी दिलेले LTV नाही. जर कर्जदात्याने कमी LTV लागू केले, तर त्याच मागितलेल्या रकमेला आधार देण्यासाठी जास्त मूल्यांकन केलेल्या तारणाची आवश्यकता असेल.

उदाहरणासंबंधी अस्वीकरण: ₹७,१३,३३३.३३ हे ₹५ लाखांवरील उपभोग कर्जांना लागू असलेल्या ७५% नियामक कमाल LTV वर आधारित एक उदाहरणात्मक निर्धारित तारण मूल्य आहे. ही हमी दिलेली तारणाची आवश्यकता, हमी दिलेला LTV, कर्जाचा प्रस्ताव किंवा मंजुरीची हमी नाही.

दागिन्यांचे मूल्य त्याच्या खरेदी किमतीपेक्षा वेगळे का असू शकते?

सुमारे ₹७.१३ लाखांना खरेदी केलेल्या दागिन्यांचे मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य ₹७.१३ लाख असेलच असे नाही.

दागिन्यांच्या किरकोळ विक्रीच्या बिलामध्ये घडणावळ शुल्क, डिझाइन खर्च, खडे, रत्ने आणि इतर घटक समाविष्ट असू शकतात, जे सोन्याच्या पात्र आंतरिक मूल्याचा भाग नसतात.

आरबीआयच्या मूल्यांकन चौकटीनुसार, तारण म्हणून स्वीकारलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन त्याच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार संदर्भ किंमत वापरून केले पाहिजे. कर्जदात्याने खालीलपैकी कमी असलेली किंमत वापरावी:

• मागील ३० दिवसांतील विशिष्ट शुद्धतेची सरासरी बंद किंमत
• आदल्या दिवशी त्या शुद्धतेसाठी बंद झालेली किंमत

संबंधित किंमत इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन किंवा भारतीय प्रतिभूति आणि विनिमय मंडळाद्वारे नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजने प्रकाशित केलेली असणे आवश्यक आहे.

मूल्यांकन करताना कोणत्या गोष्टी विचारात घेतल्या जातात?

तारण मूल्यांकनामध्ये खालील घटकांचा विचार केला जातो:

• सोन्याची वास्तविक शुद्धता
• तारण ठेवलेल्या वस्तूचे एकूण वजन
• पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठी कपात
• विहित संदर्भ किंमत
• अंतिम मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य

शुद्धता आणि एकूण व निव्वळ वजन निश्चित करण्यासाठी कर्जदात्यांनी एका प्रमाणित कार्यपद्धतीचे पालन करावे, असे आरबीआय (RBI) बंधनकारक करते. मंजुरीच्या वेळी, तपासणीच्या वेळी कर्जदार उपस्थित असणे अनिवार्य आहे आणि दगडाचे वजन, जोडणीचे साहित्य व तत्सम घटकांशी संबंधित कपातींचे स्पष्टीकरण देणे आवश्यक आहे.

कशामुळे पात्र मूल्य वाढत नाही?

पात्र तारणामध्ये असलेल्या सोन्या-चांदीचे केवळ आंतरिक मूल्य विचारात घेतले जाते. मौल्यवान खडे, रत्ने आणि इतर खर्चिक घटक तारणाच्या मूल्यात समाविष्ट केले जाऊ शकत नाहीत.

यामुळेच दागिन्यांची खरेदी किंमत किंवा भावनिक मूल्य यावरून त्यावर किती सुवर्ण कर्ज मिळू शकेल हे ठरवता येत नाही.

अंतिम कर्जाची रक्कम ₹५,३५,००० पेक्षा कमी असू शकते का?

होय. ₹5,35,000 ची विनंती आणि अंतिम मंजूर रक्कम यात फरक असू शकतो.

निकालावर खालील गोष्टींचा प्रभाव पडू शकतो:

• तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची पात्रता
• तारणाची कायदेशीर मालकी
• सोन्याची वास्तविक शुद्धता
• पात्र निव्वळ सोन्याचे प्रमाण
• खडे आणि सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठी कपात
• मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य
• कर्जदात्याने लागू केलेले LTV
• सविस्तर पत मूल्यांकन
• पुनर्चे मूल्यांकनpayमानसिक क्षमता
• लागू कर्ज योजना आणि कर्जदात्याच्या अटी

₹७,१३,३३३.३३ ची गणना ७५% चा नियामक कमाल LTV लागू आहे असे गृहीत धरते. यामध्ये कमी उत्पादन-स्तरीय LTV किंवा तारण आणि पत मूल्यांकनातून मिळणाऱ्या वेगळ्या परिणामाचा विचार केलेला नाही.

त्याचप्रमाणे, आधार-आधारित केवायसी पूर्ण केल्याने मंजूर रक्कम निश्चित होत नाही. त्यातून ग्राहकाची ओळख पटते, तर मंजुरी ही संपूर्ण अर्जाच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही काय पडताळून पाहावे?

५३५००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठी प्रक्रिया सुरू करण्यापूर्वी , आधार पडताळणीपलीकडे लागू होणाऱ्या आवश्यकतांचे पुनरावलोकन करा.

तपासा:

1. तुमची केवायसी माहिती अद्ययावत आहे की नाही
2. तुमच्या अर्जाला पॅन, फॉर्म ६० किंवा इतर कोणती नोंद लागू होते
3. सोने पात्र तारण म्हणून गणले जाते की नाही
4. तुम्ही तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या कायदेशीर मालकीची पुष्टी करू शकता का
5. सोन्याची शुद्धता आणि पात्र निव्वळ सामग्रीचे मूल्यांकन कसे केले जाईल
6. मूल्यांकन केलेल्या तारणाचे काय मूल्य नोंदवले गेले आहे?
7. कर्जदाता कोणता LTV लागू करेल
8. पुन्हासाठी कोणती माहिती आवश्यक आहे?payमानसिक-क्षमता मूल्यांकन
9. कोणते व्याजदर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR) आणि शुल्क लागू होतात?
10. तारणाच्या गहाण आणि सुटकेवर कोणत्या अटी लागू होतात?

आरबीआयच्या नियमानुसार, मूल्यांकन आणि लिलावाशी संबंधित शुल्कांसहित, लागू होणारे शुल्क कर्ज करार आणि मुख्य तथ्य विवरणामध्ये स्पष्टपणे नमूद करणे आवश्यक आहे. या करारामध्ये तारण, लिलाव प्रक्रिया आणि गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या सुटकेशी संबंधित विशिष्ट तपशीलांचाही समावेश असणे आवश्यक आहे.

या तपशिलांचे पुनरावलोकन केल्याने, विनंती केलेली ₹5,35,000 ची रक्कम आणि ज्या अटींनुसार कर्ज मंजूर केले जाऊ शकते, यांमधील फरक ओळखण्यास तुम्हाला मदत होऊ शकते.

निष्कर्ष

५,३५,००० रुपयांचे आधार कार्ड कर्ज म्हणजे केवळ आधार सादर करून मिळणारे कर्ज आहे, असे समजू नये. आधार लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेस मदत करू शकते, परंतु सोन्यावर ५,३५,००० रुपये कर्ज घेण्यासाठी पात्र तारण, मालकीची पुष्टी, मूल्यांकन, एलटीव्ही (LTV) आणि सविस्तर पत मूल्यांकन यांचाही समावेश असतो.

₹५,३५,००० ही रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, पुनर्मूल्यांकनpayगुंतवणूक क्षमता आवश्यक आहे. रक्कम देखील ₹५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, उपभोग सुवर्ण कर्जावर अटी लागू होतात. ७५% नियामक कमाल एलटीव्ही.

या कमाल LTV नुसार, ₹5,35,000 हे गणितीयदृष्ट्या अंदाजे ₹7,13,333.33 च्या पात्र तारण मूल्याशी जुळते . संपूर्ण मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या आवश्यकतांनुसार प्रत्यक्ष तारण मूल्य, लागू केलेला LTV आणि मंजूर रक्कम भिन्न असू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा