सोन्यावर आधार वापरून ₹४,८०,००० चे कर्ज घेण्याचा विचार करत आहात का? अर्ज करण्यापूर्वी महत्त्वाच्या गोष्टी जाणून घ्या.

जर तुम्हाला ₹४,८०,००० ची व्यवस्था करायची असेल आणि तुम्ही तुमचे सोने वापरण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्हाला किती रक्कम कर्ज म्हणून मिळू शकेल हे कशावर अवलंबून असते, हे समजून घेणे उपयुक्त ठरते. ग्राहक ओळख प्रक्रियेसाठी आधार कार्ड संबंधित असू शकते, परंतु केवळ अर्जदाराकडे आधार कार्ड आहे म्हणून सोन्यावर आधारद्वारे ₹४,८०,००० चे कर्ज मंजूर केले जात नाही.

सुवर्ण कर्जासाठी, तारण ठेवलेले सोने एक वेगळी भूमिका बजावते. कर्जदात्याला पात्र तारण आणि त्याचे मूल्य यांचे मूल्यांकन करावे लागते, तर ग्राहकाची ओळख लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेद्वारे हाताळली जाते. आरबीआयच्या केवायसी निर्देशांनुसार, निर्देशांमध्ये नमूद केलेल्या अटींच्या अधीन राहून, आधार क्रमांक असल्याचा पुरावा अधिकृत वैध दस्तऐवज (OVD) म्हणून ओळखला जातो.

म्हणून, ४८०००० रुपयांच्या आधार कर्जाच्या शोधात असलेल्या व्यक्तीसाठी , आधारवर तेवढ्या रकमेचे कर्ज मिळू शकते की नाही, हा प्रश्न महत्त्वाचा नाही. महत्त्वाचा प्रश्न हा आहे की, लागू असलेल्या केवायसी (KYC) आवश्यकता पूर्ण होतात का आणि पात्र सोने, मूल्यांकन, एलटीव्ही (LTV), पत मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकता मागितलेल्या कर्जाला समर्थन देतात का.

₹४,८०,००० च्या गोल्ड लोनमध्ये आधारची भूमिका काय आहे?

आधार आणि सोने या परस्परविरोधी आवश्यकता आहेत असे मानले जाऊ नये.

केवायसी चौकटीअंतर्गत लागू असलेल्या ओळख किंवा पडताळणी मार्गामध्ये आधारचा वापर केला जाऊ शकतो. आरबीआयच्या केवायसी निर्देशांमध्ये विविध सीडीडी मार्ग दिलेले आहेत आणि त्यात आधार, आधार असल्याचा पुरावा, इतर ओव्हीडी आणि केवायसी नोंदी यांच्याशी संबंधित परिस्थिती निर्दिष्ट केल्या आहेत.

दरम्यान, सुवर्ण कर्जासाठी सोने तारण म्हणून काम करते. आरबीआयच्या सोने आणि चांदीच्या तारण चौकटीनुसार, पात्र तारणामध्ये सोन्या-चांदीचे दागिने, अलंकार किंवा नाणी यांचा समावेश होतो.

सोन्यावर ₹४,८०,००० च्या आधार कार्ड कर्जासाठी हा फरक महत्त्वाचा आहे कारण:

• तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य आधारद्वारे निश्चित केले जात नाही.
• आधार लागू होणारी एलटीव्ही (LTV) निश्चित करत नाही.
• सोने पात्र तारण म्हणून गणले जाणे आवश्यक आहे.
• तारणाची तपासणी करून त्याचे मूल्यांकन केले पाहिजे.
• तारणाच्या मालकीबद्दल शंका असू नये.
• हे कर्ज पत मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या लागू अटींच्या अधीन राहील.

कर्जदार हा पात्र तारणाचा कायदेशीर मालक आहे याची पुष्टी करणारा योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र मिळवणे, आरबीआय कर्जदात्यांसाठी आवश्यक करते.

एलटीव्हीसाठी ₹४,८०,००० ची कर्जाची रक्कम का महत्त्वाची आहे?

₹४,८०,००० ला एक विशिष्ट नियामक महत्त्व आहे कारण ते पात्र तारणावरील उपभोग कर्जासाठी आरबीआयने निर्धारित केलेल्या मध्यम एलटीव्ही स्लॅबमध्ये येते.

नियामक मर्यादा खालीलप्रमाणे आहेत:

त्यामुळे, ₹४,८०,००० चे उपभोग सुवर्ण कर्ज ८०% कमाल एलटीव्ही स्लॅबमध्ये येते . आरबीआयला कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत विहित एलटीव्ही सातत्याने राखणे आवश्यक आहे.

ही ८०% एक नियामक कमाल मर्यादा आहे , प्रत्येक ₹४,८०,००० अर्जदाराला निर्धारित तारण मूल्याच्या नेमके ८०% कर्ज मिळेल याची हमी नाही.

८०% एलटीव्हीनुसार ₹४,८०,००० चे सोन्याचे मूल्य काय असेल?

येथेच ₹४,८०,००० ही रक्कम या पानाला एक उपयुक्त गणना प्रदान करते.

जर कमाल ८०% एलटीव्हीचा वापर केवळ उदाहरणासाठी केला असेल तर:

सूचक तारण मूल्य = आवश्यक कर्जाची रक्कम ÷ कमाल LTV

₹२८,००० ÷ ७५% = ₹३७,३३३.३३

म्हणून, गणितानुसार, ₹6,00,000 च्या पात्र तारण मूल्यावर 80% LTV दराने ₹4,80,000 चे कर्ज मिळते.

याचा अर्थ असा नाही की मूळ ₹6,00,000 ला खरेदी केलेले दागिने ₹4,80,000 च्या कर्जासाठी आवश्यक असतीलच. तसेच, याचा अर्थ असाही नाही की ₹6,00,000 चे मूल्यांकन केलेले तारण मंजुरीची हमी देईल.

प्रत्यक्ष कर्ज देण्याचा निर्णय हा विहित मूल्यांकन प्रक्रियेद्वारे निर्धारित केलेले सोन्याचे पात्र मूल्य, कर्जासाठी लागू केलेले एलटीव्ही (LTV), पत मूल्यांकन आणि इतर लागू कर्ज अटींवर अवलंबून असेल.

उदाहरणासंबंधी अस्वीकरण: ₹६,००,००० हे संबंधित उपभोग-कर्ज स्लॅबला लागू असलेल्या ८०% नियामक कमाल मर्यादेचा वापर करून गणना केलेले, तारणाच्या मूल्याचे एक गणितीय उदाहरण आहे. याचा अर्थ हमी दिलेली तारणाची आवश्यकता, हमी दिलेली पात्रता, उत्पादन प्रस्ताव किंवा ₹४,८०,००० च्या मंजुरीची हमी असा लावू नये.

दागिन्यांची खरेदी किंमत ही सुवर्ण कर्जाचे मूल्य का नसते

सोन्यावर आधार कार्डद्वारे ₹४,८०,००० च्या कर्जाचा अंदाज लावताना, दागिन्यांसाठी मूळतः भरलेल्या रकमेपासून सुरुवात करणे ही एक सामान्य चूक आहे.

आरबीआयने निर्धारित केलेले तारणाचे मूल्यांकन अशा प्रकारे काम करत नाही.

आरबीआयच्या नियमानुसार, तारण म्हणून स्वीकारलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन त्याच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार केले जाणे आवश्यक आहे. यासाठी आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजने प्रकाशित केलेल्या किमतींचा वापर करून, मागील ३० दिवसांतील त्या विशिष्ट शुद्धतेच्या सोन्याची सरासरी बंद किंमत आणि आदल्या दिवसाची बंद किंमत यांपैकी जी कमी असेल, ती लागू संदर्भ किंमत मानली जाते.

त्यामुळे, हे मूल्यांकन केवळ दागिन्यांचे बिल किंवा किरकोळ खरेदी किंमत वापरण्याऐवजी, पात्र सोन्याच्या प्रमाणावर लक्ष केंद्रित करते.

मूल्यांकनासाठी संबंधित घटकांमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

1. तारण ठेवलेल्या सोन्याची शुद्धता
2. एकूण वजन
3. दगडांचे आणि इतर घटकांचे वजन
4. निव्वळ पात्र सोन्याचे प्रमाण
5. लागू संदर्भ किंमत
6. मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य

आरबीआयने स्पष्टपणे नमूद केले आहे की, मूल्यांकनासाठी पात्र तारणातील सोन्या-चांदीचे केवळ आंतरिक मूल्यच विचारात घेतले जाऊ शकते. त्यात मौल्यवान खडे, रत्ने आणि इतर खर्चिक घटक समाविष्ट केले जाऊ शकत नाहीत.

परिणामी, मागितलेल्या कर्जासाठी किती तारण पुरेसे ठरू शकते याचा अंदाज लावताना, घडणावळीचे शुल्क, जडवलेले खडे आणि तत्सम सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांना पात्र सोन्याच्या मूल्याचा भाग मानले जाऊ नये.

₹४,८०,००० च्या रकमेसाठी सविस्तर पत मूल्यांकनाची आवश्यकता आहे का?

हो, इथेही रक्कम महत्त्वाची आहे.

आरबीआयला आवश्यक आहे कर्जदाराच्या पुनःमूल्यांकनासह तपशीलवार पत मूल्यांकनpayमानसिक क्षमताजेव्हा कर्जदारासाठी पात्र तारणावरील एकूण कर्जाची रक्कम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असते. ₹4,80,000 ही रक्कम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, ही अट लागू होते.

पुरेशा मूल्याचे सोने बाळगल्याने आपोआप पात्रता मिळते असे मानणाऱ्या कोणासाठीही हा एक महत्त्वाचा फरक आहे.

या कर्जाच्या रकमेसाठी, कर्जदात्याला केवळ तारणापेक्षा अधिक बाबींचा विचार करावा लागतो. अंतिम मंजुरी ही लागू असलेल्या मूल्यांकन आणि कर्ज धोरणाच्या अधीन राहते.

मूल्यांकनादरम्यान तुमच्या सोन्याचे काय होते?

सुवर्ण कर्जासाठी, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची पारख आणि मूल्यांकन प्रक्रिया पार पाडावी लागते.

आरबीआय कर्जदारांना तारण म्हणून ठेवलेल्या सोन्याची शुद्धता आणि एकूण व निव्वळ वजन यांसारख्या बाबी तपासण्यासाठी एक प्रमाणित कार्यपद्धती ठेवण्यास सांगते. कर्ज मंजूर करताना तारणाची तपासणी होत असताना कर्जदार उपस्थित असणे आवश्यक आहे. खडे आणि जडावकाम यांसारख्या घटकांशी संबंधित कपातीचे स्पष्टीकरण देखील कर्जदाराला द्यावे लागते.

यामुळे ₹४,८०,००० सारख्या विशिष्ट गरजेसाठी नियोजन करताना मूल्यांकनाचा टप्पा विशेषतः महत्त्वाचा ठरतो.

दागिन्यांची जास्त किरकोळ खरेदी किंमत असली तरी, त्याचे तारण मूल्यही तितकेच असेलच असे नाही, कारण मूल्यांकन हे पात्र असलेल्या मूळ सोन्यावरच केंद्रित असते.

गोल्ड असेसमेंटसाठी तुम्हाला कोणता पुरावा मिळतो?

कर्जदाराकडे काय मूल्यांकन केले गेले याची लेखी नोंद देखील असली पाहिजे.

आरबीआय कर्जदात्याला तारण ठेवलेल्या मालमत्तेसाठी प्रमाणपत्र किंवा ई-प्रमाणपत्र तयार करण्यास सांगते. त्यात खालील विहित माहितीचा समावेश असणे आवश्यक आहे:

• कॅरेटमधील शुद्धता
• एकूण वजन
• सोन्याच्या प्रमाणाचे निव्वळ वजन
• लागू कपात
• नुकसान, तुटफूट किंवा दोष, असल्यास
• तारणाची प्रतिमा
• कर्ज मंजूर झाल्यावर ठरवलेले मूल्य

एक प्रत कर्ज दस्तऐवजांचा भाग आहे, तर दुसरी प्रत पोचपावती म्हणून कर्जदाराला दिली जाईल.

₹४,८०,००० कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तीसाठी, केवळ अंतिम मंजूर रक्कम पाहण्याऐवजी, तारण ठेवलेल्या वस्तूंचे मूल्यांकन कसे केले गेले हे समजून घेण्यासाठी हा दस्तऐवज उपयुक्त ठरू शकतो.

आधार व्यतिरिक्त तुम्हाला आणखी कशाची गरज भासू शकते?

आधार कार्डवर ४८०००० रुपयांच्या कर्जासाठी अर्ज शोधताना, अर्जासाठी फक्त एकच ओळखपत्र पुरेसे आहे असे वाटू शकते. गोल्ड लोनमध्ये ग्राहकाची ओळख आणि तारण या दोन्ही संबंधित आवश्यकतांचा समावेश असतो.

लागू प्रक्रिया आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, एकूण दस्तऐवजीकरणामध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• योग्य ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे
• लागू असलेल्या केवायसी मार्गाअंतर्गत वापरल्यास आधार
• जेथे लागू असेल तेथे पॅन (PAN) किंवा विहित पर्यायी माहिती.
• ग्राहक पडताळणीसाठी आवश्यक असलेली माहिती किंवा कागदपत्रे
• तारण ठेवण्यास पात्र असलेले सोने
• लागू असलेले मालकी घोषणापत्र किंवा दस्तऐवज
• क्रेडिट आणि पुनर्प्राप्तीसाठी आवश्यक माहितीpayमानसिक-क्षमता मूल्यांकन
• कर्ज-संबंधित कागदपत्रे

आरबीआयच्या केवायसी चौकटीमध्ये ग्राहकांच्या योग्य तपासणीच्या आवश्यकता नमूद केल्या आहेत आणि ओळखीचे अनेक विहित मार्ग मान्य केले आहेत. त्यामुळे, गोल्ड लोन मिळवण्यासाठी आधार हेच एकमेव आवश्यक दस्तऐवज आहे, असा दावा करता कामा नये.

संपूर्ण ₹४,८०,००० चे गोल्ड लोन केवळ ऑनलाइन आधार पडताळणीवर आधारित असू शकते का?

एखाद्या उत्पादनाला ' सोन्यावर ऑनलाइन आधार कर्ज' असे संबोधल्याने , केवळ ऑनलाइन ओळख पडताळणी पूर्ण केल्यावरच कर्ज मंजूर होते, असा गैरसमज निर्माण होऊ नये.

तारणाच्या अटी स्वतंत्रपणे लागू राहतात.

कर्ज मंजूर करताना तारणाची तपासणी होत असताना कर्जदाराने उपस्थित राहावे, अशी आरबीआयची अट आहे.

त्यानुसार, कोणताही डिजिटल केवायसी किंवा अर्जाचा घटक हा गोल्ड लोनशी संबंधित प्रत्यक्ष तारण मूल्यांकन आणि गहाण ठेवण्याच्या आवश्यकतांपासून वेगळा ओळखला गेला पाहिजे.

₹४,८०,००० चे कर्ज घेण्यापूर्वी तुम्ही कशाची तुलना करावी?

मंजूर केलेली रक्कम हा सुवर्ण कर्जाच्या निर्णयाचा केवळ एक भाग आहे.

पुढे जाण्यापूर्वी, कर्जाच्या प्रत्यक्ष अटी आणि तारण ठेवलेल्या सोन्याविषयी नोंदवलेली माहिती तपासा.

महत्वाचे मुद्दे समाविष्ट आहेत:

• मूल्यांकन केलेली शुद्धता
• एकूण वजन
• निव्वळ पात्र सोन्याचे प्रमाण
• चाचणी दरम्यान घट
• तारण मूल्य
• एलटीव्ही प्रत्यक्षात लागू झाला
• व्याज दर
• वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर)
• लागू शुल्क
• Repayमानसिक रचना
• कर्जाचा कालावधी
• एकूण पुन्हाpayजबाबदारी
• लिलावाशी संबंधित अटी
• तारण-मुक्तीच्या अटी

आरबीआयच्या नियमानुसार, मूल्यांकन आणि लिलावाशी संबंधित शुल्कांसहित, लागू होणारे शुल्क कर्ज करार आणि मुख्य तथ्य विवरणामध्ये स्पष्टपणे समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. कर्ज करारामध्ये तारण आणि लिलाव प्रक्रियेसंबंधीच्या विशिष्ट बाबींचाही समावेश असणे आवश्यक आहे.

₹४,८०,००० च्या सुवर्ण कर्जाची परतफेड एका विशिष्ट पद्धतीनेच करावी लागते का?

तसे आवश्यक नाही. पुन्हाpayकर्जाची रचना गोल्ड लोन उत्पादनावर आणि मंजूर केलेल्या अटींवर अवलंबून असते.

आरबीआयच्या चौकटीने मान्यता दिलेली एक रचना म्हणजे... बुलेट पुन्हाpayकर्जजेथे मुद्दल आणि व्याज दोन्ही आहेत payमुदतपूर्तीनंतर देय. बुलेट रि... म्हणून संरचित उपभोग कर्जांसाठी.payकर्जाचा कालावधी मर्यादित असतो. 12 महिने.

बुलेट कर्जांसाठी LTV चा आणखी एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे. आरबीआयने नमूद केले आहे की बुलेट कर्जासाठी LTV ची गणना...payकर्जाचा विचार करणे आवश्यक आहे एकूण रक्कम पुन्हाpayप्रौढ झाल्यावर सक्षमकेवळ मूळ प्राचार्य विचारात घेण्याऐवजी.

त्यामुळे कर्जदारांनी मंजूर पुनर्वित्त समजून घेतले पाहिजे.payकेवळ सुरुवातीला वितरित केलेल्या रकमेवर कर्जांची तुलना करण्याऐवजी, कर्ज रचना, मुदतपूर्तीची जबाबदारी आणि LTV चे परिणाम यांचा विचार केला जातो.

पूर्ण नूतनीकरणानंतर तारण ठेवलेल्या सोन्याचे काय होते?payमेन्ट?

Repayकर्ज देण्यामुळे कर्जदाराच्या संरक्षणाचा आणखी एक मुद्दा समोर येतो.

आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, तारण ठेवलेली पात्र मालमत्ता पूर्णपणे परत मिळाल्यानंतर त्याच दिवशी मुक्त केली पाहिजे किंवा परत केली पाहिजे.payकरार किंवा तडजोड, किंवा कोणत्याही परिस्थितीत जास्तीत जास्त सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत.

तारण देताना, कर्जदाराला दिलेल्या प्रमाणपत्रात नोंदवलेल्या तपशिलांशी तारणाची अचूकता पडताळून पाहिली जाईल.

यामुळे मूल्यांकन प्रमाणपत्र आणि कर्जाची कागदपत्रे केवळ कर्ज घेतानाच नव्हे, तर तारण ठेवलेले सोने अखेरीस परत केले जाते तेव्हाही उपयुक्त ठरतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा