आधारसह ₹४,४०,००० चे गोल्ड लोन: मास्क्ड आधार, ओटीपी नियम आणि सुरक्षित शेअरिंग
अनुक्रमणिका
आधार कार्डची शुद्धता किंवा कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तरावर चर्चा करण्यापूर्वी, ४४०००० रुपयांच्या आधार कर्जासंदर्भात एक व्यावहारिक प्रश्न उपस्थित होतो: कर्जदात्याला आधार कार्डची नेमकी किती माहिती पाहण्याची आवश्यकता असते? अनेक अर्जदारांना वाटते त्यापेक्षा खूपच कमी. लागू असलेल्या केवायसी (KYC) आवश्यकतांनुसार, विहित पडताळणी प्रक्रियेअंतर्गत परवानगी असल्यास, केवळ शेवटचे चार अंक दर्शवणारे 'मास्क्ड' आधार कार्ड अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज म्हणून स्वीकारले जाऊ शकते. दरम्यान, सोन्याच्या तारणाचे मूल्यांकन आणि तारण हे आधार तपशिलांपासून स्वतंत्रपणे, लागू असलेल्या सुवर्ण-कर्ज नियमांनुसार केले जाते. आधार कार्डवरील ४४०००० रुपयांच्या कर्जासाठी अर्ज प्रक्रियेदरम्यान कोणती माहिती सामायिक केली जाऊ शकते, कोणती माहिती स्वतःकडे ठेवली जाऊ शकते आणि कोणती माहिती उघड केली जाऊ नये, हे या मार्गदर्शिकेत स्पष्ट केले आहे. त्यानंतर पात्रता, कागदपत्रे, मूल्यांकन पद्धती, अर्जाचे टप्पे आणि आयआयएफएल फायनान्स (IIFL Finance) अशा अर्जांवर कशी प्रक्रिया करू शकते, याबद्दल माहिती दिली आहे.
कर्जदात्याला आधारकडून काय हवे असते आणि काय नको असते
लागू नियमांनुसार परवानगी असल्यास, केवायसीच्या उद्देशांसाठी मास्क्ड आधार स्वीकारला जाऊ शकतो. UIDAI असे मास्क्ड आधार जारी करते, ज्यात पहिले आठ अंक लपवलेले असतात आणि फक्त शेवटचे चार अंक दिसतात. जेव्हा अर्जदार अनमास्क्ड प्रत सादर करतो, तेव्हा केवायसी कागदपत्रांची हाताळणी आणि साठवणूक लागू नियामक आणि अंतर्गत आवश्यकतांच्या अधीन असते.
ओटीपीचा एक वेगळा उद्देश आहे. त्याचा वापर आधार ओटीपी-आधारित ई-केवायसीमध्ये केला जातो, जी एक समोरासमोर पडताळणी न करणारी पद्धत आहे. यामध्ये, UIDAI कडे नोंदणी केलेल्या मोबाईल नंबरवर एक-वेळचा पासवर्ड (वन-टाइम पासवर्ड) पाठवला जातो आणि तो कर्जदात्याच्या अधिकृत प्लॅटफॉर्मद्वारे प्रविष्ट केला जातो. शाखा-आधारित पडताळणीसाठी वेगळ्या प्रमाणीकरण प्रक्रिया वापरल्या जातात आणि त्यासाठी साधारणपणे आधार ओटीपी प्रमाणीकरणाची आवश्यकता नसते.
दूरस्थ मार्गालाही मर्यादा आहेत. केवळ आधार ओटीपी ई-केवायसीद्वारे समोरासमोर न भेटता उघडलेले खाते, जोपर्यंत ग्राहकाची संपूर्ण योग्य ती पडताळणी पूर्ण होत नाही, तोपर्यंत साधारणपणे प्रति वर्ष ₹60,000 पर्यंतच्या एकूण मुदत कर्जांपुरते मर्यादित असते. ₹ 440000 चे आधार कर्ज त्या मर्यादेपेक्षा बरेच जास्त आहे, याचा अर्थ संपूर्ण केवायसी आवश्यकता लागू होतात. तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या शुद्धतेचे मूल्यांकन आणि मूल्यमापन लागू असलेल्या सुवर्ण-कर्ज प्रक्रियेअंतर्गत स्वतंत्रपणे केले जाते. व्यावहारिक दृष्ट्या, आधार ग्राहकाच्या ओळखीसाठी मदत करते, तर सोन्याचे तारण आणि कर्जदाराचे मूल्यांकन कर्ज पात्रता आणि मंजुरीचे निकष निश्चित करतात.
आधार व्यतिरिक्त आवश्यक कागदपत्रे
- ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा: लागू असलेल्या केवायसी मार्गावर अवलंबून, मास्क्ड किंवा पूर्ण आधार, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र किंवा इतर अधिकृत वैध दस्तऐवज.
- पॅन कार्ड, जे लागू असलेल्या केवायसी, कर, नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणानुसार आवश्यक असू शकते.
- केवायसी प्रक्रियेसाठी आवश्यक असलेला एक अलीकडील फोटो.
- वजन, शुद्धता तपासणी आणि शपथेसाठी सोन्याचे दागिने
- कर्जदाराच्या कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास मालकी घोषणापत्रे किंवा सहाय्यक कागदपत्रे.
- ₹२.५ लाखांवरील कर्जांसाठी लागू असलेल्या पत मूल्यांकनाचा भाग म्हणून विचारात घेतले जाऊ शकणारे उत्पन्न किंवा दायित्वाचे तपशील
अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
₹५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता निकष
पात्र सोन्याच्या दागिन्यांची मालकी ही प्राथमिक आवश्यकता आहे.
वय, निवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहतील. IIFL फायनान्सच्या प्रकाशित पात्रता निकषांनुसार, वितरणाच्या वेळी १८ ते ७० वर्षे वयोगटातील अर्जदार, ज्यामध्ये पगारदार आणि स्वयंरोजगारित व्यक्तींचा समावेश आहे, आणि ज्यांच्याकडे साधारणपणे १८ ते २२ कॅरेटच्या श्रेणीतील दागिने आहेत, ते पात्र ठरतात.
कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागवू शकतात.
रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्याने, लागू नियमांनुसार पुनर्वित्तपुरवठ्याचे अधिक तपशीलवार मूल्यांकन करण्याची तरतूद आहे.payकर्ज देण्याची क्षमता. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार करू शकतात. परिणामी, "मला कर्ज मिळू शकेल का?" या प्रश्नाचे उत्तर... आधार कार्डवर ५,०५,००० रुपयांचे कर्जहे केवळ आधारवर अवलंबून न राहता, मोठ्या प्रमाणावर पात्र तारण, त्याचे मूल्यांकन आणि निर्धारण यावर अवलंबून असते.
मूल्यांकन चौकट, एलटीव्ही आणि शुल्क
₹४,४५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी, मंजूर रक्कम पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली आहे.
आरबीआयच्या सध्याच्या नियमांनुसार, लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून, ₹२.५ लाखांवरील आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जांवर साधारणपणे कमाल ८०% एलटीव्ही (LTV) ची मर्यादा असते.
मूल्यांकन सामान्यतः लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतींनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार केले जाते. सध्या, यामध्ये साधारणपणे खालीलपैकी कमी असलेल्या रकमेचा समावेश असतो:
- आदल्या दिवसाची बंद झालेली बेंचमार्क किंमत, किंवा
- ३० दिवसांची सरासरी बेंचमार्क किंमत
IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे निर्धारित शुद्धतेसाठी प्रकाशित केले जाते आणि खडे व इतर सोन्याव्यतिरिक्त घटकांची वजावट केल्यानंतर निव्वळ वजनावर लागू केले जाते.
प्रत्यक्ष तारणाची आवश्यकता ही मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित असलेल्या बेंचमार्क किमती, शुद्धता मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेवर अवलंबून असते.
कार्यप्रणाली, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, कर्जदाते आणि उत्पादनांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. मुख्य तथ्य विवरणामध्ये करार अंमलात आणण्यापूर्वीचा लागू व्याजदर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR) आणि शुल्क नमूद केलेले असतात.
कर्जाच्या कालावधीत सोन्याच्या किमती घसरल्यास काय होते?
सुवर्ण कर्जाच्या कालावधीत जर बेंचमार्क सोन्याच्या किमती घसरल्या, तर लागू होणारे LTV गुणोत्तर वाढू शकते, कारण तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे मूल्य कमी होते, तर कर्जाची थकबाकीची रक्कम तशीच राहते किंवा अधिक हळू कमी होते.
जेव्हा विहित LTV मर्यादा ओलांडली जाते, तेव्हा कर्जदाते कर्ज करार आणि लागू नियमांनुसार सुधारणात्मक कारवाई करू शकतात. अशा कारवाईमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:
- आंशिक पुनःpayकर्जाची नोंद
- अतिरिक्त पात्र तारण
- करार आणि कर्जदात्याच्या धोरणात नमूद केलेले इतर सुधारणात्मक उपाय
प्रतिसाद, काही असल्यास, विचलनाच्या प्रमाणावर, कर्जाच्या संरचनेवर आणि कर्जदार व सावकार यांच्यात मान्य झालेल्या अटींवर अवलंबून असतो.
अर्ज प्रक्रिया
- ₹४,४०,००० ची आवश्यकता एका नियंत्रित कर्जदात्याकडे त्याच्या अधिकृत वेबसाइट, मोबाइल ॲप्लिकेशन किंवा शाखेमार्फत नोंदवली जाते.
- संपूर्ण केवायसी पूर्ण झाले आहे. पॅन कार्ड आणि लागू कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असलेल्या कोणत्याही अतिरिक्त कागदपत्रांसोबत, मास्क्ड आधार किंवा इतर अधिकृत वैध दस्तऐवजाची पडताळणी केली जाऊ शकते.
- अर्जदाराच्या उपस्थितीत दागिन्यांचे वजन व तपासणी केली जाते, लागू कपातींची नोंद केली जाते आणि मूल्यांकनाची कागदपत्रे तयार केली जातात.
- एकदा मूल्यांकन पूर्ण झाल्यावर, ऑफर आणि की फॅक्ट्स स्टेटमेंटमध्ये मंजूर रक्कम, लागू एलटीव्ही मर्यादा, व्याज दर, कालावधी, पुनर्वित्तपुरवठा, कर्ज आणि मूल्याचा तपशील दिलेला असतो.payपदार्थाची रचना आणि प्रभार.
- करार अंमलात आणला गेला आहे आणि तारण नोंदवले गेले आहे. पडताळणी आणि लागू औपचारिकता पूर्ण झाल्यानंतर वितरण केले जाऊ शकते.
मंजूर झाल्यास, वितरण हे लागू नियमांनुसार, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार केले जाते.
आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹४,५५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते.
नियमित सुवर्ण कर्जांसंबंधी माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि खुलासे तपासावेत.
लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:
- वैद्यकीय खर्च
- शिक्षण-संबंधित खर्च
- व्यावसायिक कार्यांसाठी खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता
- कौटुंबिक कार्यक्रम आणि संबंधित खर्च
शुद्धतेचे मूल्यांकन, मूल्यमापन, लागू शुल्कांची माहिती देणे, तारण साठवणूक आणि सुटका प्रक्रिया या लागू नियमांनुसार, अंतर्गत कार्यपद्धतींनुसार आणि मंजूर कर्जाच्या अटींनुसार पार पाडल्या जातात.
पूर्ण नूतनीकरणानंतर पात्र तारण सोडले जाते.payलागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतींनुसार कार्यवाही.
विक्रीच्या व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची मालकी स्वतःकडे ठेवण्याची परवानगी देते, मात्र त्यासाठी काही अटी लागू असतात.payआणि लागू असलेल्या कराराच्या अटी.
निष्कर्ष
₹४,४०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी, अनेक शोध क्वेरींमधून सूचित केल्यापेक्षा आधारकडून खूपच कमी माहितीची आवश्यकता असते. लागू असलेल्या नियमांनुसार परवानगी असल्यास, केवायसी (KYC) उद्देशांसाठी मास्क्ड आधार स्वीकारला जाऊ शकतो, तर आधार ओटीपी प्रमाणीकरण सामान्यतः केवळ विशिष्ट समोरासमोर नसलेल्या पडताळणी प्रक्रियांसाठीच संबंधित असते. तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य, लागू असलेली एलटीव्ही (LTV) चौकट आणि कर्जदात्याचे पत मूल्यांकन यांवरून कर्जाची रक्कम आणि मंजुरीचा निकाल निश्चित होतो.
सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, मात्र त्यासाठी काही अटी लागू असतील.payकर्जदात्याच्या लागू अटी व शर्तींनुसार आणि मूल्यांकन प्रक्रिया, प्रकटीकरणे आणि तारण हाताळणी प्रक्रिया लागू नियमांनुसार आणि अंतर्गत धोरणांनुसार पार पाडल्या जातात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
मी माझ्या आधार कार्डवरून किती कर्ज मिळवू शकतो?
आधार कार्ड स्वतःहून कर्जाची रक्कम निश्चित करत नाही. ते ओळख आणि पत्त्याच्या पडताळणीसाठी एक केवायसी दस्तऐवज म्हणून काम करते. पात्र कर्जाची रक्कम तारण मालमत्तेचे मूल्यांकन, लागू एलटीव्ही (LTV) चौकट, कर्जदात्याचे धोरण आणि आवश्यक मूल्यांकन प्रक्रियेवर अवलंबून असते. केवळ आधार ओटीपी ई-केवायसीद्वारे उघडलेली खाती, जोपर्यंत ग्राहकाची संपूर्ण योग्य ती पडताळणी पूर्ण होत नाही, तोपर्यंत लागू नियामक मर्यादांच्या अधीन राहतात.
मला माझ्या आधार कार्डवर ३ लाखांचे कर्ज मिळू शकते का?
केवळ आधारवर नाही. सोन्यावर ३ लाख रुपयांचे कर्ज हे पात्र दागिन्यांच्या निर्धारित मूल्यावर, २.५ लाख रुपयांवरील कर्जांसाठी लागू असलेल्या एलटीव्ही (LTV) चौकटीवर आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेवर अवलंबून असते. लागू असलेल्या आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आधारचा वापर एक केवायसी (KYC) दस्तऐवज म्हणून केला जाऊ शकतो.
७०० हा वाईट सिबिल स्कोअर आहे का?
सुवर्ण कर्ज मिळवण्यासाठी ७०० चा क्रेडिट स्कोअर हा नियामक अडथळा म्हणून विहित केलेला नाही. ₹२.५ लाखांवरील कर्जांसाठी, कर्जदात्यांना पुनर्वित्त मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.payमूल्यांकन क्षमता आणि त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार व लागू नियमांनुसार क्रेडिट इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो. कोणत्याही स्कोअरचे महत्त्व कर्जदात्यांनुसार आणि कर्ज उत्पादनांनुसार बदलते.
सिबिल स्कोअरशिवाय मला १ लाखाचे कर्ज मिळू शकते का?
₹१ लाख सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे आणि मूल्यांकनाची आवश्यकता लागू असलेल्या नियमांवर आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते. या रकमेच्या कर्जांसाठी, कर्जदाते मोठ्या रकमेच्या कर्जांना लागू होणाऱ्या मूल्यांकनाच्या निकषांपेक्षा वेगळे निकष लावू शकतात. पात्रता आणि मंजुरी ही तारण मालमत्तेचे मूल्यांकन, पडताळणी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहते.
आधार कार्ड वापरून ₹४,४०,००० च्या कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रांमध्ये केवायसी (KYC) हेतूंसाठी मास्क्ड किंवा पूर्ण आधार, किंवा इतर अधिकृत वैध दस्तऐवज; लागू केवायसी आणि कर आवश्यकतांनुसार आवश्यक असल्यास पॅन (PAN); लागू असल्यास छायाचित्र; मूल्यांकन आणि तारणासाठी पात्र सोन्याचे दागिने; आवश्यक असल्यास मालकी-संबंधित घोषणापत्रे; आणि पत मूल्यांकनादरम्यान विचारात घेतलेला उत्पन्न किंवा दायित्वाचा तपशील यांचा समावेश असू शकतो. कागदपत्रांच्या आवश्यकता लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहतील.
अस्वीकरण : सुवर्ण कर्जाची पात्रता, मंजूर रक्कम, व्याज दर, शुल्क, एलटीव्ही (LTV), कालावधी आणि वितरण हे लागू असलेल्या आरबीआय (RBI) आवश्यकता, केवायसी (KYC) आवश्यकता, तारणाचे मूल्यांकन, कर्जदाराचे मूल्यांकन, निवडलेली योजना आणि आयआयएफएल फायनान्स (IIFL Finance) धोरणाच्या अधीन आहेत. या लेखातील कोणतीही गोष्ट मंजुरीचा प्रस्ताव, वचनबद्धता किंवा हमी मानली जाणार नाही. कर्जदार-विशिष्ट अटी मंजुरी दस्तऐवज आणि मुख्य तथ्य विवरणाद्वारे नियंत्रित केल्या जातील.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
