आधार कार्डवर ₹४०,००० चे ऑनलाइन गोल्ड लोन: नाणी आणि दागिने तारण म्हणून
अनुक्रमणिका
४०,००० रुपयांच्या रकमेसाठी अनेकदा जड दागिन्यांची गरज नसते. बँकेतूनच खरेदी केलेली मूठभर लहान नाणी पुरेशी ठरू शकतात, आणि दागिन्यांच्या तुलनेत नाण्यांसंबंधीचे नियम अधिक कठोर तसेच कमी समजले जाणारे आहेत. ४०,००० रुपयांचे आधार कर्ज शोधणारी व्यक्ती कदाचित ओळखपत्राचा संदर्भ देत असेल, धातूचा नाही. आधार केवळ कर्जदाराची ओळख पडताळतो, तर सोन्यावर कर्ज दिले जाते. आरबीआयने विहित केलेल्या प्रक्रियेनुसार एका नियामक बँकेद्वारे किंवा एनबीएफसीद्वारे त्याचे मूल्यांकन केले जाते, कर्जाच्या कालावधीपर्यंत ते सुरक्षित ठेवले जाते आणि कर्जाची रक्कम कधीही एलटीव्ही गुणोत्तरापेक्षा जास्त असू शकत नाही. येथे एक फरक असा आहे की नाण्यांसाठी स्वतःची मर्यादा आणि स्वतःचे निकष असतात.
निर्देशांनुसार तारण म्हणून सोन्याची नाणी
आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५, जे एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांनी लागू केले आहेत, त्यानुसार दोन प्रकारचे सोने तारण ठेवण्यास परवानगी आहे. पहिला प्रकार म्हणजे दागिने आणि अलंकार, जे प्रति कर्जदार १ किलोपर्यंत असू शकतात. दुसरा प्रकार म्हणजे नाणी, जी प्रति कर्जदार ५० ग्रॅमपर्यंत मर्यादित आहेत. कर्जदाते सामान्यतः बँकांनी विकलेल्या २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेच्या विशेष टांकसाळीतील नाण्यांपुरतीच ही मर्यादा घालतात. हा निकष पूर्वीच्या आरबीआयच्या निर्देशांमधून कर्जदात्यांच्या धोरणात पुढे आणला गेला आहे. सोन्याच्या वळ्या, बिस्किटे आणि बुलियन, त्यांची शुद्धता काहीही असली तरी, या चौकटीच्या पूर्णपणे बाहेर आहेत.
येथे महत्त्वाचा शब्द 'बँक' आहे. बँकेच्या काउंटरवरून खरेदी केलेले, बँकेचे चिन्ह आणि पॅकेजिंग असलेले नाणे साधारणपणे पात्र श्रेणीत येते. सराफाच्या दुकानातून, मंदिर ट्रस्टकडून किंवा ऑनलाइन विक्रेत्याकडून घेतलेले नाणे, जरी ते समान शुद्धतेचे असले तरी, पात्र ठरत नाही, कारण कर्जदात्याची धोरणे, पूर्वीच्या सूचनांनुसार, पात्रता धातू तसेच त्याच्या स्रोताशी जोडतात. कर्जदाता आपल्या धोरणानुसार, सराफाने बनवलेल्या नाण्यांना दागिने म्हणून मानू शकतो किंवा नाकारू शकतो. ५० ग्रॅमची मर्यादा केवळ नाण्यांना लागू होते; त्याच फाईलमधील दागिन्यांसाठी १ किलोची स्वतंत्र मर्यादा लागू होते.
आधार कार्डवर ४०,००० रुपयांच्या कर्जासाठी याची एक व्यावहारिक बाजू आहे. बँकेची नाणी सहसा उच्च, एकसमान शुद्धतेची असतात आणि त्यात खडे किंवा जोडकाम नसते, त्यामुळे मूल्यांकनाच्या वेळी कपात कमी होते आणि प्रमाणपत्राचे निव्वळ वजन एकूण वजनाच्या जवळपास असते.
₹३८,००० साठी ८५% स्लॅब आणि मूल्यांकन चौकट
निर्देशांनुसार, ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांवर ८५% ची एलटीव्ही (LTV) मर्यादा आहे. ₹४०,००० ची रक्कम या मर्यादेत सहज बसते. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.
मंजूर रक्कम पात्र सोन्याच्या निर्धारित मूल्याशी आणि त्या चौकटीशी जोडलेली आहे. निर्देशांनुसार, हे मूल्य सामान्यतः कपातीनंतरच्या निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणानुसार, निर्धारित शुद्धतेसाठीच्या संदर्भ किमतीवर, म्हणजेच आदल्या दिवसाच्या बंद भावापेक्षा आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेल्या ३०-दिवसांच्या सरासरीपेक्षा कमी असलेल्या किमतीवर अवलंबून असते. ग्रॅमचा कोणताही निश्चित आकडा आगाऊ लागू होत नाही. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात.
या रकमेवर आणखी एक नियम लागू होतो. केवायसी प्रणालीनुसार, ओटीपी-आधारित आधार ई-केवायसीद्वारे उघडलेल्या खात्यात एकूण वार्षिक ₹60,000 पर्यंतची मुदत कर्जे ठेवता येतात, त्यामुळे ₹40,000 च्या फाईलचा ऑनलाइन टप्पा ओटीपीवर पूर्ण होऊ शकतो. नाणी आणि दागिने मात्र शाखेतच जमा करावे लागतात.
आवश्यक कागदपत्रे
फाईल संक्षिप्त आहे. आधारद्वारे ओळख आणि पत्ता स्थापित केला जातो. हे ओटीपी ई-केवायसी ऑनलाइन किंवा शाखेत पडताळणीद्वारे केले जाते. जिथे आधार रेकॉर्ड कालबाह्य झाला असेल, तिथे कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार घोषणापत्र किंवा पत्त्याचा अतिरिक्त पुरावा जोडला जातो. यासोबत पॅन कार्ड जोडले जाते, जे लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार साधारणपणे या रकमेच्या कर्जासाठी आवश्यक असते. अलीकडील पासपोर्ट-आकाराचा फोटो आणि हस्तांतरणासाठी बँक खात्याचा तपशील कागदपत्रांची पूर्तता करतात. प्रत्यक्ष सोने, नाणी किंवा दागिने किंवा दोन्ही, मूल्यांकनासाठी सादर केले जातात. बँकेच्या नाण्यांसाठी, मूळ पॅकेजिंग किंवा बीजक (इन्व्हॉइस), जर ते उपलब्ध असेल, तर ते स्रोताची पुष्टी करण्यास मदत करू शकते. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीशी संबंधित घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
वय, निवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.
अर्ज प्रक्रिया
- कर्जदार एखाद्या नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या ॲप किंवा वेबसाइटवर, किंवा शाखेत जाऊन, मूलभूत तपशील आणि मागितलेली रक्कम भरून अर्ज उघडतो.
- आधार ओटीपी, ई-केवायसी आणि पॅन ऑनलाइन पूर्ण केले आहेत.
- शाखेत, कर्जदाराचा मूल्यमापक कर्जदाराच्या उपस्थितीत प्रत्येक नाण्याचे आणि दागिन्याचे वजन व शुद्धता तपासणी करतो आणि प्रमाणपत्र जारी करतो.
- खालीलप्रमाणे मुख्य तथ्य विवरण आहे, ज्यामध्ये रक्कम, दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर, कालावधी, शुल्क आणि पुनर्वित्त नमूद केले आहे.payment अटी.
- पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि त्यानंतर वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, वितरण लागू नियमांनुसार, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार केले जाते.
निर्देशांनुसार, बुलेट उपभोग कर्जाचा कालावधी १२ महिन्यांपेक्षा जास्त नसतो आणि कर्जाची पूर्ण परतफेड झाल्यावर सात कामकाजाच्या दिवसांत सोने परत केले जाते, मात्र कर्जदात्याला त्याच्या बाजूने होणाऱ्या कोणत्याही विलंबासाठी दररोज ₹५,००० द्यावे लागतात.
आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते
आयआयएफएल फायनान्स, उत्पादनाची उपलब्धता, ग्राहकाची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि त्यांच्या अंतर्गत मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, ४०,००० रुपयांच्या सुवर्ण कर्जासाठीच्या अर्जांचा विचार करू शकते. सुवर्ण कर्ज हे एक नियमित वित्तीय उत्पादन असून, ज्या व्यक्तींना याबद्दल अधिक जाणून घ्यायचे आहे, ते संबंधित कर्जदात्याच्या वेबसाइटला भेट देऊ शकतात. लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळालेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.
- रुग्णालयाची ठेव किंवा उपचारांचा कोर्स
- एका सत्राचे शुल्क किंवा प्रवेश परीक्षेच्या प्रशिक्षणाचा हप्ता
- उत्सवाच्या आठवड्यापूर्वी एका छोट्या दुकानासाठी माल भरणे.
- इतर वैयक्तिक आणि कौटुंबिक जबाबदाऱ्या, लागू कायदे, नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून.
निष्कर्ष
सुवर्ण कर्जाच्या संदर्भात ४०,००० रुपयांच्या आधार कर्जाचा प्रश्न हा तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या प्रमाणावर आणि ८५% च्या LTV (कर्ज-ते-मूल्य) कमाल मर्यादेवर आधारित सुरक्षित कर्जाचा बनतो, जिथे आधार केवळ कर्जदाराची ओळख पडताळण्यासाठी मदत करतो. नाण्यांसाठी कमाल ५० ग्रॅम वजनाची परवानगी आहे, परंतु बार किंवा बिस्किटांसाठी नाही; नाण्यांच्या दागिन्यांना कर्जदात्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे, तर दागिन्यांसाठी १ किलोची स्वतःची मर्यादा आहे. हे लक्षात घ्यावे की, IIFL फायनान्स उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, कंपनीचे धोरण आणि नियामक चौकट (असल्यास) यावर अवलंबून ४०,००० रुपयांच्या सुवर्ण कर्जाच्या अर्जाचे पुनरावलोकन करू शकते. सुवर्ण कर्ज कर्जदाराला तारण ठेवलेल्या सोन्याचा ताबा अबाधित ठेवून, पात्र तारणाचा वापर करून बँकेकडून वित्तपुरवठा मिळवण्यास सक्षम करते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
आधार कार्डवरील ४०,००० रुपयांचे कर्ज म्हणजे काय?
सुवर्ण कर्ज म्हणून, हे तारण ठेवलेल्या सोन्यावर मंजूर होणारे ₹४०,००० चे कर्ज आहे, ज्यामध्ये आधारचा वापर केवळ केवायसीसाठी केला जातो. हा शब्दप्रयोग एखाद्या उत्पादनाऐवजी शोध घेण्याच्या सवयीचे वर्णन करतो; कोणताही नियमन केलेला कर्जदाता थेट आधार क्रमांकावर कर्ज देत नाही. ही रक्कम ८५% स्लॅबमध्ये येते आणि ओटीपी-आधारित ई-केवायसी खात्यांसाठी असलेल्या ₹६०,००० च्या वार्षिक मर्यादेच्या आत आहे, त्यामुळे ऑनलाइन प्रक्रिया ओटीपीवर पार पडू शकते. एक व्यावहारिक मुद्दा असा आहे की, नाणी आणि दागिने यांच्या मिश्र तारणाचे मूल्यांकन प्रत्येक वस्तूनुसार केले जाते, ज्यामध्ये नाण्यांसाठी ५० ग्रॅमची स्वतंत्र मर्यादा आणि दागिन्यांसाठी १ किलोची वेगळी मर्यादा असते.
₹४७,००० च्या कर्जासाठी आधारसोबत पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?
साधारणपणे, होय. लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे आवश्यक असलेले पॅन कार्ड, स्टँडर्ड फाईलमध्ये आधारच्या शेजारी असते. आधारमध्ये ओळख आणि पत्ता समाविष्ट असतो; पॅन कर्जदाराला कर नोंदीशी जोडतो. कोणताही पर्यायी दस्तऐवज स्वीकारला जातो की नाही, हे कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते. एक व्यावहारिक मुद्दा असा आहे की, जिथे नाणी बँकेकडून खरेदी केली गेली असतील, तिथे त्या खरेदीची बँकेची स्वतःची केवायसी नोंद कर्जदात्याच्या नोंदीची जागा घेत नाही; कर्जदाता कर्जासाठी पॅनची नव्याने नोंद करतो.
मला फक्त आधार कार्डवर आणि उत्पन्नाचा पुरावा नसताना ₹४०,००० चे कर्ज मिळू शकेल का?
केवळ आधार कार्ड पुरेसे नाही, परंतु उत्पन्नाच्या पुराव्याचा भाग वेगळा आहे. आधारने केवायसी (KYC) पूर्ण होते, सोन्याने कर्ज सुरक्षित होते आणि ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जासाठी उत्पन्नाच्या पुराव्याची आवश्यकता नसते, तथापि कर्जदात्याची धोरणे वेगवेगळी असू शकतात आणि पात्रता कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकषांवर आणि लागू नियमांवर अवलंबून असते. पगाराच्या पावत्या आणि बँक स्टेटमेंट सामान्यतः फाईलमध्ये नसतात; नाणी किंवा दागिने, पॅन, छायाचित्र आणि बँक खात्याचा तपशील मात्र असतो. एक व्यावहारिक मुद्दा असा आहे की बँकेतील नाण्यांच्या मूल्यांकनात थोडी कपात केली जाते, त्यामुळे नाण्यांचे निव्वळ वजन साधारणपणे एकूण वजनाच्या जवळ असते.
अस्वीकरण : हा दस्तऐवज केवळ माहितीच्या उद्देशाने प्रदान केला आहे आणि तो गुंतवणुकीचा सल्ला, कायदेशीर सल्ला किंवा कर सल्ला मानला जाऊ नये. कर्जाची उपलब्धता, कर्जाची रक्कम, व्याजदर, शुल्क आणि अटी या संबंधित नियम, कर्जदारांची पात्रता, तारण आणि कर्जदात्यांच्या धोरणांच्या अधीन आहेत.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
