आधार कार्डवर ₹३९,००० चे ऑनलाइन गोल्ड लोन: कर्जासोबत काय मिळते आणि कशासाठी स्वतंत्र संमती आवश्यक आहे

३९,००० रुपयांचे सुवर्ण कर्ज सामान्यतः एखाद्या विशिष्ट, ठराविक कालावधीच्या गरजेसाठी घेतले जाते, जसे की हॉस्पिटलसाठी ठेव, सत्राचे शुल्क किंवा सणापूर्वीचा साठा. तथापि, मंजुरीच्या टप्प्यावर, कर्जदाराला कधीकधी केवळ कर्जापेक्षा अधिक काही दिले जाते. त्यासोबत विमा संरक्षण, सदस्यत्व किंवा कार्ड दिले जाऊ शकते आणि कर्जाचा भाग काय आहे व स्वतंत्र खरेदी काय आहे, यातील फरक स्पष्ट केला जातोच असे नाही. ३९ ,००० रुपयांच्या आधार कर्जाचा शोध अनेकदा या संबंधित गैरसमजातून सुरू होतो की, कर्ज आधार कार्डवर दिले जाते. आधार कार्ड केवळ केवायसीसाठी (KYC) कर्जदाराची ओळख पटवते. दागिने हे तारण असतात आणि एक नियामक बँक किंवा एनबीएफसी (NBFC) आरबीआयने (RBI) निर्धारित केलेल्या पद्धतीनुसार त्यांचे मूल्यांकन करते, त्यांना कर्जाच्या कालावधीसाठी सुरक्षित ताब्यात ठेवते आणि लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादेनुसार निश्चित केलेली रक्कम कर्ज म्हणून देते. याचा अर्थ असा की, कर्जाची एक निश्चित किंमत असते आणि त्यापलीकडे दिली जाणारी कोणतीही गोष्ट कर्जदाराच्या स्वतंत्र संमतीवर अवलंबून असते.

मंजुरीने देऊ केलेली अतिरिक्त उत्पादने

कर्जामध्ये मुद्दल, व्याज, शुल्क आणि करारातील अटी यांचा समावेश असतो, ज्यापैकी प्रत्येक गोष्ट स्वाक्षरी करण्यापूर्वी मुख्य तथ्य विवरणात नमूद केलेली असते आणि एका वार्षिक टक्केवारी दरात (APR) एकत्रित केली जाते. काउंटरवर देऊ केलेली इतर कोणतीही गोष्ट, जसे की वैयक्तिक अपघात विमा, आरोग्य विमा, किंवा वर्गणी, हे एक ऐच्छिक तृतीय-पक्ष उत्पादन आहे. ही सुवर्ण कर्जाची अट नाही, आणि लागू असलेल्या आचारसंहितेच्या नियमांनुसार, कर्जदाराने ते खरेदी करण्यावर अवलंबून ₹३९,००० चे कर्ज मंजूर करण्यास कर्जदात्याला सामान्यतः परवानगी नसते.

जेव्हा कर्जदार एखादे ॲड-ऑन निवडतो, तेव्हा दोन गोष्टी घडतात. स्पष्ट संमती आवश्यक असते, जी कर्ज करारातून गृहीत न धरता, त्यापासून स्वतंत्रपणे नोंदवली जाते. आणि जिथे उत्पादनाचा खर्च कर्जातून वसूल केला जातो, तिथे तो मुख्य तथ्य विवरणात (key fact statement) आणि वार्षिक टक्केवारी दरात (annual percentage rate) दिसणे आवश्यक असते. कर्जपूर्तीच्या वेळी (closure) समोर आलेला आणि विवरणात नसलेला एखादा आकार (charge) हा असा आकार असतो, ज्याला कर्जदाराने संमती दिलेली नसते.

तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचे प्रकरण वेगळे आहे. कर्जदाता सामान्यतः स्वतःच्या जोखीम व्यवस्थापनाचा भाग म्हणून आपल्या ताब्यात असलेल्या सोन्याचा विमा उतरवतो आणि जोपर्यंत ते तारण ताब्यात असते, तोपर्यंत त्यासाठी तो जबाबदार असतो. त्या खर्चाचा काही भाग कर्जदाराकडून वसूल करायचा की नाही, हे कर्जदात्याचे धोरण असते आणि जर तो वसूल केला जात असेल, तर इतर कोणत्याही शुल्काप्रमाणे त्याची नोंद विवरणपत्रात केली जाते.

८५% स्लॅब आणि मूल्यांकन चौकट

एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांनी लागू केलेल्या आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांवर ८५% ची एलटीव्ही (LTV) मर्यादा आहे. ₹३९,००० या स्लॅबमध्ये येतात. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.

मंजूर रक्कम पात्र दागिन्यांच्या निर्धारित मूल्याशी आणि त्या चौकटीशी जोडलेली आहे. हे मूल्य म्हणजे कपातीनंतरच्या निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणानुसार, निर्धारित शुद्धतेसाठीची संदर्भ किंमत (मागील दिवसाची बंद किंमत आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजमधील ३०-दिवसांची सरासरी यांपैकी जी कमी असेल ती), त्यामुळे कोणतेही निश्चित वजन लागू होत नाही. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात. OTP-आधारित आधार ई-KYC खात्यावर KYC चौकटीअंतर्गत एकूण वार्षिक ₹60,000 पर्यंतचे मुदत कर्ज मिळू शकते, ज्यामध्ये ₹39,000 चा समावेश आहे.

अर्ज प्रक्रिया

1. कर्जदार एखाद्या नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या ॲप किंवा वेबसाइटवर, किंवा शाखेत, मूलभूत तपशील आणि मागितलेली रक्कम देऊन सुरुवात करतो.
2. आधार ओटीपी, ई-केवायसी आणि पॅन ऑनलाइन पूर्ण केले आहेत.
3. शाखेत, कर्जदाराच्या देखत, कर्जदात्याचा मूल्यमापक दागिन्यांचे वजन व तपासणी करतो आणि एका प्रमाणपत्रात शुद्धता, एकूण व निव्वळ वजन, वजावट आणि मूल्य यांची नोंद केली जाते.
4. मुख्य तथ्य विवरण जारी केले जाते, ज्यामध्ये मंजूर रक्कम, दर, वार्षिक टक्केवारी दर, कालावधी, प्रत्येक शुल्क आणि कर्जदाराने स्वतंत्रपणे संमत केलेल्या कोणत्याही ऐच्छिक उत्पादनाची यादी असते.
5. पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि त्यानंतर वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, वितरण लागू नियमांनुसार, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार केले जाते.

निर्देशांनुसार, बुलेट उपभोग कर्जांची कमाल मर्यादा १२ महिने आहे, आणि पूर्ण परतफेडीनंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत दागिने वितरित केले जातात.payकर्जदात्याच्या चुकीमुळे झालेल्या विलंबासाठी कर्जदाराला दररोज ₹5,000 देय असतील.

आवश्यक कागदपत्रे

₹३९,००० च्या सुवर्ण कर्जाच्या फाईलमध्ये उत्पन्नाची कागदपत्रे समाविष्ट नसतात. ऑनलाइन ओटीपी ई-केवायसी किंवा शाखेत पडताळणीद्वारे आधार कार्ड ओळख आणि पत्ता स्थापित करते, आणि ज्यांच्या आधार कार्डवर अजूनही पूर्वीच्या घराचा पत्ता आहे, त्यांच्यासाठी कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार एक घोषणापत्र किंवा अतिरिक्त पत्त्याचा पुरावा आवश्यक असतो. लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, साधारणपणे या रकमेच्या कर्जासाठी आवश्यक असलेले पॅन कार्ड, त्याच्या शेजारी जोडले जाते. हस्तांतरणाद्वारे रक्कम वितरित करण्यासाठी, एक अलीकडील पासपोर्ट-आकाराचा फोटो आणि कर्जदाराच्या स्वतःच्या बँक खात्याचा तपशील कागदपत्रांची पूर्तता करतो; दागिने फाईल पूर्ण करतात. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीशी संबंधित घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

वय, निवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,७५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जाबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे. लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळालेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.

• रुग्णालयाची ठेव किंवा उपचारांचा कोर्स
• एका सत्राचे शाळा किंवा महाविद्यालय शुल्क
• उत्सवाच्या आठवड्यापूर्वी छोट्या दुकानासाठी किंवा गाडीसाठी माल भरणे
• इतर वैयक्तिक आणि कौटुंबिक जबाबदाऱ्या, लागू कायदे, नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून.

निष्कर्ष

सोन्यावर ऑनलाइन घेतलेले ₹३९,००० चे कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे; दागिने आणि ८५% LTV ची मर्यादा कर्जाची रक्कम निश्चित करतात आणि आधार कार्डद्वारे कर्जदाराची ओळख निश्चित केली जाते. कर्जाचा स्वतःचा खर्च केवळ मुख्य तथ्य विवरणात दर्शविल्याप्रमाणेच मर्यादित असतो; त्यासोबत देऊ केलेली कोणतीही गोष्ट एक वेगळे उत्पादन आहे ज्यासाठी कर्जदाराच्या स्वतंत्र संमतीची आवश्यकता असते, आणि ती नाकारल्यास कर्जावर कोणताही परिणाम होत नाही. IIFL फायनान्स उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून ₹३९,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठीच्या अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू धोरणे आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा