आधार कार्डवर ₹३७,००० चे गोल्ड लोन ऑनलाइन आणि व्याज व करपात्र शुल्क यांमधील फरक

₹३७,००० च्या सुवर्ण कर्जावर, व्याजासोबत येणारे शुल्क हे अनेक लाखांच्या कर्जाच्या तुलनेत एकूण खर्चाचा मोठा भाग बनतात. काहीशे रुपयांचे प्रक्रिया शुल्क मोठ्या कर्जावर क्वचितच लक्षात येते, परंतु लहान कर्जावर ते स्पष्टपणे दिसते, आणि यापैकी काही शुल्कांवर जीएसटी लागतो, तर व्याजावर लागत नाही. '३७,००० रुपयांचे आधार कर्ज' हा शब्दप्रयोग अनेकदा असा वाचला जातो की जणू काही आधार हेच तारण आहे. पण तसे नाही. केवायसीसाठी (KYC) आधार ओळख आणि पत्ता सिद्ध करतो, तर दागिन्यांवर कर्जाची रक्कम अवलंबून असते, आणि एक नियामक बँक किंवा एनबीएफसी (NBFC) आरबीआयने (RBI) निर्धारित केलेल्या पद्धतीनुसार त्यांचे मूल्यांकन करते आणि लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादेद्वारे कर्जाची रक्कम त्या मूल्याशी जोडते. याचा अर्थ असा होतो की, एकाच दराने घेतलेल्या दोन कर्जांची किंमत, शुल्क आणि त्यावरील कर विचारात घेतल्यावर वेगवेगळी असू शकते.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

• ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा म्हणून आधार, ओटीपी-आधारित ई-केवायसी ऑनलाइनद्वारे किंवा शाखेत पडताळणी करून.
• लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते.
• आधारवरील पत्ता कालबाह्य झाला असेल तरच आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार, घोषणापत्र किंवा पत्त्याचा अतिरिक्त पुरावा आवश्यक असेल.
• अलीकडील पासपोर्ट आकाराचा फोटो
• वजन आणि शुद्धता तपासणीसाठी तारण ठेवायचे दागिने

रक्कम हस्तांतरणाद्वारे जमा होत असल्यामुळे बँक खात्याचा तपशील नोंदवला जातो. उत्पन्नाची कागदपत्रे सामान्यतः फाईलमध्ये नसतात. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नसते, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकनाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

अर्ज प्रक्रिया

1. कर्जदार एखाद्या नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या ॲप किंवा वेबसाइटवर, किंवा शाखेत, मूलभूत तपशील आणि मागितलेली रक्कम देऊन सुरुवात करतो.
2. आधार ओटीपी, ई-केवायसी आणि पॅन ऑनलाइन पूर्ण केले आहेत.
3. कर्जदाराच्या देखत, कर्जदात्याचा मूल्यमापक शाखेत दागिन्यांचे वजन आणि शुद्धता तपासणी करतो, आणि एका प्रमाणपत्रात शुद्धता, एकूण व निव्वळ वजन, कपात आणि मूल्य नमूद केले जाते.
4. मुख्य तथ्य विवरणामध्ये मंजूर रक्कम, व्याज दर, वार्षिक टक्केवारी दर, कालावधी, प्रत्येक आकारणी व त्यावरील कोणताही कर, आणि पुनर्वित्त यांचा तपशील दिलेला असतो.payment अटी.
5. पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि त्यानंतर वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, वितरण लागू नियमांनुसार, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार केले जाते.

निर्देशांनुसार, बुलेट उपभोग कर्जांची कमाल मर्यादा १२ महिने आहे, आणि पूर्ण परतफेडीनंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत दागिने वितरित केले जातील.payकर्जदात्याच्या चुकीमुळे झालेल्या विलंबासाठी कर्जदाराला दररोज ₹5,000 देय आहेत.

व्याज आणि कर्ज शुल्कावरील जीएसटी

वस्तू आणि सेवा कर प्रणालीनुसार, व्याजाच्या स्वरूपात मोबदला मिळणारी कर्ज देण्याची सेवा करमुक्त आहे. त्यामुळे, ₹३७,००० च्या सुवर्ण कर्जावरील व्याजावर सामान्यतः जीएसटी लागत नाही. कर्जासंबंधीचे शुल्क ही एक वेगळी बाब आहे. प्रक्रिया शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, दस्तऐवजीकरण शुल्क, दुय्यम प्रमाणपत्र किंवा विवरणपत्रासाठीचे शुल्क आणि तत्सम सेवा शुल्क सामान्यतः करपात्र सेवा मानल्या जातात आणि त्यावर लागू दराने, जो सध्या १८% आहे, जीएसटी आकारला जातो. थकीत रकमेवरील दंडात्मक शुल्कासाठी वेगळी प्रक्रिया असते, जी कर्जदात्याच्या वेळापत्रकात नमूद केलेली असते.

₹३७,००० च्या कर्जावर हे अधिक जड वाटते, कारण निश्चित शुल्क कर्जाच्या रकमेनुसार वाढत नाही. काहीशे रुपयांचे प्रक्रिया शुल्क मोठ्या कर्जावर नगण्य असते आणि लहान कर्जावर त्याचा मोठा वाटा दिसतो, आणि त्यावरील कर मुद्दलासोबत नाही, तर शुल्कासोबत वाढतो. शुल्क आणि कर यांची गणना केल्यावर, एकाच व्याजदरावरील दोन कर्जांची एकूण किंमत वेगवेगळी असू शकते.

मुख्य तथ्य विवरण हे हे दृश्यमान करण्यासाठी तयार केले आहे. त्यात वार्षिक टक्केवारी दर (APR) दर्शवणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये व्याज आणि कर-सहित इतर शुल्क एकाच आकड्यात समाविष्ट असतात, आणि प्रत्येक शुल्काची स्वतंत्रपणे यादी करणे आवश्यक आहे. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. लहान कर्जाच्या बाबतीत, हा फरक मुख्य दरामध्ये (headline rate) नव्हे, तर वार्षिक टक्केवारी दरामध्ये (APR) दिसून येतो.

८५% स्लॅब आणि मूल्यांकन चौकट

एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू केलेल्या आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांवर ८५% ची एलटीव्ही (LTV) मर्यादा आहे आणि ₹३७,००० त्या स्लॅबमध्ये येतात. मंजूर रक्कम पात्र दागिन्यांच्या निर्धारित मूल्याशी जोडलेली आहे आणि त्यासाठी खालील चौकट वापरली जाते: निर्धारित शुद्धतेसाठी संदर्भ किंमत, जी आदल्या दिवसाची बंद किंमत आणि आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी-नियंत्रित एक्सचेंजमधील ३०-दिवसांची सरासरी यांपैकी कमी असेल, ती वजावट केल्यानंतरच्या निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणावर लागू केली जाते. कोणतेही निश्चित वजन लागू होत नाही.

कर्जदार त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार क्रेडिट इतिहासाचा विचार करू शकतात. ओटीपी-आधारित आधार ई-केवायसी खात्यांवरील मुदत कर्जे केवायसी फ्रेमवर्कनुसार एकूण वार्षिक ₹60,000 पर्यंत मर्यादित आहेत, त्यामुळे ओटीपीवर ₹37,000 ची ऑनलाइन प्रक्रिया पूर्ण होते. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू नियम आणि कर्जदाराच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी स्वतःकडे ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन असते.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,७५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जाबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे. लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळालेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.

• वैद्यकीय बिल किंवा रुग्णालयाची ठेव
• शाळा किंवा महाविद्यालयाचे शुल्क एका निश्चित तारखेला देय असते
• शिलाईचे दुकान, दुरुस्तीचे दुकान किंवा खाद्यपदार्थांच्या स्टॉलसाठी खेळते भांडवल
• इतर वैयक्तिक आणि कौटुंबिक जबाबदाऱ्या, लागू कायदे, नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून.

निष्कर्ष

सोप्या भाषेत सांगायचे झाल्यास, सोन्याच्या तारणावर घेतलेले ₹३७,००० चे कर्ज हे दागिन्यांच्या आधारावर तसेच ८५% च्या कमाल मर्यादेमुळे पुरेसे सुरक्षित कर्ज असेल, ज्यामध्ये आधार कार्ड केवळ ओळखीचा पुरावा म्हणून काम करेल. या टप्प्यावर उत्पन्नाच्या कागदपत्रांची आवश्यकता भासणार नाही. एवढ्या मोठ्या कर्जामध्ये शुल्क महत्त्वाचे ठरते, आणि फरक हा असेल की व्याज जीएसटीमधून वगळलेले असले तरी, प्रक्रिया शुल्क, मूल्यांकन आणि तत्सम इतर शुल्क वगळलेले नसतील. मुख्य माहितीपत्रकातील वार्षिक टक्केवारी दर (APR) करासह संपूर्ण रक्कम एकाच आकड्यात दर्शवतो. सुवर्ण कर्जाद्वारे, एखादी व्यक्ती तारण ठेवून कर्ज सुरक्षित करू शकते आणि गहाण ठेवलेल्या सोन्याचा ताबा स्वतःकडे ठेवू शकते. मूल्यांकन प्रक्रिया आणि तारणाचे व्यवस्थापन संबंधित धोरणात्मक आवश्यकतांनुसार केले जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा