आधार कार्डवर ₹३,०५,००० चे गोल्ड लोन ऑनलाइन आणि ८०% मर्यादा कशाच्या आधारावर मोजली जाते

८०% ची मर्यादा नेमकी कशावर लागू होते हे स्पष्ट झाल्यावरच त्याला अर्थ प्राप्त होतो. ३०५,००० रुपयांचे आधार कर्ज , म्हणजेच सोप्या भाषेत सांगायचे तर ₹३,०५,००० चे सुवर्ण कर्ज, ज्यामध्ये आधार कार्ड केवायसी (KYC) पुरावा म्हणून काम करते, ते आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५' (RBI Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025) अंतर्गत दुसऱ्या स्लॅबमध्ये येते. हे निर्देश एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू केले जात आहेत. हा स्लॅब ₹२.५ लाखांच्या पुढे सुरू होतो आणि ₹५ लाखांवर संपतो, आणि तो कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर (loan-to-value ratio) ८०% पर्यंत मर्यादित करतो. हे ८०% कशावर लागू होते, हे कर्ज परतफेडीच्या पद्धतीनुसार बदलते, आणि हा तपशील वरवरच्या आकड्यापेक्षा मंजुरीवर अधिक परिणाम करतो.

८०% कर्ज-ते-मूल्य कमाल मर्यादा कशाच्या आधारावर मोजली जाते

हप्त्यांच्या कर्जामध्ये, म्हणजेच ज्या कर्जामध्ये व्याज मासिक आणि मुद्दल शेवटी भरले जाते, तिथे हे गुणोत्तर सामान्यतः दागिन्यांच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्याच्या तुलनेत थकीत मुद्दल असे मोजले जाते. अगदी सोपे. बुलेट लोन वेगळे असते. यामध्ये मुद्दल आणि व्याज मुदतपूर्तीनंतर एकत्र भरले जातात, आणि निर्देशांनुसार बुलेट लोनवरील LTV (कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर) सामान्यतः एकूण परत करण्यायोग्य रकमेवर मोजले जाते.payमुदतपूर्तीनंतर देय, याचा अर्थ असा की कालावधीत जमा होणारे व्याज ८०% मध्ये गणले जाते. त्यामुळे, जरी दोन्ही एकाच मर्यादेच्या अंतर्गत येत असले तरी, त्याच प्रकारच्या कर्जांवर हप्त्याच्या कर्जापेक्षा कमी एकरकमी कर्ज लागू होण्याची शक्यता असते.

पुढील दोन मुद्दे खालीलप्रमाणे आहेत. हे प्रमाण केवळ मंजुरीच्या दिवशीच नव्हे, तर सामान्यतः संपूर्ण कर्ज कालावधीत राखले जाते, त्यामुळे कर्जदाते सामान्यतः लागू नियामक आवश्यकता, कर्जाच्या अटी आणि अंतर्गत धोरणांनुसार कर्जाच्या कालावधीत तारणाच्या व्याप्तीवर लक्ष ठेवतात. आणि बुलेट उपभोग कर्जाचा कालावधी १२ महिन्यांपर्यंत मर्यादित असतो.

₹२.५ लाख ते ₹५ लाख स्तरातील पत मूल्यांकन

या टप्प्यात, निर्देशांनुसार सामान्यतः कर्जदात्याला कर्जदाराच्या स्थितीचे सविस्तर मूल्यांकन करणे आवश्यक असते.payकर्ज देण्याची क्षमता, त्यांच्याकडे असलेल्या सोन्या-चांदीच्या कर्जांच्या एकूण रकमेवर आधारित असते. कर्जदार त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार करू शकतात. त्या मूल्यांकनाचे स्वरूप कर्जदाराच्या धोरणावर अवलंबून असते. कर्जदारावर अवलंबून, उत्पन्नाचा पुरावा, बँक स्टेटमेंट, व्यापाराचा रोख प्रवाह किंवा ब्युरो अहवाल वापरला जाऊ शकतो. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, निर्देशांमध्ये तपशीलवार पत मूल्यांकनाची तरतूद नाही आणि त्यानुसार उत्पन्नाचा पुरावा विशेषतः आवश्यक नाही, तरीही कर्जदार त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. ₹३,०५,००० च्या कर्जावर ही सवलत उपलब्ध नाही.

केवळ आधारच्या आधारावर मंजुरी का ठरत नाही

आधार कार्डवर ओळख आणि पत्ता असतो, कर्जाबद्दल काहीही माहिती नसते. या रकमेवर, कर्जदाता सामान्यतः बायोमेट्रिक किंवा व्हिडिओ पडताळणीद्वारे ग्राहकाची संपूर्ण पडताळणी करतो, कारण केवळ ओटीपी-आधारित ई-केवायसी खाती वर्षातील खूपच कमी मुदतीच्या कर्जांपुरती मर्यादित असतात. एकदा ते पूर्ण झाल्यावर, आधार गणनेतून वगळला जातो. कमाल मर्यादा दागिने आणि पुनर्खरेदीच्या तुलनेत मोजली जाते.payआर्थिक रचनेनुसार, उत्पन्न आणि दायित्वांच्या आधारावर मूल्यांकन केले जाते. यापैकी कशाचाही संबंध कार्डशी येत नाही. तथापि, एक फरक असा आहे की आधार-संलग्न बँक खाते अनेकदा पैसे वितरित करणारे खाते बनते, त्यामुळे पैसे किती जमा झाले यासाठी नाही, तर ते कोठे जमा झाले यासाठी कार्ड महत्त्वाचे ठरते.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

• ओळख आणि पत्त्यासाठी आधार कार्ड, जे कर्जदात्याच्या केवायसी प्रक्रियेअंतर्गत सत्यापित केलेले असावे.
• लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते.
• अलीकडील पासपोर्ट आकाराचा फोटो.
• कर्जदार उत्पन्नाशी संबंधित कोणतीही कागदपत्रे मागू शकतोpayलागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार कर्मचारी-क्षमता मूल्यांकन.
• वजन आणि शुद्धता तपासणीसाठी सादर केलेले दागिने.

कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) चौकटीशी जोडलेली आहे, ज्याचा अर्थ ₹३,०५,००० साठी साधारणपणे कमाल ८०% LTV असतो, जो लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन आहे. मूल्यांकन हे लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार केले जाते, सध्या मागील दिवसाची बंद बेंचमार्क किंमत आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेली ३०-दिवसांची सरासरी यापैकी जी कमी असेल, ती विचारात घेतली जाते. ही सरासरी आढळलेल्या शुद्धतेसाठी प्रकाशित दराने घेतली जाते आणि त्यात केवळ सोन्याचे निव्वळ वजन मोजले जाते. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित असलेल्या बेंचमार्क किमती, शुद्धतेचे मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन कार्यपद्धतीनुसार बदलतात. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज साधारणपणे कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

अर्ज प्रक्रिया

1. कर्जदार आवश्यक कागदपत्रे घेऊन एका नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या शाखेशी संपर्क साधतो, जिथे त्या कर्जदात्याचे माध्यम ऑनलाइन सुरुवात करण्याची सुविधा देते.
2. कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आधार आणि पॅनवरील केवायसी, पुनर्प्रक्रियेसह पूर्ण केले जाते.payया स्लॅबसाठी क्षमता तपासणी.
3. कर्जदाराच्या उपस्थितीत, कर्जदात्याच्या मूल्यमापकाकडून दागिन्यांचे वजन व तपासणी केली जाते आणि शुद्धता, वजन, कपात व मूल्याचे प्रमाणपत्र जारी केले जाते.
4. प्रस्ताव आणि प्रमुख तथ्यांचे निवेदन खालीलप्रमाणे आहे, ज्यामध्ये ८०% मर्यादेतील मंजुरी, दर, कालावधी, रचना आणि शुल्क दिले आहेत, तसेच त्या रचनेसाठी मर्यादा कशी मोजली गेली हे नमूद केले आहे.
5. करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• दोन मुलांची शाळा आणि कॉलेजची फी एकाच महिन्यात देय होणे
• विमा संरक्षणापेक्षा जास्त रकमेचे हॉस्पिटलचे बिल
• किरकोळ दुकानासाठी, विक्री होण्यापूर्वीचा सणासुदीच्या हंगामातील माल.
• मालवाहतुकीच्या वाहनाची दुरुस्ती हा एक छोटा व्यवसाय आहे जो यावर अवलंबून असतो

कार्यवाही, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत दागिन्यांची सुटका.payनिर्देशांनुसार देखभाल करणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

आधार कार्डवरील ₹३,०५,००० चे गोल्ड लोन ८०% स्लॅबमध्ये येते, आणि ही रक्कम हप्त्यांच्या रचनेमध्ये थकित मुद्दलावर आणि बुलेट रचनेमध्ये पूर्ण मुदतपूर्तीच्या रकमेवर लागू केली जाते. हाच तो फरक आहे जो मंजुरीची रक्कम निश्चित करतो. या स्लॅबमध्ये...payकेवायसी फाईलसोबत मालकी-क्षमता मूल्यांकन लागू होते. दागिन्यांचे मूल्यांकन त्या दिवशीच्या बेंचमार्कनुसार, वजावट करून केले जाते आणि हे प्रमाण संपूर्ण कालावधीसाठी कायम ठेवले जाते. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी स्वतःकडे ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा