आधार कार्डवर ₹३०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी ऑनलाइन अर्ज करणे आणि त्यानंतर येणारा कूलिंग-ऑफ कालावधी

कर्जदात्याच्या ॲप किंवा वेबसाइटद्वारे मंजूर केलेले ₹३०,००० चे सुवर्ण कर्ज, पूर्णपणे शाखेतून घेतलेल्या कर्जापेक्षा अधिक नियमांच्या संचाच्या अधीन असते. आरबीआयचे डिजिटल कर्ज निर्देश, २०२५ हे डिजिटल कर्जांना लागू होतात आणि ते कर्जदाराला एक असा हक्क देतात जो फारसा ज्ञात नाही - कर्ज वितरणानंतरचा 'कूलिंग-ऑफ' कालावधी, ज्या दरम्यान जाहीर केलेल्या अटींवर कर्जातून बाहेर पडता येते. ३०,००० रुपयांचे आधार कर्ज शोधणारे लोक आधार कार्डलाच तारण म्हणून पाहतात. ते केवळ केवायसीसाठी (KYC) एक ओळखपत्र आहे. सोने हे तारण असते आणि एक नियमन केलेला कर्जदाता त्या दागिन्यांचे मूल्यांकन करतो, त्यांना कर्जाच्या कालावधीसाठी सुरक्षित ताब्यात ठेवतो आणि आरबीआयने निर्धारित केलेल्या 'लोन-टू-व्हॅल्यू' (LTV) मर्यादेद्वारे त्यांच्या मूल्याशी निगडित रक्कम कर्ज म्हणून देतो. तथापि, एक फरक असा आहे की सुवर्ण कर्ज अंशतः भौतिक स्वरूपाचे असते. याचा अर्थ असा की, 'कूलिंग-ऑफ' नियम लागू होतो की नाही हे कर्जदात्याच्या चॅनलची रचना कशी आहे यावर अवलंबून असते आणि मुख्य वस्तुस्थिती ही आहे की याची पुष्टी कोठे होते.

₹३०,००० साठी स्लॅब आणि मूल्यांकन चौकट

एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू करण्यात आलेल्या आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, ₹२.५ लाख पर्यंतची कर्जे पहिल्या स्लॅबमध्ये येतात, ज्यामध्ये एलटीव्हीची (LTV) कमाल मर्यादा ८५% आहे. कोणत्याही स्लॅबमधील बुलेट उपभोग कर्जे १२ महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी नसतात. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.

मंजूर रक्कम पात्र दागिन्यांच्या निर्धारित मूल्याशी आणि त्या ८५% चौकटीशी जोडलेली आहे. हे मूल्य सामान्यतः आढळलेल्या शुद्धतेच्या संदर्भ किमतीवर, आदल्या दिवसाच्या बंद भावापेक्षा आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजच्या ३०-दिवसांच्या सरासरीपेक्षा कमी असलेल्या किमतीवर, कपातीनंतरच्या निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणावर काढले जाते. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात. KYC चौकटीनुसार OTP-आधारित आधार ई-KYC खात्यांवरील मुदत कर्जाची एकूण मर्यादा वर्षाला ₹६०,००० आहे, आणि त्यामध्ये ₹३०,००० चा समावेश होतो, त्यामुळे OTP हा ऑनलाइन टप्पा पूर्ण करतो.

ऑनलाइन घेतलेल्या कर्जावरील विचारविनिमय कालावधी

जेव्हा एखादे कर्ज आरबीआयच्या डिजिटल कर्जपुरवठा निर्देश, २०२५ अंतर्गत डिजिटल कर्ज असते, तेव्हा कर्जदात्याला कर्जदाराला 'कूलिंग-ऑफ' कालावधी देणे आवश्यक असते. त्या कालावधीत, कर्जदार कर्जातून बाहेर पडण्यासाठी पुन्हा अर्ज करू शकतो.payमुद्दल आणि पैसे ठेवलेल्या दिवसांसाठी प्रमाणशीर वार्षिक टक्केवारी दर (APR), कोणताही दंड न आकारता परत केला जातो. या कालावधीची मुदत कर्जदात्याच्या मंडळाद्वारे निश्चित केली जाते, जी मुख्य तथ्य विवरणात उघड केली जाते आणि ती किमान एक दिवसाची असते. जर कर्जदाराने या कालावधीत सेवा सोडली, तर कर्जदात्याला एक वाजवी एक-वेळ प्रक्रिया शुल्क ठेवण्याची परवानगी या निर्देशांनुसार मिळते, मात्र अट अशी आहे की त्या शुल्काची माहिती आधीच देणे आवश्यक आहे.

ऑनलाइन सुरू झालेल्या सुवर्ण कर्जासाठी, हे एका विशिष्ट प्रकारे लागू होते. शुद्धतेची तपासणी, प्रमाणपत्र आणि तारण हे शाखेतच होते, त्यामुळे कर्ज अंशतः भौतिक स्वरूपाचे असते. ते डिजिटल कर्ज म्हणून गणले जाते की नाही, हे कर्जदात्याच्या चॅनलची रचना कशी आहे यावर अवलंबून असते आणि याचे उत्तर मुख्य तथ्य विवरणात (key fact statement) आढळते. जिथे असे घडते, तिथे तारण निर्देशांच्या सात-कार्य-दिवसांच्या सुटकेच्या नियमासोबतच ‘कूलिंग-ऑफ’चा अधिकारही लागू होतो: जो कर्जदार पुन्हाpayखिडकीच्या आत असलेले सामान वापरलेल्या दिवसांचे व्याज निश्चित करते आणि अलंकार परत केले जातात.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, एखादे कुटुंब जे मंगळवारी रुग्णालयाच्या अनामत रकमेसाठी ₹३०,००० कर्ज घेते आणि बुधवारी ती रक्कम परत मिळाल्याचे त्यांना आढळते, ते सहसा कर्जात अडकत नाही. बाहेर पडण्याचा खर्च म्हणजे वापरलेल्या दिवसांचे व्याज आणि जाहीर केलेले कोणतेही एक-वेळचे शुल्क, यापेक्षा अधिक काही नाही.

₹३०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी ऑनलाइन अर्ज कसा करावा

1. कर्जदार एका नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या वेबसाइट किंवा ॲपवर अर्ज उघडतो, आणि त्यात मूलभूत तपशील व आवश्यक रक्कम नमूद करतो.
2. आधार ओटीपी, ई-केवायसी आणि पॅन नोंदणीने ओळखीचा टप्पा पूर्ण होतो.
3. कर्जदाराच्या उपस्थितीत, कर्जदात्याच्या मूल्यमापकाकडून दागिने वजनासाठी आणि शुद्धता तपासणीसाठी शाखेत नेले जातात आणि प्रमाणपत्र दोन प्रतींमध्ये दिले जाते.
4. मुख्य तथ्य विवरण प्रदान केले आहे, ज्यामध्ये मंजूर रक्कम, दर, वार्षिक टक्केवारी दर (APR), कालावधी, शुल्क, कूलिंग-ऑफ कालावधी आणि पुनर्वित्त दर्शविले आहे.payment अटी.
5. पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि त्यानंतर वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार वितरण केले जाते.

पूर्ण पुन्हा केल्यानंतरpayनिर्देशांनुसार, सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत सोने सोडणे आवश्यक आहे, अन्यथा दररोज ₹5,000 दंड आकारला जाईल. payकर्जदात्याच्या चुकीमुळे झालेल्या विलंबासाठी सक्षम.

आवश्यक कागदपत्रे

₹३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठीची कागदपत्रे संक्षिप्त असतात. आधार कार्डमध्ये ओळख आणि पत्ता समाविष्ट असतो, जो ऑनलाइन ओटीपी ई-केवायसीद्वारे किंवा शाखेत सादर केला जातो. लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, साधारणपणे या रकमेच्या कर्जासाठी आवश्यक असलेले पॅन कार्ड, त्याच्या शेजारी जोडले जाते. एक अलीकडील पासपोर्ट-आकाराचा फोटो आणि स्वतः दागिने या संचाला पूर्ण करतात; ज्या कर्जदाराचा आधार पत्ता जुना आहे, तो कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार घोषणापत्र किंवा सध्याच्या पत्त्याचा पुरावा जोडू शकतो. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीशी संबंधित घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

वय, निवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,७५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जाबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे. लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळालेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.

• रुग्णालयाची ठेव किंवा निदान चाचण्या
• महिन्याचे उत्पन्न येण्यापूर्वी एका सत्राचे शालेय शुल्क भरणे आवश्यक आहे.
• सणापूर्वी छोट्या किराणा दुकानासाठी लागणारा साठा
• कौटुंबिक जबाबदाऱ्या आणि इतर वैयक्तिक खर्च, लागू कायदे, नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून.

निष्कर्ष

ऑनलाइन पद्धतीने सोन्यावर ३०,००० रुपयांचे कर्ज घेणे हे दागिन्यांवरील एक सुरक्षित कर्ज आहे; पहिल्या टप्प्यातील ८५% LTV ची कमाल मर्यादा या रकमेवर लागू होते आणि आधार कार्ड केवळ केवायसी (KYC) पुरावा म्हणून काम करते. या स्तरावरील निर्देशांनुसार उत्पन्नाच्या पुराव्याची आवश्यकता नाही, तथापि कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. जेव्हा कर्जदाता कर्जाला डिजिटल कर्ज म्हणून हाताळतो, तेव्हा कर्जदाराला 'कूलिंग-ऑफ'चा अधिकार देखील असतो: म्हणजेच, घोषित केलेल्या कालावधीत प्रमाणशीर व्याज आणि घोषित केलेल्या कोणत्याही एक-वेळच्या शुल्कासह कर्जातून बाहेर पडण्याचा अधिकार, ज्यामध्ये सात-कार्यदिवसांच्या नियमानुसार दागिने परत केले जातात. आयआयएफएल फायनान्स (IIFL Finance) उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून ३०,००० रुपयांच्या सुवर्ण कर्जासाठीच्या अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू धोरणे आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा