आधार कार्डवर ₹२,८५,००० चे गोल्ड लोन ऑनलाइन आणि कर्ज देणारे ॲप काय माहिती गोळा करू शकते

जरी प्रत्यक्ष तारण अजूनही काउंटरवरच होत असले तरी, सुवर्ण कर्जासाठीच्या अर्जांपैकी वाढता वाटा आता फोनवरूनच सुरू होतो. १२००० आधार कर्जदागिन्यांच्या तारणावर ₹२,८५,००० चे कर्ज, ज्यामध्ये कर्जदाराची ओळख आधारद्वारे स्थापित केली जाते, त्याची सुरुवात अशा प्रकारे होऊ शकते. एप्रिल २०२६ पासून नियंत्रित कर्जदात्यांद्वारे लागू केलेल्या आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५' (RBI Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025) नुसार, ही रक्कम दुसऱ्या स्लॅबमध्ये येते, जिथे कर्जदाता मूल्यांकनाच्या ८०% पेक्षा जास्त कर्ज देऊ शकत नाही आणि पुनर्विलोकनाची तपासणी करतो.payजेव्हा ऑनलाइन व्यवहार कर्ज देणाऱ्या ॲपद्वारे होतो, तेव्हा नियमांचा दुसरा संच लागू होतो, ज्याला आरबीआय डिजिटल लेंडिंग डायरेक्शन्स, २०२५ म्हणतात, जे ॲप फोनमधून काय माहिती गोळा करू शकते यावर मर्यादा घालतात.

कर्ज देणारे ॲप फोनमधून काय घेऊ शकते आणि काय घेऊ शकत नाही

डिजिटल कर्जपुरवठा चौकटीअंतर्गत, एका नियंत्रित कर्जदात्याद्वारे किंवा त्याच्या सेवा प्रदात्याद्वारे वापरले जाणारे ॲप, कर्जासाठी आवश्यक असलेला डेटाच गोळा करू शकते, आणि तेही केवळ कर्जदाराच्या स्पष्ट संमतीनेच. ही संमती काय आणि का गोळा केली जात आहे, याची स्पष्ट नोंद ठेवूनच घेतली जाते. सामान्यतः, फोनच्या फाइल्स, मीडिया, संपर्क सूची, कॉल लॉग्स किंवा टेलिफोनी फंक्शन्समध्ये प्रवेश करण्यास मनाई आहे. जिथे प्रक्रियेसाठी गरज असेल, जसे की व्हिडिओ केवायसीसाठी किंवा कर्जदाराचा फोटो काढण्यासाठी, तिथे कॅमेरा, मायक्रोफोन किंवा लोकेशनमध्ये एकदाच प्रवेश करण्याची परवानगी आहे, आणि हा प्रवेश संमतीने व केवळ त्याच उद्देशासाठी असतो. डेटा भारतात संग्रहित केला जातो, आणि कर्जदार आपली संमती मागे घेऊ शकतो व डेटा हटवण्याची विनंती करू शकतो, मात्र यासाठी कर्जदात्याला इतर कायद्यांनुसार जो डेटा ठेवणे आवश्यक आहे, त्याचे नियम लागू राहतील.

गोल्ड लोनसाठी ॲपची कार्यप्रणाली मर्यादित आहे. ते विनंती स्वीकारू शकते, ओटीपी प्रक्रिया पूर्ण करू शकते, शाखेला भेट देण्याची वेळ निश्चित करू शकते आणि नंतर स्टेटमेंट दाखवून पुन्हा अर्ज घेऊ शकते.payयात सोन्याचे मूल्यांकन केले जात नाही; ते कर्जदाराच्या उपस्थितीत काउंटरवर केले जाते आणि प्रमाणपत्र तिथेच दिले जाते. प्रत्येक पत्रव्यवहारात एका नियमित कर्जदात्याचे नाव नमूद करण्याचा नियमही लागू होतो, त्यामुळे कर्जदाराला पहिल्याच स्क्रीनवरून कळते की हे कर्ज कोणाचे आहे. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात.

अॅपवर आधार आणि काउंटरवर आधार

ऑनलाइन सुरू होणाऱ्या अर्जामध्ये आधार कार्ड दोनदा दिसते; एकदा ॲपवरील ओटीपीच्या टप्प्यावर आणि एकदा शाखेत पूर्ण पडताळणीच्या वेळी. यापैकी कोणत्याही एका उल्लेखावरून कर्ज मंजूर होत नाही. कोण विचारत आहे याची नोंद ॲपमध्ये होते, काउंटरवरील व्यक्ती त्याची पुष्टी करते आणि मूल्यांकनानंतर दागिने व ८०% कमाल मर्यादेच्या आधारावर कर्ज मंजूर होते. याचा अर्थ असा की, ज्या कर्जदाराने ओटीपीची प्रक्रिया पूर्ण केली आहे, त्याने केवळ पहिली ओळख पडताळणी पूर्ण केलेली असते. यानंतर काय करायचे हे तारण, स्लॅब आणि कर्जदात्याच्या स्वतःच्या धोरणावर अवलंबून असते.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

ॲप सुरुवातीला जी माहिती गोळा करते, शाखेत पूर्ण केली जाणारी फाईल तीच असते. आधार ओळख आणि पत्ता पुरवतो, आणि ॲपचा ओटीपी इथेच संपत नाही, कारण ₹२,८५,००० च्या कर्जासाठी बायोमेट्रिक्स किंवा व्हिडिओद्वारे पडताळणी पूर्ण केली जाते. लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते. एक अलीकडील पासपोर्ट-आकाराचा फोटो जोडलेला असतो. या स्लॅबमध्ये कर्जदाता उत्पन्नाशी संबंधित कागदपत्रांची देखील मागणी करू शकतो.payलागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार, तारण-क्षमता मूल्यांकन केले जाते. हे दागिने संच पूर्ण करतात आणि कर्जदाराच्या उपस्थितीत त्यांची चाचणी केली जाते. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकनाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम ही पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली आहे, जिथे दुसऱ्या स्लॅबची मर्यादा ८०% आहे, आणि ती लागू असलेल्या नियमांच्या व कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन आहे. मूल्यांकन हे लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार केले जाते, जे सध्या निव्वळ सोन्याच्या वजनावर आढळलेल्या शुद्धतेसाठी, आदल्या दिवसाची बंद किंमत आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजमधील ३०-दिवसांची सरासरी यापैकी जी कमी असेल, त्यानुसार ठरवले जाते. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित असलेल्या बेंचमार्क किमती, शुद्धता मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन कार्यपद्धतीनुसार बदलतात. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार क्रेडिट हिस्ट्रीचा विचार केला जाऊ शकतो. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विलोकनाच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

अर्ज प्रक्रिया

1. जिथे ही सुविधा उपलब्ध आहे, तिथे कर्जदात्याच्या ॲप किंवा वेबसाइटवर डेटा संकलनासाठीची संमती नोंदवून विनंती उघडली जाते, किंवा थेट नियामक कर्जदात्याच्या शाखेतही विनंती करता येते.
2. केवायसी (KYC) दरम्यान आधार आणि पॅन, तसेच कर्जदाता उत्पन्नाशी संबंधित इतर कोणत्याही कागदपत्रांची मागणी करू शकतो.payलागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार, क्षमता मूल्यांकनाची माहिती गोळा केली जाते.
3. शाखेत कर्जदारापूर्वी सोन्याचे वजन आणि तपासणी केली जाते, ज्यानंतर कर्जदाराला प्रमाणपत्र मिळते.
4. ॲपवर किंवा कागदावर दिलेले ऑफर आणि प्रमुख तथ्यांचे विवरण, ८०% मर्यादेअंतर्गत मिळालेली मंजुरी तसेच दर, कालावधी, रचना आणि शुल्क दर्शवते.
5. करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• सणापूर्वी दुचाकी शोरूममधील स्पेअर-पार्ट्सचा साठा
• मुलाच्या व्यावसायिक अभ्यासक्रमाचे प्रवेश शुल्क
• एका पालकाचे वर्षभरातील डायलिसिसचे चक्र
• अनौपचारिक कर्ज फेडणे

जोपर्यंत सोने कर्जदात्याच्या सुरक्षित ताब्यात आहे, तोपर्यंत पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत ते परत करणे आवश्यक आहे, असे निर्देशांमध्ये नमूद आहे.payमेन्ट.

निष्कर्ष

आधार कार्डवरील ₹२,८५,००० चे सुवर्ण कर्ज एका ॲपवर सुरू होऊ शकते आणि काउंटरवर पूर्ण करावे लागते, आणि प्रत्येक टप्प्याचे स्वतःचे नियम आहेत. ॲप संमतीने, केवळ आवश्यक तेवढीच माहिती गोळा करू शकते आणि ते संपर्क, मीडिया किंवा कॉल लॉगमध्ये प्रवेश करू शकत नाही. कर्जदाराच्या उपस्थितीत काउंटरवर सोन्याचे मूल्यांकन केले जाते आणि ८०% ची कमाल मर्यादा व दुसऱ्या टप्प्यासाठी आवश्यक असलेले मूल्यांकन लागू केले जाते. दोन्ही टप्प्यांवर कर्जदाराची ओळख त्याच आधार आणि पॅन क्रमांकाद्वारे पटवली जाते. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा