आधार कार्डवर ऑनलाइन आणि सह-अर्जदाराच्या उपस्थितीत ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेचे ₹२,७५,००० चे गोल्ड लोन.

अनेक घरांमध्ये सोने एका व्यक्तीचे असते आणि नियमित उत्पन्न दुसऱ्या व्यक्तीचे. ५००० आधार कर्जम्हणजेच, आधार ओळखपत्रावर आधारित ₹२,७५,००० चे सुवर्ण कर्ज, ही व्यवस्था विचारात घेतली जाते, कारण एप्रिल २०२६ पासून नियमित कर्जदात्यांद्वारे लागू केलेल्या आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या निर्देश, २०२५' (RBI Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025) नुसार ही रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त आहे, ज्याचा अर्थ कर्ज-ते-मूल्य (loan-to-value) वर ८०% ची मर्यादा आणि पुनर्मूल्यांकनाची आवश्यकता आहे.payकर्ज देण्याची क्षमता. ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी रकमेसाठी, साधारणपणे केवळ दागिनेच पुरेसे ठरले असते. त्यापेक्षा जास्त रकमेसाठी, ज्या गृहिणीकडे सोने आहे, तिला कर्जदाता अशा उत्पन्नाबद्दल विचारू शकतो जे तिच्याकडे नाही, आणि मग सह-अर्जदाराचा प्रश्न निर्माण होतो.

₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेच्या सुवर्ण कर्जावरील सह-अर्जदार

या निर्देशांनुसार कर्जदात्याला तारण ठेवलेल्या वस्तूची मालकी सिद्ध करणे आवश्यक आहे आणि जिथे मालकीबद्दल शंका आहे तिथे कर्ज देण्यास मनाई आहे. त्यामुळे, उत्पन्नाची स्थिती काहीही असली तरी, ज्या व्यक्तीचे दागिने तारण ठेवलेले आहेत, तीच व्यक्ती कर्जदार ठरते. काही कर्जदाते त्यांच्या स्वतःच्या धोरणांतर्गत, सह-अर्जदाराला परवानगी देतात, जो सामान्यतः पती/पत्नी किंवा सज्ञान मुल असतो, आणि ज्याचे उत्पन्न मूल्यांकनामध्ये मालकाच्या उत्पन्नासोबतच नोंदवले जाते. सह-अर्जदार करारावर सही करतो आणि तो त्या कराराने बांधील असतो; दागिने मालकाकडेच राहतात आणि कर्ज फेडल्यावर ते मालकाकडे परत जातात.payकर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार करू शकतात.

सह-अर्जदारामुळे मालकी हक्कातील शंका दूर होत नाही, कारण तिसऱ्या व्यक्तीच्या मालकीचे सोने कर्जदारामार्फत गहाण ठेवता येत नाही. आणि सह-अर्जदार असणे हा कर्जदात्याचा पर्याय असतो, कर्जदाराचा हक्क नाही; काही कर्जदाते सह-अर्जदाराशिवाय गृहिणीच्या घरगुती रोख प्रवाहाचे मूल्यांकन करू शकतात, आणि काही तर संयुक्त सुवर्ण कर्ज अजिबातच देऊ शकत नाहीत. ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांमध्ये तपशीलवार पत मूल्यांकनाची तरतूद नाही, आणि या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा विशेषतः आवश्यक नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. त्या मर्यादेपलीकडील कर्जांसाठी, हे मूल्यांकनच दुसऱ्या नावाला उपयुक्त ठरवते.

प्रत्येक अर्जदारासाठी आधार, एकासाठी मालकी

कर्जासाठी अर्ज करणारा प्रत्येक अर्जदार आधार कार्ड सादर करतो आणि या रकमेसाठी प्रत्येकाची पूर्ण पडताळणी केली जाते. तथापि, मालकी हक्क समान रीतीने विभागला जात नाही. दागिने एकाच व्यक्तीचे असतात आणि करारावर कितीही सह्या असल्या तरी, कर्जदात्याने ते सिद्ध करणे निर्देशांनुसार आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा होतो की, सह-अर्जदाराच्या आधार कार्डमुळे मूल्यांकनामध्ये केवळ एका नावाची भर पडते, परंतु तारण मालमत्तेमध्ये कोणतीही भर पडत नाही. रकमेसाठीची पात्रता ही दागिने, ८०% ची कमाल मर्यादा आणि कर्जदात्याने ठरवलेल्या कौटुंबिक उत्पन्नाच्या प्रमाणावर अवलंबून असते.payलागू नियमांनुसार आणि स्वतःच्या धोरणानुसार क्षमता.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

• कर्जदाराचे आणि कोणत्याही सह-अर्जदाराचे आधार कार्ड, बायोमेट्रिक किंवा व्हिडिओद्वारे पूर्णपणे सत्यापित केलेले असणे आवश्यक आहे, कारण केवळ ओटीपीचा मार्ग ₹२,७५,००० पर्यंत लागू होत नाही.
• लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी सामान्यतः पॅन कार्ड आवश्यक असते. सह-अर्जदार असल्यास, प्रत्येकासाठी पॅन कार्ड आवश्यक आहे.
• प्रत्येक अर्जदाराचा अलीकडील पासपोर्ट आकाराचा फोटो
• कर्जदार उत्पन्नाशी संबंधित कोणतीही कागदपत्रे मागू शकतोpayलागू नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार, अर्जदाराच्या ज्या उत्पन्नावर मूल्यांकन केले आहे त्यानुसार मानसिक क्षमता मूल्यांकन केले जाईल.
• मालकाच्या उपस्थितीत तपासलेले दागिने

कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम ही पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली आहे, ज्यामध्ये दुसऱ्या स्लॅबमध्ये कमाल मर्यादा ८०% आहे, आणि ती लागू असलेल्या नियमांच्या व कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन आहे. मूल्यांकन हे लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार केले जाते, जे सध्या निव्वळ सोन्याच्या वजनावर आढळलेल्या शुद्धतेसाठी, आदल्या दिवसाचा क्लोजिंग बेंचमार्क आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजकडील ३०-दिवसांची सरासरी यापैकी जे कमी असेल ते मानले जाते. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित असलेल्या बेंचमार्क किमती, शुद्धतेचे मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन कार्यपद्धतीनुसार बदलतात. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

अर्ज प्रक्रिया

1. मालक, जिथे शाखा प्रस्तावित असेल तिथे सह-अर्जदारासह, आपले दागिने एका नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या सुवर्ण कर्ज शाखेत घेऊन येतात; जिथे कर्जदाता परवानगी देतो, तिथे ऑनलाइन सुरुवात करणे शक्य आहे.
2. प्रत्येक अर्जदारासाठी आधार आणि पॅनवर केवायसी पूर्ण केले जाते आणि कर्जदाता त्याच्या कार्यपद्धतीनुसार, दागिने मालकाचेच असल्याची पुष्टी करतो.
3. मालकाच्या उपस्थितीत सोन्याचे वजन व तपासणी केली जाते आणि प्रमाणपत्र मालकाच्या नावाने जारी केले जाते.
4. प्रस्ताव आणि प्रमुख तथ्य विवरणामध्ये ८०% मर्यादेतील मंजुरी, तिचा दर, कालावधी, रचना आणि शुल्क नमूद केलेले असतात, तसेच कर्जातील प्रत्येक पक्षाची नावेही दिलेली असतात.
5. प्रत्येक अर्जदार करारावर स्वाक्षरी करतो आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराने नमूद केलेल्या बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• मुलाच्या व्यावसायिक अभ्यासक्रमाचे प्रवेश शुल्क आणि वसतिगृह खर्च
• पतीची शस्त्रक्रिया, ज्याच्या बिलाचा काही भाग विम्याद्वारे भरला जातो.
• घरातून चालवल्या जाणाऱ्या टेलरिंग किंवा बुटीक व्यवसायासाठी लागणारा माल
• पावसाळ्यापूर्वी घराची दुरुस्ती

कार्यवाही, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. दागिने सुरक्षित ताब्यात ठेवले जातात आणि पूर्ण पुनर्प्रक्रियेनंतर निर्देशांनुसार ठरवलेल्या सात कामकाजाच्या दिवसांच्या कालावधीत, कोणत्याही सह-अर्जदाराकडे नव्हे, तर मालकाकडे परत केले जातात.payमेन्ट.

निष्कर्ष

आधार कार्डवरील ₹२,७५,००० चे सुवर्ण कर्ज ₹२.५ लाखांच्या मर्यादेच्या वर मोजले जाते, आणि जिथे सोन्याच्या मालकिणीला स्वतःचे उत्पन्न नसते, तिथे सावकार कुटुंबाची क्षमता तपासण्यासाठी सह-अर्जदाराची मदत घेऊ शकतो. या व्यवस्थेमुळे मालकी हक्क विभागला जात नाही; दागिने मालकिणीचेच राहतात आणि प्रमाणपत्र व विमोचन तिच्या नावावर असते. ८०% ची मर्यादा आणि केवायसी (KYC) नियम प्रत्येक पक्षाला लागू होतात. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा