आधार कार्डवर ₹२,६५,००० चे गोल्ड लोन ऑनलाइन आणि मूल्यांकनामुळे निर्माण होणारी ब्युरो चौकशी
अनुक्रमणिका
एका विशिष्ट रकमेपेक्षा जास्त असलेले प्रत्येक कर्ज मंजूर होण्यापूर्वीच कर्जदाराच्या क्रेडिट फाईलवर नोंद होते. २,६५,००० रुपयांचे आधार कर्ज. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे झाल्यास, आधार वापरून केवायसी (KYC) केलेले ₹२,६५,००० चे सुवर्ण कर्ज हे अशाच प्रकारचे एक कर्ज आहे. हे आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५' च्या दुसऱ्या टप्प्यात येते, जे एप्रिल २०२६ पासून लागू झाले असून, त्यानुसार कर्जपुरवठा मूल्यांकनाच्या ८०% पर्यंत मर्यादित ठेवण्यात आला आहे आणि पुनर्मूल्यांकन केले जात आहे.payकर्जदाराच्या कर्ज घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन केले जाते, ज्यामध्ये सामान्यतः कर्जदाराचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवला जातो. क्रेडिट रिपोर्ट वाचल्यानंतर चौकशीची नोंद केली जाते.
ब्युरो चौकशी आणि कर्जदाराची संमती
एक नियमन केलेला कर्जदाता कर्जदाराचा क्रेडिट रिपोर्ट केवळ संमतीनेच पाहू शकतो, जी संमती सामान्यतः अर्जामध्येच घेतली जाते. जेव्हा हा रिपोर्ट मिळवला जातो, तेव्हा ब्युरो कर्जदाराच्या फाईलमध्ये कर्जदात्याचे नाव आणि तारखेसह एका चौकशीची नोंद करतो. एकच चौकशी होणे हे सामान्य आहे. कमी कालावधीत, अनेक कर्जदात्यांकडून आलेल्या अनेक चौकशांना इतर कर्जदाते तणावाचे लक्षण मानू शकतात. त्यामुळे, ₹२,६५,००० च्या गोल्ड लोनसाठी वेगवेगळ्या ठिकाणी चौकशी करणारा कर्जदार, मूल्यांकनाच्या टप्प्यावर पोहोचणाऱ्या प्रत्येक अर्जाद्वारे, एक प्रकारे फाईलमध्ये नोंदच करत असतो.
दोन सुरक्षा उपाय सोबत आहेत. प्रत्येक व्यक्तीला प्रत्येक क्रेडिट माहिती कंपनीकडून वर्षातून एक मोफत संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट मिळण्याचा हक्क आहे, जेणेकरून अर्ज करण्यापूर्वी फाईल तपासता येईल. तथापि, ब्युरो रिपोर्ट हा एक इनपुट आहे, गेट नाही, कारण गोल्ड लोनच्या बाबतीत, दागिन्यांवरूनच मंजुरी मिळते, ८०% मर्यादा ही कमाल मर्यादा म्हणून काम करते, आणि मूल्यांकन हे मूल्यांकन प्रमाणपत्रासोबत रिपोर्टचे मूल्यांकन करते, त्याच्या जागी नाही. अंतर्गत धोरणाच्या आवश्यकतेनुसार कर्जासाठी क्रेडिट हिस्ट्री विचारात घेतली जाऊ शकते. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जाच्या बाबतीत, क्रेडिट हिस्ट्री मूल्यांकनाची आवश्यकता असलेले कोणतेही आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे नाहीत, आणि आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, उत्पन्नाचा कोणताही पुरावा आवश्यक नाही, आणि हेच कारण आहे की ब्युरो रिपोर्ट 'अबोव्ह द लाईन' (कर्जाच्या मर्यादेच्या वर) शक्य आहे, 'बिलो द लाईन' (कर्जाच्या मर्यादेच्या खाली) नाही.
ब्युरो जे वाचतो ते आधार नाही.
ब्युरो चौकशी आणि कर्ज खात्याची जुळवणी पॅनशी करते, आधारशी नाही. आधार कर्जदाराची ओळख सावकाराला पटवून देतो आणि ही ओळख या रकमेवर पूर्णपणे निश्चित होते, परंतु क्रेडिट फाईलमध्ये किंवा मंजुरीमध्ये त्याची कोणतीही भूमिका नसते. याचा अर्थ असा की, स्वच्छ आधार रेकॉर्ड असलेल्या आणि ब्युरो फाईलमध्ये गर्दी असलेल्या कर्जदाराचे मूल्यांकन मूल्याच्या प्रमाणपत्रासोबत दुसऱ्या आधारावर केले जाते. पात्रता दागिने, ८०% ची कमाल मर्यादा आणि सावकाराच्या पुनर्मूल्यांकनाच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.payलागू नियमांनुसार आणि स्वतःच्या धोरणानुसार क्षमता.
₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
ओळख आणि पत्ता
आधार, बायोमेट्रिक किंवा व्हिडिओ पडताळणीद्वारे केले जाते, कारण केवळ ओटीपी-आधारित ई-केवायसी या आकड्यापेक्षा खूपच कमी असलेल्या मुदत कर्जांसाठी राखीव आहे. त्यासोबत एक अलीकडील छायाचित्र जोडले जाते.
कर आणि ब्युरो ओळख
लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, साधारणपणे एवढ्या मोठ्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक असते. तसेच, ब्युरो चौकशीची आणि नंतर कर्ज खात्याची जुळवणी करण्यासाठी याच ओळखपत्राचा वापर करते.
Repayक्षमता आणि तारण
कर्जदार उत्पन्नाशी संबंधित कोणतीही कागदपत्रे मागू शकतोpayलागू नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार, तारण-क्षमता मूल्यांकन केले जाईल आणि कर्जदाराच्या उपस्थितीत दागिन्यांची तपासणी केली जाईल. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकनाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता
मंजूर रक्कम पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली आहे, जी दुसऱ्या स्लॅबसाठी लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून ८०% ची कमाल मर्यादा निश्चित करते. मूल्यांकन हे लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार केले जाते, जे सध्या निव्वळ सोन्याच्या वजनावर आढळलेल्या शुद्धतेसाठी, आदल्या दिवसाची बंद किंमत आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजमधील ३०-दिवसांची सरासरी यापैकी जी कमी असेल, त्यानुसार ठरवले जाते. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित असलेल्या बेंचमार्क किमती, शुद्धतेचे मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन कार्यपद्धतीनुसार बदलतात. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.
अर्ज करण्यासाठी चरण
- कर्जदात्याने परवानगी दिल्यास, ऑनलाइन विनंती दाखल केल्यानंतर, दागिने एका नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या काउंटरवर येतात.
- आधार आणि पॅनची पडताळणी केली जाते, ब्युरो तपासणीसाठी संमती घेतली जाते आणि कर्जदाता उत्पन्नाशी संबंधित कोणत्याही कागदपत्रांची मागणी करू शकतो.payलागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार कर्मचारी-क्षमता मूल्यांकन दाखल केले जाते.
- कर्जदार पाहत असताना मूल्यांकनकर्ता सोन्याचे वजन करून त्याची तपासणी करतो आणि प्रमाणपत्र सुपूर्द करतो.
- त्यानंतर प्रस्ताव आणि प्रमुख तथ्यांचे विवरणपत्र ८०% मर्यादेअंतर्गत मंजुरी तसेच दर, कालावधी, रचना आणि शुल्कांची पुष्टी करतात.
- करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.
आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.
लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:
- शीतपेय आणि स्नॅक्सच्या दुकानातील उन्हाळी साठा
- मुलासाठी प्रवेश परीक्षेचे मार्गदर्शन
- विमा मर्यादेपलीकडील आईच्या नितंबाची शस्त्रक्रिया
- मालवाहू गाडीचे इंजिन बदलणे घरगुती कामांसाठी उपयुक्त ठरते.
कार्यवाही, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. मुदतीसाठी सुरक्षित ठेव लागू होते, आणि पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत सुटका होणे आवश्यक आहे.payनिर्देशांनुसार कृती.
निष्कर्ष
आधार कार्डवरील ₹२,६५,००० चे गोल्ड लोन दुसऱ्या स्लॅबमध्ये येते, जिथे पुनर्मूल्यांकन केले जाते.payमूल्यांकन क्षमतेमध्ये सामान्यतः ब्युरो रीडचा समावेश असतो आणि त्या रीडमुळे फाईलवर एक चौकशी नोंदवली जाते. ही चौकशी संमतीने केली जाते आणि मूल्य प्रमाणपत्राव्यतिरिक्त एक इनपुट असते. कमाल मर्यादा ८०% आहे आणि दागिन्यांवर मंजुरीची नोंद असते. आधार आणि पॅनमुळे कर्जदाराची ओळख सावकाराला आणि ब्युरोला पटते. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
मला माझ्या आधार कार्डवर ३ लाखांचे कर्ज मिळू शकते का?
दागिने गहाण ठेवल्यास आणि आधार केवायसी असल्यास, साधारणपणे होय. सुमारे ₹३ लाखांवर दुसरा स्लॅब लागू होतो, ज्यामध्ये ८०% ची कमाल मर्यादा आहे आणि पुन्हाpayनिर्देशांनुसार कर्ज देण्याची क्षमता तपासली जाते, ज्यामध्ये सामान्यतः अर्जदाराच्या संमतीने ब्युरो रीडचा समावेश असतो. लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते. मूल्यांकन टप्प्यावर पोहोचलेल्या प्रत्येक अर्जाची एक चौकशी नोंदवली जाते आणि त्यानंतर फाईल वाचणाऱ्या कोणत्याही कर्जदात्याला कमी कालावधीतील अनेक चौकशा दिसतात. मूल्यांकनामध्ये साधारणपणे उत्पन्न, विद्यमान दायित्वे, कर्ज आणि इतर बाबींचा विचार केला जातो.payकर्ज क्षमता, तारणाचे मूल्य आणि कर्जदात्याची विशिष्ट धोरणे.
पगाराच्या स्लिपशिवाय मला ₹३,९०,००० चे वैयक्तिक कर्ज मिळू शकते का?
साधारणपणे, हो, सोने तारण ठेवल्यास. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, निर्देशांमध्ये सविस्तर पत मूल्यांकनाची तरतूद नाही आणि त्यानुसार उत्पन्नाचा पुरावा विशेषतः आवश्यक नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. ₹५०,००० च्या कर्जासाठी, केवळ सोन्यावरच त्याच्या मूल्यांकनाच्या ८५% पर्यंत मंजुरी मिळते आणि रक्कम कमी असल्यामुळे, काही कर्जदात्यांच्या प्रक्रियेनुसार आधारच्या पायरीसाठी ओटीपी-आधारित ई-केवायसी पुरेसे असू शकते. त्या रकमेसाठी ब्युरो चौकशी ही निर्देशांची आवश्यकता नसून कर्जदात्याच्या धोरणाचा भाग आहे, त्यामुळे फाईलमध्ये तिचा उल्लेख नसू शकतो.
ऑनलाइन ₹2,65,000 चे कर्ज मिळवण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे का?
निर्देशांनुसार कोणताही स्कोअर निश्चित केला जात नाही. बँका त्यांच्या धोरणानुसार आणि नियामक नियमांनुसार क्रेडिट इतिहासाची तपासणी करू शकतात. दुसऱ्या टप्प्यात, कर्जदाता पुन्हा कर्ज घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करतो.payआणि ब्युरो रिपोर्ट हा एक स्रोत आहे, परंतु दागिने तारण म्हणून राहतात आणि ८०% ही मर्यादा राहते. कर्जदाता आणि उत्पादनांच्या प्रकारानुसार क्रेडिट हिस्ट्रीची भूमिका वेगवेगळी असू शकते. पात्रता ही कर्जदात्याच्या निकषांवर तसेच नियमांनुसार ठरवली जाते. गोल्ड लोन मंजूर झाल्यावर, पॅन नंबरद्वारे ते ब्युरो रिपोर्टचा भाग बनते.
अस्वीकरण : वरीलपैकी कोणतीही माहिती आर्थिक, कायदेशीर किंवा करविषयक सल्ला नाही. कर्जाची उपलब्धता, मंजूर रक्कम, व्याजदर, शुल्क आणि अटी या कर्जदाराची पात्रता, तारण आणि त्यावेळच्या प्रचलित नियामक चौकटीवर अवलंबून असतील.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
