आधार कार्डवर ₹२,१०,००० चे ऑनलाइन गोल्ड लोन, त्याच रकमेच्या पर्सनल लोनच्या बदल्यात

₹२,१०,००० ची दोन कर्जे पूर्णपणे वेगवेगळ्या पायांवर आधारलेली असू शकतात. ₹ २,१०,००० चे आधार कर्ज , जे येथे त्याच रकमेचे सुवर्ण कर्ज म्हणून घेतले आहे आणि ज्यात आधार फक्त केवायसी (KYC) हाताळते, ते एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू केलेल्या आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५' (RBI Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025) अंतर्गत मूल्यांकन केलेल्या दागिन्यांवर आधारलेले असते. त्याच रकमेचे वैयक्तिक कर्ज उत्पन्न आणि ब्युरो रिपोर्टवर आधारलेले असते. रक्कम तीच असते; फाईल वेगळी असते.

₹२,१०,००० पर्यंतचे गोल्ड लोन आणि पर्सनल लोन

तारणविरहित वैयक्तिक कर्जाची रक्कम कर्जदाराच्या उत्पन्नानुसार ठरवली जाते. कर्जदाता पगारातील जमा रक्कम किंवा व्यावसायिक पावत्या तपासतो, सध्याची देणी वजा करून उत्पन्नाच्या पटीत रक्कम निश्चित करतो आणि ब्युरो स्कोअरला एक महत्त्वाचा निकष मानतो. आधार आणि पॅनने ती फाईल सुरू होते; उत्पन्नाच्या पुराव्याने ती भरली जाते. अनियमित पावत्या किंवा अपुरा क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या कर्जदाराचे मूल्यांकन सामान्यतः याच नोंदींच्या आधारावर केले जाते.

₹२,१०,००० चे सुवर्ण कर्ज दागिन्यांच्या आकारानुसार ठरवले जाते. पहिल्या टप्प्यात, कर्जपुरवठा मूल्यांकन केलेल्या मूल्याच्या ८५% पर्यंत मर्यादित असतो, आणि निर्देशांमध्ये तपशीलवार पत मूल्यांकनाची तरतूद नाही. तसेच, निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा विशेषतः आवश्यक नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. ब्युरो अहवाल हा मंजुरीचा प्राथमिक आधार नाही. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार करू शकतात. तारण भौतिक स्वरूपाचे असते आणि ते कर्जाच्या मुदतीसाठी कर्जदात्याच्या सुरक्षित ताब्यात राहते; हलक्या फाईलच्या बदल्यात कर्जदार हा सौदा करतो. कर्जाची मुदत प्रकारानुसार देखील बदलते: बुलेट वापरासाठीचे सुवर्ण कर्ज १२ महिन्यांपर्यंत मर्यादित असते, तर असुरक्षित वैयक्तिक कर्ज सामान्यतः हप्त्यांच्या आधारावर अनेक वर्षे चालते. कार्यप्रणाली, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

ओळख आणि पत्ता

आधारमध्ये दोन्हीचा समावेश आहे. ₹२,१०,००० च्या कर्जासाठी पडताळणी सामान्यतः बायोमेट्रिक किंवा व्हिडिओद्वारे केली जाते, तर केवळ ओटीपीचा मार्ग खूपच कमी मुदतीच्या कर्जांसाठी राखीव आहे. अर्जासोबत एक अलीकडील छायाचित्र जोडलेले असते.

कर ओळख

लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी सामान्यतः पॅन कार्ड आवश्यक असते. वैयक्तिक कर्जाच्या बाबतीत, हेच कार्ड ब्युरो फाईल उघडते; तर गोल्ड लोनच्या बाबतीत ते कर्जदाराची ओळख पटवते आणि केवायसीची पूर्तता करते.

सुरक्षा

असुरक्षित कर्जासाठी पगाराच्या पावत्या आणि बँक स्टेटमेंटऐवजी दागिन्यांची आवश्यकता असते. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

दोन्ही फाईल्सवर आधार, दोन्हीपैकी एकही निर्णय नाही

दोन्ही फाईल्समध्ये आधार सर्वात वर असतो आणि दोन्हीमध्ये तेच मर्यादित काम करतो. वैयक्तिक कर्जासाठी, आधार केवायसी (KYC) ने सुरुवात करतो आणि त्यानंतर उत्पन्नाचा पुरावा व ब्युरो रिपोर्ट सादर केला जातो. गोल्ड लोनसाठी, आधार केवायसी (KYC) ने सुरुवात करतो आणि त्यानंतर मूल्याचे प्रमाणपत्र सादर केले जाते. याचा अर्थ असा की, दोन्ही मार्गांवर रकमेचा आधार कार्ड नाही. ₹२,१०,००० च्या रकमेसाठी, पडताळणी साधारणपणे संपूर्ण ग्राहक योग्य तपासणी (customer due diligence) असते आणि ओळखीपलीकडील पात्रता ही लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन असते.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम ही पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या 'लोन-टू-व्हॅल्यू' चौकटीशी जोडलेली आहे, जी लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून, पहिल्या टप्प्याला ८५% पर्यंत मर्यादित करते. मूल्यांकन हे लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार केले जाते, जे सध्या निव्वळ सोन्याच्या वजनावर आढळलेल्या शुद्धतेसाठी, आदल्या दिवसाचा क्लोजिंग बेंचमार्क आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजकडील ३०-दिवसांची सरासरी यापैकी जे कमी असेल ते मानले जाते. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित बेंचमार्क किमती, शुद्धता मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन कार्यपद्धतीनुसार बदलतात. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

अर्ज प्रक्रिया

1. दागिने सोन्यावर कर्ज देणाऱ्या एका नोंदणीकृत सावकाराकडे नेले जातात; जर सावकाराने तशी सोय केली असेल, तर हा अर्ज ऑनलाइन दाखल करता येतो.
2. कर्जदात्याच्या धोरणानुसार मागणी केल्याशिवाय, उत्पन्नाच्या कागदपत्रांशिवाय आधार आणि पॅनच्या आधारे केवायसी पूर्ण केले जाते.
3. चाचणी आणि वजन कर्जदाराच्या उपस्थितीत केले जाते आणि त्याचा उल्लेख प्रमाणपत्रात केलेला असतो.
4. ८५% च्या मर्यादेतील मंजुरी, दर, कालावधी, रचना आणि शुल्कांसह ऑफर आणि प्रमुख तथ्यांच्या निवेदनात नमूद केलेली असते.
5. करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• मुलीच्या लग्नाचे केटरिंग आणि हॉल बुकिंग
• स्पर्धा परीक्षेसाठी कोचिंग फी
• ऑर्थोपेडिक प्रक्रिया जी विम्यामध्ये पूर्णपणे समाविष्ट नाही
• परीक्षेच्या काळात छपाई किंवा फोटोकॉपीच्या दुकानासाठी खेळते भांडवल

कर्जाच्या मुदतीपर्यंत सोने कर्जदात्याच्या सुरक्षित ताब्यात राहते आणि कर्जाची पूर्ण परतफेड झाल्यावर, निर्देशांनुसार, सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत ते परत करणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

आधार कार्डवरील ₹२,१०,००० चे सुवर्ण कर्ज आणि ₹२,१०,००० चे वैयक्तिक कर्ज यांची रक्कम एकच असते आणि बाकी काही गोष्टी समान नसतात. निर्देशांनुसार, एक कर्ज ८५% च्या मर्यादेअंतर्गत दागिन्यांवर दिले जाते आणि त्यासाठी उत्पन्नाच्या पुराव्याची आवश्यकता नसते; तर दुसरे कर्ज ब्युरो गेटसह उत्पन्नावर आधारित असते. दोन्ही फाईल्सवर कर्जदाराची ओळख आधार आणि पॅनद्वारे पटवली जाते. कमी मूल्यांकनासाठी सुवर्ण कर्जामध्ये दागिन्यांचा ताबा दिला जातो. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी स्वतःकडे ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा