आधार कार्डवर ऑनलाइन ₹2,00,000 सोन्याचे कर्ज, आणि चांदीवरही तेवढेच कर्ज

आता दोन्ही धातूंसाठी एकच मार्गदर्शक सूचना लागू आहे. दागिन्यांवर घेतलेले २ लाख रुपयांचे आधार कर्ज , ज्यामध्ये आधार केवायसी दस्तऐवज म्हणून काम करते, ते आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या निर्देश, २०२५' (RBI Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025) अंतर्गत येते, जे एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू केले जाईल. त्याचप्रमाणे चांदीवर घेतलेले २ लाख रुपयांचे कर्जही याच अंतर्गत येते. कर्जाचे टप्पे (स्लॅब्स) सारखेच आहेत, प्रमाणपत्र सारखेच आहे आणि कर्जमुक्तीचा नियमही सारखाच आहे. फरक फक्त एवढाच आहे की, किती धातूची आवश्यकता आहे आणि एकच कर्जदार किती धातू तारण ठेवू शकतो.

एकाच निर्देशानुसार सोने आणि चांदी

दोन्ही धातू एकाच तीन स्लॅबमध्ये येतात, ज्यात ₹२.५ लाखांपर्यंत ८५%, त्यानंतर ₹५ लाखांपर्यंत ८०% आणि त्यापुढे ७५% असे स्लॅब आहेत. त्यामुळे, दोन्हीपैकी कोणत्याही धातूवर मिळणारे ₹२ लाखांचे कर्ज हे निर्धारित मूल्याच्या ८५% पर्यंत मर्यादित असते. लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदाराच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार, दोन्ही धातूंचे मूल्यांकन निव्वळ धातू सामग्रीवर केले जाते. सध्या, हे मूल्यांकन IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजमधील आदल्या दिवसाची बंद किंमत आणि ३०-दिवसांची सरासरी यांपैकी जी कमी असेल, त्यानुसार केले जाते. कर्जदाराच्या उपस्थितीत दोन्ही धातूंची तपासणी केली जाते. बार, बुलियन, भांडी, प्लेटेड वस्तू, ईटीएफ किंवा डिजिटल होल्डिंग्जच्या स्वरूपात दोन्हीपैकी कोणताही धातू स्वीकारला जात नाही.

हे फरक व्यावहारिक आहेत. चांदीचे प्रति ग्रॅम मूल्य खूपच कमी असते, त्यामुळे ₹२ लाखांसाठी सोन्यापेक्षा खूप जास्त वजनाची चांदी लागते. प्रति कर्जदार मर्यादा हेच दर्शवतात, त्यानुसार १ किलो सोन्याचे दागिने आणि ५० ग्रॅम बँकेने दिलेली सोन्याची नाणी, तर १० किलो चांदीचे दागिने आणि ५०० ग्रॅम चांदीची नाणी अशी मर्यादा आहे. सोन्याचे मूल्य त्याच्या आढळलेल्या शुद्धतेच्या संदर्भ किमतीनुसार ठरवले जाते, ज्यात जवळचा प्रकाशित शुद्धता दर आणि ज्या शुद्धतेसाठी दर प्रकाशित केलेला नाही तेथे वजनानुसार समायोजन केले जाते. चांदीचे मूल्य ९९.९ शुद्धतेच्या मानकानुसार ठरवले जाते, ज्यात कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार साधारणपणे ८०० ते ९२५ शुद्धतेचे दागिने आणि ९२५ किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेची नाणी सामान्यतः स्वीकारली जातात. ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांमध्ये तपशीलवार पत मूल्यांकनाची तरतूद नाही आणि या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा विशेषतः आवश्यक नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. हे दोन्ही धातूंना लागू होते आणि ₹२.५ लाखांवरील कर्जाचे पत मूल्यांकन सोने आणि चांदी या दोन्हीच्या कर्जांवर एकत्रितपणे केले जाते.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

या रकमेसाठी सामान्यतः उत्पन्नाचा पुरावा मागितला जात नाही. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

कोणतीही धातू गहाण ठेवली तरी आधार हा एकच दस्तऐवज आहे.

तराजूवर सोने असो वा चांदी, आधार कार्ड कर्जदाराची ओळख पटवून देते. धातू कोणता आहे, त्याचे प्रमाण किती आहे किंवा त्याचे मूल्य काय आहे, याबद्दल ते काहीही सांगत नाही. या प्रश्नांची उत्तरे प्रमाणपत्र, स्लॅब आणि प्रत्येक कर्जदारासाठी असलेली कमाल मर्यादा यांवरून मिळतात, जे प्रत्येक धातूनुसार वेगवेगळे असतात. याचा अर्थ असा की, सोने आणि चांदी यांपैकी निवड करणारे कुटुंब कार्डाने ठरवलेल्या कोणत्याही गोष्टीवर नव्हे, तर वजन आणि कमाल मर्यादेवर निवड करत असते. या स्तरावरील पडताळणी ही सामान्यतः ग्राहकाची संपूर्ण योग्य ती तपासणी असते आणि कर्जदात्याचे पात्रतेचे मूल्यांकन हे त्यांच्या स्वतःच्या धोरणानुसार आणि लागू नियमांनुसार केले जाते.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम ही पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली आहे, जी पहिल्या स्लॅबमध्ये ८५% पर्यंत मर्यादित आहे आणि ती लागू नियम व कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहे. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता प्रचलित बेंचमार्क किमती, शुद्धतेचे मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि मूल्यांकनाच्या तारखेला कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेनुसार बदलतात. वय, रहिवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार क्रेडिट हिस्ट्रीचा विचार केला जाऊ शकतो. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

अर्ज प्रक्रिया

1. सोने किंवा चांदी एका नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या शाखेत नेले जाते, जिथे दोन्हीच्या बदल्यात कर्ज दिले जाते; जिथे सुविधा उपलब्ध असेल तिथे ऑनलाइन सुरुवात करणे शक्य आहे.
2. आधार आणि पॅन केवायसीद्वारे केले जातात.
3. कर्जदाराच्या उपस्थितीत प्रत्येक वस्तूचे वजन व तपासणी केली जाते आणि त्याचे स्वतंत्र प्रमाणपत्र दिले जाते.
4. कोणताही धातू तारण ठेवला असला तरी, प्रस्ताव आणि प्रमुख तथ्य विवरणामध्ये ८५% मर्यादेतील मंजुरी, तसेच दर, कालावधी, रचना आणि शुल्क यांची नोंद असते.
5. करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• पेरणीच्या हंगामासाठी बियाणे, खत आणि डिझेल
• मुलाच्या कॉलेजच्या पहिल्या वर्षासाठीचे शुल्क आणि वसतिगृह खर्च
• एका खाजगी रुग्णालयात कुटुंबातील सदस्याची शस्त्रक्रिया
• महिनाभर काम मंदावल्यानंतर किराणा किंवा जनरल स्टोअरमध्ये माल पुन्हा भरणे

कार्यवाही, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. जो धातू तारण ठेवला जातो, तो सुरक्षित ताब्यात ठेवला जातो आणि पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर निर्देशांनुसार ठरवलेल्या सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत परत केला जातो.payमेन्ट.

निष्कर्ष

आधार कार्डवरील ₹२,००,००० चे सुवर्ण कर्ज आणि ₹२,००,००० चे रौप्य कर्ज आता एकाच नियमांतर्गत दोन स्वतंत्र अर्ज आहेत. कर्जाचा स्तर (स्लॅब) सारखाच आहे, ८५% ची कमाल मर्यादा सारखीच आहे आणि या रकमेसाठी दोन्हीपैकी कोणत्याही कर्जासाठी उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक नाही. वजन आणि प्रति-कर्जदार कमाल मर्यादा या बाबतीत मात्र ते वेगळे आहेत. तराजूवर कोणताही धातू असला तरी, आधार आणि पॅन कार्डद्वारे कर्जदाराची ओळख पटते. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा