आधार कार्डवर ₹१,९०,००० चे गोल्ड लोन ऑनलाइन: मंजूर, जमा आणि थकबाकी हे तीन वेगवेगळे आकडे आहेत
अनुक्रमणिका
तीन व्यक्ती सोन्याच्या कर्जावर प्रवास करतात आणि त्या क्वचितच एकसारख्या असतात. १२००० आधार कर्जम्हणजेच, ₹१,९०,००० चे गोल्ड लोन, ज्यामध्ये आधारद्वारे केवायसी (KYC) केले जाते, ते मंजूर रकमेने सुरू होते, कोणतेही शुल्क लागू झाल्यावर जमा रक्कम बनते आणि नंतर व्याजासह थकबाकी म्हणून चालू राहते.payएप्रिल २०२६ पासून नियमन केलेल्या कर्जदात्यांनी लागू केलेल्या आरबीआयच्या सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या निर्देश, २०२५ नुसार, हे कर्ज पहिल्या स्लॅबमध्ये ठेवले आहे, ज्यामध्ये कर्ज-ते-मूल्य मर्यादा ८५% आहे, आणि ही मर्यादा केवळ मंजुरी पत्रावरील आकड्याऐवजी त्या बदलत्या शिल्लक रकमेवर लागू केली जाते.
मंजूर रक्कम, जमा केलेली रक्कम आणि थकबाकी
दागिन्यांचे मूल्यांकन करून आणि ८५% ची कमाल मर्यादा लागू करून कर्जदाता जी रक्कम कर्ज म्हणून देण्यास सहमत होतो, ती मंजूर रक्कम असते. ही मुख्य रक्कम असते. जिथे कर्जदात्याच्या शुल्क सूचीमध्ये कर्ज देण्यापूर्वी प्रक्रिया शुल्क आणि लागू कर वजा करण्याची तरतूद असते, तिथे बँक खात्यात जमा होणारी रक्कम कमी असू शकते. ही पद्धत प्रत्येक कर्जदात्यानुसार बदलते आणि मुख्य तथ्य विवरणात नमूद केलेली असते. कार्यप्रणाली, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापनाच्या विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात.
थकबाकीची रक्कम तिसरा आकडा आहे. हप्त्यांच्या रचनेत ती प्रत्येक हप्त्यासोबत येते. payज्या कर्ज रचनेत व्याज मासिक भरले जाते, तिथे ते मुद्दलाइतके स्थिर राहते. बुलेट कर्ज रचनेत ते वाढते, कारण व्याज जमा होत जाते आणि मुदतपूर्तीनंतर मुद्दलासोबत त्याची परतफेड केली जाते. म्हणूनच, निर्देशांमध्ये सामान्यतः बुलेट कर्जावरील LTV ची गणना एकूण कर्ज रकमेवर केली जाते.payसक्षम. संपूर्ण कालावधीत ही मर्यादा कायम राखली जाते, त्यामुळे कर्जदाता मंजुरी पत्राऐवजी दागिन्यांच्या सध्याच्या मूल्याच्या तुलनेत थकबाकीची रक्कम पाहतो. ती रक्कम पूर्णपणे फेडल्यावरच दागिन्यांची मुक्तता होते आणि त्यासाठी मूल्याचे प्रमाणपत्र संदर्भ म्हणून वापरले जाते.
₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
- आधार कार्ड, जे ओळख आणि पत्ता दर्शवते. केवळ ओटीपीवर आधारित ई-केवायसी खात्यावरील वार्षिक कर्ज मर्यादेपेक्षा ₹१,९०,००० ही रक्कम अनेक पटींनी जास्त असल्याने, ग्राहकाची संपूर्ण योग्य ती खबरदारी घेऊन पडताळणी सामान्यतः बायोमेट्रिक्स किंवा व्हिडिओद्वारे केली जाते.
- लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, साधारणपणे या रकमेच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक असते.
- अलीकडील पासपोर्ट आकाराचा फोटो.
- वजन आणि तपासणीसाठी आणलेले दागिने.
या रकमेसाठी पगाराच्या पावत्या आणि बँक स्टेटमेंट सामान्यतः संचाचा भाग नसतात. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांमध्ये तपशीलवार पत मूल्यांकनाची तरतूद नाही आणि निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा विशेषतः आवश्यक नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकनाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
आधार आणि तीन अंक
आधारचा या तीनही आकड्यांवर काहीही परिणाम होत नाही. मंजुरी प्रमाणपत्रातून आणि ८५% कमाल मर्यादेतून मिळते, निव्वळ पत कर्जदात्याच्या शुल्कसूचीमधून मिळते, आणि थकबाकी निवडलेल्या संरचनेतून मिळते. payकेलेल्या नोंदी. कार्ड सुरुवातीला आणि कर्ज देताना कर्जदाराची ओळख पटवते. याचा अर्थ असा की, प्रत्येक आकडा केवायसी रेकॉर्डमधून नव्हे, तर मंजुरी पत्र आणि मुख्य तथ्य विवरण वाचून काढला जातो. कोण पात्र आहे आणि किती रकमेसाठी, हे लागू नियमांनुसार कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.
मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता
मंजूर रक्कम पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या कर्ज-ते-मूल्य (loan-to-value) चौकटीशी जोडलेली आहे, जी पहिल्या टप्प्यात लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून हे प्रमाण ८५% पर्यंत मर्यादित करते. हे मूल्य लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार निश्चित केले जाते. सध्या, निव्वळ सोन्याच्या वजनावर आढळलेल्या शुद्धतेनुसार, मागील दिवसाची बंद बेंचमार्क किंमत आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेली ३०-दिवसांची सरासरी, यापैकी जी कमी असेल ती विचारात घेतली जाते. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित असलेल्या बेंचमार्क किमती, शुद्धतेचे मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन कार्यपद्धतीनुसार बदलतात. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा (क्रेडिट हिस्ट्री) विचार केला जाऊ शकतो. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन असते.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.
अर्ज प्रक्रिया
- दागिने एका नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या शाखेत नेले जातात; काही कर्जदाते अर्ज ऑनलाइन सुरू करण्याची परवानगी देतात.
- केवायसी हे आधार आणि पॅनवर केले जाते.
- वजन आणि तपासणी कर्जदारासमोरच केली जाते, ज्याला प्रमाणपत्र मिळते.
- त्यानंतर मंजुरी पत्र आणि प्रमुख तथ्यांच्या विवरणामध्ये ८५% मर्यादेतील मंजूर रक्कम, काही शुल्क वजा करायचे असल्यास ते, तसेच दर, कालावधी आणि रचना दर्शविली जाते.
- करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.
आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.
लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:
- नर्सिंग किंवा पॉलिटेक्निक कोर्ससाठी शुल्क
- विमा रकमेपेक्षा जास्त काळ पालकांचा रुग्णालयातील मुक्काम
- सणापूर्वी मोबाईल ॲक्सेसरीज किंवा स्टेशनरीच्या दुकानासाठी मालाचा साठा करणे.
- अनौपचारिक स्रोताकडून घेतलेल्या कर्जाची परतफेड करणे
थकबाकी पूर्णपणे भरेपर्यंत दागिने सुरक्षित ताब्यात ठेवले जातात, त्यानंतर निर्देशानुसार सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत ते परत करणे आवश्यक आहे.
निष्कर्ष
आधार कार्डवरील ₹१,९०,००० चे सुवर्ण कर्ज हे तीन अंकी एकच कर्ज असते: मंजूर रक्कम, निव्वळ जमा रक्कम आणि कर्जाच्या मुदतीनुसार शिल्लक रक्कम. पहिल्या टप्प्याची ८५% मर्यादा पहिल्या टप्प्यासाठी लागू होते आणि तिसऱ्या टप्प्यासाठी कायम ठेवली जाते. या रकमेसाठी निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा कोणताही पुरावा आवश्यक नाही. केवायसीसाठी आधार आणि पॅन आवश्यक आहेत. सोन्याचे मूल्यांकन एका मानकानुसार केले जाते आणि जोपर्यंत शेवटचा आकडा शून्य होत नाही तोपर्यंत ते ठेवले जाते. सुवर्ण कर्जामुळे पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध होऊ शकतो, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी मिळते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
सिबिल स्कोअरशिवाय मला १ लाखाचे कर्ज मिळू शकते का?
साधारणपणे, हो, जिथे सोने तारण ठेवलेले असते, कारण पहिल्या टप्प्यात दागिन्यांवर मंजुरीची नोंद असते. संबंधित संस्थांच्या अटी व शर्ती आणि त्यासंबंधीच्या नियमांनुसार क्रेडिट हिस्ट्रीचा (पत इतिहासाचा) देखील वापर केला जाऊ शकतो. क्रेडिट हिस्ट्रीचा वापर हा विशिष्ट संस्थेवर तसेच कर्ज उत्पादनांवर अवलंबून असतो आणि पात्रता ही कर्जदात्याने ठरवलेल्या निकषांवर अवलंबून असते. एकदा कर्ज सुरू झाल्यावर, ते सामान्य कर्जांचा भाग बनते आणि म्हणूनच, जिथे पूर्वी कोणतीही थकबाकी नव्हती, तिथे कर्जाची थकबाकी नोंदवली जाते.
आधार कार्ड व्यतिरिक्त ₹१,९०,००० च्या आधार कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
सुवर्ण-कर्ज मार्गावरील तीन बाबी. लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी सामान्यतः पॅन कार्ड आवश्यक असते. अर्जावर एक अलीकडील छायाचित्र जोडले जाते आणि दागिने ही तिसरी बाब असते, ज्यांची तपासणी कर्जदाराच्या उपस्थितीत केली जाते. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते. बँक खात्याचा तपशील देखील नोंदवला जातो, कारण निव्वळ जमा रक्कम कर्जदाराच्या स्वतःच्या खात्यात जमा होते.
आधार कार्डवर ₹१,९०,००० च्या वैयक्तिक कर्जासाठी प्रक्रिया शुल्क किती आहे?
कोणताही एकच आकडा लागू होत नाही. सुवर्ण कर्जावर, कर्जदाता आकारत असलेले प्रक्रिया शुल्क, त्याच्या स्वतःच्या शुल्क सूचीनुसार निश्चित केले जाते आणि वार्षिक टक्केवारी दरासोबत मुख्य तथ्य विवरणात (key facts statement) दाखवले जाते, त्यामुळे सही करण्यापूर्वीच जमा होणाऱ्या रकमेवरील त्याचा परिणाम दिसतो. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात. लागू असलेल्या आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, थकीत रकमेवर अतिरिक्त व्याजाऐवजी दंडात्मक शुल्क आकारले जाते आणि त्या शुल्काची चक्रवाढ होत नाही, ज्यामुळे थकीत रक्कम वाचनीय राहते.
अस्वीकरण: वरील लेख ही सर्वसाधारण माहिती असून, ती आर्थिक, कायदेशीर किंवा करविषयक सल्ल्याचा पर्याय मानली जाऊ नये. दंड आणि त्यासंबंधित सर्व तपशील हे कर्जदाराची पात्रता, तारण आणि कर्जदात्यांच्या धोरणांवर आधारित आहेत.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
