आधार कार्डवर ₹१,७५,००० चे गोल्ड लोन ऑनलाइन: बँक आणि एनबीएफसीसाठी एकाच निर्देशांतर्गत

बांगड्यांचा संच आणि आधार कार्ड असलेल्या कर्जदारासमोर रकमेचा प्रश्न येण्यापूर्वी काउंटरचा पर्याय असतो. मुख्य रस्त्यावरील बँकेची शाखा आणि बस स्टँडजवळील एनबीएफसी कार्यालय, दोन्ही सोन्यावर कर्ज देतात आणि एप्रिल २०२६ पर्यंत ते वेगवेगळ्या परिपत्रकांनुसार असे करत होते. १,७५,००० रुपयांचे आधार कर्ज , जे ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा म्हणून आधार वापरून घेतलेल्या गोल्ड लोनचे संक्षिप्त रूप आहे, ते आता दोन्हीसाठी एकाच नियमावलीअंतर्गत येते: आरबीआयचे सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५, जे एप्रिल २०२६ पासून नियमित कर्जदात्यांद्वारे लागू केले जात आहेत. काय समान आहे, काय वेगळे आहे, फाईल, स्लॅब आणि पुढील पायऱ्या खालीलप्रमाणे आहेत.

प्रत्येक नियंत्रित काउंटरवर काय सारखे असते?

हे निर्देश व्यावसायिक बँका, स्मॉल फायनान्स बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका, सहकारी बँका आणि एनबीएफसी (NBFCs) या सर्वांना सारखेच लागू होतात. ₹१,७५,००० च्या कर्जासाठी, त्या सर्व साधारणपणे एकाच स्लॅबमध्ये काम करतात, जिथे ₹२.५ लाख पर्यंतची कर्जे साधारणपणे लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणानुसार, कमाल ८५% च्या एलटीव्ही (LTV) च्या अधीन राहतात. प्रत्येकजण सोन्याचे मूल्यांकन एकाच नियमानुसार करतो, जो मागील दिवसाचा बंद झालेला बेंचमार्क भाव आणि आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी-नियंत्रित एक्सचेंजमधील ३०-दिवसांची सरासरी यापैकी जो कमी असेल तो असतो. ही सरासरी आढळलेल्या शुद्धतेसाठी संदर्भ किंमतीवर घेतली जाते, ज्यात जवळची प्रकाशित शुद्धता आणि ज्या शुद्धतेसाठी कोणताही दर उपलब्ध नाही तिथे वजनाचे समायोजन केले जाते, आणि केवळ निव्वळ वजन मोजले जाते. प्रत्येकाला एकाच स्वरूपाचे प्रमाणपत्र जारी करणे, कर्जदाराच्या उपस्थितीत तपासणी करणे आणि पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत दागिने सुपूर्द करणे आवश्यक आहे.payविचार आणि pay त्यांच्या जबाबदारीखालील विलंबासाठी प्रति दिन ₹५,००० दंड. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात.

केवायसी चौकटही तशीच आहे. दोन्ही काउंटरवर आधार आणि पॅन फाईलचा भाग बनतात, आणि ₹१,७५,००० च्या रकमेवर साधारणपणे संपूर्ण ग्राहक पडताळणी लागू होते, कारण केवळ ओटीपी-आधारित ई-केवायसीवर उघडलेले खाते सामान्यतः या रकमेपेक्षा खूपच कमी असलेल्या मुदत कर्जांपुरते मर्यादित असते.

जिथे कर्जदात्याचे धोरण अजूनही त्यांना वेगळे करते

निर्देशांमध्ये धोरणासाठी काय सोडले आहे, यावरच मतांतर होते. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात.payउपलब्ध असलेल्या कर्ज योजनांमध्येही विविधता आढळते. बँका बहुतेकदा विद्यमान खातेधारकांना सोन्यावर ओव्हरड्राफ्ट-प्रकारची मर्यादा देतात, तर एनबीएफसी बहुतेकदा बुलेट आणि केवळ व्याज योजनांना प्राधान्य देतात, तथापि या दोन्ही पद्धती सार्वत्रिक नाहीत.

कर्जदात्यांकडून त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो. तक्रार निवारणाचा मार्ग सामान्यतः सामायिक असतो: कर्जदात्याची स्वतःची प्रक्रिया पूर्ण झाल्यावर, दोन्ही प्रकरणे आरबीआयच्या एकात्मिक लोकपाल योजनेअंतर्गत येतात.

आधार काय स्थापित करतो आणि काय नाही

दोन्ही ठिकाणी आधार कार्डला सारखेच महत्त्व आहे, आणि ते मर्यादित स्वरूपाचे आहे. ते कर्जदाराची ओळख पटवते आणि केवायसी (KYC) फाईलसाठी पत्ता नोंदवते. बँक आणि एनबीएफसी (NBFC) दोन्ही त्या उद्देशासाठी ते स्वीकारतात, आणि कर्ज देय असल्याचा पुरावा म्हणून कोणीही त्याला मानत नाही. पात्रतेचा निर्णय प्रक्रियेत पुढे घेतला जातो. या मूल्यांकनामध्ये सामान्यतः उत्पन्न, विद्यमान दायित्वे, आणि इतर बाबींचा विचार केला जातो.payकर्ज घेण्याची क्षमता, तारणाचे मूल्य आणि कर्जदात्याची विशिष्ट धोरणे. समान आधार तपशील आणि समान सोने असलेल्या दोन अर्जदारांना बँक आणि एनबीएफसीमध्ये वेगवेगळे प्रतिसाद मिळू शकतात, आणि क्रेडिट इतिहासाची भूमिका कर्जदाता आणि उत्पादनाच्या प्रकारानुसार बदलते, तसेच पात्रता ही कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकष आणि लागू नियमांच्या अधीन राहते.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली आहे. पहिल्या स्लॅबची ८५% कमाल मर्यादा कोणत्याही नियंत्रित काउंटरवर ₹१,७५,००० आहे. प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता प्रचलित बेंचमार्क किमती, शुद्धता मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि मूल्यांकनाच्या तारखेला कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेनुसार बदलतात. वय, रहिवासी आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावरील कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

अर्ज करण्यासाठी चरण

1. कर्जदार एका नियंत्रित कर्जदात्याची, बँकेची किंवा एनबीएफसीची निवड करतो आणि कर्जदात्याच्या चॅनलने उपलब्ध करून दिलेल्या ऑनलाइन सुरुवातीसह, त्यांच्या शाखेत दागिने सादर करतो.
2. त्या कर्जदात्याच्या केवायसी प्रक्रियेअंतर्गत आधार आणि पॅनची पडताळणी केली जाते.
3. कर्जदात्याचा मूल्यमापक कर्जदाराच्या उपस्थितीत दागिन्यांचे वजन व तपासणी करतो आणि प्रमाणपत्र जारी करतो.
4. रक्कम, दर, कालावधी, रचना आणि शुल्क हे सर्व ऑफर आणि मुख्य तथ्य विवरणामध्ये एकत्रितपणे नमूद केलेले असते, आणि ही रक्कम ८५% स्लॅबने मर्यादित केलेली असते.
5. करारावर सही सर्वात शेवटी केली जाते आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराने नमूद केलेल्या बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• लहान युनिटसाठी शिलाई मशीन, रेफ्रिजरेटर किंवा इतर उपकरणांची खरेदी
• व्यावसायिक अभ्यासक्रमासाठी शुल्क आणि पुस्तके
• खाजगी रुग्णालयात कुटुंबातील सदस्याच्या उपचाराचा खर्च
• दोन हंगामांच्या मधल्या काळात भाजीपाला, दुग्धव्यवसाय किंवा कुक्कुटपालन व्यवसायासाठी खेळते भांडवल

दागिन्यांचा ताबा मुदतीपर्यंत कर्जदात्याकडे राहतो आणि पूर्ण परतफेड झाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत ते परत करणे आवश्यक आहे.payनिर्देशांनुसार कृती.

निष्कर्ष

आधार कार्डवर ₹१,७५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी कर्जदार ज्या काउंटरवर जातो, त्यामुळे आता कर्जाचे नियम बदलत नाहीत. बँक आणि एनबीएफसी (NBFC) साधारणपणे तीच ८५% ची कमाल मर्यादा, तोच निकष, तेच प्रमाणपत्र आणि कर्ज वितरणाची तीच कालमर्यादा लागू करतात, आणि या रकमेसाठी दोघांनाही उत्पन्नाचा पुरावा मागण्याची आवश्यकता नसते. तरीही फरक दर, रचना आणि प्रक्रियेत असतो. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा