क्रेडिट हिस्ट्री नसलेल्या कर्जदारासाठी आधार कार्डवर ₹१,६०,००० चे गोल्ड लोन ऑनलाइन मिळवा.

भारतातील अनेक नोकरदार प्रौढांचे अनेक वर्षांपासून बँक खाते आहे, पण त्यांच्यापैकी कोणीही कर्ज घेतलेले नाही. ना क्रेडिट कार्ड, ना दुचाकीसाठी कर्ज, ना ब्युरोने नोंदवलेले असे काही. अशा कर्जदारासाठी ' १,६०,००० रुपयांचे आधार कर्ज' या वाक्याचा अर्थ साधारणपणे 'गोल्ड लोन' (सुवर्ण कर्ज) असा असतो, ज्यामध्ये आधार कार्ड केवायसी (KYC) पुरावा म्हणून काम करते आणि कुटुंबातील दागिने तारण म्हणून ठेवले जातात, ज्यांचे मूल्यांकन केले जाते. हा लेख अशा रिकाम्या फाईलसाठी लिहिला आहे. एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू केलेल्या 'आरबीआयच्या सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या निर्देश, २०२५' (RBI Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025) अंतर्गत, पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तीचे ₹१,६०,००० साठी मूल्यांकन कसे केले जाते, येथे ८५% चा स्लॅब आणि अनिवार्य पत मूल्यांकनाचा अभाव का महत्त्वाचा आहे, आधार काय करतो आणि काय करत नाही, आवश्यक कागदपत्रांचा संच आणि त्यातील टप्पे यावर हा लेख प्रकाश टाकतो.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली आहे. ₹१,६०,००० साठी पहिला स्लॅब लागू होतो, ज्यामध्ये ₹२.५ लाख पर्यंतची कर्जे साधारणपणे लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणानुसार, कमाल ८५% च्या LTV च्या अधीन राहतात. मूल्यांकन सामान्यतः लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीवर आधारित असते, सध्या ते मागील दिवसाच्या बंद बेंचमार्क किमती आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित संबंधित ३०-दिवसांच्या सरासरी बेंचमार्क किमतीपैकी जी कमी असेल, त्यावर आधारित असते, आणि ते शुद्धता व निव्वळ वजनानुसार समायोजित केले जाते. मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित असलेल्या बेंचमार्क किमती, शुद्धता मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन कार्यपद्धतीनुसार प्रत्यक्ष तारणाच्या आवश्यकता बदलतात.

वय, निवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

पत इतिहास नसलेल्या कर्जदाराचे मूल्यांकन कसे केले जाते

असुरक्षित कर्ज देणाऱ्या बँकेला रिकामी क्रेडिट ब्युरो फाईल आढळल्यास, तिच्याकडे फारशी माहिती नसते आणि ती सामान्यतः कमी कर्ज मर्यादा देते किंवा कर्ज नाकारते. याउलट, गोल्ड लेंडर (सोन्याचे कर्ज देणारी बँक) तीच फाईल वेगळ्या पद्धतीने पाहते, कारण निर्देशांमध्ये या प्रश्नाचे उत्तर आधीच दिलेले असते. ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांमध्ये उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य केलेले नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. या निर्देशांमध्ये या रकमेच्या कर्जासाठी कोणताही विशिष्ट स्कोअर बँड नमूद केलेला नाही; एखादी रिकामी फाईल कर्जदाती कशी वाचते, हा पूर्णपणे तिच्या स्वतःच्या निकषांवर अवलंबून असतो.

कर्जदात्याचे धोरण ही एक अट आहे. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार करू शकतात. पत इतिहासाची भूमिका प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि उत्पादनाच्या प्रकारानुसार बदलते, आणि पात्रता ही कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकषांवर आणि लागू नियमांवर अवलंबून असते.

याचा दुसरा परिणाम आहे, आणि तो उपयुक्तही आहे. सुवर्ण कर्ज खात्याची माहिती सामान्यतः ब्युरोंना दिली जाते, त्यामुळे ज्या कर्जदाराचा कोणताही पूर्वेतिहास नसतो, तो जाताना एका नव्या पूर्वेतिहासाची सुरुवात करून जातो.

आधार ओळखीचा पुरावा म्हणून, पात्रतेचा पुरावा म्हणून नव्हे.

ज्या कर्जदाराची कोणतीही क्रेडिट फाईल नाही, त्याच्यासाठी आधार कार्ड हा एक संपूर्ण अर्ज आहे असे वाटू शकते. पण तसे नाही. ते केवायसी (KYC) प्रक्रियेतील ओळख आणि पत्त्याच्या प्रश्नांची उत्तरे देते आणि इतर सर्व गोष्टींबद्दल मौन बाळगते: जसे की सोन्याचे मूल्य, स्लॅब, कर्जदात्याची कर्ज घेण्याची क्षमता. या गोष्टी मूल्यांकन आणि धोरणाद्वारे निश्चित केल्या जातात. या मूल्यांकनामध्ये सामान्यतः उत्पन्न, सध्याची देणी, आणि इतर बाबींचा विचार केला जातो.payपतक्षमता, तारणाचे मूल्य आणि कर्जदात्याची विशिष्ट धोरणे. ज्या अर्जदाराकडे वैध आधार आणि वैध पॅन आहे, त्यानेच ओळखीची पायरी पार केली आहे, त्याहून अधिक नाही. पत इतिहासाची भूमिका प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि उत्पादनाच्या प्रकारानुसार बदलते, आणि पात्रता ही कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकषांवर आणि लागू नियमांवर अवलंबून असते.

अर्ज प्रक्रिया

1. कर्जदार नोंदणीकृत कर्जदात्याच्या शाखेत दागिने सादर करतो, किंवा उपलब्ध असल्यास कर्जदात्याच्या ऑनलाइन माध्यमाद्वारे विनंती सुरू करतो.
2. संपूर्ण ग्राहक पडताळणी प्रक्रियेअंतर्गत आधार आणि पॅनची पडताळणी केली जाते, तर केवळ ओटीपीवर आधारित ई-केवायसी खाते सामान्यतः कमी मुदतीच्या कर्जांपुरतेच मर्यादित असते.
3. कर्जदाराच्या उपस्थितीत वजन आणि शुद्धता चाचणी पूर्ण केली जाते आणि प्रमाणपत्र जारी केले जाते.
4. मुख्य तथ्य विवरणामध्ये ८५% स्लॅबमधील रक्कम, दर, कालावधी, रचना आणि प्रत्येक शुल्काची नोंद असते.
5. कर्ज करारावर स्वाक्षरी केली जाते, त्यानंतर पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर कर्जाचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराने नमूद केलेल्या बँक खात्याच्या तपशिलानुसार कर्जाचे वितरण केले जाते.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

1. ओळख आणि पत्त्याच्या पुराव्यासाठी आधार कार्ड
2. लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते.
3. अलीकडील पासपोर्ट आकाराचा फोटो
4. वजन आणि शुद्धता तपासणीसाठी असलेले दागिने

कर्जदाराकडून कोणताही ब्युरो अहवाल मागितला जात नाही आणि ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी रकमेच्या प्रकरणांमध्ये उत्पन्नाचा पुरावा सामान्यतः फाईलचा भाग नसतो. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹३,३०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करू शकते. नियमित सुवर्ण कर्जांबद्दल माहिती घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यक्तींनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू प्रकटीकरणे यांचे पुनरावलोकन करावे.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• पहिला छोटा व्यवसाय सुरू करणे: हातगाडी, किऑस्क किंवा घरगुती शिलाईचे दुकान
• पालकांची मोतीबिंदू किंवा गुडघ्याची शस्त्रक्रिया
• भावंडाने लग्नात दिलेली देणगी
• आगामी हंगामासाठी शेतीसाठी लागणारे साहित्य

कार्यप्रणाली, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. कर्ज मंजूर होईपर्यंत दागिने सुरक्षित ताब्यात ठेवले जातात आणि पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत ते परत दिले जातात.payमेन्ट.

निष्कर्ष

आधार कार्डवरील ₹१,६०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी, कर्जदाराकडे नसलेल्या क्रेडिट हिस्ट्रीची कोणतीही आवश्यकता नसते. ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी रकमेसाठीच्या निर्देशांमध्ये क्रेडिट मूल्यांकनाची सक्ती नसते, पहिल्या टप्प्यात कर्जाची मर्यादा दागिन्यांच्या मूल्यांकनाच्या ८५% पर्यंत असते आणि पॅन कार्डसह आधार कार्डने फाईल पूर्ण होते. क्रेडिट हिस्ट्रीची भूमिका कर्जदाता आणि उत्पादनाच्या प्रकारानुसार बदलते, आणि पात्रता ही कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकष आणि लागू नियमांच्या अधीन असते. वेळेवर परतफेड केल्यास, कर्ज सामान्यतः त्या फाईलमधील पहिली नोंद बनते. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू धोरणे आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा