आधार कार्डवर ₹१,४०,००० चे ऑनलाइन सुवर्ण कर्ज: शुद्धतेमुळे तारण ठेवलेल्या वजनात बदल का होतो?

एकाच वजनाच्या दोन साखळ्या दोन वेगवेगळ्या कर्जांना आधार देऊ शकतात. एक २२ कॅरेटची आहे, जी लग्नासाठी खरेदी केली आहे; दुसरी १८ कॅरेटची आहे, जी तिच्या कठीण धातू आणि खड्याच्या जडणघडणीमुळे निवडली आहे. १,४०,००० रुपयांच्या आधार कर्जासाठी ( सोन्याच्या कर्जाचे सर्वसामान्य नाव, जिथे आधार कार्ड केवायसी (KYC) सांभाळते) दोन्ही साखळ्या काउंटरवर ठेवा, आणि कर्जदात्याचा मूल्यांकनकर्ता त्यांना वेगळ्या प्रकारे हाताळतो, कारण मूल्यांकनाच्या नियमानुसार सोन्याची किंमत प्रत्यक्षात आढळलेल्या शुद्धतेच्या संदर्भ दराने ठरवली जाते. कमी कॅरेटसाठी प्रति ग्रॅम दर कमी असतो. येथे शुद्धता हा विषय आहे: एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू केलेल्या आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५' (RBI Lending Against Gold and Silver Collateral Directions, 2025) अंतर्गत तो नियम कसा काम करतो, १,४०,००० रुपयांवर ८५% स्लॅबचा अर्थ काय आहे, असुरक्षित कर्जांची तुलना, तक्त्याच्या स्वरूपातील फाईल आणि त्यातील टप्पे.

शुद्धता आणि संदर्भ किंमत

लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदार कार्यपद्धतींनुसार विहित केलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार, सध्या सोन्याचे मूल्यांकन त्याच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार संदर्भ किंमतीवर केले जाते, जी मागील दिवसाची बंद बेंचमार्क किंमत आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेली संबंधित ३०-दिवसांची सरासरी बेंचमार्क किंमत यांपैकी कमी असते. कमी शुद्धतेचे दागिने नाकारले जात नाहीत. जिथे अचूक शुद्धतेसाठी किंमत प्रकाशित केलेली नसते, तिथे कर्जदार सामान्यतः सर्वात जवळची प्रकाशित शुद्धता वापरतो आणि प्रमाणात वजन समायोजित करतो, आणि २०-कॅरेटच्या तुकड्याचे मूल्यांकन साधारणपणे याच पद्धतीने केले जाते. सोप्या भाषेत सांगायचे झाल्यास, १८-कॅरेट सोन्यामध्ये २२-कॅरेटच्या तुकड्याच्या तुलनेत सुमारे अठरा बावीसवा भाग सोन्याचे प्रमाण असते, त्यामुळे त्याच मूल्यांकनासाठी अंदाजे आणखी एक पंचमांश सोन्याची आवश्यकता असते.

फक्त निव्वळ सोन्याचीच गणना केली जाते. खडे, मुलामा, लाखेचे भरण आणि सोन्याव्यतिरिक्त इतर कड्या तपासणीनंतर वजा केल्या जातात आणि प्रमाणपत्रात एकूण वजन, निव्वळ वजन, शुद्धता व वजा केलेली रक्कम यांची नोंद असते. कर्जदाराला तपासणीच्या वेळी उपस्थित राहण्याचा हक्क आहे.

८५% ची कमाल मर्यादा मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर लागू होते, आणि मूल्यांकन केलेल्या मूल्यात आढळलेली शुद्धता आधीच प्रतिबिंबित झालेली असते. कमी शुद्धतेच्या तुकड्याची किंमत दोनदा कमी केली जात नाही. कमाल मर्यादा लागू होण्यापूर्वीच त्याची किंमत प्रति ग्रॅम कमी ठेवली जाते.

मूल्यांकन चौकट आणि पात्रता

मंजूर रक्कम ही पात्र तारणाच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्कशी जोडलेली असते. ₹१,४०,००० साठी, ₹२.५ लाख पर्यंतची कर्जे साधारणपणे लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणानुसार, कमाल ८५% च्या LTV च्या अधीन राहतात. प्रत्यक्ष तारणाची आवश्यकता ही मूल्यांकनाच्या तारखेला प्रचलित बेंचमार्क किमती, शुद्धतेचे मूल्यांकन, सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांसाठीची कपात आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेनुसार बदलते.

₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो. वय, रहिवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू नियम आणि कर्जदात्यांच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी स्वतःकडे ठेवण्याची परवानगी देते, जे पुनर्विक्रीच्या अधीन आहे.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

पगाराच्या स्लिपशिवाय गोल्ड लोन आणि पर्सनल लोन

₹१,४०,००० चे असुरक्षित वैयक्तिक कर्ज सामान्यतः उत्पन्न आणि ब्युरो स्कोअरच्या आधारावर ठरवले जाते. सुवर्ण कर्जामध्ये चौकशीचा क्रम उलट असतो. प्रथम दागिन्यांचे मूल्यांकन केले जाते, नंतर केवायसी फाईलचे, आणि ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी रकमेसाठी उत्पन्नाचा पुरावा सामान्यतः फाईलचा भाग नसतो. याचा एक फायदा म्हणजे दागिन्यांची मालकी: कर्ज बंद होईपर्यंत दागिने कर्जदात्याकडेच राहतात आणि कर्जाची रक्कम त्यांच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्यापुरती मर्यादित असते. कार्यप्रणाली, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापनाच्या विचारांवर आधारित, विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क वेगवेगळे असू शकतात.

आधार कार्ड कर्जाची रक्कम का निश्चित करत नाही?

शुद्धतेनुसार सोन्याचे मूल्य ठरते. आधार कार्ड काहीही ठरवत नाही. केवायसी प्रक्रियेअंतर्गत हे कार्ड एक ओळख आणि पत्त्याचा दस्तऐवज आहे, आणि एकदा ती प्रक्रिया पूर्ण झाली की त्याचे काम संपते; वजन करणे, शुद्धता चाचणी, संदर्भ किंमत किंवा स्लॅब यामध्ये त्याची काहीही भूमिका नसते. एकाच आधार क्रमांकाचे पण वेगवेगळे दागिने असलेल्या दोन अर्जदारांनाही दोन वेगवेगळे क्रमांक मिळतील. या प्रक्रियेत सामान्यतः उत्पन्न, देणी, आणि इतर बाबी विचारात घेतल्या जातात.payबँकेची किंवा वित्तीय संस्थेची कर्ज देण्याची क्षमता, सुरक्षिततेचे मूल्यांकन आणि कर्ज देण्याचे धोरण. क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व कर्ज देणाऱ्या संस्थेद्वारे आणि उत्पादनाद्वारे ठरवले जाते.

अर्ज करण्यासाठी चरण

1. कर्जदार, कर्जदात्याच्या माध्यमाद्वारे परवानगी असल्यास, ऑनलाइन अर्ज भरून आपले दागिने एका नोंदणीकृत कर्जदात्याकडे घेऊन जातो.
2. संपूर्ण ग्राहक पडताळणी प्रक्रियेसह आधार आणि पॅनची पडताळणी केली जाते, तसेच केवळ ओटीपीवर आधारित ई-केवायसी खाते सामान्यतः कमी रकमेच्या मुदत कर्जांपुरतेच मर्यादित असते.
3. कर्जदाराच्या उपस्थितीत प्रत्येक तुकड्याचे वजन व तपासणी केली जाते, त्याच्या शुद्धतेसाठी संदर्भ किंमतीनुसार त्याचे मूल्यांकन केले जाते आणि प्रमाणपत्र तयार केले जाते.
4. त्यानंतर एक प्रस्ताव सादर केला जातो, ज्यामध्ये ८५% मर्यादेतील मंजूर रकमेसह दर, कालावधी, रचना आणि शुल्कांचे वेळापत्रक दिलेले असते.
5. स्वाक्षरी केल्यानंतर, पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते. मंजुरी मिळाल्यास, लागू असलेले नियम, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि कर्जदाराने नमूद केलेल्या बँक खात्याच्या तपशिलानुसार रकमेचे वितरण केले जाते.

आवश्यक कागदपत्रे

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया कशी करते

उत्पादनाच्या उपलब्धतेनुसार आणि ग्राहकाच्या पात्रतेनुसार, आयआयएफएल फायनान्सद्वारे १,४०,००० रुपयांपर्यंतचे सुवर्ण कर्ज मंजूर केले जाऊ शकते. ज्यांना सुवर्ण कर्जाविषयी माहिती हवी आहे, ते कर्जदात्याचे पात्रता निकष आणि इतर संबंधित कागदपत्रे पाहून ती मिळवू शकतात.

कोणत्याही संबंधित नियामक तरतुदी आणि कर्जदात्याच्या नियमांनुसार, सुवर्ण कर्जातून मिळालेल्या पैशांचा वापर अनेक कायदेशीर कामांसाठी केला जाऊ शकतो:

• पेरणीच्या हंगामापूर्वी बियाणे, खत किंवा चारा खरेदी करणे
• Payमुलासाठी वसतिगृह आणि शिक्षण शुल्क
• विमा दाव्यावर प्रक्रिया चालू असताना वैद्यकीय बिल भरणे.
• उत्सवापूर्वी दुकानासाठी माल खरेदीला वित्तपुरवठा करणे

कर्जदाराच्या उपस्थितीत तपासणी केली जाते, दागिने सुरक्षित ताब्यात ठेवले जातात आणि पूर्ण पुनरावलोकनानंतरच ते परत दिले जातात.payनिर्देशांनुसार सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत कार्यवाही करा.

निष्कर्ष

दागिन्यावर छापलेली शुद्धता ठरवते की त्याचे मूल्य किती असेल. आधार कार्डवरील ₹१,४०,००० चे सुवर्ण कर्ज हे सोन्याच्या निव्वळ वजनानुसार मोजले जाते, आढळलेल्या शुद्धतेसाठीच्या दोन प्रकाशित मानकांपैकी कमी असलेल्या मानकानुसार त्याची किंमत ठरवली जाते आणि पहिल्या टप्प्यात ती त्या मूल्याच्या ८५% पर्यंत मर्यादित ठेवली जाते. कमी कॅरेटच्या सोन्याची किंमत त्यांच्या स्वतःच्या दराने ठरवली जाते, ते नाकारले जात नाही. सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा