आधार कार्डवर एक लाख रुपयांचे कर्ज मिळणे शक्य आहे का?

केवळ अर्जदाराकडे आधार कार्ड आहे म्हणून १,००,००० रुपयांचे आधार कर्ज मंजूर केले जात नाही. हे कार्ड लागू असलेल्या केवायसी (KYC) प्रक्रियेद्वारे ओळख आणि पत्त्याच्या पडताळणीसाठी उपयुक्त ठरू शकते, परंतु ते कर्जाची मर्यादा निश्चित करत नाही किंवा तारण म्हणून काम करत नाही.

पात्र सोन्याचे दागिने असलेल्या व्यक्तीसाठी, सुवर्ण कर्ज (गोल्ड लोन) हे ₹१ लाख उभारण्याचा एक सुरक्षित मार्ग असू शकतो. हे दागिने कर्जदात्याकडे तारण ठेवले जातात, त्यांच्या पात्र सुवर्ण मूल्याचे मूल्यांकन केले जाते आणि लागू असलेल्या 'लोन-टू-व्हॅल्यू' गुणोत्तराद्वारे विनंती केलेल्या रकमेशी जोडले जातात.

नवीनतम आरबीआय फ्रेमवर्कनुसार, ₹१ लाख ही रक्कम सर्वात कमी उपभोग-कर्ज स्तरामध्ये येते. ही रक्कम ₹२.५ लाखांच्या आत असल्याने, कमाल एलटीव्ही आहे 85%आरबीआयची सविस्तर पत मूल्यांकन आणि पुनर्नियोजन अनिवार्य करणारी तरतूदpayकर्ज-क्षमता मूल्यांकन केवळ तेव्हाच लागू होते जेव्हा पात्र तारणावरील एकूण कर्ज ₹५ लाखांपेक्षा जास्तत्यामुळे ती उंबरठ्यावर आधारित अट ₹1 लाखाच्या विनंतीला लागू होत नाही.

₹१ लाखाच्या अर्जामध्ये आधार काय भूमिका बजावतो?

अधिकृत केवायसी पद्धतीद्वारे आधारचा वापर केला जात असल्यास, कर्जदात्याला अर्जदाराची ओळख आणि पत्ता सत्यापित करण्यास आधार मदत करू शकतो.

ते गोल्ड लोनमधील तीन महत्त्वाच्या प्रश्नांची उत्तरे देत नाही:

1. कर्जदाराला दागिने गहाण ठेवण्याचा अधिकार आहे का?
2. पात्र सोन्याच्या प्रमाणाचे मूल्य काय आहे?
3. त्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर लागू असलेल्या LTV अंतर्गत ₹1 लाखांचे समर्थन होऊ शकते का?

त्यामुळे, १,००,००० रुपयांचे आधार कार्ड कर्ज हे आधार-सहाय्यित केवायसी प्रक्रिया म्हणून समजले पाहिजे, प्रत्यक्ष आधार कार्डवर दिलेले कर्ज म्हणून नव्हे.

कर्जासाठी आधारऐवजी सोन्याची हमी देण्यात आली आहे.

₹१ लाखाचा नियम वेगळा का आहे?

₹१ लाख ही रक्कम आरबीआयच्या ₹२.५ लाखांच्या मर्यादेपेक्षा कमी आहे.

त्यामुळे ₹५,४५,००० च्या पानापेक्षा दोन महत्त्वाचे फरक दिसून येतात:

• ₹१ लाख किमतीचे गोल्ड लोन खालील मर्यादेत येते ८५% कमाल-एलटीव्ही स्तर.
• पुनर्सहित तपशीलवार पत मूल्यांकनासाठी आरबीआयची आवश्यकताpayपात्र तारणावरील एकूण कर्जपुरवठा झाल्यावरच कर्ज देण्याची क्षमता कार्यान्वित होते. ₹५ लाखांपेक्षा जास्त.

याचा अर्थ असा नाही की ₹१ लाखाचे कर्ज आपोआप किंवा कागदपत्रांशिवाय मिळते. केवायसी, मालकी हक्क, तारणाची स्वीकृती, मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या अटी लागू होतात.

याचा सरळ अर्थ असा आहे की, ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेवर लागू होणारी विशेष मर्यादेवर आधारित पत-मूल्यांकनाची अट या रकमेवर चुकीच्या पद्धतीने लादली जाऊ नये.

कोणती कागदपत्रे आवश्यक असू शकतात?

अंतिम चेकलिस्ट लागू असलेल्या केवायसी पद्धतीवर आणि कर्जदात्याच्या प्रक्रियेवर अवलंबून असते. त्यामध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• आधार किंवा इतर स्वीकृत ओळख आणि पत्त्याचा दस्तऐवज
• लागू असल्यास पॅन किंवा फॉर्म ६०
• विनंती केल्यास छायाचित्र किंवा अर्ज.
• इलेक्ट्रॉनिक व्यवहार लागू असल्यास बँक खात्याचा तपशील
• तारणासाठी पात्र सोन्याचे दागिने
• मालकी किंवा तारण ठेवण्याच्या हक्काची घोषणा
• कर्ज-करार आणि तारण दस्तऐवज

दागिन्यांच्या बिलावरून तारण ठेवलेल्या वस्तूचे कर्जमूल्य निश्चित होत नाही. कर्जदात्याने तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

कर्जदार हा पात्र तारणाचा कायदेशीर मालक आहे, असे नमूद करणारा एक योग्य दस्तऐवज किंवा घोषणापत्र आरबीआयला आवश्यक असते. जिथे मालकी हक्काबाबत शंका असेल, तिथे कर्जदात्याने पुढील कार्यवाही करू नये.

₹२.५ लाखांवरील रकमेसाठी, आरबीआयला सार्वत्रिकपणे सॅलरी स्लिप्स, आयकर विवरणपत्रे किंवा बँक स्टेटमेंटची आवश्यकता असते, असा दावा करणे चुकीचे ठरेल.payक्षमता नियम. ₹१ लाखाच्या विनंतीमुळे तो नियम लागू होत नाही.

सोने ₹१ लाखाच्या कर्जाला कसा आधार देते?

सोने अशी सुरक्षा प्रदान करते जी आधार कार्ड देऊ शकत नाही.

आरबीआय सोन्या-चांदीचे दागिने, अलंकार आणि मान्यताप्राप्त नाणी यांना पात्र तारण म्हणून मान्यता देते. सामान्य पात्र-तारण चौकटीअंतर्गत, बुलियनसहित प्राथमिक सोने स्वीकारले जात नाही.

एकदा सोने सादर झाल्यावर, कर्जदाता त्याची प्रत्यक्ष शुद्धता आणि पात्रतेचे मूल्यांकन करतो. किरकोळ बिल, भावनिक मूल्य किंवा कर्जदाराला अपेक्षित असलेली रक्कम अंतिम कर्ज मूल्य म्हणून विचारात घेतली जात नाही.

जर निर्धारित तारण मूल्य लागू एलटीव्ही अंतर्गत पुरेसे असेल आणि उर्वरित आवश्यकता पूर्ण होत असतील, तर कर्जदाता ₹१ लाखाच्या विनंतीवर विचार करू शकतो.

₹१ लाख कर्जासाठी कोणता LTV टियर लागू होतो?

उपभोग कर्जांसाठी आरबीआयचा कमाल-एलटीव्ही तक्ता खालीलप्रमाणे आहे:

₹1 लाखाचे गोल्ड लोन पहिल्या टप्प्यात येते कारण ते ₹2.5 लाखांपेक्षा कमी आहे. त्यामुळे कमाल नियामक LTV 85% आहे.

प्रत्येक टप्प्याप्रमाणे, ही एक कमाल मर्यादा आहे. यामुळे कर्जदाता पूर्ण ८५% रक्कम लागू करेल याची हमी मिळत नाही.

सोन्याची कोणती अंदाजित किंमत ₹१ लाखाला आधार देऊ शकते?

रकमेनुसार गणना खालीलप्रमाणे आहे:

सूचक मूल्यांकन केलेले तारण मूल्य = ₹१,००,००० ÷ ८५%

= ₹१२५०

उलट तपासणी म्हणजे:

₹१,१७,६४७.०६ × ८५% ≈ ₹१,००,०००

कमाल LTV वर, मूल्यांकन केलेले अंदाजे ₹1.18 लाख किमतीचे पात्र तारण हे गणितानुसार ₹1 लाख कर्जाच्या बरोबर आहे.

या गणनेचा अर्थ दागिन्यांची निश्चित आवश्यकता असा लावू नये. जर कर्जदात्याने कमी LTV लागू केला, तर अधिक निर्धारित तारण मूल्याची आवश्यकता असेल.

₹१.१८ लाख किमतीच्या दागिन्यांसाठी कर्ज कमी का मिळू शकते?

दागिन्यांची खरेदी किंमत ही त्याच्या पात्र तारण मूल्याइतकी नसते.

किरकोळ बिलामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• आरोप लावणे;
• डिझाइनचा खर्च;
• जीएसटी;
• दगड आणि रत्ने; आणि
• सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटक.

आरबीआयच्या मूल्यांकन नियमांनुसार, केवळ सोन्या-चांदीचे आंतरिक मूल्यच विचारात घेतले जाऊ शकते. मौल्यवान खडे, रत्ने आणि इतर खर्च घटक त्यात समाविष्ट केले जाऊ शकत नाहीत.

कर्जदाता वस्तूच्या वास्तविक शुद्धतेनुसार संदर्भ किंमत वापरतो. इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंज यांसारख्या पात्र प्रकाशित स्रोतावर आधारित, त्या शुद्धतेसाठी मागील ३० दिवसांची सरासरी बंद किंमत आणि आदल्या दिवसाची बंद किंमत यांपैकी जी कमी असेल ती त्याने विचारात घेणे आवश्यक आहे.

आयबीजेए गोल्ड रेट्स विविध शुद्धता स्तरांसाठी मानक सुरुवातीचे आणि अंतिम दर प्रकाशित करते. त्यांच्याद्वारे प्रदर्शित दरांमध्ये जीएसटी आणि घडणावळीचे शुल्क समाविष्ट नसते, ज्यामुळे हे स्पष्ट होते की किरकोळ दागिन्यांच्या बिलाला तारण मूल्य म्हणून का मानले जाऊ शकत नाही.

कर्जदाता दागिन्यांमध्ये काय तपासेल?

या मूल्यांकनाद्वारे तारण ठेवलेल्या वस्तूमध्ये किती पात्र सोने आहे हे निश्चित केले जाते.

कर्जदाता खालील तपशील नोंदवतो:

• कॅरेटमधील शुद्धता;
• एकूण वजन;
• निव्वळ सोन्याचे प्रमाण;
• खडे, लाख, मिश्रधातू, दोऱ्या किंवा जोडणीच्या सामानासाठी वजावट;
• आढळलेले नुकसान किंवा दोष;
• तारणाची प्रतिमा; आणि
• मंजुरीच्या वेळी निर्धारित केलेले मूल्य.

आरबीआयच्या नियमानुसार, मंजुरीच्या वेळी तपासणीदरम्यान कर्जदाराने उपस्थित राहणे आवश्यक आहे. कर्जदात्याने खडे आणि सोन्याव्यतिरिक्त इतर भागांशी संबंधित कपातीचे स्पष्टीकरण देणे आवश्यक आहे. विहित तारण प्रमाणपत्राची किंवा ई-प्रमाणपत्राची एक प्रत पोचपावतीसह कर्जदाराला दिली पाहिजे.

मंजूर रक्कम ₹१ लाखापेक्षा कमी असू शकते का?

होय.

कर्जदाता खालील परिस्थितीत ₹१ लाखापेक्षा कमी रक्कम देऊ शकतो:

• दागिने पात्र तारण म्हणून गणले जात नाहीत;
• कायदेशीर मालकी प्रस्थापित केली जाऊ शकत नाही;
• शुद्धता अपेक्षेपेक्षा कमी आहे;
• निव्वळ पात्र सोन्याचे वजन अपुरे आहे;
• कपातीमुळे तारणाचे मूल्य कमी होते;
• कर्जदाता ८५% पेक्षा कमी एलटीव्ही (LTV) लागू करतो; किंवा
• इतर उत्पादन किंवा दस्तऐवजीकरणाच्या आवश्यकता पूर्ण होत नाहीत.

त्यामुळे, आधार कार्डवर एक लाख रुपयांचे कर्ज मिळू शकते का, या प्रश्नाचे उत्तर केवळ आधार कार्डवरून देता येणार नाही. सोन्यावर किती रक्कम आधार म्हणून देता येईल हे स्पष्ट होण्यापूर्वी, सोन्याचे प्रत्यक्ष मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी तुम्ही काय तपासावे?

गोल्ड लोन मार्गाने आधार कार्डवर १,००,००० रुपयांचे कर्ज घेण्यापूर्वी , खालील गोष्टींचा आढावा घ्या:

• तारण ठेवलेल्या सोन्याचे निर्धारित मूल्य;
• नोंदवलेली शुद्धता आणि निव्वळ वजन;
• करनिर्धारणादरम्यान केलेल्या कपाती;
• एलटीव्ही लागू झाला;
• व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर (APR);
• प्रक्रिया शुल्क आणि इतर लागू शुल्क;
• तेथेpayमानसिक रचना;
• लिलावास कारणीभूत ठरू शकणारी परिस्थिती; आणि
• तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मुक्ततेच्या अटी.

आरबीआयच्या नियमानुसार, कर्जाशी संबंधित शुल्क, ज्यात लागू होणारे मूल्यांकन आणि लिलाव शुल्क समाविष्ट आहेत, कर्ज करार आणि मुख्य तथ्य विवरणात उघड करणे आवश्यक आहे. करारामध्ये तारण, लिलावाच्या अटी, सूचना कालावधी आणि मुक्तता प्रक्रियेचे स्पष्टीकरण देखील देणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

१,००,००० रुपयांचे आधार कार्ड कर्ज हे केवळ आधार कार्डाच्या आधारावर दिले जाणारे १ लाख रुपयांचे कर्ज नाही. हे दस्तऐवज केवायसीसाठी (KYC) उपयुक्त ठरू शकते, तर सुवर्ण कर्ज हे पात्र दागिने गहाण ठेवण्यावर आणि त्यांचे मूल्यांकन करण्यावर अवलंबून असते.

₹१ लाख ही रक्कम आरबीआयच्या टियरमध्ये येते ७५% कमाल एलटीव्ही कारण रक्कम ₹२.५ लाखांच्या आत आहे. सविस्तर पुन्हाpayआरबीआयच्या त्या विशिष्ट तरतुदीनुसार, ₹२.५ लाखांवरील कर्जांसाठी अनिवार्य असलेले कर्जक्षमता मूल्यांकन या रकमेला लागू होत नाही. केवायसी, मालकी, मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकता संबंधित राहतात.

८५% एलटीव्हीनुसार, ₹१ लाख हे गणितीयदृष्ट्या अंदाजे ₹१,१७,६४७.०६ च्या सूचक मूल्यांकन केलेल्या तारण मूल्याशी जुळते . आवश्यक असलेले प्रत्यक्ष मूल्य आणि अंतिम मंजुरी यात फरक असू शकतो.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा