बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्ज: भारतातील एनबीएफसीद्वारे स्वीकारली जाणारी कागदपत्रे
अनुक्रमणिका
A बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्ज हा एक वित्तपुरवठ्याचा पर्याय आहे ज्यामध्ये कर्जदाते कर्जदाराच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करतात.payपारंपरिक बँक व्यवहारांच्या इतिहासाऐवजी पर्यायी आर्थिक दस्तऐवजांचा वापर करून आर्थिक क्षमता वाढवणे. हे विशेषतः मर्यादित बँकिंग व्यवहार किंवा रोखीवर आधारित व्यवहार असलेल्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) उपयुक्त आहे, जिथे पर्यायी उत्पन्न पुरावा कर्ज जीएसटी रिटर्न आणि आयटीआर यांसारख्या पद्धती प्राथमिक मूल्यांकन साधने बनतात.
बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय?
A स्टेटमेंटशिवाय कर्ज भारत यामध्ये अशा पतसुविधांचा समावेश होतो, जिथे कर्जदाते उत्पन्नाच्या स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी केवळ बँक स्टेटमेंटवर अवलंबून राहत नाहीत. त्याऐवजी, ते लेखी आर्थिक आणि वैधानिक नोंदींच्या आधारे व्यवसायाच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करतात.
हे याच्या अंतर्गत येते एमएसएमई लवचिक दस्तऐवजीकरण गैर-पारंपारिक रोख प्रवाह पद्धती असलेल्या लहान आणि मध्यम उद्योगांसाठी एनबीएफसीद्वारे सामान्यतः वापरले जाणारे नियम.
बँक स्टेटमेंट सहसा का आवश्यक असतात (आणि केव्हा नसतात)
बँक स्टेटमेंट कर्जदात्यांना खालील गोष्टी समजण्यास मदत करतात:
- रोख रकमेची आवक आणि जावक ट्रेंड
- मासिक उत्पन्नाची स्थिरता
- विद्यमान ईएमआय भार
- आर्थिक शिस्त
तथापि, अनेक सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांमध्ये (MSMEs), व्यवहार अंशतः रोखीत असू शकतात किंवा बँकिंग प्रणालीमध्ये त्यांची नोंद कमी केली जाऊ शकते. अशा प्रकरणांमध्ये, कर्जदाते खालील अंतर्गत पर्यायी पुरावा स्वीकारतात: पर्यायी उत्पन्न पुरावा कर्ज मूल्यांकन पद्धती.
बँक स्टेटमेंटऐवजी कागदपत्रे स्वीकारली जातील
अर्ज करतांना ए बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्जकर्जदाते पारंपरिक बँकिंग इतिहासाऐवजी पर्यायी नोंदी वापरून आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन करतात. हा दृष्टिकोन समर्थन करतो स्टेटमेंटशिवाय कर्ज भारत विशेषतः मर्यादित किंवा अनियमित बँक व्यवहार असलेल्या एमएसएमईंसाठी अर्ज. बँक स्टेटमेंटऐवजी, कर्जदाते खालील गोष्टी स्वीकारू शकतात:
|
दस्तऐवज |
उद्देश |
|
GST परतावा (GSTR-3B / GSTR-1) |
महसुलातील सुसंगतता |
|
आयकर परतावा (ITR) |
घोषित उत्पन्नाचा पुरावा |
|
उद्यम नोंदणी |
एमएसएमई वर्गीकरण |
|
विक्री पावत्या |
व्यवसायिक क्रियाकलापाचा पुरावा |
|
सीए-प्रमाणित वित्तीय |
सत्यापित आर्थिक आरोग्य |
|
व्यापार संदर्भ |
व्यवसायाची विश्वासार्हता |
|
तारण कागदपत्रे (असल्यास) |
जोखीम कमी करणे |
कर्जासाठी उत्पन्नाचा पर्यायी पुरावा म्हणून जीएसटी रिटर्न आणि आयटीआर
जीएसटी रिटर्न आणि आयटीआर फाइलिंग हे सर्वात स्वीकृत प्रकार आहेत पर्यायी उत्पन्न पुरावा कर्ज दस्तऐवज
- जीएसटी रिटर्न मासिक विक्रीचा कल दर्शवतात.
- आयटीआर वार्षिक घोषित उत्पन्न आणि नफा दर्शवते.
- एकत्रितपणे, ते कर्जदारांना पुनर्वैधता प्रमाणित करण्यास मदत करतात.payमानसिक क्षमता
हे मोठ्या प्रमाणावर वापरले जाते स्टेटमेंटशिवाय कर्ज भारत एमएसएमईसाठी प्रकरणे.
भारत सरकारच्या विविध एमएसएमई पत सहाय्य योजनांअंतर्गत, कर्जदारांना वापरण्याची परवानगी आहे पर्यायी दस्तऐवजीकरण फ्रेमवर्क पात्रता तपासण्यासाठी. तथापि, याचा अर्थ “कोणतीही कागदपत्रे नाहीत” असा नाही; उलट, ते परवानगी देते. पारंपरिक बँक स्टेटमेंटऐवजी इतर सत्यापित आर्थिक नोंदी सादर करणे जसे की जीएसटी रिटर्न, आयटीआर आणि एमएसएमई नोंदणी डेटा.
या योजना विशेषतः यामध्ये संबंधित आहेत स्टेटमेंटशिवाय कर्ज भारत अशी प्रकरणे जिथे कर्जदारांचा बँकिंग व्यवहारांचा इतिहास मजबूत किंवा सातत्यपूर्ण नसेल, परंतु ते औपचारिक नोंदींद्वारे व्यावसायिक क्रियाकलाप सिद्ध करू शकतात.
काही योजनांमुळे बँक स्टेटमेंटवर कमी अवलंबून राहून वित्तपुरवठा मिळवता येतो:
- पीएमएमवाय (मुद्रा कर्ज)
शिशु, किशोर आणि तरुण या प्रवर्गांअंतर्गत ₹२० लाख पर्यंत कर्ज उपलब्ध करून दिले जाते.
कर्जदाता आणि श्रेणीनुसार, मूल्यांकन हे मूलभूत केवायसी, व्यावसायिक क्रियाकलाप आणि सुलभ आर्थिक मूल्यांकनाच्या आधारावर केले जाते. - CGTMSE योजना
पात्र सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) पत हमी संरक्षण प्रदान करते, ज्यामुळे कर्जदारांना सेवा देणे शक्य होते. तारण-मुक्त कर्ज.
बँक स्टेटमेंटवर जास्त अवलंबून राहण्याऐवजी कागदपत्रांमध्ये जीएसटी रिटर्न, आयटीआर आणि व्यवसायाचा पुरावा यांचा समावेश असू शकतो. - स्टँड-अप इंडिया स्कीम
अनुसूचित जाती/जमाती आणि महिला उद्योजकांसाठी साधारणपणे ₹10 लाख ते ₹1 कोटी पर्यंतच्या कर्जाची सोय करते.
मूल्यांकन केवळ बँकिंग इतिहासावर आधारित नसून, व्यवसाय योजना, पात्रतेचे निकष आणि आर्थिक व्यवहार्यतेवर आधारित आहे.
या योजना एकत्रितपणे समर्थन करतात एमएसएमई लवचिक दस्तऐवजीकरणपरंतु अंतिम मंजुरी ही आरबीआयच्या कर्ज देण्याच्या नियमांनुसार कर्जदात्याचे अंडररायटिंग, क्रेडिट प्रोफाइल आणि जोखीम मूल्यांकनावर अवलंबून असते.
बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता
ए साठी पात्र होण्यासाठी बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्जकर्जदाते सामान्यतः खालील गोष्टी विचारात घेतात:
- व्यवसायासाठी आवश्यक कालावधी: किमान १-२ वर्षे
- क्रेडिट स्कोअर: ७००+ प्राधान्य
- जीएसटी किंवा आयटीआर द्वारे उलाढालीचा पुरावा
- वय: ३-११ वर्षे
- व्यवसायाचा प्रकार: मालकी, भागीदारी किंवा कंपनी
अस्वीकरण: पात्रता ही कर्जदाता आणि कर्ज उत्पादनाच्या जोखमीच्या श्रेणीनुसार बदलते.
भारतात स्टेटमेंटशिवाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
अर्ज करण्याची प्रक्रिया संरचित आणि पडताळणीवर आधारित आहे:
- कर्जदात्याकडे पात्रतेची पडताळणी करा
- जीएसटी, आयटीआर आणि उद्यम कागदपत्रे सादर करा
- व्यवसायाचा तपशील आणि केवायसी सादर करा.
- पत आणि उत्पन्न मूल्यांकन करून घ्या
- पडताळणीनंतर मंजुरी मिळवा
- नोंदणीकृत खात्यात कर्जाचे वितरण
मंजुरीसाठी लागणारा कालावधी कागदपत्रांची गुणवत्ता आणि क्रेडिट प्रोफाइलवर अवलंबून असतो.
मंजुरीची शक्यता कशी सुधारावी
मजबूत करण्यासाठी बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्ज अनुप्रयोग:
- क्रेडिट स्कोअर ७०० च्या वर ठेवा
- जीएसटी रिटर्न सातत्याने दाखल करा
- उद्यम एमएसएमई अंतर्गत नोंदणी करा
- आर्थिक नोंदी स्वच्छ ठेवा.
- उपलब्ध असल्यास तारण वापरा (ऐच्छिक पण उपयुक्त).
या उपायांमुळे बँक स्टेटमेंट नसतानाही कर्जदात्याचा विश्वास वाढतो.
आरबीआयच्या नियमांचे पालन (जोखमी-नियंत्रित कर्जपुरवठा चौकट)
सर्व कर्जपुरवठा अंतर्गत स्टेटमेंटशिवाय कर्ज भारत आरबीआयच्या तत्त्वांनुसार चालते:
- व्याजदर आणि शुल्कांचे पारदर्शक प्रकटीकरण
- जीएसटी/आयटीआर द्वारे उत्पन्नाची योग्य पडताळणी
- नियमन केलेल्या नियमांनुसार न्याय्य कर्ज देण्याच्या पद्धती
- एकाच दस्तऐवजावरील अवलंबनाऐवजी जोखीम-आधारित अंडररायटिंग
- कर्जदारांसाठी तक्रार निवारण यंत्रणा
अस्वीकरण: आरबीआय बँक स्टेटमेंटची आवश्यकता अनिवार्य करत नाही किंवा त्यावर बंदी घालत नाही; ती कर्जदात्यांना जोखमीवर आधारित पत मूल्यांकन मॉडेल तयार करण्याची परवानगी देते.
निष्कर्ष
A बँक स्टेटमेंटशिवाय व्यवसाय कर्ज अपारंपरिक उत्पन्न संरचनांवर अवलंबून असलेल्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) आर्थिक सुविधा उपलब्ध करून देते. याद्वारे पर्यायी उत्पन्न पुरावा कर्ज जीएसटी रिटर्न, आयटीआर आणि एमएसएमई नोंदणी यांसारख्या पद्धतींद्वारे, कर्जदाते अजूनही पुनर्मूल्यांकन करू शकतात.payप्रभावीपणे क्षमता एमएसएमई लवचिक दस्तऐवजीकरण नियम
मात्र, मंजुरी ही संपूर्ण आर्थिक पारदर्शकता, पत शिस्त आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट पत-निर्धारण धोरणांवर अवलंबून असते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
होय, कर्जदाते उत्पन्नाचा पर्यायी पुरावा म्हणून जीएसटी रिटर्न, आयटीआर आणि उद्यम नोंदणी वापरून कर्ज मंजूर करू शकतात.
साधारणपणे १-२ वर्षांचा व्यवसाय, ७०० पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर आणि सत्यापित हस्तांतरण कागदपत्रे आवश्यक असतात.
यामध्ये बँक स्टेटमेंटऐवजी जीएसटी, आयटीआर, इनव्हॉइस किंवा आर्थिक विवरणपत्रांचा वापर करून मंजूर केलेल्या कर्जांचा समावेश होतो.
नाही, ते कर्जदात्याच्या धोरणावर आणि कर्जाच्या प्रकारावर अवलंबून आहे, परंतु बहुतेक एनबीएफसी आणि काही योजना त्याला समर्थन देतात.
हे अवघड आहे, पण गोल्ड लोन किंवा सरकारी योजनांसारखी सुरक्षित कर्जे उपलब्ध होऊ शकतात.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
