८०% एलटीव्ही गोल्ड लोन: रु. २.५ लाख ते रु. ५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी लागू होणारे नियम

जर तुम्ही सोन्याचे कर्ज घेण्याची योजना करत असाल तर अडीच लाख रुपये आणि पाच लाख रुपयेतुम्ही तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यांकनानुसार, तुम्ही कर्ज म्हणून घेऊ शकणारी कमाल रक्कम ठरते. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या सुधारित निर्देशांनुसार, या कर्ज प्रकारावर कमाल मर्यादा लागू आहे. ८०% लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर. लहान कर्ज घेऊ इच्छिणारे कर्जदार ८५% च्या उच्च LTV साठी पात्र ठरू शकतात, तर ५ लाख रुपयांवरील कर्जांवर ७५% ची मर्यादा आहे. हे मार्गदर्शक हे कसे घडते ते स्पष्ट करते. ८०% एलटीव्ही गोल्ड लोन कर्जदाते तुमच्या पात्र कर्जाची रक्कम कशी मोजतात आणि अर्ज करण्यापूर्वी तुम्हाला काय माहित असले पाहिजे, याबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे.

गोल्ड लोनमध्ये LTV म्हणजे काय?

लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) म्हणजे तुमच्या तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यांकन केलेल्या किमतीची ती टक्केवारी, जी कर्जदाता कर्ज म्हणून मंजूर करू शकतो. हे तुमच्या सोन्याच्या तारणावरील कर्ज घेण्याची मर्यादा म्हणून काम करते.

उदाहरणार्थ, जर तुमच्या पात्र सोन्याचे मूल्य असेल रु. 5 लाख आणि लागू एलटीव्ही आहे 80%कर्जाची कमाल रक्कम असू शकते रु. 4 लाखकर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि लागू नियमांच्या अधीन राहून.

सुत्र

एलटीव्ही (%) = (कर्जाची रक्कम ÷ सोन्याचे निर्धारित मूल्य) × 100

कर्जाची रक्कम मोजण्यापूर्वी, कर्जदाते दागिन्यांमधील खडे किंवा सोन्याव्यतिरिक्त इतर वस्तूंचे वजन वगळून त्यांची शुद्धता तपासतात आणि आरबीआयने निर्धारित केलेल्या मानक पद्धतीनुसार पात्र सोन्याचे मूल्यांकन करतात. लागू होणारे एलटीव्ही (LTV) हे अंतिम मंजूर कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून असते.

आरबीआयने वेगवेगळ्या एलटीव्ही मर्यादा का लागू केल्या?

पूर्वी, बहुतांश गोष्टींना लागू होणारी एकच LTV मर्यादा सोने कर्जसुधारित आराखड्याअंतर्गत प्रभावी एप्रिल 1 2026आरबीआयने कर्जाच्या रकमेनुसार वेगवेगळ्या एलटीव्ही मर्यादा लागू केल्या.

या दृष्टिकोनामुळे लहान कर्ज घेणाऱ्या कर्जदारांना तुलनेने जास्त कर्ज मर्यादा वापरता येते, तसेच मोठ्या कर्जांसाठी अतिरिक्त सुरक्षा उपायही कायम राहतात. कर्जदारांना पतपुरवठा सहज उपलब्ध व्हावा आणि कर्ज देण्याच्या विवेकपूर्ण पद्धतींमध्ये संतुलन राखणे, हा यामागील उद्देश आहे, विशेषतः जेव्हा सोन्याच्या किमतीत चढ-उतार होतो.

कर्जदारांसाठी याचा अर्थ असा आहे की, लागू होणारे एलटीव्ही (LTV) हे केवळ तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावरच नव्हे, तर मंजूर होणाऱ्या कर्जाच्या रकमेवरही अवलंबून असते.

त्रिस्तरीय एलटीव्ही रचना: जिथे ७५% बसते

सुधारित आरबीआय फ्रेमवर्क गट गोल्ड लोनचे नवीन LTV नियम तीन कर्ज घेणाऱ्या गटांमध्ये.

जर तुमचे मंजूर कर्ज या दरम्यान येत असेल तर अडीच लाख रुपये आणि पाच लाख रुपयेलागू असलेली कर्ज मर्यादा आहे तुमच्या पात्र सोन्याच्या निर्धारित मूल्याच्या ८०%.

हा मधला स्तर लहान कर्जांसाठी उपलब्ध असलेल्या अधिक कर्ज लवचिकतेमध्ये आणि मोठ्या कर्जांना लागू होणाऱ्या अधिक सुरक्षित LTV मध्ये संतुलन साधतो.

प्रत्येक कर्जदाराला समान वागणूक देण्याऐवजी, सुधारित रचना अनुमत LTV ला कर्जाच्या रकमेनुसार संरेखित करते.

८०% एलटीव्ही लागू करण्यापूर्वी तुमच्या सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?

सर्वात सामान्य गैरसमजांपैकी एक म्हणजे, कर्जदाते दागिन्यांच्या वजनाला सोन्याच्या सध्याच्या बाजारभावाने गुणूनच कर्जाची रक्कम ठरवतात.

मूल्यांकन प्रक्रिया अधिक संरचित आहे.

अर्ज करण्यापूर्वी ८०% एलटीव्हीसर्वसाधारणपणे कर्जदाते:

• सोन्याची शुद्धता तपासा.
• दगडांचे किंवा सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांचे वजन काढून टाका.
• पात्र सोन्याचे वजन निश्चित करा.
• इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन (IBJA) द्वारे प्रकाशित केलेल्या बेंचमार्कवर आधारित RBI-निर्धारित मूल्यांकन पद्धतीनुसार 22-कॅरेट सोन्याच्या 30-दिवसांच्या सरासरी बंद भावाचा वापर करा.
• कमाल पात्र कर्ज रक्कम निश्चित करण्यासाठी लागू असलेले LTV लावा.

या मानकीकृत पद्धतीमुळे, नियामक कर्जदात्यांमध्ये सोन्याचे मूल्य एकसारखे राखले जाईल याची खात्री करण्यास मदत होते.

८०% एलटीव्हीवर तुमच्या पात्र कर्जाची रक्कम कशी मोजावी

कर्जाची रक्कम तुमच्या पात्र सोन्याच्या मूल्यांकनानंतर ठरवलेल्या मूल्यावर अवलंबून असते. एकदा ते मूल्य निश्चित झाल्यावर, लागू होणारे एलटीव्ही (LTV) आकारले जाते.

खालील उदाहरण दाखवते की कसे ८०% एलटीव्ही गोल्ड लोन २.५ लाख ते ५ लाख रुपयांच्या श्रेणीतील कर्जासाठी लागू होते.

टप्प्याटप्प्याने उदाहरण (रु. २.५ लाख ते रु. ५ लाख दरम्यानचे कर्ज)

तुम्ही वचन देता असे गृहीत धरा १०० ग्रॅम २२-कॅरेट सोन्याचे दागिने.

पायरी १: पात्र सोन्याचे मूल्यांकन करा

• वजन: 100 ग्रॅम
• पवित्रता: २२ कॅरेट (९१.६%)

पायरी २: मूल्यांकन केलेले मूल्य निश्चित करा

पात्र बेंचमार्क मूल्य खालीलप्रमाणे आहे असे गृहीत धरा ५,००० रुपये प्रति ग्रॅम उदाहरणासाठी.

१०० × रु. ५,००० = रु. ५,००,०००

हे पात्र सोन्याचे निर्धारित मूल्य बनते.

पायरी ३: ८०% एलटीव्ही लागू करा

रु. ५,००,००० × ८०% = रु. ४,००,०००

या उदाहरणाच्या आधारे, कर्जदार कमाल इतक्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्र असू शकतो. रु. 4 लाखकर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि लागू नियमांच्या अधीन राहून.

उदाहरणादाखल टीप: हे उदाहरण केवळ शैक्षणिक उद्देशांसाठी आहे. प्रत्यक्ष मूल्यांकन हे लागू असलेल्या मानक सोन्याच्या किमतीवर, शुद्धता मूल्यांकनावर, पात्र सोन्याच्या वजनावर आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

अडीच लाख आणि पाच लाख रुपयांची मर्यादा समजून घेणे

The ८०% एलटीव्ही मंजूर सुवर्ण कर्जाची रक्कम कमी झाल्यावरच लागू होते अडीच लाख रुपयांपेक्षा जास्त आणि पाच लाख रुपयांपर्यंतया मर्यादा जाणून घेतल्याने, तुमच्या कर्जाला कोणता LTV बँड लागू होण्याची शक्यता आहे हे समजण्यास मदत होऊ शकते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला नमुना कर्जाची आवश्यकता असेल तर रु. 2.5 लाखतुमच्या पात्र सोन्याचे मूल्य अंदाजे असणे आवश्यक आहे रु. 3.13 लाख.

रु. ५,००,००० × ८०% = रु. ४,००,०००

त्याचप्रमाणे, जर तुम्हाला उदाहरणादाखल कर्जाची आवश्यकता असेल तर रु. 5 लाखतुमच्या पात्र सोन्याचे मूल्य अंदाजे असणे आवश्यक आहे रु. 6.25 लाख.

रु. ५,००,००० × ८०% = रु. ४,००,०००

या गणनांमुळे ८०% एलटीव्ही बँड कसा काम करतो हे स्पष्ट होण्यास मदत होते. जर तुमच्या पात्र कर्जाची रक्कम असेल तर रु. २.५ लाख किंवा त्यापेक्षा कमीलागू होणारे एलटीव्ही (LTV) याकडे हस्तांतरित होऊ शकते 85% श्रेणी. मंजूर कर्ज मर्यादेपेक्षा जास्त असल्यास रु. 5 लाखलागू होणारी मर्यादा साधारणपणे यावर सरकते 75% एलटीव्ही बँड.

कर्जाची अंतिम रक्कम तुमच्या पात्र सोन्याचे निर्धारित मूल्य, कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि लागू नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

प्रत्येक कर्जदाराला ८०% एलटीव्ही का मिळत नाही?

अनेक कर्जदार असे गृहीत धरतात की, प्रत्येकजण आपल्या सोन्याच्या मूल्याच्या ८०% कर्ज घेण्यासाठी आपोआप पात्र असतो. सोन्याचे मूल्यांकन झाल्यानंतर कर्जाच्या रकमेवर लागू होणारे एलटीव्ही (LTV) अवलंबून असते.

अंतिम पात्र कर्ज रकमेवर अनेक घटक परिणाम करतात, ज्यामध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• तारण ठेवलेल्या सोन्याची शुद्धता.
• खडे किंवा इतर सोन्याव्यतिरिक्त वस्तू वगळल्यानंतरचे पात्र सोन्याचे वजन.
• मूल्यांकनासाठी वापरण्यात येणारी मानक सोन्याची किंमत.
• लागू असलेला आरबीआय एलटीव्ही बँड.
• कर्जदात्याच्या मूल्यांकन आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता.

उदाहरणार्थ, जर निर्धारित कर्जाची रक्कम इतकी असेल तर रु. 2.4 लाखलागू होणारे एलटीव्ही खालील बाबींच्या अंतर्गत येऊ शकते 85% ८०% ऐवजी श्रेणी. त्याचप्रमाणे, मंजूर रक्कम ओलांडल्यास रु. 5 लाख, 75% सर्वसाधारणपणे LTV मर्यादा लागू होईल.

या मर्यादा समजून घेतल्याने कर्जदारांना अर्ज करण्यापूर्वी त्यांच्या पात्रतेचा अधिक अचूक अंदाज घेण्यास मदत होऊ शकते.

कर्जाच्या कालावधीत तुमचे LTV ८०% पेक्षा जास्त झाल्यास काय होते?

लागू होणारे एलटीव्ही (LTV) कर्ज मंजूर करताना मोजले जाते, परंतु कर्जाच्या कालावधीत त्यावर देखरेख देखील ठेवली जाऊ शकते. कर्जदार वापरू शकतात गोल्ड लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर त्यांची कर्ज पात्रता आणि कर्जाची रक्कम तपासण्यासाठी.

सोन्याच्या किमतीतील बदल किंवा जमा झालेल्या व्याजामुळे थकीत कर्जाच्या रकमेत वाढ झाल्याने, कालांतराने लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर वाढू शकते. जर LTV अनुमत मर्यादेपेक्षा जास्त असेल, तर कर्जदाता तुम्हाला आवश्यक मार्जिन पुन्हा भरण्यास सांगू शकतो.

परिस्थितीनुसार, तुम्हाला खालील गोष्टी करण्यास सांगितले जाऊ शकते:

• अंशतः पुन्हा कराpayथकीत कर्जाच्या दिशेने रक्कम.
• उपलब्ध असल्यास, अतिरिक्त पात्र सोने तारण ठेवा.
• कर्ज करार आणि लागू नियमांनुसार परवानगी असलेल्या इतर कोणत्याही सुधारणात्मक उपायांचे पालन करा.

नियमन केलेल्या कर्जदात्यांद्वारे अवलंबली जाणारी ही एक सामान्य जोखीम व्यवस्थापन पद्धत आहे. याचा अर्थ असा नाही की कर्जाची परतफेड चुकली आहे. तुमच्या कर्जदात्याच्या पत्राला त्वरित प्रतिसाद दिल्यास, तुमचे कर्ज लागू असलेल्या LTV आवश्यकतांनुसार सुसंगत राहण्यास मदत होऊ शकते.

अर्ज करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्यासारख्या गोष्टी

अर्ज करण्यापूर्वी ८०% एलटीव्ही गोल्ड लोनत्यामुळे, कर्जदाते कर्जाची अंतिम रक्कम कशी ठरवतात हे समजण्यास मदत होते.

लक्षात ठेवण्यासारखे काही व्यावहारिक मुद्दे, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• लागू होणारे एलटीव्ही (LTV) हे केवळ दागिन्यांच्या मूल्यावर अवलंबून नसते, तर ते अंतिम मंजूर कर्ज रकमेवर अवलंबून असते.
• खडे असलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांचे मूल्य केवळ त्यातील योग्य सोन्याच्या प्रमाणावरूनच ठरवले जाते.
• मूल्यांकनासाठी वापरण्यात येणारी बेंचमार्क किंमत ही ३० दिवसांच्या सरासरी आयबीजेए बेंचमार्क किमतीवर आधारित, आरबीआयने निर्धारित केलेल्या कार्यपद्धतीनुसार असते.
• शुद्धता चाचणी आणि मूल्यांकनानंतर, अंतिम मंजूर कर्जाची रक्कम तुमच्या अंदाजापेक्षा वेगळी असू शकते.
• कर्ज मंजुरी, कालावधी, पुनर्payकर्ज देण्याचे पर्याय आणि वितरण हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांवर अवलंबून राहतील.

हे घटक आधीच माहीत असल्यास, कर्ज घेण्याची प्रक्रिया अधिक पारदर्शक होऊ शकते आणि वास्तववादी अपेक्षा ठेवण्यास मदत होते.

आयआयएफएल फायनान्ससह गोल्ड लोनसाठी अर्ज करा

तुम्हाला व्यवसायाच्या विस्तारासाठी, उच्च शिक्षणासाठी, वैद्यकीय खर्चासाठी, घराच्या नूतनीकरणासाठी, शेतीसाठी किंवा इतर नियोजित आर्थिक गरजांसाठी निधीची आवश्यकता असली तरी, सुवर्ण कर्ज तुम्हाला तुमचे दागिने न विकता त्यांचे मूल्य मिळवून देण्यास मदत करू शकते.

At IIFL वित्ततारण ठेवलेले सोने सुरक्षितपणे साठवले जाते, तर लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार पारदर्शक मूल्यांकन प्रक्रियेद्वारे कर्जाची रक्कम निश्चित केली जाते. कर्जदार निवडू शकतात... लवचिक सुवर्ण कर्ज पुन्हाpayतळ त्यांच्या आर्थिक गरजांवर आधारित पर्याय, ज्यामध्ये कर्जाची पात्रता, मंजुरी आणि वितरण हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांवर अवलंबून असेल.

अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही हे देखील वापरू शकता आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर तुमच्या पात्र कर्ज रकमेचा अंदाजित अंदाज मिळवण्यासाठी आणि पुनर्प्रक्रिया समजून घेण्यासाठीpayment पर्याय उपलब्ध.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा