७५% एलटीव्ही गोल्ड लोन: कर्जाची रक्कम ५ लाख रुपयांपेक्षा जास्त असल्यास लागू होणारे नियम

A ७५ टक्के एलटीव्ही गोल्ड लोन आरबीआयच्या टियर-आधारित लोन-टू-व्हॅल्यू फ्रेमवर्क अंतर्गत, ५ लाख रुपयांपेक्षा जास्त रकमेच्या कोणत्याही सुवर्ण कर्जावर मर्यादा लागू होते. प्रत्यक्षात, कमाल कर्ज सोन्याच्या निर्धारित मूल्याच्या ७५% असते. लहान कर्जे उच्च टियरसाठी पात्र ठरतात. या मार्गदर्शिकेत तीन-स्तरीय रचना, भारतीय रुपयांमधील गणनेची पद्धत आणि एलटीव्हीचे उल्लंघन झाल्यास काय होते, हे स्पष्ट केले आहे.

गोल्ड लोनमध्ये LTV म्हणजे काय?

लोन-टू-व्हॅल्यू, किंवा एलटीव्ही, म्हणजे तारण ठेवलेल्या वस्तूच्या निर्धारित बाजार मूल्याचा तो हिस्सा जो कर्जदाता कर्ज म्हणून देईल. सोन्याच्या बाबतीत, तारण म्हणून दिलेल्या दागिन्यांवर किती कर्ज घेता येईल याची कमाल मर्यादा ते निश्चित करते.

गणना सोपी आहे:

कर्जाची रक्कम ÷ सोन्याचे निर्धारित मूल्य × 100 = LTV%

म्हणून जर सोन्याचे मूल्यांकन ४ लाख रुपये असेल आणि ३ लाख रुपयांचे कर्ज मंजूर झाले असेल, तर कर्ज ते मूल्य सुवर्ण कर्ज हा आकडा ७५% इतका येतो. एलटीव्ही (LTV) जितका जास्त असतो, तितकीच जास्त रक्कम कर्जदाराला त्याच सोन्याच्या बदल्यात मिळते — आणि नेमके याच कारणामुळे नियामक त्यावर मर्यादा घालतो.

त्रिस्तरीय एलटीव्ही रचना: जिथे ७५% बसते

The टियर केलेले एलटीव्ही गोल्ड लोन या रचनेने पूर्वीची एकसमान ७५% मर्यादा बदलली आहे. आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५%, ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८०%, आणि ₹५ लाखांपेक्षा जास्त कर्जासाठी ७५% अशा स्तरीकृत मर्यादा आहेत. हे निर्देश १ एप्रिल २०२६ रोजी पूर्णपणे लागू झाले, आणि त्या तारखेपूर्वी मंजूर झालेली कर्जे पूर्वीच्याच चौकटीनुसार राहिली. इंडियालॉ एलएलपी

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

७५% चा टप्पा हा तिन्हीपैकी सर्वात सुरक्षित आहे आणि तो सर्वात मोठ्या कर्जाच्या रकमेला लागू होतो. ही कमाल मर्यादा आहे, किमान नाही. कर्जदाता आपल्या विवेकबुद्धीनुसार कमी LTV लागू करू शकतो, परंतु तो ७५% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. उच्च मूल्याचे सोने कर्ज LTV ५ लाख रुपयांपेक्षा जास्त.

75% LTV वर पात्र कर्ज रकमेची गणना कशी करावी

व्यायाम करणे ५ लाखांवरील सुवर्ण कर्जाची गणना या प्रक्रियेत चार टप्पे आहेत. खाली दिलेला सोन्याचा भाव केवळ उदाहरणादाखल आहे, वास्तविक दर दररोज बदलतो आणि तो कर्जदात्याच्या मूल्यांकन पद्धतीनुसार निश्चित केला जातो.

सूत्र

निव्वळ वजन × शुद्धतेनुसार समायोजित प्रति ग्रॅम किंमत = निर्धारित मूल्य; नंतर निर्धारित मूल्य × ७५% = कमाल कर्ज

टप्प्याटप्प्याने उदाहरण (५ लाख रुपयांवरील कर्ज)

1. सोन्याचे वजन आणि शुद्धताकर्जदार 100 ग्रॅम 22-कॅरेट सोने तारण ठेवतो. 22K हे अंदाजे 91.6% शुद्ध असते.
2. मूल्यांकन केलेले मूल्यशुद्धतेनुसार समायोजित केलेला अंदाजे ७,२८० रुपये प्रति ग्रॅम दर गृहीत धरल्यास, निर्धारित मूल्य अंदाजे १०० × ७,२८० = ७.२८ लाख रुपये होते.
3. ७५% एलटीव्ही लागू करा७.२८ लाख रुपयांच्या ७५% ≈ ५.४६ लाख रुपये.
4. कमाल कर्जकर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, कर्जदाराला अंदाजे ५.४६ लाख रुपयांपर्यंतची रक्कम मिळू शकते.

एक उपयुक्त संक्रमण बिंदू: ७५% LTV वर, अचूक ६.६७ लाख रुपये मूल्यांकन असलेल्या सोन्यावर कमाल ५ लाख रुपयांचे कर्ज मिळू शकते (६.६७ × ०.७५ ≈ ५.००). त्या मूल्यांकनापेक्षा कमी असल्यास, मिळणारे कर्ज ५ लाख रुपयांपेक्षा कमी असू शकते, अशा परिस्थितीत त्याऐवजी ८०% किंवा ८५% स्तर लागू होऊ शकतो — ज्यामुळे त्याच सोन्यावरील पात्र रक्कम संभाव्यतः वाढू शकते.

कर्जाच्या कालावधीत LTV ७५% पेक्षा जास्त झाल्यास काय होते?

एलटीव्ही मर्यादा ही कर्ज वितरणाच्या वेळी एकदाच तपासली जाणारी बाब नाही. कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत विहित एलटीव्ही राखणे बंधनकारक आहे. इंडियालॉ एलएलपी.

हे महत्त्वाचे आहे कारण दोन गोष्टींमुळे कालांतराने हे गुणोत्तर वाढू शकते: थकबाकीमध्ये जमा होणाऱ्या व्याजाची भर पडणे, आणि सोन्याच्या किमतीत घट झाल्यामुळे तारण मालमत्तेचे सध्याचे मूल्य कमी होणे. यापैकी कोणत्याही कारणामुळे थकबाकीची रक्कम सोन्याच्या सध्याच्या निर्धारित मूल्याच्या ७५% पेक्षा जास्त झाल्यास, कर्जदाता अंशतः परताव्याची मागणी करू शकतो.payआणण्यासाठी तरतूद किंवा अतिरिक्त सोने गोल्ड लोन LTV उल्लंघन टोपीच्या आत परत.

कर्जदारांसाठी, यातील व्यावहारिक निष्कर्ष एलटीव्ही मॉनिटरिंग गोल्ड लोन अटी सोप्या आहेत: सुरुवातीलाच कमाल मर्यादेपेक्षा थोडे कमी कर्ज घेतल्याने एक बफर शिल्लक राहतो, ज्यामुळे किमती बदलल्यास टॉप-अपच्या विनंतीची शक्यता कमी होते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा