गोल्ड लोन व्याजदरांबद्दल 4 मनोरंजक तथ्ये

गोल्ड लोन हा एक प्रकारचा कर्ज आहे जो सोन्याचा संपार्श्विक म्हणून वापर करतो. हा भारतातील वित्तपुरवठा करण्याचा एक लोकप्रिय प्रकार आहे, जिथे तो "गोल्ड लोन व्यवसाय" म्हणून ओळखला जातो. भारतीयांसाठी, ए सोने कर्ज ही नवीन संकल्पना नाही; हे कर्ज देणे आणि निधी उभारण्याचे प्राथमिक स्त्रोत आहे. त्याची उत्पत्ती अनेक शतकांपूर्वी शोधली जाऊ शकते, जेव्हा ते वस्तुविनिमय आणि व्यापाराचे प्राथमिक साधन होते. केरळ आणि तामिळनाडू हे भारतातील राज्यांच्या यादीत अव्वल स्थानावर असलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांचा जगातील सर्वात मोठा ग्राहक भारत होता आणि आजही आहे.

सोन्याच्या कर्जाविषयी आणखी काही मनोरंजक तथ्ये येथे आहेत, ज्यात त्यांचा ट्रेंड आणि देऊ केलेल्या सर्वोच्च सुवर्ण कर्ज दरांचा समावेश आहे.

भारतात गोल्ड लोनची उत्पत्ती

सुवर्ण कर्जाचे मूळ दक्षिण भारतात आहे. भारतातील इतर भागातील तामिळनाडू चेट्टियार, श्रॉफ आणि मारवाडी आणि संपूर्ण भारतातील जमीनमालक यांसारखे सावकार पारंपारिकपणे स्थानिकांना लग्नासारख्या विशेष प्रसंगी त्यांच्या सोन्याच्या बदल्यात पैसे देतात. कर्जदार नेहमीच सावकारांसाठी काम करत असल्यामुळे त्यांनी सोने तारण म्हणून घेतले. व्यक्तींसाठी कमी कालावधीत आणि कमीत कमी अडचणीत कर्ज मिळवणे हा अधिक सोयीचा मार्ग होता.

गोल्ड लोनचे व्याजदर: बँकिंगमध्ये गोल्ड लोनचे औपचारिकीकरण

कर्जासाठी तारण म्हणून सोन्याचा वापर पहिल्यांदा 1959 मध्ये भारतात झाला.
या फायद्यांच्या बदल्यात, किनारपट्टीच्या कर्नाटकातील बँका (सिंडिकेट बँक आणि कॅनरा बँक), केरळ (फेडरल बँक, साउथ इंडियन बँक, कॅथोलिक सीरियन बँक, धनलक्ष्मी बँक), आणि तामिळनाडू (इंडियन बँक, इंडियन ओव्हरसीज बँक, करूर वैश्य बँक, आणि लक्ष्मी विलास बँक, इतरांसह) 1960 च्या दशकात सोने-कर्जाच्या खेळात मोठ्या प्रमाणात उडी घेतली.
1973 पर्यंत, ही प्रथा संपूर्ण आशियामध्ये पसरली, विशेषतः चीन आणि जपानमध्ये, जिथे ती आर्थिक व्यवस्थेचा एक स्थापित भाग बनली.

व्याजदरांमध्ये 4x अंतर

संपूर्ण देशात सोन्याची कर्जे लोकप्रिय होत असताना, कर्ज घेणारा, तुमच्या सोन्याची शुद्धता तसेच इतर अनेक घटकांनुसार कर्ज घेण्याची किंमत बदलते.

खरं तर, आयआयएफएल फायनान्स सारख्या काही एनबीएफसी दरवर्षी 6.48% इतक्या कमी दराने कर्ज देऊ लागतात, तर इतर बाजार सहभागी आहेत जे 32-36% पर्यंत शुल्क आकारतात सुवर्ण कर्जाचा वार्षिक व्याजदर. बर्याच बाबतीत, कर्जदार संपतात payत्यांच्या दागिन्यांच्या तारणाच्या मूल्यापेक्षा जास्त व्याज आहे.

याव्यतिरिक्त, तुम्हाला सक्ती केली जाते pay प्रक्रिया शुल्क (जे रु. 250 ते 2% + GST ​​पर्यंत असते). जरी व्याजदर कमी असले तरी प्रक्रिया शुल्कामुळे कर्ज घेणे अधिक महाग होऊ शकते.

सोन्याची मालकी

कारण भारतातील अंदाजे ६५ टक्के सोने ग्रामीण भागात आहे, जिथे लोकांचे प्राथमिक उत्पन्न शेती आणि संबंधित उद्योगांवर आधारित आहे. त्यांच्या उत्पन्नाचा अंदाज न आल्याने ते सुवर्ण कर्जावर अवलंबून आहेत. बहुसंख्य लोकसंख्येला अजूनही पारंपारिक बँक क्रेडिटमध्ये प्रवेश नसल्यामुळे, त्यांना सुवर्ण कर्ज मिळविण्यासाठी इतर पद्धतींवर अवलंबून राहावे लागेल.

4 गोल्ड लोन व्याजदर रहस्ये जे तुम्हाला आश्चर्यचकित करू शकतात

सोने हे केवळ संपत्ती आणि सौंदर्याचे प्रतीक नाही - ते तुमच्या आर्थिक संघर्षांचे उत्तर देखील असू शकते. तुमच्या सोन्याच्या दागिन्यांमध्ये सोन्यावरील कर्जाद्वारे जलद आणि त्रासमुक्त रोख मिळवण्याची गुरुकिल्ली असू शकते. तथापि, उडी मारण्यापूर्वी व्याजदरांचे तपशील समजून घेणे आवश्यक आहे. सोने कर्जाच्या व्याजदरांबद्दल येथे चार आश्चर्यकारक तथ्ये आहेत जी तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे.

1. कर्जाची रक्कम

तुमच्या कर्जाच्या रकमेवर व्याजदराचे निर्धारण लक्षणीयरित्या प्रभावित होते. हे फक्त तुमच्या सोन्याच्या वजनाबद्दल नाही; ते किती शुद्ध आणि मौल्यवान आहे यावर अवलंबून आहे. तुमचे सोने जितके शुद्ध (कॅरेटमध्ये मोजले जाते) आणि जड असेल तितके जास्त पैसे तुम्ही कर्ज घेऊ शकता. बहुतेक सावकार "कर्ज-टू-व्हॅल्यू (LTV)" गुणोत्तर किंवा "गोल्ड LTV प्रमाण" चे अनुसरण करतात, साधारणपणे 75% पर्यंत. उदाहरणार्थ, 22-कॅरेट, 50-ग्राम सोन्याची साखळी तुम्हाला सुमारे 37,500 INR (75% LTV गृहीत धरून) कर्ज मिळवून देऊ शकते. हीच तर तुझ्या सोन्याच्या चमकीची जादू!

2. व्याजदर: स्थिर वि. फ्लोटिंग

गोल्ड लोनचे व्याजदर दोन प्रकारात येतात: स्थिर आणि फ्लोटिंग. तुमच्या कर्जाच्या कालावधीत स्थिर दर स्थिर राहतात. हे अंदाजपत्रक अंदाजपत्रकाला एक झुळूक बनवते आणि तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला किती देणे आहे हे तुम्हाला माहीत आहे. दुसरीकडे, फ्लोटिंग दर, बाजारातील बदलांसह चढ-उतार होतात. ते कधीकधी कमी व्याजदरांना कारणीभूत ठरू शकतात, परंतु ते अनपेक्षित वाढीचा धोका देखील बाळगतात. योग्य प्रकार निवडणे हे तुमची जोखीम भूक आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असते.

3. गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर:

डोके खाजवण्याचे दिवस गेले! गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर एंटर करा, व्याजदर नेव्हिगेट करण्यासाठी तुमचा नवीन चांगला मित्र. ही सुलभ ऑनलाइन साधने तुम्हाला तुमच्या सोन्याचे वजन, शुद्धता आणि इच्छित कर्जाची मुदत तुमच्या व्याज दराचा आणि मासिकाचा झटपट अंदाज मिळविण्यासाठी इनपुट करू देतात. payविचार तुमच्या गरजा पूर्ण करणारे कर्ज शोधण्यासाठी विविध पर्यायांसह खेळा. लक्षात ठेवा, ज्ञान ही शक्ती आहे आणि कॅल्क्युलेटर हे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी तुमचे गुप्त शस्त्र आहे.

4. कर्जाचा कालावधी

हा मूलत: तुम्हाला पुन्हा करावा लागणारा कालावधी आहेpay तुमचे सोने कर्ज. तुमचा मासिक री ठरवण्यात ती महत्त्वाची भूमिका बजावतेpayविचार आणि तुम्हाला एकूण स्वारस्य pay. ते तीन प्रकारांमध्ये विभागले जाऊ शकतात:

• अल्पकालीन कर्ज (6 महिने - 1 वर्ष): हे तातडीच्या गरजांसाठी किंवा तात्पुरती रोख अंतर भरण्यासाठी आदर्श आहेत. मासिक payविचार जास्त आहेत, पण तुम्ही pay एकूणच कमी व्याज आणि कर्जमुक्त व्हा quickएर.
• मध्यम मुदतीचे कर्ज (१-३ वर्षे): व्यवस्थापित मासिक दरम्यान शिल्लक ऑफर payअल्प-मुदतीच्या कर्जाच्या तुलनेत रक्कम आणि कमी एकूण व्याज. ते घराचे नूतनीकरण किंवा वैद्यकीय बिले यांसारख्या नियोजित खर्चासाठी अनुकूल असतात.
• दीर्घकालीन कर्ज (३-५ वर्षे): मासिक असताना payमेंट्स लहान आहेत, विस्तारित पुनरावृत्तीमुळे एकूण व्याजाचा खर्च महत्त्वपूर्ण होतोpayment कालावधी. मोठ्या आर्थिक गरजांसाठी हे सर्वोत्कृष्ट आहेत जसे की शिक्षण किंवा व्यवसाय उपक्रम, जिथे तुम्हाला जास्त कर्जाची रक्कम आवश्यक आहे.

गोल्ड लोन व्याजदरांबद्दल लक्षात ठेवण्यासारख्या महत्त्वाच्या तथ्ये:

सुवर्ण कर्जाची सोय निर्विवाद असली तरी, हे महत्त्वाचे मुद्दे लक्षात ठेवा:

1. प्रीpayment शुल्क: जर तुमची योजना असेल pay तुमचे कर्ज लवकर बंद करा, हे लक्षात ठेवा की काही सावकार दंड लावू शकतात. कर्जाच्या ऑफरची तुलना करताना हे लक्षात घ्या.

2. प्रक्रिया शुल्क: प्रक्रिया शुल्क किंवा दस्तऐवजीकरण शुल्क यासारख्या छुप्या खर्चापासून सावध रहा. सावकाराची निवड करा जो सर्व शुल्कांबाबत अग्रगण्य असेल.

या तथ्यांचे आकलन करून आणि हे मुद्दे लक्षात ठेवून, तुम्ही आत्मविश्वासाने सोन्याच्या दागिन्यांच्या कर्जाच्या व्याजदरांच्या जगात नेव्हिगेट करू शकता. लक्षात ठेवा, तुमचे सोने केवळ एक सुंदर अलंकार नाही; ते एक मौल्यवान आर्थिक संसाधन असू शकते. त्याचा हुशारीने वापर करा आणि तुमचा कर्जाचा प्रवास तुमच्या पॉलिश केलेल्या दागिन्यांसारखा सहज होऊ द्या!

कमी व्याजदरासह IIFL गोल्ड लोनसाठी अर्ज करा

IIFL वित्त गुंतवणूक योजनांची विविध श्रेणी ऑफर करते जी दरमहा 0.83% इतक्या कमी व्याजाच्या सुवर्ण कर्ज दराने सुरू होते. तुम्ही संपूर्ण भारतातील आमच्या कोणत्याही 2600+ शाखांमध्ये जाऊ शकता, 5 मिनिटांत eKYC पूर्ण करू शकता आणि 30 मिनिटांत पैसे मिळवण्यासाठी पात्र होऊ शकता. तुम्ही IIFL अॅपद्वारे गोल्ड लोनसाठी देखील अर्ज करू शकता आणि तुमच्या दारात तुमच्या सोन्यासाठी रोख रक्कम मिळवू शकता. आता रोख मिळवा quickआयआयएफएल गोल्ड लोनसह.

अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा:  सुवर्ण कर्जावर सर्वोत्तम व्याजदर कसा मिळवायचा

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. सध्याचे गोल्ड लोन दर काय आहेत?

उ. भारतातील सोने कर्जासाठी सरासरी व्याजदर 7-9% अतिरिक्त नाममात्र प्रक्रिया शुल्कासह आहेत. तथापि, ते एका सावकाराकडून दुसर्‍यामध्ये बदलतात. काही सावकार दरवर्षी 36% पर्यंत शुल्क आकारतात.

Q2. भारतात औपचारिक सुवर्ण कर्ज वितरण कधी सुरू झाले?

उ. गोल्ड लोन पहिल्यांदा 1959 मध्ये सुरू झाले आणि नंतर दक्षिण भारतात साठच्या दशकाच्या सुरुवातीस अनेक बँकांनी लोकप्रिय केले. त्यापूर्वी, सोन्याच्या विरुद्ध रोख नेहमीच अस्तित्वात होती, परंतु ती एक अनौपचारिक बाजारपेठ होती.