२१ कॅरेट सोन्यावरील कर्जाचा दर आणि मूल्य: प्रति ग्रॅम किती कर्ज?

भारतात मिळणारे २१-कॅरेट सोन्याचे दागिने प्रामुख्याने परदेशी बाजारपेठांमधून येतात, विशेषतः अशा भागांमधून जिथे ८७५ शुद्धतेचे सोने प्रचलित आहे. भारतातील इतर शुद्धतेच्या सोन्याशी तुलना केली जात असल्यामुळे, २१-कॅरेट सोन्याच्या कर्जाच्या व्याजदरावर प्रश्न उपस्थित केले जातात . २१ - कॅरेट सोन्यामध्ये ८७.५% शुद्धता असल्याने, त्याचे मूल्य त्याच वजनाच्या २२-कॅरेट सोन्याच्या मूल्यापेक्षा वेगळे असण्याची शक्यता असते. पुढील चर्चेत २१-कॅरेट सोन्याची शुद्धता, ९१६ आणि २१-कॅरेट सोन्याच्या शुद्धतेमधील फरक, सुवर्ण कर्ज मूल्यांकन प्रक्रिया, एलटीव्ही गुणोत्तर (LTV ratio) यांसारख्या विषयांचा समावेश असेल.

२० कॅरेट सोने म्हणजे काय आणि ते किती शुद्ध असते?

२१-कॅरेट सोन्यामध्ये २४ भागांत २१ भाग शुद्ध सोने असते, ज्यामुळे त्याची शुद्धता ८७.५% होते. ८७.५% शुद्धता सामान्यतः ८७५ म्हणून दर्शविली जाते, तर उर्वरित १२.५% मध्ये इतर धातूंचे मिश्रधातू असतात.

तुलनेत:

• १८ कॅरेट सोन्यामध्ये अंदाजे ७५% शुद्ध सोने असते.

• १८ कॅरेट सोन्यामध्ये अंदाजे ७५% शुद्ध सोने असते.

• १८ कॅरेट सोन्यामध्ये अंदाजे ७५% शुद्ध सोने असते.

एक व्यावहारिक बाब हॉलमार्किंग मानकांशी संबंधित आहे. भारतीय मानक ब्युरोची (BIS) हॉलमार्किंग प्रणाली भारतीय बाजारपेठेतील विशिष्ट शुद्धता मानकांशी अनेकदा जोडलेली असते. वेगवेगळ्या शुद्धता मानकांचे पालन करणाऱ्या दागिन्यांचे मूल्यांकन कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रणालीद्वारे तसेच शुद्धता प्रमाणपत्राद्वारे केले जाऊ शकते. BIS हॉलमार्क नसणे म्हणजे अपात्रता असे नाही; हे शुद्धता प्रमाणपत्र आणि तारणाच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते. 

२१ कॅरेट सोने आणि ९१६ सोने एकसारखेच असतात का?

नाही. या दोन शुद्धता श्रेणींमध्ये अनेकदा गोंधळ होतो.

• ९१६ सोने म्हणजे सुमारे ९१.६% शुद्धता असलेले २२-कॅरेट सोने.

• २१-कॅरेट सोन्याची शुद्धता ८७५ असून त्यात ८७.५% शुद्धता असते.

शुद्धतेतील फरकामुळे मूल्यांकनात फरक पडू शकतो आणि परिणामी, समान वजनाच्या दागिन्यांवर मिळणाऱ्या कर्जाच्या रकमेतही फरक पडू शकतो. 

२३ कॅरेट सोन्याच्या कर्जाचा दर प्रति ग्रॅम कसा मोजावा

आरबीआयच्या चौकटीअंतर्गत विहित केलेल्या मूल्यांकन पद्धतीमध्ये सामान्यतः तीन टप्प्यांचा समावेश असतो:

• विहित संदर्भ किंमत पद्धतीचा वापर करून बेंचमार्क मूल्य निश्चित करा.
• लागू होणारे शुद्धतेचे गुणोत्तर वापरून बेंचमार्क मूल्य २२-कॅरेट सोन्यावरून २१-कॅरेट सोन्यामध्ये रूपांतरित करा.
• मंजूर झालेल्या कर्जाच्या रकमेनुसार संबंधित लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादा लागू करा.

२२-कॅरेटचे प्रातिनिधिक मानक मूल्य ₹१४,५०० प्रति ग्रॅम वापरून:

• प्रति ग्रॅम अंदाजित २१-कॅरेट मूल्य: अंदाजे ₹१३,७४५

• ८५% एलटीव्हीनुसार अंदाजित रक्कम: अंदाजे ₹११,६८३ प्रति ग्रॅम

अशा उदाहरणात, सोन्याचे निव्वळ प्रमाण, सोन्याची शुद्धता, मूल्यांकन प्रक्रिया आणि इतर धोरणांसारख्या घटकांवर अवलंबून, कर्जासाठी पात्र असलेले २१ ग्रॅम २१-कॅरेट सोने हे सुमारे ₹२.४५ लाखांच्या कर्जासाठी एक सूचक आकडा मानला जाऊ शकतो. 

मूल्यांकन सामान्यतः खडे, मुलामा, कड्या, मणी आणि इतर सोन्याव्यतिरिक्त घटक वगळल्यानंतरच्या निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणावर आधारित असते. बेंचमार्क किमती वेळोवेळी बदलू शकतात, ज्यामुळे मूल्यांकनाच्या निष्कर्षांवर परिणाम होतो. 

१८, २२, २३ आणि २४ कॅरेटच्या प्रति ग्रॅम कर्ज मूल्याची तुलना

टीप: वरील आकडे केवळ उदाहरणासाठी दिले आहेत. प्रचलित कायदे, तारणांचे मूल्यांकन, बाजारभाव आणि कर्जविषयक नियमांनुसार आकडा, मूल्यांकनाचा निकाल, खर्च, एलटीव्ही गुणोत्तर आणि कर्जदाराची पात्रता बदलू शकते.

मूल्यांकन, कर्जाची रक्कम, शुल्क, एलटीव्ही (LTV) आणि पात्रता हे सर्व ठरलेल्या नियमांनुसार प्रत्येक देशानुसार वेगवेगळे असतात.

सोन्याच्या कॅरेटमधील फरक, या प्रकरणात २१ विरुद्ध २२, फार मोठा नाही, परंतु मूल्यांकनावर त्याचा होणारा परिणाम हा तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या प्रमाणावर आणि LTV पातळीवर अवलंबून असतो. 

कर्जदाते सुवर्ण कर्जासाठी २१ कॅरेट सोने स्वीकारतात का?

सुवर्ण कर्जासाठी २१-कॅरेट दागिन्यांची पात्रता ही शुद्धतेचे निकष, तारणाचे मूल्यांकन करण्याचे नियम, नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते. शुद्धतेची चाचणी किती चांगल्या प्रकारे केली जाते यावर अवलंबून, अनेक कर्जदाते २१-कॅरेट दागिन्यांचा विचार करू शकतात. 

मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान, कर्जदाते खालील गोष्टी करू शकतात:

• दागिन्यांचे वजन तपासा.

• सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटक ओळखून वजा करा.

• सोन्याचे निव्वळ प्रमाण निश्चित करा.

• मान्यताप्राप्त चाचणी पद्धती वापरून शुद्धतेची पडताळणी करा.

• लागू असलेल्या कार्यपद्धतीनुसार मूल्यांकनाची गणना करा.

जेथे खरेदीच्या नोंदी, मूल्यांकन दस्तऐवज किंवा परदेशी खरेदी प्रमाणपत्रे उपलब्ध असतील, तेथे कर्जदाते मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून त्यांचे पुनरावलोकन करू शकतात. तथापि, सामान्यतः कर्जदात्याची मूल्यांकन आणि शुद्धता-पडताळणी प्रक्रियाच अंतिम मूल्यांकनाचा निकाल निश्चित करते. 

दागिन्यांची शुद्धता काहीही असली तरी, तारणाची मात्रा, मूल्यांकन पद्धती आणि पात्र तारण श्रेणींशी संबंधित लागू नियामक मर्यादा लागू राहतात. 

२१ कॅरेटच्या दागिन्यांनी सुरक्षित केलेल्या अर्जांवर आयआयएफएल फायनान्स कशी प्रक्रिया करते

सुवर्ण कर्जामध्ये अशा कर्ज योजनांचा समावेश होतो, ज्यामध्ये पात्र दागिने कर्जासाठी तारण म्हणून काम करतात.

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, सुरक्षेचे मूल्यांकन आणि इतर नियामक घटकांवर अवलंबून, आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज देऊ शकते.

२१-कॅरेट दागिन्यांसंबंधीच्या सुवर्ण कर्जाच्या अर्जांचे मूल्यांकन शुद्धता, सोन्याचे प्रमाण, सुरक्षितता इत्यादी घटकांच्या आधारावर केले जाऊ शकते. 

लागू कायद्यानुसार किंवा कर्जदात्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, गोल्ड लोन वापरून घेतलेल्या पैशांचा उपयोग कायदेशीर वैयक्तिक, शिक्षण, आरोग्य, घर, शेती किंवा व्यवसायाच्या गरजांसाठी केला जाऊ शकतो. 

तारण मालमत्तेचे मूल्यांकन, साठवणूक, मुक्तता प्रक्रिया, भरपाईच्या तरतुदी, प्रकटीकरणे आणि खाते-व्यवस्थापन आवश्यकता या लागू नियमावली आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार नियंत्रित केल्या जातात. 

निष्कर्ष

२१-कॅरेट सोन्यावरील कर्जाचा व्याजदर हा सोन्याच्या किमती, शुद्धतेची गणना, सोन्याचे प्रमाण, कर्ज-मूल्य गुणोत्तर आणि कर्ज मूल्यांकन पद्धती यांवर अवलंबून असतो. २१-कॅरेट सोन्याची शुद्धता ८७.५% असते हे लक्षात घेता, त्याचे मूल्यांकन २२-कॅरेट सोन्यापेक्षा वेगळे असू शकते.

वित्तपुरवठ्यासाठी अंतिम पात्रता आणि मूल्यांकन हे शुद्धता चाचणी, मूल्यांकन, लागू नियम आणि वित्तपुरवठादाराच्या धोरणांवर आधारित असेल. मूल्यांकन, प्रकटीकरण, तारण आणि वसुली ही वित्तपुरवठादाराच्या लागू कायदे, नियम आणि आवश्यकतांनुसार केली जाईल. 

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा