पहिल्यांदा कर्ज घेणारे अनेकदा सुरक्षित कर्जाचा विचार का करतात?

औपचारिक पतपुरवठा प्रणालीमध्ये पहिल्यांदाच प्रवेश करणाऱ्या व्यक्तींसाठी, प्रस्थापित वारसा हक्काच्या अभावामुळे कर्ज मिळवणे कधीकधी आव्हानात्मक ठरू शकते.payकर्जाचा इतिहास. अशा परिस्थितीत, कर्जदाते उत्पन्न, कर्ज आणि इतर बाबींसह अतिरिक्त निर्देशकांवर अवलंबून राहू शकतात.payक्षमता, कागदपत्रे आणि, लागू असल्यास, तारण.

पहिल्या कर्जाच्या सुरक्षित शिफारशीच्या संकल्पनेवर अनेकदा चर्चा केली जाते, कारण सुरक्षित कर्जे सोने, मुदत ठेवी किंवा मालमत्ता यांसारख्या संपत्तीद्वारे समर्थित असतात. तारणाच्या उपस्थितीमुळे कर्ज देण्याची जोखीम कमी होऊ शकते आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार व पात्रतेच्या निकषांनुसार, अर्जाचे मूल्यांकन कसे केले जाईल यावर त्याचा प्रभाव पडू शकतो.

सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांमधील फरक समजून घेतल्यास, पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांना उपलब्ध पर्यायांचे मूल्यांकन करण्यास मदत होऊ शकते. हा लेख तारणाची भूमिका, सुरक्षित कर्जांचे सामान्य प्रकार, कर्जदाते विचारात घेणारे घटक, संभाव्य धोके आणि जबाबदार कर्जदार कसे... यावर प्रकाश टाकतो.payकालांतराने क्रेडिट इतिहास तयार करण्यासाठी जबाबदारी योगदान देऊ शकते.

सुरक्षित कर्ज आणि असुरक्षित कर्ज यांच्यात काय फरक असतो?

A सुरक्षित कर्ज हे कर्ज आहे ज्याला याचा पाठिंबा आहे संपार्श्विक जसे की सोन्याचे दागिने, मुदत ठेव, किंवा निवासी किंवा व्यावसायिक मालमत्ता. जर कर्जदार पुन्हा परतफेड करण्यास असमर्थ असेल तरpay मान्य केलेल्या अटींनुसार कर्ज दिल्यास, कर्जदाता कर्ज करार आणि लागू नियमांच्या अधीन राहून, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेवरील आपले कायदेशीर हक्क बजावू शकतो. कर्जदात्याकडे तारण असल्यामुळे, व्याजदर सामान्यतः असुरक्षित कर्जापेक्षा कमी असतात.

An असुरक्षित कर्ज तारणाची आवश्यकता नसते. त्याऐवजी, कर्जदाते प्रामुख्याने उत्पन्न, रोजगाराची स्थिरता, पुनर्वित्त यांसारख्या घटकांचे मूल्यांकन करतात.payकर्ज घेण्याची क्षमता आणि विद्यमान क्रेडिट इतिहास. ज्या कर्जदाराकडे क्रेडिट फाईल नाही आणि जो पहिल्यांदा कर्ज घेत आहे, त्याच्यासाठी हे मूल्यांकन अधिक आव्हानात्मक असू शकते, कारण त्याच्याकडे फारसा ऐतिहासिक पुरावा नसतो.payमूल्यांकन करण्यासाठी डेटा.

मुख्य फरक हा आहे की, जेव्हा पत इतिहास अस्तित्वात नसतो, तेव्हा तारण हे कर्जदात्यासाठी विश्वासाचे प्राथमिक चिन्ह बनते.

काही प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांना सुरक्षित कर्जाचा विचार करण्यास प्रवृत्त करणारे घटक

पहिल्यांदा कर्ज घेण्यासंबंधीच्या संभाषणांमध्ये तारण कर्जांवर अनेकदा चर्चा केली जाते, कारण तारण हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक भाग असते. खालील बाबींमध्ये तारण कर्जाशी सामान्यतः संबंधित असलेल्या काही वैशिष्ट्यांचे वर्णन केले आहे, तथापि त्याची उपयुक्तता वैयक्तिक परिस्थिती, कर्जदात्याची धोरणे आणि उत्पादनाच्या वैशिष्ट्यांनुसार बदलते.

१. सुरक्षित कर्जांची दररचना अनेकदा वेगवेगळी असते.

तारणामुळे कर्जदात्याची जोखीम कमी होत असल्यामुळे, तारण नसलेली कर्जे वेगवेगळ्या व्याजदरांनी दिली जाऊ शकतात. प्रत्यक्ष दर अनेक घटकांवर अवलंबून असतात, ज्यात तारणाचा प्रकार, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कर्जदात्याचे धोरण, कर्जाचा कालावधी आणि बाजारातील परिस्थिती यांचा समावेश होतो.

२. पात्रता मूल्यांकनामध्ये तारणाचा समावेश असू शकतो.

सामान्यतः चर्चा केल्या जाणाऱ्यांपैकी एक पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांसाठी सुरक्षित कर्जाच्या टिप्स याचा अर्थ असा की, कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेत तारण हा एक अतिरिक्त घटक बनतो. तारण ठेवलेल्या मालमत्तेसोबतच, कर्जदाते सामान्यतः उत्पन्नाची स्थिरता,payकर्ज मंजुरीची क्षमता, कागदपत्रे, विद्यमान दायित्वे आणि अंतर्गत पत धोरणे. कर्ज मंजुरी मूल्यांकनाच्या अधीन राहील आणि तिची हमी दिली जात नाही.

३. जबाबदार पुनर्विलोकनाद्वारे क्रेडिट इतिहास तयार करणेpayतळ

जेव्हा कर्जदाता पुन्हा अहवाल देतोpayमान्यताप्राप्त क्रेडिट ब्युरोंना वेळेवर माहिती देणेpayकर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास तयार होण्यास मदत होऊ शकते. क्रेडिट स्कोअरवरील परिणाम प्रत्येक व्यक्तीनुसार बदलतो आणि तो पुनर्विलोकन (re) सारख्या घटकांवर अवलंबून असतो.payकर्जदारांचे वर्तन, विद्यमान पत जोखीम, कर्जदारांच्या अहवाल देण्याच्या पद्धती आणि क्रेडिट ब्युरोची कार्यपद्धती.

उदाहरणात्मक क्रेडिट निर्मिती टाइमलाइन

*केवळ उदाहरणादाखल. क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट इतिहासाचा विकास अनेक घटकांवर अवलंबून असतो, ज्यामध्ये पुनर्विलोकनाचा समावेश होतो.payव्यवहार नोंदी, पत वापर, अहवाल पद्धती आणि ब्युरो कार्यपद्धती

तारण निवडणे: सोने, मुदत ठेव किंवा मालमत्ता

वेगवेगळ्या कर्ज गरजांसाठी वेगवेगळ्या मालमत्ता योग्य ठरतात. तारणाची निवड साधारणपणे कर्जाची आवश्यकता, मालमत्तेची मालकी, निधी मिळण्याचा कालावधी आणि कर्जदात्याचे विशिष्ट पात्रता निकष यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

एलटीव्ही (लोन टू व्हॅल्यू) मर्यादा आरबीआयचे नियम, कर्जदात्याची धोरणे, मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि कर्जदाराची पात्रता यांवर अवलंबून असतात.

सुवर्ण कर्ज (सविस्तर)

सुवर्ण कर्ज हे सुरक्षित कर्ज घेण्याच्या सामान्यपणे वापरल्या जाणाऱ्या प्रकारांपैकी एक आहे, कारण कर्जदात्याच्या धोरणानुसार आणि लागू नियमांनुसार, पात्र सोन्याचे दागिने तारण म्हणून ठेवले जाऊ शकतात. पात्र सोन्याचे दागिने तारण म्हणून ठेवले जातात, तर त्यांची मालकी कर्जदाराकडेच राहते. ठरलेल्या अटींनुसार कर्जाची परतफेड होईपर्यंत कर्जदाता तारण ठेवलेले दागिने सुरक्षितपणे आपल्या ताब्यात ठेवतो.

आरबीआयच्या सध्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदाते सोन्याची शुद्धता आणि निर्धारित मूल्य, तसेच लागू असलेल्या 'लोन टू व्हॅल्यू' मर्यादेच्या आधारावर पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित करतात. सोन्याच्या किमतीतील बाजारातील चढ-उतार मूल्यांकनाच्या निष्कर्षांवर परिणाम करू शकतात, तसेच कर्जाची पात्रता कागदपत्रे, लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावरही अवलंबून असते.

शैक्षणिक खर्च, वैद्यकीय गरजा, घराची सुधारणा, शेतीविषयक गरजा किंवा अल्पकालीन व्यावसायिक निधीसाठी अनेकदा सुवर्ण कर्जाची निवड केली जाते. तारण आधीपासूनच अस्तित्वात असल्याने, ज्या कर्जदारांचा कोणताही प्रस्थापित क्रेडिट इतिहास नाही, त्यांना असुरक्षित कर्जासाठी अर्ज करण्यापेक्षा मूल्यांकन प्रक्रिया अधिक सोपी वाटू शकते.

आरबीआयच्या अलीकडील मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये पारदर्शक मूल्यांकन, योग्य दस्तऐवजीकरण, तारण ठेवलेल्या सोन्याची सुरक्षित साठवणूक आणि पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर तारण ठेवलेले दागिने वेळेवर परत करण्यावर अधिक भर देण्यात आला आहे.payलागू असलेल्या कार्यपद्धती आणि नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून. सुवर्ण कर्जाच्या अटी, ज्यामध्ये मूल्यांकन पद्धती, व्याज गणना, यांचा समावेश आहे.payकर्ज रचना, लागू शुल्क आणि कर्जपूर्तीच्या तरतुदी, कर्जदात्यांनुसार आणि योजनांनुसार भिन्न असू शकतात आणि सामान्यतः कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये नमूद केलेल्या असतात.

मुदत ठेव कर्ज

मुदत ठेवीवर कर्ज घेतल्याने, ठेव मुदतपूर्व बंद न करता निधी मिळवता येतो. ही ठेव कर्जदात्याच्या सुरक्षा संरचनेचा भाग असल्याने, पात्रतेचे मूल्यांकन कर्जदात्याच्या उत्पादनाच्या अटी, कागदपत्रांच्या आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार केले जाते.

मालमत्तेवर कर्ज

मालमत्तेवर आधारित कर्जे सामान्यतः जास्त रकमेची असतात, कारण मूळ मालमत्तेचे मूल्य अधिक असते. उच्च शिक्षण, व्यवसायाचा विस्तार किंवा घराचे मोठे नूतनीकरण यांसारख्या महत्त्वपूर्ण खर्चांची योजना आखणाऱ्या कर्जदारांसाठी ही कर्जे योग्य ठरू शकतात. प्रक्रियेला सहसा जास्त वेळ लागतो, कारण कायदेशीर पडताळणी, मूल्यांकन आणि मालमत्तेच्या कागदपत्रांसाठी अतिरिक्त तपासणीची आवश्यकता असते.

सुरक्षित कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारख्या गोष्टी

सुरक्षित कर्जाच्या अर्जांचे मूल्यांकन सामान्यतः तारण-संबंधित, आर्थिक, दस्तऐवजीकरण आणि पात्रता या घटकांच्या एकत्रित आधारे केले जाते.

1. कर्जदाता सामान्यतः तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे मूल्यांकन करतो, ज्यामध्ये तिचे मूल्य, मालकीची स्थिती आणि लागू धोरणांनुसार असलेली पात्रता यांचा समावेश असतो.
2. कर्ज मिळण्याची पात्रता सामान्यतः तारणाचे मूल्य, लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याची धोरणे यांवर अवलंबून ठरवली जाते.
3. Repayमानसिक क्षमतेचे मूल्यांकन सामान्यतः उत्पन्न, खर्च आणि विद्यमान आर्थिक जबाबदाऱ्यांसोबत केले जाते.
4. उत्पादनानुसार, कागदपत्रांमध्ये सामान्यतः ओळखपत्र, पत्त्याचा पुरावा, उत्पन्नाशी संबंधित कागदपत्रे आणि तारणाशी संबंधित नोंदी यांचा समावेश असतो.
5. काही कर्जदाते पडताळणी आणि अंतिम मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, प्राथमिक पात्रता तपासणी देऊ शकतात.
6. किंमत, शुल्क, कालावधी आणि पुनर्वित्त यांसारख्या बाबींमध्ये कर्जदात्यांनुसार उत्पादनाची वैशिष्ट्ये भिन्न असू शकतात.payमानसिक रचना.
7. अंतिम मूल्यांकनामध्ये सामान्यतः कागदपत्रे, तारणाचा तपशील, कर्ज घेण्याच्या अटी आणि कर्जदात्याचे धोरण विचारात घेतले जाते.

जेव्हा क्रेडिट हिस्ट्री उपलब्ध नसते, तेव्हा कर्जदाते सामान्यतः काय तपासतात?

जेव्हा कर्ज घेतल्याची कोणतीही पूर्वीची नोंद नसते, तेव्हा कर्जदाते सामान्यतः खालील बाबींवर लक्ष केंद्रित करतात:

• तारणाचे वर्तमान मूल्य आणि गुणवत्ता
• उत्पन्नाची स्थिरता आणि पुन्हाpayमानसिक क्षमता
• कर्जाचा हेतू
• दस्तऐवजांची गुणवत्ता आणि पूर्णता
• विद्यमान आर्थिक दायित्वे
• अंतर्गत कर्ज धोरणांनुसार एकूण जोखीम मूल्यांकन

या अटींची पूर्तता केल्याने मंजुरीची हमी मिळत नाही, परंतु त्यामुळे अर्ज अधिक प्रभावी सादर करण्यास मदत होते.

जेव्हा तारण कर्ज हा पहिला योग्य पर्याय नसू शकतो

जरी वैयक्तिक आर्थिक चर्चांमध्ये नवशिक्यांसाठी सुरक्षित कर्जाच्या सल्ल्यावर अनेकदा चर्चा केली जात असली तरी, सुरक्षित कर्ज घेणे प्रत्येक परिस्थितीत योग्य असेलच असे नाही.

जर मालमत्ता गहाण ठेवल्याने भविष्यात आर्थिक अडचण निर्माण होत असेल, तर तारण कर्ज योग्य ठरणार नाही.payआर्थिक अडचणी निर्माण होतात. जेव्हा आवश्यक कर्जाची रक्कम उपलब्ध तारणाच्या मूल्यापेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त असते, तेव्हाही हे अयोग्य ठरू शकते, ज्यामुळे वित्तपुरवठा अपुरा ठरतो. अशा परिस्थितीत, आर्थिक परिस्थिती सुधारेपर्यंत प्रतीक्षा करणे किंवा काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून कर्ज घेण्याच्या पर्यायी मार्गांचा विचार करणे अधिक योग्य ठरू शकते.

तारण ठेवण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्यासारखा एक धोका

तारण ठेवल्याने कर्जदात्याची जोखीम कमी होते, परंतु त्यामुळे कर्जदारावर एक जबाबदारी निर्माण होते. जर तुम्ही अयशस्वी झालात तर repay कर्ज मान्य केलेल्या अटींनुसार, कर्जदाता कर्ज करार आणि लागू कायद्यांच्या अधीन राहून, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेद्वारे थकबाकी कायदेशीररित्या वसूल करू शकतो.

कारण तारण हे कर्ज व्यवस्थेचा एक भाग आहे, पुन्हाpayकर्ज परतफेडीची जबाबदारी आणि तारण ठेवलेल्या मालमत्तेला लागू असलेल्या अटी, हे एकूण कर्ज घेण्याच्या निर्णयातील महत्त्वाचे मुद्दे आहेत. उत्पन्न, विद्यमान जबाबदाऱ्या, कर्ज परतफेडीची जबाबदारी आणि तारण ठेवलेल्या मालमत्तेला लागू असलेल्या अटी यांचा आढावा घेणे आवश्यक आहे.payकर्जफेडीचे वेळापत्रक आणि तारण ठेवलेल्या मालमत्तेवर लागू होणाऱ्या अटी, सुरक्षित कर्ज घेण्याशी संबंधित जबाबदाऱ्या अधिक स्पष्टपणे समजून घेण्यास मदत करू शकतात.

निष्कर्ष

ज्या व्यक्तींचा पूर्वीचा कर्ज घेण्याचा इतिहास मर्यादित किंवा अजिबात नाही, त्यांच्यासाठी तारण कर्ज हा उपलब्ध असलेल्या अनेक पत पर्यायांपैकी एक आहे. तारण हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक भाग असल्यामुळे, तारण कर्ज हे असुरक्षित कर्जापेक्षा अनेक महत्त्वाच्या बाबतीत वेगळे असते, ज्यामध्ये जोखमीचे मूल्यांकन, कर्जाची रचना आणि पात्रतेचे निकष यांचा समावेश होतो.

या लेखात याचे परीक्षण केले आहे पहिल्या कर्जाची सुरक्षित शिफारस संकल्पना, सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांमधील मुख्य फरक, सोने, मुदत ठेवी आणि मालमत्ता यांसारख्या तारणाची भूमिका, कर्जदाते सामान्यतः विचारात घेणारे घटक आणि मालमत्ता गहाण ठेवण्याशी संबंधित जबाबदाऱ्या. कोणत्याही आर्थिक उत्पादनाप्रमाणे, अटी, पात्रता, किंमत आणि पुनर्वित्तpayकर्ज देणाऱ्या संस्था आणि कर्ज योजनांनुसार कर्जाच्या अटी वेगवेगळ्या असतात, त्यामुळे उत्पादनाविषयीची माहिती आणि कर्जाची कागदपत्रे काळजीपूर्वक तपासणे महत्त्वाचे आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा