भारतातील सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर: कमाल मर्यादा किती आहे आणि ती कशी गाठावी
अनुक्रमणिका
The सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर भारतातील प्रमुख क्रेडिट ब्युरोद्वारे दिला जाणारा किमान स्कोअर ९०० आहे. कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअरमुळे चांगल्या कर्ज अटींसाठी पात्रता सुधारू शकते. ९०० चा स्कोअर मिळवणे दुर्मिळ आहे, परंतु सातत्यपूर्ण प्रयत्नांनी तो मिळवता येतो.payदेखभाल आणि कमी पत वापर.
या लेखात सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर किती असतो, भारतात क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी कशी काम करते, कर्जदाते जवळपास परिपूर्ण स्कोअरचा अर्थ कसा लावतात आणि कमाल क्रेडिट स्कोअरच्या दिशेने वाटचाल करण्यासाठीच्या व्यावहारिक पायऱ्या स्पष्ट केल्या आहेत. यात ब्युरोमधील फरक, प्रचलित गैरसमज आणि तुमचा स्कोअर कर्ज पात्रतेवर कसा परिणाम करू शकतो, याचाही समावेश आहे.
अधिक व्यापक आढाव्यासाठी, तुम्ही https://www.iifl.com/blogs/credit-score/what-is-credit-score वरील या मार्गदर्शिकेचा संदर्भ घेऊ शकता.
भारतातील क्रेडिट स्कोअर श्रेणी: प्रत्येक बँडचा अर्थ
The क्रेडिट स्कोअर श्रेणी भारतात हा दर साधारणपणे ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असतो. प्रत्येक श्रेणी पत जोखमीची वेगवेगळी पातळी दर्शवते आणि कर्ज पात्रता व दरांवर परिणाम करू शकते.
|
स्कोअर बँड |
वर्ग |
कर्जदारांसाठी याचा अर्थ काय आहे |
|
300-549 |
गरीब |
उच्च जोखीम प्रोफाइल; कर्ज मंजुरी मर्यादित असू शकते; तारण कर्जे अजूनही उपलब्ध असू शकतात. |
|
550-649 |
सरासरी खाली |
मध्यम धोका; कर्जदाते अधिक कठोर मूल्यांकनासह कर्ज देऊ शकतात. |
|
650-699 |
गोरा |
प्रोफाइल सुधारत आहे; काही कर्ज उत्पादनांसाठीची पात्रता वाढू शकते. |
|
700-749 |
चांगले |
स्थिर पत वर्तणूक; प्रमाणित कर्ज योजनांची उपलब्धता |
|
750-799 |
उत्कृष्ट |
उत्तम प्रोफाइल; चांगल्या व्याजदर श्रेणींसाठी पात्र ठरू शकता. |
|
800-900 |
अपवादात्मक |
अत्यंत कमी संभाव्य धोका; सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर श्रेणींमध्ये गणले जाते |
भारतातील बहुतेक कर्जदाते वापरतात व्यावहारिक मापदंड म्हणून ७००+ सर्वसाधारण कर्ज मंजुरी आणि स्पर्धात्मक अटींसाठी, तथापि हे कर्जदात्यांनुसार आणि उत्पादनांनुसार बदलू शकते.
८०० चा क्रेडिट स्कोअर: तो खरंच मिळवता येण्यासारखा आहे का?
800 क्रेडिट स्कोअरज्याला अनेकदा सर्वोच्च सिबिल स्कोअर किंवा कमाल क्रेडिट स्कोअर म्हटले जाते, ते तांत्रिकदृष्ट्या मिळवता येण्यासारखे असले तरी तुलनेने दुर्मिळ आहे.
असा स्कोअर मिळवण्यासाठी साधारणपणे खालील गोष्टींची आवश्यकता असते:
- कोणताही विलंब न झालेला दीर्घ पत इतिहास. payविचार
- अत्यंत कमी क्रेडिट वापर
- मर्यादित अलीकडील क्रेडिट चौकशी
- संतुलित क्रेडिट मिश्रण
प्रत्यक्षात, क्रेडिट सक्रिय असलेल्या व्यक्तींपैकी केवळ एक छोटासा भागच या पातळीपर्यंत पोहोचतो. अगदी किरकोळ चुका, जसे की उशिरा पेमेंट करणे, देखील या पातळीपर्यंत पोहोचू शकतात. payनुकसानभरपाई किंवा जास्त क्रेडिट वापरामुळे उत्तम स्कोअर मिळण्यास अडथळा येऊ शकतो.
हे समजून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की बहुतेक कर्जदाते असे मानतात ८०० आणि ९०० पेक्षा जास्त गुण त्याचप्रमाणे अर्जांचे मूल्यांकन करताना. उदाहरणार्थ:
|
धावसंख्या |
कर्जदाराचा सूचक दृष्टिकोन |
|
780 |
मजबूत प्रोफाइल; मानक मंजुरी मूल्यांकन |
|
820 |
अत्यंत मजबूत प्रोफाइल; अनुकूल अटी शक्य |
|
900 |
उत्कृष्ट; ८२० प्रमाणेच उपचार |
हे या संकल्पनेचे प्रतिबिंब आहे ८०० च्या वर घटता परतावाजेथे टप्प्याटप्प्याने होणाऱ्या सुधारणांमुळे कर्जाच्या निकालांमध्ये लक्षणीय बदल होण्याची शक्यता नसते.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा मोजला जातो?
क्रेडिट ब्युरो स्कोअरची गणना करण्यासाठी त्यांचे स्वतःचे मॉडेल वापरतात. अचूक सूत्रे जाहीर केली जात नसली तरी, खालील गोष्टी... क्रेडिट स्कोअर मोजण्याचे घटक सर्वसाधारणपणे मानले जातात:
- Payमानसिक इतिहास (~३५%)
वेळेवर ट्रॅक पुन्हाpayईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड देयकांचे व्यवस्थापन - पत वापर (~३०%)
तुम्ही तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपैकी किती वापरता हे मोजते - पत इतिहासाचा कालावधी (~१५%)
तुमची क्रेडिट खाती किती काळापासून सक्रिय आहेत हे दर्शवते. - क्रेडिट मिक्स (~१०%)
सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचे मिश्रण दर्शवते - नवीन क्रेडिट चौकशी (~१०%)
तुम्ही किती वेळा क्रेडिटसाठी अर्ज करता हे दाखवते
एकही ईएमआय चुकला नाही payप्रोफाइल आणि इतिहासावर अवलंबून, टिप्पणीमुळे तुमचा स्कोअर लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकतो, कधीकधी हा फरक लक्षणीय असू शकतो.
Payment इतिहास
Payतुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये तुमचा आर्थिक इतिहास हा सर्वात प्रभावशाली घटक असतो. सातत्याने pay१२-२४ महिन्यांच्या कालावधीत ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिले देय तारखेला किंवा त्यापूर्वी भरल्याने एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल तयार होण्यास आणि चांगल्या आर्थिक स्थितीच्या दिशेने वाटचाल करण्यास मदत होऊ शकते. ८००+ क्रेडिट स्कोअर.
पत वापर गुणोत्तर
क्रेडिट वापर तुमच्या क्रेडिट मर्यादेचा किती वापर झाला आहे हे दर्शवतो. प्रत्येक कार्डनुसार आणि एकूण वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवल्यास चांगला क्रेडिट स्कोअर मिळण्यास मदत होऊ शकते, तर सातत्याने जास्त वापर क्रेडिटवरील जास्त अवलंबित्व दर्शवू शकतो.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सर्वोच्च श्रेणीपर्यंत कसा सुधारावा
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी कालांतराने सातत्यपूर्ण आणि शिस्तबद्ध आर्थिक वर्तनाची आवश्यकता असते. पुढील पायऱ्या तुम्हाला त्या दिशेने वाटचाल करण्यास मदत करू शकतात. सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर श्रेणी:
- Pay सर्व देयके वेळेवर
वेळेवर pay३-६ महिन्यांत सुधारणा दिसून येऊ शकते. - क्रेडिटचा वापर ३०% च्या आत ठेवा
वापरातील घट १-३ महिन्यांच्या कालावधीतील बदलांना प्रतिबिंबित करू शकते. - एकाच वेळी अनेक कर्ज अर्ज करणे टाळा
चौकशी मर्यादित ठेवल्यास तुमचा स्कोअर २-४ महिन्यांत स्थिर होऊ शकतो. - जुनी क्रेडिट खाती सांभाळा
दीर्घकालीन क्रेडिट इतिहास कालांतराने हळूहळू योगदान देऊ शकतो. - तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट दरवर्षी तपासा.
चुका ओळखणे आणि त्या दुरुस्त करणे गुण सुधारण्यास मदत करू शकते. - संतुलित क्रेडिट मिश्रण तयार करा
सुरक्षित क्रेडिट जोडणे, जसे की आयआयएफएल फायनान्समध्ये गोल्ड लोनकालांतराने तुमची प्रोफाइल मजबूत करू शकते - क्रेडिट कार्डचा वापर जबाबदारीने करा
सुसंगत पुन्हाpay६-१२ महिन्यांच्या कालावधीतील मानसिक वर्तनामुळे प्रोफाइलची गुणवत्ता सुधारू शकते. - न वापरलेल्या क्रेडिट लाईन्स खुल्या ठेवा
उपलब्ध क्रेडिट कायम ठेवल्याने उपयोगिता मेट्रिक्सला मदत होऊ शकते.
जर तुम्ही कर्ज घेण्याच्या पर्यायांचे सक्रियपणे मूल्यांकन करत असाल, तर तुम्ही पुढील गोष्टींचा शोध घेऊ शकता: सोने कर्जही एक सुरक्षित कर्ज योजना आहे, जी तारण ठेवलेल्या सोन्याद्वारे समर्थित आहे. पात्रता, कर्जाची रक्कम आणि कर्जाच्या अटी सोन्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट मूल्यांकन निकषांसारख्या घटकांवर आधारित ठरवल्या जातात.
प्रत्येक ब्युरोनुसार: CIBIL, Equifax, CRIF आणि Experian मधील कमाल क्रेडिट स्कोअर
वेगवेगळ्या क्रेडिट ब्युरो थोड्या वेगळ्या गुणांकन पद्धती वापरतात.
|
ब्यूरो |
स्कोअर रेंज |
कमाल स्कोअर |
चांगल्या स्कोअरची मर्यादा |
|
सिबिल |
300-900 |
900 |
750 + |
|
Equifax |
1-999 |
999 |
700 + |
|
CRIF उच्च मार्क |
300-900 |
900 |
700 + |
|
अनुभवी भारत |
300-850 |
850 |
750 + |
भारतात अनेक ब्युरो कार्यरत असले तरी, बरेच कर्जदाते मूल्यांकनासाठी प्रामुख्याने एकाच ब्युरोवर अवलंबून असतात. अहवाल सादर करण्याच्या पद्धती आणि कार्यप्रणालीतील फरकांमुळे ब्युरोनुसार स्कोअरमध्ये फरक असू शकतो.
तुमच्या IIFL कर्ज अर्जासाठी याचा काय अर्थ आहे
तुम्ही कोणत्या प्रकारच्या कर्जासाठी पात्र आहात, हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असू शकते.
|
स्कोअर रेंज |
संभाव्य कर्ज विचार |
|
एक्सएनयूएमएक्सच्या खाली |
सुवर्ण कर्जासारख्या सुरक्षित पर्यायांचा विचार केला जाऊ शकतो. |
|
650-749 |
मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, काही कर्ज उत्पादने उपलब्ध असू शकतात. |
|
750-800 |
मानक पात्रतेची अधिक शक्यता |
|
800 + |
मजबूत प्रोफाइल; अधिक व्यापक कर्ज पर्याय उपलब्ध होऊ शकतात. |
सुरक्षित कर्जासाठी, तुम्ही खालील गोष्टींचा वापर करून कर्जाच्या मूल्याचा अंदाज लावू शकता: सोने कर्ज कॅल्क्युलेटर.
पत वर्तणूक अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, आपण पुढील गोष्टींचा अभ्यास करू शकता: आयआयएफएल फायनान्सची वेबसाईट.
सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअरबद्दलचे प्रचलित गैरसमज
याबद्दल अनेक गैरसमज अस्तित्वात आहेत भारतातील सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर:
- गैरसमज १: स्वतःचा स्कोर तपासल्याने तो कमी होतो
तुमचा स्वतःचा स्कोअर तपासणे ही एक सौम्य चौकशी आहे आणि त्याचा तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होत नाही. - गैरसमज २: कर्ज मंजुरीसाठी ९०० स्कोअरची आवश्यकता असते
बहुतेक कर्ज उत्पादनांसाठी ७५० पेक्षा जास्त गुण साधारणपणे पुरेसे असतात. - गैरसमज ३: जुनी कार्डे बंद केल्याने तुमचा स्कोअर सुधारतो
त्यामुळे तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी कमी होऊ शकतो आणि स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. - गैरसमज ४: उत्पन्नाचा क्रेडिट स्कोअरवर थेट परिणाम होतो
क्रेडिट ब्युरोच्या स्कोअरिंग मॉडेलमध्ये उत्पन्नाचा समावेश नसतो. - गैरसमज ५: ८००+ कर्ज मंजुरीची हमी देतात
कर्जदाते उत्पन्न, देयता आणि कागदपत्रांचेही मूल्यांकन करतात.
निष्कर्ष
The सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर भारतातील स्कोअर हा कालांतराने सातत्यपूर्ण आणि शिस्तबद्ध पत वर्तनाचे प्रतिनिधित्व करतो. तांत्रिकदृष्ट्या ९०० चा स्कोअर मिळवणे शक्य असले तरी, बहुतेक कर्जदाते ७५० पेक्षा जास्त स्कोअरला मजबूत मानतात आणि ८००+ क्रेडिट स्कोअर अत्यंत विश्वसनीय म्हणून.
केवळ साध्य करण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी कमाल क्रेडिट स्कोअरवेळेवर नूतनीकरण करण्यासारख्या चांगल्या आर्थिक सवयी राखणेpayकर्ज व्यवस्थापन, कर्जाचा नियंत्रित वापर आणि जबाबदारीने कर्ज घेणे, यांमुळे दीर्घकालीन पत स्थिरतेला आधार मिळू शकतो.
जर तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज करण्याचा विचार करत असाल, तर तुमचा स्कोअर तपासणे आणि त्याचा परिणाम समजून घेणे तुम्हाला योग्य आर्थिक उत्पादने निवडण्यास मदत करू शकते. तुमच्या प्रोफाइलनुसार, तुम्ही खालील पर्यायांचा विचार करू शकता: व्यवसाय कर्ज किंवा आयआयएफएल फायनान्समध्ये गोल्ड लोनपात्रता आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
भारतात सर्वाधिक किती क्रेडिट स्कोअर मिळवता येतो?
भारतात कमाल क्रेडिट स्कोअर ९०० आहे. प्रमुख क्रेडिट ब्युरोंमध्ये स्कोअर साधारणपणे ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असतो. बहुतेक कर्जदात्यांच्या मते, ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर चांगला मानला जातो.
९०० चा सिबिल स्कोअर मिळवणे खरंच शक्य आहे का?
होय, अ ९.६८ गुण शक्य आहे पण दुर्मिळ आहे. त्यासाठी सहसा दीर्घ पुनरावृत्तीची आवश्यकता असते.payकर्जाचा इतिहास, कमी पत वापर आणि किमान अलीकडील चौकशा. केवळ अल्प टक्के कर्जदारच ही पातळी गाठतात.
सर्वोत्तम कर्ज व्याजदरांसाठी कोणता क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे?
बहुतेक कर्जदाते ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना स्पर्धात्मक व्याजदर देऊ शकतात. कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार, ८०० ते ९०० दरम्यानच्या स्कोअरलाही अनेकदा त्याच प्रकारे वागणूक दिली जाते.
भारतात इक्विफॅक्ससाठी कमाल क्रेडिट स्कोअर किती आहे?
इक्विफॅक्स इंडिया १ ते ९९९ पर्यंतच्या स्कोअरिंग श्रेणीचा वापर करते. तथापि, वेगवेगळ्या कर्जदात्यांनुसार स्कोअरचा अर्थ लावण्यात फरक असतो आणि अनेक जण प्रामुख्याने ३००-९०० वर आधारित स्कोअरिंग प्रणालीचा संदर्भ घेतात.
सर्वोच्च क्रेडिट स्कोअर गाठायला किती वेळ लागतो?
८०० च्या वरचा स्कोअर गाठण्यासाठी २-४ वर्षे शिस्तबद्ध क्रेडिट वर्तनाची आवश्यकता असू शकते. सुधारणेचा कालावधी तुमच्या सुरुवातीच्या स्थितीनुसार बदलू शकतो.payव्यवहारातील सातत्य आणि क्रेडिट वापराच्या पद्धती.
गोल्ड लोनमुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत होते का?
गोल्ड लोन तुमच्या प्रोफाइलमध्ये सुरक्षित क्रेडिटचा समावेश करून सकारात्मक योगदान देऊ शकते. नियमित ईएमआय. payटिप्पण्या बळकट होऊ शकतात payक्रेडिट रिपोर्टिंगच्या अधीन राहून, इतिहासाची नोंद ठेवा आणि कालांतराने स्कोअर सुधारा.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
