एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय? त्याची श्रेणी, अर्थ आणि कर्जदाते त्याचा वापर कसा करतात.

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर हा एक्सपेरियन इंडियाद्वारे जारी केलेला ३-अंकी क्रमांक (३००-९००) आहे, जी आरबीआय-परवानाधारक चार क्रेडिट ब्युरोपैकी एक आहे. कर्जदाते याचा उपयोग डिफॉल्टच्या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी करतात; मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअरमुळे क्रेडिट स्कोअर , मंजुरीची शक्यता आणि कर्जाच्या अटी सुधारू शकतात.

या लेखात एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ, स्कोअरची श्रेणी, गणनेचे घटक आणि भारतातील कर्जदाते अंडररायटिंग दरम्यान एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअरचा वापर कसा करतात हे स्पष्ट केले आहे . तसेच, तुमचा एक्सपेरियन रिपोर्ट कसा तपासावा, तो इतर क्रेडिट स्कोअरपेक्षा कसा वेगळा आहे आणि कालांतराने तुमचे क्रेडिट प्रोफाइल सुधारण्यास मदत करू शकणाऱ्या व्यावहारिक पायऱ्या याबद्दलही माहिती दिली आहे.

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर हा ३०० ते ९०० दरम्यानचा एक तीन-अंकी क्रमांक आहे, जो तुमच्या क्रेडिट इतिहासाच्या आधारावर तुमची पतपात्रता दर्शवतो. याची गणना तुमच्या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) मधील माहिती वापरून केली जाते आणि कर्जदाते कर्जाचे मूल्यांकन करताना याचा वापर करतात.

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर हा एक्सपेरियन इंडियाद्वारे जारी केला जातो, जी CIBIL, Equifax आणि CRIF Highmark यांच्यासोबत भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या चौकटीअंतर्गत परवानाप्राप्त चार क्रेडिट ब्युरोंपैकी एक आहे.

हा स्कोअर तुमच्या एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) वरून काढला जातो, ज्यामध्ये तुमची कर्जे, क्रेडिट कार्डे, पुनर्वित्तपुरवठा आणि इतर बाबींचा तपशील असतो.payव्यवहार इतिहास आणि पत चौकशी.

सोप्या भाषेत सांगायचे झाल्यास, एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ म्हणजे तुमच्या पूर्वीच्या कर्ज घेण्याच्या वर्तणुकीचा एका अंकात केलेला सारांश होय. जास्त स्कोअर सामान्यतः कमी संभाव्य क्रेडिट जोखीम दर्शवतो, तर कमी स्कोअर कर्जदात्यांसाठी जास्त जोखीम सूचित करू शकतो. [experian.in]

बहुतेक बँका आणि एनबीएफसी कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन करताना अनेक घटकांपैकी एक म्हणून या स्कोअरचा वापर करतात. तथापि, मंजुरी, कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि व्याजदर हे अनेक घटकांवर आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट धोरणांवर अवलंबून असतात.

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी आणि प्रत्येक बँडचा अर्थ

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर इंडिया ३००-९०० च्या स्केलवर आधारित आहे, ज्यामध्ये जास्त स्कोअर चांगली पत दर्शवतो.

बहुतेक भारतीय कर्जदाते सामान्य किरकोळ कर्ज देण्यासाठी साधारणपणे ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअरला प्राधान्य देतात , तथापि उत्पादन आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार ही मर्यादा बदलू शकते.

तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर कसा मोजला जातो?

एक्सपेरियन स्वतःचे स्कोअरिंग मॉडेल वापरते आणि त्याचे नेमके महत्त्व सार्वजनिकरित्या जाहीर केले जात नाही. तथापि, खालील प्रमुख क्रेडिट स्कोअर घटक सामान्यतः तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करतात:

1. Payment इतिहास
   ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिले वेळेवर भरली जातात की नाही याचा मागोवा ठेवते. विलंब किंवा थकबाकीमुळे तुमच्या स्कोअरवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो.
2. पत वापर गुणोत्तर
   तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपैकी किती वापर झाला आहे हे मोजते. कमी वापर, साधारणपणे ३०% पेक्षा कमी, हे उत्तम क्रेडिट शिस्तीचे लक्षण असू शकते.
3. क्रेडिट वय
   तुम्ही किती काळापासून क्रेडिट वापरत आहात हे यातून दिसून येते. क्रेडिटचा इतिहास जितका जास्त असेल, तितका चांगला स्कोअर मिळण्यास मदत होऊ शकते.
4. क्रेडिट मिक्स
   सुरक्षित (गृह कर्ज, सोने कर्ज) आणि असुरक्षित कर्ज (वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड) तुमच्या प्रोफाइलवर सकारात्मक प्रभाव टाकू शकतात.
5. पत चौकशी
   कमी कालावधीत अनेक कर्ज अर्ज केल्यामुळे हार्ड इन्क्वायरी होते, ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरवर तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो.

यापैकी प्रत्येक घटक तुमच्या एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअरमध्ये योगदान देतो , परंतु त्यांचा प्रभाव एकूण क्रेडिट वर्तन आणि रिपोर्टिंग पद्धतींनुसार बदलू शकतो.

एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्टमध्ये (CIR) काय समाविष्ट असते?

एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट (CIR) ही तुमच्या क्रेडिट इतिहासाची एक सविस्तर नोंद असते. कर्जदाते अर्जांचे मूल्यांकन करताना सहसा केवळ स्कोअरच नव्हे, तर संपूर्ण रिपोर्ट तपासतात.

ठराविक विभागांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असतो:

• वैयक्तिक माहिती
  नाव, पॅन, जन्मतारीख आणि संपर्क तपशील
• खाते सारांश
  सक्रिय आणि बंद कर्ज खात्यांचा आढावा
• चालू शिल्लक सारांश
  कर्ज आणि क्रेडिट कार्डांवरील थकबाकी
• चौकशीचा सारांश
  कर्जदारांनी केलेल्या पत चौकशींची यादी
• नॉन-क्रेडिट सारांश
  जामीनदारांच्या भूमिकांसारखी अतिरिक्त माहिती
• क्रेडिट स्कोअर
  ३-अंकी एक्सपेरियन स्कोअर
• वैयक्तिक खात्याचा तपशील
  तपशीलवार payप्रत्येक खात्यासाठी व्यवहार इतिहास

कर्जदाते अंडररायटिंगसाठी तुमच्या एक्सपेरियन रिपोर्टचा वापर कसा करतात

जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा कर्जदाते अंडररायटिंग प्रक्रियेचा भाग म्हणून तुमच्या एक्सपेरियन सीआयआरची (Experian CIR) विनंती करतात. याला एक ' हार्ड इन्क्वायरी' मानले जाते , ज्याची नोंद तुमच्या रिपोर्टवर केली जाऊ शकते.

याउलट, एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर तपासणे ही एक सॉफ्ट इन्क्वायरी मानली जाते आणि त्याचा तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होत नाही.

पत अधिकारी सामान्यतः खालील गोष्टींचा आढावा घेतात:

• Payव्यवहार इतिहास (प्रथम प्राधान्य)
• थकीत दायित्वे
• अलीकडील चौकशी
• क्रेडिट मिश्रण आणि खात्याचे वर्तन

अल्प कालावधीत (सुमारे ३०-४५ दिवस) एकाच प्रकारच्या कर्जासाठी केलेल्या अनेक चौकश्या, ब्युरोच्या कार्यपद्धतीनुसार, स्कोअरिंग मॉडेल्सद्वारे एकच चौकशी म्हणून गणल्या जाऊ शकतात.

भारतात तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर मोफत कसा तपासावा

तुम्ही भारतात अधिकृत पोर्टलद्वारे तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर ऑनलाइन पाहू शकता.

चरण-दर-चरण मार्गदर्शक:

1. एक्सपेरियन इंडियाच्या अधिकृत पोर्टलला भेट द्या
2. तुमचे नाव, पॅन, मोबाईल नंबर आणि ईमेल प्रविष्ट करा.
3. ओटीपी वापरून ओळख पडताळा
4. जन्मतारीख आणि पत्ता यासारखी अतिरिक्त माहिती द्या.
5. तुमचा Experian CIR पहा किंवा डाउनलोड करा

तुम्हाला दरवर्षी एक मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळू शकतो , तर अतिरिक्त तपासणीसाठी सशुल्क सदस्यत्वाची आवश्यकता असू शकते.

तुमचा स्वतःचा अहवाल तपासणे ही एक सौम्य चौकशी मानली जाते आणि त्याचा तुमच्या एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही.

तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

तुमचा स्कोअर सुधारण्यासाठी सामान्यतः सातत्यपूर्ण आणि शिस्तबद्ध क्रेडिट आरोग्य आणि वर्तनाची आवश्यकता असते.

• Pay ईएमआय आणि बिले वेळेवर
  नियमित payटिप्पणींमुळे तुमच्या परीक्षेत नकारात्मक गुण टाळण्यास मदत होते. payment इतिहास
• कर्जाचा वापर कमी ठेवा
  वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवल्यास स्कोअर सुधारण्यास मदत होऊ शकते.
• एकापेक्षा जास्त कर्ज अर्ज करणे टाळा
  अर्जांमध्ये अंतर ठेवल्यास अनावश्यक चौकश्या कमी होऊ शकतात.
• संतुलित क्रेडिट मिश्रण तयार करा
  सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचे एकत्रीकरण केल्याने तुमचे प्रोफाइल अधिक मजबूत होऊ शकते.
• तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर लक्ष ठेवा
  चुका तपासा आणि आवश्यक असल्यास तक्रार नोंदवा.
• जुनी खाती सक्रिय ठेवा
  दीर्घकालीन क्रेडिट इतिहास सकारात्मक योगदान देऊ शकतो.

तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक वर्तनानुसार, या उपायांमुळे कालांतराने तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर हळूहळू सुधारण्यास मदत होऊ शकते.

एक्सपेरियन विरुद्ध सिबिल: प्रमुख फरक (भारत)

एक्सपेरियन आणि सिबिलमधील मुख्य फरक खालीलप्रमाणे आहेत :

डेटा रिपोर्टिंग आणि स्कोअरिंग मॉडेल्समधील फरकांमुळे वेगवेगळ्या क्रेडिट ब्युरोंमध्ये स्कोअर भिन्न असू शकतात.

कर्ज निर्णय समजून घेणे: क्रेडिट स्कोअरच्या पलीकडे

एक सामान्य गैरसमज असा आहे की केवळ एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअरच्या आधारावरच कर्ज मंजुरी ठरते.

प्रत्यक्षात, कर्जदाते खालील बाबींचेही मूल्यांकन करतात:

• उत्पन्न आणि पुन्हाpayमानसिक क्षमता
• एफओआयआर (उत्पन्नाशी निश्चित दायित्वाचे गुणोत्तर)
• रोजगार स्थिरता
• कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर
• कागदपत्रे आणि पात्रतेचे निकष

क्रेडिट स्कोअर हा एका व्यापक कर्जमंजुरी चौकटीतील अनेक घटकांपैकी एक आहे.

प्रोफाइलवर आधारित कर्जदार मार्गदर्शन

• प्रथमच कर्ज घेणारे:
  लहान आणि सहज हाताळता येण्याजोग्या क्रेडिट उत्पादनांद्वारे क्रेडिट इतिहास तयार करण्यास सुरुवात करा आणि तुमच्या स्कोअरवर नियमितपणे लक्ष ठेवा.
• विद्यमान कर्जदार:
  अचूकता सुनिश्चित करण्यासाठी आणि चांगल्या क्रेडिट सवयी टिकवून ठेवण्यासाठी तुमच्या CIR चे वेळोवेळी निरीक्षण करा.
• नकार मिळाल्यानंतर अर्जदार:
  तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करून जास्त वापर किंवा चुकलेल्या नोंदी यांसारख्या समस्या ओळखा. payपुन्हा अर्ज करण्यापूर्वीच्या टिप्पण्या

संवादात्मक: स्कोअर बँड वर्गीकरण

• 580 च्या खाली: सुधारण्यावर लक्ष केंद्रित करा payशिस्त आणि थकीत कर्ज कमी करणे
• 580-669: पुन्हा सातत्य निर्माण कराpayवापर कमी करणे आणि कमी करणे
• 670-749: स्थिरता राखा आणि वारंवार कर्ज अर्ज करणे टाळा.
• एक्सएनयूएमएक्स +: उत्तम क्रेडिट प्रोफाइल टिकवून ठेवण्यासाठी शिस्तबद्ध वर्तन सुरू ठेवा.

निष्कर्ष

The एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर भारतात पतपात्रतेचा एक व्यापकपणे वापरला जाणारा निर्देशक आहे, जो कर्जदात्यांना पुनर्मूल्यांकन करण्यास मदत करतो.payकर्जदारांचे वर्तन आणि संबंधित पत जोखीम. उच्च स्कोअरमुळे अनुकूल कर्ज अटी मिळण्याची शक्यता वाढू शकते, परंतु कर्ज देण्याच्या निर्णयांमध्ये तो एकमेव घटक नाही.

कर्जदाते सामान्यतः उत्पन्न, विद्यमान दायित्वे, रोजगाराची माहिती आणि अंतर्गत अंडररायटिंग निकषांसोबतच संपूर्ण क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्टचे (CIR) मूल्यांकन करतात . परिणामी, एकूण आर्थिक आरोग्य सांभाळताना चांगला क्रेडिट स्कोअर राखल्यास कर्जासाठी अर्ज करताना चांगले परिणाम मिळण्यास मदत होऊ शकते.

तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे नियमितपणे पुनरावलोकन करणे, त्यातील विसंगती दुरुस्त करणे आणि शिस्तबद्ध पुनरावलोकनाचे पालन करणेpayकर्ज व्यवस्थापन पद्धती कालांतराने तुमचे क्रेडिट प्रोफाइल हळूहळू सुधारण्यास मदत करू शकतात. जर तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्ही खालील पर्यायांचा विचार करू शकता: आयआयएफएल फायनान्सकडून सुवर्ण कर्ज किंवा तुमच्या व्यवसाय कर्ज पात्रतातुमच्या आर्थिक गरजा आणि पात्रतेनुसार.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा