इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय? श्रेणी, अर्थ आणि कसा तपासावा
अनुक्रमणिका
इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असतो आणि कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्यापूर्वी कर्जदाराच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास कर्जदात्यांना मदत करतो. ७४० पेक्षा जास्त स्कोअर सामान्यतः अनुकूल मानला जातो, तर ५८० पेक्षा कमी स्कोअरमुळे कर्ज मिळवणे अधिक कठीण होऊ शकते. इक्विफॅक्स ही भारतातील चार आरबीआय-परवानाधारक क्रेडिट ब्युरोपैकी एक आहे आणि बँका, एनबीएफसी (NBFCs) व क्रेडिट कार्ड जारी करणाऱ्या कंपन्यांनी दिलेल्या माहितीच्या आधारे क्रेडिट रेकॉर्ड्स सांभाळते.
तुम्ही वैयक्तिक कर्ज, गृह कर्ज, व्यवसाय कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करत असाल, तरी तुमचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर समजून घेतल्यास तुम्हाला अर्ज प्रक्रियेची तयारी करण्यास मदत होऊ शकते. या लेखात इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ , स्कोअरच्या श्रेणी, स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक, तो कसा तपासावा आणि तो सुधारण्याचे व्यावहारिक मार्ग स्पष्ट केले आहेत.
ज्या कर्जदारांचे क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत नसेल, त्यांच्यासाठी गोल्ड लोनसारख्या तारण ठेवलेल्या कर्जाच्या पर्यायांचा कधीकधी विचार केला जाऊ शकतो, कारण मंजुरी केवळ क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून न राहता, मोठ्या प्रमाणावर तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावर अवलंबून असते.
इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर: व्याख्या आणि व्याप्ती
The इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ हे सरळ आहे. हा एक तीन-अंकी क्रमांक आहे जो तुमच्या मागील कर्ज घेण्याच्या आणि परतफेडीच्या आधारावर तुमच्या पत वर्तणुकीचा सारांश देतो.payमानसिक नमुने.
इक्विफॅक्स इंडिया कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून मिळालेल्या माहितीचा वापर करून हा स्कोअर तयार करते. हा स्कोअर कर्जदारांना वेळेवर कर्ज परतफेडीच्या शक्यतेचा अंदाज लावण्यास मदत करतो.payमेन्ट.
इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर श्रेणी
|
इक्विफॅक्स स्कोअर श्रेणी |
वर्ग |
सामान्य कर्जदाराचा दृष्टिकोन |
|
300-579 |
गरीब |
कर्ज मंजुरी मिळण्यास अडचण येऊ शकते. अतिरिक्त सुरक्षा किंवा तारण मागितले जाऊ शकते. |
|
580-669 |
गोरा |
काही कर्जदाते अर्जांचा विचार करू शकतात, मात्र व्याजदर जास्त असू शकतात. |
|
670-739 |
चांगले |
अनेक कर्ज उत्पादनांसाठी सर्वसाधारणपणे स्वीकारार्ह. |
|
740-799 |
खुप छान |
मंजुरीची प्रबळ शक्यता आणि स्पर्धात्मक कर्ज अटींची उपलब्धता. |
|
800-900 |
उत्कृष्ट |
उत्कृष्ट पत व्यवस्थापन आणि मजबूत पुनर्स्थापना दर्शवतेpayमानसिक वर्तन. |
उच्च इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर श्रेणी सामान्यतः कमी पत जोखीम दर्शवते. तथापि, कर्जदाते कर्ज देण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी उत्पन्न, विद्यमान दायित्वे, रोजगाराची स्थिरता आणि इतर पात्रता निकषांचे देखील मूल्यांकन करू शकतात.
इक्विफॅक्स तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा मोजते
इक्विफॅक्स स्कोअर देण्यापूर्वी तुमच्या क्रेडिट वर्तणुकीच्या अनेक पैलूंचे मूल्यांकन करते. अचूक स्कोअरिंग मॉडेल्स जरी गोपनीय असली तरी, उद्योग क्षेत्रातील अंदाजानुसार खालील घटक एकूण स्कोअरमध्ये योगदान देतात.
- Payमानसिक इतिहास (~३५%)
तुमचा रेpayपेमेंट रेकॉर्ड हा सहसा सर्वाधिक महत्त्वाचा घटक असतो. वेळेवर ईएमआय payपेमेंट आणि क्रेडिट कार्ड पुन्हाpayटिप्पणींमुळे अधिक चांगला स्कोअर तयार होण्यास मदत होते.
- पत वापर (~३०%)
तुम्ही तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपैकी किती वापरता हे यातून मोजले जाते. कमी वापर सामान्यतः उत्तम क्रेडिट शिस्तीचे द्योतक असतो.
- पत इतिहासाचा कालावधी (~१५%)
जुन्या क्रेडिट खात्यांमुळे कर्जदात्यांना कर्ज घेण्याच्या वर्तणुकीचा अधिक दीर्घकालीन मागोवा मिळतो.
- क्रेडिट मिक्स (~१०%)
सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचे संतुलित मिश्रण तुमच्या प्रोफाइलसाठी सकारात्मक ठरू शकते.
- नवीन क्रेडिट चौकशी (~१०%)
कमी कालावधीत अनेक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे हे कर्ज घेण्यावरील वाढत्या अवलंबित्वाचे लक्षण असू शकते आणि त्याचा स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो.
इक्विफॅक्स इंडियाला बँका, एनबीएफसी, गृह वित्त कंपन्या आणि क्रेडिट कार्ड जारी करणाऱ्या कंपन्यांकडून डेटा मिळतो, ज्या कर्जदारांची माहिती क्रेडिट ब्युरोला कळवतात.
Payment इतिहास
वेळेवर रेpayईएमआय आणि क्रेडिट कार्डची देयके भरणे हे एका सुदृढ कुटुंबाचा पाया रचते. क्रेडिट स्कोअर. एक जरी चुकला तरी payमानसिकता तुमच्यावर नकारात्मक परिणाम करू शकते इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअरविशेषतः जर विलंब ३० दिवसांपेक्षा जास्त असेल तर.
पत वापर गुणोत्तर
पत वापर गुणोत्तर हे उपलब्ध पतपैकी सध्या वापरल्या जात असलेल्या पतची टक्केवारी दर्शवते.
उदाहरणार्थ, जर तुमची एकूण क्रेडिट मर्यादा ₹1,00,000 असेल आणि तुमची थकबाकी ₹30,000 असेल, तर तुमचे युटिलायझेशन रेशो 30% आहे.
बहुतेक क्रेडिट तज्ज्ञ शक्य असेल तेव्हा कर्जाचा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवण्याची शिफारस करतात.
तुमचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर मोफत कसा तपासावा
जर तुम्हाला इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर तपासणीसाठी विनंती करायची असेल , तर ही प्रक्रिया तुलनेने सोपी आहे.
तुमचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर तपासण्याची प्रक्रिया
- इक्विफॅक्स इंडियाच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या.
- तुमचा मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्यासाठी पर्याय निवडा.
- आवश्यक तपशील भरा जसे की:
- पूर्ण नाव
- पॅन क्रमांक
- जन्म तारीख
- मोबाइल नंबर
- ओटीपी प्रमाणीकरणाद्वारे ओळखीची संपूर्ण पडताळणी.
- तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवा आणि डाउनलोड करा.
भारतीय ग्राहक साधारणपणे क्रेडिट ब्युरोकडून दरवर्षी एक मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्यास पात्र असतात.
ब्युरोच्या प्रचलित अटी व शर्तींनुसार, अतिरिक्त अहवाल किंवा प्रीमियम मॉनिटरिंग सेवांसाठी वर्गणी शुल्क आकारले जाऊ शकते.
सौम्य चौकशी विरुद्ध कठोर चौकशी
स्वतःचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे ही एक 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' मानली जाते आणि त्याचा तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होत नाही.
जेव्हा कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्ज प्रक्रियेदरम्यान कर्जदाता तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करतो, तेव्हा ' हार्ड इन्क्वायरी' होते. कमी कालावधीत अनेक 'हार्ड इन्क्वायरी'मुळे तुमचा स्कोअर तात्पुरता कमी होऊ शकतो.
सर्वसाधारण मार्गदर्शक तत्त्वानुसार, एकाच सहा महिन्यांच्या कालावधीत अनेक कर्ज उत्पादनांसाठी अर्ज करणे हे कर्जदात्यांना कर्जावरील वाढत्या अवलंबित्वाचे लक्षण वाटू शकते.
भारतात कर्ज मंजुरीसाठी तुमच्या इक्विफॅक्स स्कोअरचे महत्त्व
वेगवेगळ्या स्कोअर श्रेणी कर्ज मिळण्याच्या संधींवर वेगवेगळ्या प्रकारे परिणाम करू शकतात.
|
इक्विफॅक्स स्कोअर |
संभाव्य परिणाम |
|
740 + |
मंजुरीची प्रबळ शक्यता आणि अनुकूल कर्ज अटींची उपलब्धता. |
|
670-739 |
अनेक कर्जदाते मानक पात्रता निकषांनुसार अर्जांचा विचार करू शकतात. |
|
580-669 |
मंजुरी मिळण्याची शक्यता अजूनही आहे, मात्र त्यासाठी जास्त शुल्क किंवा तारणाच्या अटी लागू होऊ शकतात. |
|
एक्सएनयूएमएक्सच्या खाली |
तारण नसलेल्या कर्जांसाठी कर्ज मंजुरी आव्हानात्मक ठरू शकते. |
उत्पादनानुसार सामान्य क्रेडिट स्कोअरच्या अपेक्षा
|
उत्पादन प्रकार |
सर्वसाधारणपणे पसंतीचा स्कोअर |
|
वैयक्तिक कर्ज |
६७०+ (७४०+ असल्यास प्राधान्य) |
|
गृह कर्ज |
720+ प्राधान्य |
|
व्यवसाय कर्ज |
700+ प्राधान्य |
|
क्रेडीट कार्ड |
बेसिक कार्डांसाठी ६७०+; प्रीमियम उत्पादनांसाठी अधिक |
|
सुवर्ण कर्ज |
निश्चित किमान गुणांची अट नाही |
कमी क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार सुवर्ण कर्जाचा विचार करू शकतात, कारण हे कर्ज तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांवर दिले जाते. कर्जदाता इतर पात्रतेच्या निकषांसोबतच तारणाच्या मूल्याचेही मूल्यांकन करतो.
कर्ज घेण्याच्या पर्यायांचे मूल्यांकन करणारे वाचक हे देखील पाहू शकतात आयआयएफएल फायनान्सकडून सुवर्ण कर्ज, व्यवसाय कर्ज पात्रता आवश्यकता, किंवा वापरा सोने कर्ज कॅल्क्युलेटर पुन्हा अंदाज लावण्यासाठीpayअर्ज करण्यापूर्वी दायित्वांची पूर्तता करा.
तुमचा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा
इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी दीर्घकाळ सातत्यपूर्ण आर्थिक शिस्तीची आवश्यकता असते.
- Pay प्रत्येक ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर
वेळेवर payटिप्पणी पुन्हा मजबूत करण्यास मदत करतातpayऐतिहासिक नोंदी ठेवणे आणि नकारात्मक अहवाल कमी करणे.
- क्रेडिटचा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवा
कमी वापर हे जबाबदार पत व्यवस्थापनाचे द्योतक आहे.
- एकापेक्षा जास्त कर्ज अर्ज करणे टाळा
एकाच वेळी अनेक अर्ज सादर केल्यास एकापेक्षा जास्त हार्ड इन्क्वायरी होऊ शकतात.
- संतुलित क्रेडिट मिश्रण राखा
सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाच्या संयोजनामुळे एक संतुलित क्रेडिट प्रोफाइल तयार होण्यास मदत होऊ शकते.
- क्रेडिट रिपोर्टचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा
अहवालातील चुका, दुबार नोंदी किंवा कालबाह्य माहिती तपासा आणि आवश्यक असल्यास तक्रार नोंदवा.
- जुनी क्रेडिट खाती कायम ठेवा
दीर्घकाळ चाललेली खाती क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी वाढण्यास सकारात्मक हातभार लावतात.
गुण सुधारण्याची कालमर्यादा
अचूक कालावधी वेगवेगळा असतो, परंतु कर्जदात्यांनी ब्युरोंना अद्ययावत माहिती सादर केल्यानंतर सकारात्मक बदल अनेकदा दिसू लागतात.
|
सुधारणेचे ध्येय |
अंदाजित कालमर्यादा |
आवश्यक क्रिया |
|
550 करण्यासाठी 650 |
सुमारे 6 महिने |
थकीत रक्कम payवेळेवर देखभाल करणे आणि देखभाल करणेpayविचार |
|
650 करण्यासाठी 700 |
3-6 महिने |
वापर कमी करा आणि नवीन थकबाकी टाळा |
|
700 करण्यासाठी 750 |
3-6 महिने |
सातत्यपूर्ण पुनः राखाpayमानसिक वर्तन आणि स्थिर पत वापर |
गंभीर थकबाकी, तडजोड किंवा कर्जमाफी यांमधून सावरण्यासाठी बराच जास्त वेळ लागू शकतो.
इक्विफॅक्स विरुद्ध इतर भारतीय क्रेडिट ब्युरो
भारतात सध्या आरबीआय-परवानाधारक चार क्रेडिट माहिती कंपन्या आहेत.
|
ब्युरोचे नाव |
स्कोअर रेंज |
डेटा कव्हरेज |
मोफत अहवाल धोरण |
|
इक्विफॅक्स इंडिया |
300-900 |
बँका, एनबीएफसी, क्रेडिट कार्ड जारी करणाऱ्या संस्था |
मोफत वार्षिक अहवाल |
|
ट्रान्सयुनियन सिबिल |
300-900 |
कर्जदारांचा व्यापक सहभाग |
मोफत वार्षिक अहवाल |
|
अनुभवी भारत |
300-900 |
ग्राहक आणि व्यावसायिक क्रेडिट डेटा |
मोफत वार्षिक अहवाल |
|
CRIF उच्च मार्क |
300-900 |
किरकोळ आणि एमएसएमई कर्जपुरवठ्यात मजबूत उपस्थिती |
मोफत वार्षिक अहवाल |
जरी सर्व ब्युरो समान ३००-९०० स्केल वापरत असले तरी, गुणांमध्ये किंचित फरक असू शकतो.
उदाहरणार्थ, एखाद्या कर्जदाराचा सिबिल स्कोअर ७६० आणि इक्विफॅक्स स्कोअर ७३० असू शकतो. हे फरक उद्भवतात कारण प्रत्येक ब्युरो स्वतःची स्कोअरिंग पद्धत वापरतो आणि त्यांना वेगवेगळ्या वेळी डेटा अपडेट्स मिळू शकतात.
प्रत्यक्षात, वेगवेगळ्या ब्युरोंमध्ये गुणांचा सुमारे ३० ते ७० गुणांचा फरक असणे ही काही असामान्य गोष्ट नाही.
निष्कर्ष
आपले समजून घेणे इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर तुमचे आर्थिक प्रोफाइल प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याच्या दिशेने हे एक महत्त्वाचे पाऊल आहे. हा स्कोअर तुमची पुनर्रचना दर्शवतो.payव्यवहार वर्तन, पत वापर, कर्ज घेण्याचा इतिहास आणि पत व्यवस्थापन सवयी.
७४० पेक्षा जास्त स्कोअर सामान्यतः कर्जदात्यांकडून सकारात्मक मानला जातो, तर कमी स्कोअर असल्यास कर्ज मिळण्याची शक्यता सुधारण्यासाठी अतिरिक्त प्रयत्न करावे लागू शकतात. तुमच्या अहवालावर नियमितपणे लक्ष ठेवणे, त्यातील चुका दुरुस्त करणे, payदेयके वेळेवर भरणे आणि क्रेडिटचा योग्य वापर राखणे यामुळे तुमचे प्रोफाइल हळूहळू मजबूत होऊ शकते.
जर तुमचा स्कोअर अजून विकसित होत असेल किंवा मागील बदलांमुळे प्रभावित झाला असेल तरpayआर्थिक समस्या, सुरक्षित कर्ज घेण्याचे पर्याय जसे की सोने कर्ज एक पर्याय देऊ शकतो कारण पात्रता केवळ क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून न राहता, प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्याशी जोडलेली असते. सर्व कर्ज उत्पादनांप्रमाणेच, मंजुरी, कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि लागू अटी या कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
भारतात चांगला इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर कोणता असतो?
७४० किंवा त्याहून अधिकचा स्कोअर सामान्यतः खूप चांगला मानला जातो. या श्रेणीतील स्कोअरमुळे कर्ज मंजूर होण्याची आणि स्पर्धात्मक कर्ज अटी मिळण्याची शक्यता वाढू शकते. ६७० ते ७३९ दरम्यानचे स्कोअर अनेक कर्जदात्यांना अनेकदा स्वीकारार्ह असतात, तर ८०० पेक्षा जास्त स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो.
इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमध्ये काय फरक आहे?
दोन्ही संस्था समान ३००-९०० स्केल वापरतात आणि सारख्याच कर्जदार डेटावर अवलंबून असतात. तथापि, इक्विफॅक्स आणि सिबिल वेगवेगळे स्कोअरिंग मॉडेल वापरतात. परिणामी, एकाच कर्जदाराचे स्कोअर वेगवेगळ्या ब्युरोंमध्ये थोडे वेगळे असू शकतात.
माझा इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने त्यावर परिणाम होतो का?
नाही. तुमचा स्वतःचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे ही एक 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' आहे आणि तिचा तुमच्या स्कोअरवर कोणताही परिणाम होत नाही. केवळ कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्जादरम्यान कर्जदात्याद्वारे केल्या जाणाऱ्या 'हार्ड इन्क्वायरी'मुळेच स्कोअरवर तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो.
इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर किती वेळा अपडेट केला जातो?
इक्विफॅक्स सदस्य कर्जदारांनी सादर केलेल्या डेटाच्या आधारे क्रेडिट माहिती अद्ययावत करते. हे अद्ययावतीकरण सामान्यतः दर महिन्याला होते आणि त्यात अलीकडील बदलांचे प्रतिबिंब असू शकते.payव्यवहार, नवीन खाती, खाते बंद करणे किंवा थकबाकीमध्ये बदल.
कमी इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअरवर मला कर्ज मिळू शकेल का?
शक्य आहे. मंजुरी ही कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि अर्जदाराच्या एकूण प्रोफाइलवर अवलंबून असते. स्कोअर तुलनेने कमी असला तरीही गोल्ड लोनसारखी तारणयुक्त कर्जे उपलब्ध राहू शकतात, कारण तारण ठेवल्याने कर्जाचा धोका कमी होतो.
इक्विफॅक्स क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?
सातत्याने वेळेवर काम केल्यास तीन ते सहा महिन्यांच्या आत स्कोअरमध्ये सकारात्मक बदल अनेकदा दिसून येतो. payकर्जफेडीतील विलंब आणि पतपुरवठ्याचा कमी वापर. कर्जफेड न केल्यास, तडजोड झाल्यास किंवा मोठ्या प्रमाणात थकबाकी असल्यास वसुलीसाठी बराच जास्त वेळ लागू शकतो, कधीकधी तर एका वर्षापेक्षाही जास्त काळ लागू शकतो.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
