भारतात चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय? सिबिल श्रेणी आणि कर्ज पात्रता
अनुक्रमणिका
भारतात, प्रमुख क्रेडिट ब्युरोद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या ३००-९०० क्रेडिट स्कोअर स्केलवर, साधारणपणे ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअर चांगला मानला जातो . उच्च स्कोअरमुळे तुमचे कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढू शकते आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, तुम्हाला अधिक स्पर्धात्मक अटींवर कर्ज मिळण्यास मदत होऊ शकते.
चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय , किती क्रेडिट स्कोअर चांगला असतो , किंवा कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्यापूर्वी कर्जदाते साधारणपणे कोणता स्कोअर पाहतात, असे तुम्हाला प्रश्न पडले असतील, तर हे मार्गदर्शक सर्व काही सोप्या भाषेत स्पष्ट करते.
या लेखात समाविष्ट आहे:
- भारतातील क्रेडिट स्कोअर श्रेणी
- कर्जदाते चांगला स्कोअर कशाला मानतात
- विविध प्रकारच्या कर्जांसाठी क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता
- तुमच्या गुणांवर परिणाम करणारे घटक
- तुमचे क्रेडिट प्रोफाइल सुधारण्याचे व्यावहारिक मार्ग
- सामान्य गैरसमज आणि नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
चांगला क्रेडिट स्कोअर कर्ज पात्रतेसाठी मदत करू शकतो, परंतु गोल्ड लोनसारखी काही सुरक्षित कर्ज उत्पादने , कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि लागू असलेल्या आवश्यकतांनुसार, प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यावर आधारित उपलब्ध असू शकतात.
भारतातील क्रेडिट स्कोअर श्रेणी: प्रत्येक बँडचा अर्थ
क्रेडिट स्कोअर हा एक तीन-अंकी क्रमांक आहे जो तुमच्या कर्ज घेण्याच्या आणि परतफेड करण्याच्या क्षमतेवर आधारित तुमची पतपात्रता दर्शवतो.payक्रेडिट इतिहास. भारतात, CIBIL, Experian, Equifax, आणि CRIF High Mark सारख्या क्रेडिट ब्युरो साधारणपणे 300 ते 900 च्या दरम्यानचा स्कोअर वापरतात.
चांगला क्रेडिट स्कोअर साधारणपणे ७०० पासून सुरू होतो, तर ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर कर्जदात्यांकडून अधिक अनुकूलतेने पाहिला जातो.
टीप: कर्ज देण्याचे निर्णय उत्पन्न, पुनर्वित्त यासह अनेक घटकांवर अवलंबून असतात.payकर्ज देण्याची क्षमता, विद्यमान दायित्वे, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याची विशिष्ट धोरणे.
कर्जासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर कशाला मानले जाते?
भारतात चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय, याचे उत्तर क्रेडिट उत्पादनाच्या प्रकारावर आणि कर्जदात्याच्या जोखीम मूल्यांकन निकषांवर अवलंबून असते.
सर्वसाधारण मापदंड म्हणून:
- ७५०+ हा अनेकदा एक चांगला स्कोअर मानला जातो.
- ७००–७४९ अजूनही अनेक कर्जदात्यांसाठी स्वीकारार्ह असू शकते.
- अर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार ६५०–६९९ पात्र ठरू शकतात.
- ६५० पेक्षा कमी असल्यास अतिरिक्त मूल्यांकनाची आवश्यकता असू शकते.
कर्जदाते केवळ क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून राहत नाहीत. ते खालील बाबींचेही मूल्यांकन करू शकतात:
- मासिक उत्पन्न
- विद्यमान कर्ज दायित्वे
- रोजगार स्थिरता
- कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण
- Repayment इतिहास
- दस्तऐवजीकरण
कर्जपुरवठ्याचे पर्याय शोधणाऱ्या कर्जदारांसाठी, क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय आणि कर्जदाते अर्जांचे मूल्यांकन कसे करतात हे समजून घेणे, प्रत्यक्ष स्कोअरइतकेच महत्त्वाचे असू शकते.
हे देखील लक्षात घेण्यासारखे आहे की, गोल्ड लोनसारख्या तारण ठेवलेल्या उत्पादनांसाठी वेगळी मूल्यांकन पद्धत लागू होऊ शकते, कारण हे कर्ज तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांद्वारे समर्थित असते.
विविध प्रकारच्या कर्जांसाठी आवश्यक किमान क्रेडिट स्कोअर
अनेक कर्जदार विचारतात की, विशिष्ट कर्ज प्रकारासाठी किती क्रेडिट स्कोअर चांगला असतो .
खाली दिलेले स्कोअर हे भारतातील सर्वसाधारण उद्योग मानक आहेत आणि ते कर्जदात्यांनुसार बदलू शकतात. कर्ज मंजुरी उत्पन्न, पुनर्वित्त यांसारख्या अनेक घटकांवर अवलंबून असते.payआर्थिक क्षमता, विद्यमान दायित्वे, दस्तऐवजीकरण आणि अंतर्गत पत धोरणे.
|
कर्जाचा प्रकार |
शिफारस केलेली क्रेडिट स्कोअर |
याचा सामान्यतः अर्थ काय होतो |
|
वैयक्तिक कर्ज |
750 + |
सुलभ मंजुरी आणि स्पर्धात्मक व्याजदरांसाठी सामान्यतः प्राधान्य दिले जाते. काही कर्जदाते पात्रता आणि जोखमीच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, ६५०-७४९ क्रमांकाच्या अर्जांचा विचार करू शकतात. |
|
गृह कर्ज |
700 + |
अनेक कर्जदाते ७०० पेक्षा जास्त स्कोअरला अनुकूल मानतात, तथापि उच्च स्कोअरमुळे कर्जाच्या अटी आणि मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते. |
|
व्यवसाय कर्ज |
700 + |
व्यवसायाची आर्थिक स्थिती, रोख प्रवाह आणि पुनःमूल्यांकन यांसोबतच, ७०० पेक्षा जास्त गुणांना अनेकदा प्राधान्य दिले जाते.payमानसिक क्षमता. |
|
सुवर्ण कर्ज |
कोणताही निश्चित किमान स्कोअर नाही |
सुवर्ण कर्ज हे पात्र सोन्याच्या दागिन्यांवर सुरक्षित केले जात असल्याने, मंजुरी प्रामुख्याने सोन्याचे मूल्यांकन आणि केवायसी पूर्ततेवर आधारित असते. असुरक्षित कर्जांपेक्षा क्रेडिट स्कोअरच्या आवश्यकता भिन्न असू शकतात. |
|
बेसिक क्रेडिट कार्ड |
650 + |
मध्यम पत प्रोफाइल असलेल्या कर्जदारांना, जारीकर्त्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, प्राथमिक स्तरावरील क्रेडिट कार्ड उपलब्ध होऊ शकतात. |
|
प्रीमियम क्रेडिट कार्ड |
750 + |
प्रीमियम कार्डांसाठी सामान्यतः अधिक चांगल्या क्रेडिट प्रोफाइलची आवश्यकता असते आणि त्यासाठी उत्पन्नाच्या पात्रतेच्या अतिरिक्त अटी असू शकतात. |
|
सिक्युरिटीज विरुद्ध कर्ज |
650-700+ |
कर्जदाते सामान्यतः मंजुरी देण्यापूर्वी तारण ठेवलेल्या प्रतिभूती, एकूण आर्थिक स्थिती आणि पत इतिहासाचे मूल्यांकन करतात. |
आयआयएफएलच्या विविध फायनान्स उत्पादनांसाठी तुम्हाला कोणत्या स्कोअरची आवश्यकता आहे?
|
उत्पादन |
क्रेडिट स्कोअरचा विचार |
|
वैयक्तिक कर्ज |
उत्तम क्रेडिट प्रोफाइलमुळे पात्रतेत आणि कर्जाच्या अटींमध्ये सुधारणा होऊ शकते. |
|
व्यवसाय कर्ज |
व्यवसायाची कामगिरी आणि कागदपत्रांसोबत तपासल्या जाणाऱ्या अनेक घटकांपैकी क्रेडिट स्कोअर हा एक आहे. |
|
सुवर्ण कर्ज |
चांगला क्रेडिट इतिहास नसतानाही पात्र कर्जदार अर्ज करू शकतात, कारण हे कर्ज तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांवर दिले जाते. |
|
सिक्युरिटीज विरुद्ध कर्ज |
मूल्यांकनामध्ये तारण ठेवलेल्या प्रतिभूतींचे मूल्य आणि अर्जदाराची आर्थिक माहिती समाविष्ट असू शकते. |
ही आकडेवारी केवळ सूचक आहे. प्रत्यक्ष पात्रता कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि उत्पादन-विशिष्ट आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
ज्या कर्जदारांचा क्रेडिट इतिहास मर्यादित किंवा अजिबात नाही ( NH / No History ), त्यांच्यासाठी सुवर्ण कर्ज हा एक उपयुक्त वित्तपुरवठा पर्याय ठरू शकतो, कारण याची पात्रता प्रामुख्याने अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरऐवजी तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावर अवलंबून असते. तथापि, केवायसी (KYC) आवश्यकता, सोन्याचे मूल्यांकन आणि कर्जदात्याची विशिष्ट धोरणे लागू राहतात.
कर्जपुरवठ्याच्या पर्यायांचा विचार करणारे कर्जदार खालील उत्पादनांचा आढावा घेऊ शकतात:
- वैयक्तिक कर्ज
- व्यवसाय कर्ज
- सिक्युरिटीज विरुद्ध कर्ज
- सुवर्ण कर्ज
तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे ५ घटक
क्रेडिट ब्युरो अनेक वर्तणुकीय घटकांचा वापर करून स्कोअरची गणना करतात.
Payment इतिहास
Payक्रेडिट स्कोअरमध्ये सामान्यतः व्यवहार इतिहासाला सर्वाधिक महत्त्व दिले जाते.
सातत्याने payईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिले वेळेवर भरल्याने एक सकारात्मक क्रेडिट प्रोफाइल तयार होण्यास मदत होते. अगदी एक जरी चूक झाली तरी... payनोंदणीमुळे स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो आणि ती क्रेडिट रिपोर्टवर दिसू शकते.
पत वापर गुणोत्तर
पत वापर म्हणजे उपलब्ध पतपैकी सध्या वापरल्या जात असलेल्या पतची टक्केवारी होय.
उदाहरणार्थ, जर तुमच्या क्रेडिट कार्डची मर्यादा ₹1,00,000 असेल आणि तुम्ही नियमितपणे ₹70,000 वापरत असाल, तर तुमचे युटिलायझेशन रेशो 70% आहे.
अनेक तज्ञ शक्य असेल तेव्हा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवण्याची शिफारस करतात.
क्रेडिट इतिहासाची लांबी
कर्ज घेण्याचा दीर्घ इतिहास सामान्यतः पत मूल्यांकनासाठी अधिक माहिती पुरवतो.
जुनी क्रेडिट खाती अनेकदा सकारात्मक योगदान देतात कारण ती दीर्घकालीन परतावा दर्शवतात.payमानसिक वर्तन.
क्रेडिट मिक्स
सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जाचे संतुलित मिश्रण कर्जदाराची पत अधिक मजबूत करू शकते.
उदाहरणे समाविष्ट:
- गृहकर्ज
- वाहन कर्ज
- सोने कर्ज
- क्रेडिट कार्डे
- वैयक्तिक कर्ज
अल्प कालावधीत खूप जास्त असुरक्षित कर्ज उत्पादने घेतल्यास संभाव्य धोका वाढू शकतो.
नवीन क्रेडिट चौकशी
जेव्हा कर्जदाता कर्जाच्या अर्जादरम्यान तुमचा अहवाल तपासतो, तेव्हा एक हार्ड इन्क्वायरी नोंदवली जाऊ शकते.
कमी कालावधीत अनेक अर्ज केल्याने कधीकधी गुणांवर तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो.
जर तुम्हाला स्कोअरच्या गणनेबद्दल अधिक सखोल माहिती हवी असेल, तर तुम्ही 'क्रेडिट स्कोअर कसे मोजले जातात' हे वाचू शकता.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा: व्यावहारिक उपाय
क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी सहसा दीर्घकाळ सातत्यपूर्ण आर्थिक शिस्तीची आवश्यकता असते.
- Pay ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिले वेळेवर भरणे
वेळेवर payटिप्पण्या पुन्हा सकारात्मक योगदान देतातpayment इतिहास.
- पत वापर कमी ठेवा
तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेचा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवण्याचा प्रयत्न करा.
- एकापेक्षा जास्त कर्ज अर्ज करणे टाळा
एकाच वेळी अनेक अर्ज सादर केल्याने हार्ड इन्क्वायरी वाढू शकते.
- तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा.
अहवालांमधील चुका तपासा आणि आवश्यक असल्यास आक्षेप नोंदवा.
तुम्ही तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट कसा वाचावा याबद्दल अधिक जाणून घेऊ शकता.
- जुनी क्रेडिट खाती सांभाळा
जुनी खाती सक्रिय ठेवल्याने क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी वाढण्यास मदत होऊ शकते.
- संतुलित क्रेडिट मिश्रण तयार करा
केवळ तारणविरहित कर्जावर अवलंबून न राहता, विविध प्रकारच्या पतपुरवठ्याचा जबाबदारीने वापर करा.
- रुग्ण असू द्या
अर्थपूर्ण सुधारणा होण्यास अनेकदा काही महिने लागतात, कारण क्रेडिट ब्युरो वेळोवेळी माहिती अद्ययावत करत असतात.
गुण सुधारण्याची कालमर्यादा
|
सुरुवातीचा स्कोअर |
लक्ष्य स्कोअर |
सूचक टाइमलाइन |
|
550-650 |
650 + |
सुमारे 6 महिने |
|
650-700 |
700 + |
सुमारे ३-६ महिने |
|
700-750 |
750 + |
सुमारे ३-६ महिने |
प्रत्यक्ष वेळापत्रक हे पुनर्परिवर्तनावर अवलंबून असते.payव्यवहार वर्तणूक, ब्युरो अपडेट्स आणि वैयक्तिक क्रेडिट प्रोफाइल.
भारतातील क्रेडिट स्कोअरबद्दलचे प्रचलित गैरसमज
गैरसमज: स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने तो कमी होतो
वस्तुस्थिती: स्वतःचा स्कोअर तपासणे हे सामान्यतः एक 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' मानले जाते आणि त्याचा स्कोअरवर परिणाम होत नाही.
गैरसमज: जुने क्रेडिट कार्ड बंद केल्याने तुमचा स्कोअर सुधारतो
वस्तुस्थिती: जुनी खाती बंद केल्याने उपलब्ध पत कमी होऊ शकते आणि पत इतिहासाचा कालावधी कमी होऊ शकतो.
गैरसमज: जास्त उत्पन्न म्हणजे आपोआपच चांगला क्रेडिट स्कोअर.
तथ्य: केवळ उत्पन्न हा गुणांकन घटक नाही.payमानसिक वर्तन अधिक महत्त्वाचे आहे.
गैरसमज: चांगला स्कोअर मिळवण्यासाठी कर्जाची गरज असते
वस्तुस्थिती: क्रेडिटचा जबाबदारीने वापर केल्याने क्रेडिट स्कोअर वाढण्यास मदत होते. अनावश्यक कर्ज ठेवल्याने तसे होत नाही.
मान्यता: Payकर्ज फेडल्याने स्कोअरमध्ये त्वरित सुधारणा होते
वस्तुस्थिती: क्रेडिट ब्युरोमधील अद्यतने सामान्यतः ठराविक कालावधीने होत असतात, त्यामुळे बदल दिसण्यासाठी वेळ लागू शकतो.
निष्कर्ष
चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय , चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी आणि त्यावर परिणाम करणारे घटक समजून घेतल्यास कर्जदारांना अधिक माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.
जरी ७५० किंवा त्याहून अधिक गुण साधारणपणे मानले जातात भारतात चांगला क्रेडिट स्कोअरकर्जदाते केवळ स्कोअरच्या पलीकडे जाऊन उत्पन्न, पुनर्वित्त यांसारख्या अनेक घटकांचे मूल्यांकन करतात.payक्षमता, विद्यमान जबाबदाऱ्या आणि दस्तऐवजीकरण.
ज्या व्यक्ती अजूनही आपला क्रेडिट इतिहास तयार करत आहेत, त्यांच्यासाठी कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि लागू असलेल्या अटींच्या अधीन राहून, गोल्ड लोनसारखे सुरक्षित कर्ज पर्याय हा एक पर्यायी कर्ज घेण्याचा मार्ग ठरू शकतो. क्रेडिट आणि कर्ज घेण्याबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी:
- क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?
- वैयक्तिक कर्ज
- व्यवसाय कर्ज
- सिक्युरिटीज विरुद्ध कर्ज
- एमएसएमई आर्थिक संसाधने
कोणत्याही कर्ज उत्पादनासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, पात्रतेचे निकष, आवश्यक कागदपत्रे, लागू शुल्क आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट अटी काळजीपूर्वक तपासा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
भारतात ७०० हा चांगला क्रेडिट स्कोअर आहे का?
७०० चा स्कोअर साधारणपणे सरासरी ते चांगला मानला जातो. अनेक कर्जदाते या श्रेणीतील अर्जांचा विचार करू शकतात, तथापि ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना अधिक अनुकूल कर्ज अटी मिळू शकतात.
वैयक्तिक कर्जासाठी किमान किती सिबिल स्कोअर आवश्यक आहे?
प्रत्येक कर्जदात्याच्या अटी वेगवेगळ्या असतात. अनेक कर्जदाते असुरक्षित वैयक्तिक कर्जांसाठी ७०० ते ७५० किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य देऊ शकतात.
चांगला क्रेडिट स्कोअर कर्ज मंजुरीची हमी देतो का?
नाही. चांगल्या स्कोअरमुळे मंजुरीची शक्यता वाढते, पण त्याची हमी मिळत नाही. कर्जदाते उत्पन्नाचेही मूल्यांकन करतात, पुन्हाpayक्षमता, विद्यमान जबाबदाऱ्या आणि दस्तऐवजीकरण.
सिबिल स्कोअर किती वेळा अपडेट केला जातो?
क्रेडिट ब्युरोची माहिती सामान्यतः सदस्य कर्जदारांनी सादर केलेल्या डेटाच्या आधारे ठराविक कालावधीने अद्ययावत केली जाते. बदल दिसण्यासाठी काही आठवड्यांचा कालावधी लागू शकतो.
सिबिल स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअरमध्ये काय फरक आहे?
क्रेडिट स्कोअर ही एक सर्वसाधारण संज्ञा आहे. सिबिल स्कोअर हा ट्रान्सयुनियन सिबिलद्वारे दिला जाणारा एक विशिष्ट क्रेडिट स्कोअर आहे. भारतातील इतर ब्युरोंमध्ये एक्सपेरियन, इक्विफॅक्स आणि क्रिफ हाय मार्क यांचा समावेश आहे.
600 क्रेडिट स्कोअरवर मला कर्ज मिळू शकेल का?
६०० चा स्कोअर असुरक्षित कर्जांसाठी मंजुरी मिळवणे अधिक आव्हानात्मक बनवू शकतो. तथापि, पात्रता कर्जदाता, उत्पादनाचा प्रकार आणि इतर बाबींवर अवलंबून असते.payकर्ज देण्याची क्षमता आणि एकूण प्रोफाइल. काही सुरक्षित कर्ज उत्पादनांसाठी वेगळे मूल्यांकन निकष लागू शकतात.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
