क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय? त्याचा अर्थ, व्याप्ती आणि त्याची गणना कशी केली जाते?

A क्रेडिट स्कोअर हा एक तीन-अंकी क्रमांक आहे, जो साधारणपणे ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असतो आणि तुम्ही भूतकाळात क्रेडिटचे व्यवस्थापन किती जबाबदारीने केले आहे हे दर्शवतो. क्रेडिट ब्युरो हा स्कोअर क्रेडिट व्यवस्थापनासारख्या घटकांचा वापर करून मोजतात.payकर्ज इतिहास, क्रेडिटचा वापर, कर्जाचे प्रकार, क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी आणि अलीकडील क्रेडिट चौकशा. उच्च स्कोअरमुळे तुम्हाला अनुकूल अटींवर कर्ज आणि क्रेडिट सुविधा मिळण्याची शक्यता वाढू शकते, तर कमी स्कोअरमुळे पात्रतेचे मूल्यांकन अधिक कठोर होऊ शकते.

एक मजबूत असताना क्रेडिट स्कोअर तारण नसलेल्या कर्ज उत्पादनांसाठी हे अनेकदा महत्त्वाचे असते, तर सुवर्ण कर्जासारखे काही सुरक्षित कर्ज पर्याय, कर्जदात्याच्या धोरणांच्या आणि लागू कागदपत्रांच्या आवश्यकतांच्या अधीन राहून, प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्याचा विचार करू शकतात.

या लेखात, तुम्ही शिकाल की क्रेडिट स्कोअरचा अर्थकसे क्रेडिट स्कोअर त्याची गणना कशी केली जाते, त्यावर प्रभाव टाकणारे घटक, वेगवेगळ्या स्कोअर श्रेणी काय दर्शवतात आणि कालांतराने तुमची कर्ज घेण्याची क्षमता सुधारण्यास मदत करू शकणारी व्यावहारिक पावले.

क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ: कर्जदाते सर्वप्रथम तपासत असलेला ३-अंकी क्रमांक

The क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ हे सोपे आहे: हे तुमच्या मागील कर्ज घेण्याच्या आणि परतफेडीच्या आधारावर तुमच्या पतपात्रतेचे एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व आहे.payमानसिक वर्तन.

जेव्हा तुम्ही कर्ज किंवा पतसुविधेसाठी अर्ज करता, तेव्हा कर्जदाते सामान्यतः तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासतात आणि क्रेडिट स्कोअर त्यांच्या मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक भाग म्हणून. तुम्ही मागील कर्जांची परतफेड किती सातत्याने केली आहे आणि विद्यमान कर्जाचे व्यवस्थापन कसे केले आहे, हे समजण्यास या स्कोअरमुळे त्यांना मदत होते.

भारतात, वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर साधारणपणे या श्रेणीत असतो 300 करण्यासाठी 900तुमचा स्कोअर ९०० च्या जितका जवळ असेल, तितके तुमचे क्रेडिट प्रोफाइल अधिक मजबूत दिसू शकते. कमी स्कोअर विलंब दर्शवू शकतो. payटिप्पण्या, मोठी थकबाकी, मर्यादित पत इतिहास किंवा वारंवार कर्जासाठी अर्ज करणे.

The क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ हे केवळ कर्ज मंजुरीपुरते मर्यादित नाही. याचा प्रभाव खालील बाबींवर पडू शकतो:

• कर्ज पात्रतेचे मूल्यांकन
• व्याजदर ऑफर
• क्रेडिट कार्ड मंजुरी
• कर्ज रकमेची पात्रता
• प्रक्रिया अटी
• एकूण कर्ज घेण्याचा अनुभव

A क्रेडिट स्कोअरची व्याख्या त्यामुळे याचे वर्णन तुमच्या पत वर्तणुकीचा एक आढावा म्हणून केले जाऊ शकते, ज्याचा उपयोग कर्जदाते संभाव्य कर्ज जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी करतात.

बहुतेक कर्जदारांना त्यांच्या स्कोअरबद्दल कर्जासाठी अर्ज करतानाच कळते. मात्र, तो लवकर समजून घेतल्यास तुम्हाला चांगल्या आर्थिक सवयी लावण्यास आणि माहितीपूर्ण कर्ज घेण्याचे निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते? ५ प्रमुख घटक

अनेक प्रथमच कर्ज घेणारे विचारतात, क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

जरी प्रत्येक क्रेडिट ब्युरो स्वतःचे मालकीचे स्कोअरिंग मॉडेल वापरत असले तरी, परिणाम करणारे मुख्य घटक... क्रेडिट स्कोअर सर्वसाधारणपणे सारखेच राहतात.

सर्वसाधारणपणे विचारात घेतले जाणारे पाच प्रमुख घटक खालीलप्रमाणे आहेत:

चला प्रत्येक घटकाचे सविस्तर परीक्षण करूया.

Repayव्यवस्थापन इतिहास - सर्वात महत्त्वाचा घटक

तुमचा रेpayतुमच्या व्यवस्थापन इतिहासाचा सामान्यतः सर्वात मोठा वाटा असतो क्रेडिट स्कोअर.

प्रत्येक वेळी तुम्ही pay देय तारखेला किंवा त्यापूर्वी ईएमआय, कर्जाचा हप्ता किंवा क्रेडिट कार्ड बिल भरणे, सकारात्मक प्रतिसादpayसहभागी कर्जदात्यांकडून कर्जाची माहिती क्रेडिट ब्युरोला कळवली जाते.

हरवले payकर्जफेडीतील विलंब, ईएमआय भरण्यास होणारा उशीर किंवा कर्जाची परतफेड न करणे यांमुळे तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. अगदी एकच payपेमेंटमधील विलंब तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये दीर्घ कालावधीसाठी दिसू शकतो.

प्रत्यक्ष कृती:

• शक्य असेल तिथे ऑटो-डेबिटच्या सूचना सेट करा.
• ईएमआयच्या तारखांपूर्वी खात्यात पुरेशी शिल्लक ठेवा.
• सर्व क्रेडिट कार्ड ट्रॅक करा payअंतिम मुदतीचे काळजीपूर्वक पालन करा.

सुसंगत पुन्हाpayकालांतराने मानसिक वर्तन हे एक मजबूत नाते निर्माण करण्याचा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे. क्रेडिट स्कोअर.

पत वापर गुणोत्तर

पत वापर याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही सध्या तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपैकी किती वापरत आहात.

गणना अशी आहे:

पत वापर गुणोत्तर = (थकबाकी ÷ एकूण पत मर्यादा) × 100

उदाहरणार्थ:

• क्रेडिट कार्ड मर्यादा: ₹१,००,०००
• थकबाकी: ₹२५,०००

क्रेडिटचा वापर:

२५,००० ÷ १,००,००० × १०० = २५%

बहुतेक तज्ञ तुमच्या एकूण क्षमतेच्या अंदाजे ३०% पेक्षा कमी वापर ठेवण्याची शिफारस करतात. क्रेडिट कार्ड मर्यादा.

कर्ज वापराचे कमी प्रमाण हे जबाबदार कर्ज व्यवस्थापनाचे द्योतक असू शकते. याउलट, उपलब्ध कर्जाचा मोठा भाग सातत्याने वापरणे हे कर्जावरील वाढत्या अवलंबित्वाचे लक्षण असू शकते.

प्रत्यक्ष कृती:

• Pay बिलिंग सायकल बंद होण्यापूर्वीची थकबाकी.
• उपलब्ध क्रेडिट मर्यादा पूर्णपणे वापरणे टाळा.
• आवश्यक असल्यास, खर्च अनेक कार्डांवर विभागून करा.

क्रेडिट इतिहासाची लांबी

तुमच्या क्रेडिट खात्यांचे वय देखील तुमच्या क्रेडिट स्कोअर.

एक लांब क्रेडिट इतिहासाची लांबी कर्जदारांना तुमच्या पुनर्विकासासंबंधी अधिक माहिती पुरवतेpayवेगवेगळ्या आर्थिक चक्रांमधील आणि वित्तीय परिस्थितींमधील व्यवहार पद्धती.

उदाहरणार्थ, ज्या कर्जदाराने आठ वर्षे जबाबदारीने क्रेडिट कार्ड वापरले आहे, त्याचा कर्ज घेण्याचा रेकॉर्ड, ज्याने सहा महिन्यांपूर्वीच पहिले क्रेडिट खाते उघडले आहे अशा व्यक्तीपेक्षा अधिक चांगला असू शकतो.

प्रत्यक्ष कृती:

• आपले सर्वात जुने सक्रिय क्रेडिट खाते काळजीपूर्वक विचार केल्याशिवाय बंद करू नका.
• दीर्घकाळची खाती चांगल्या स्थितीत ठेवा.

जुनी खाती अनेकदा एकूण क्रेडिट प्रोफाइलच्या स्थिरतेसाठी सकारात्मक योगदान देतात.

पत मिश्रण - कर्जाचे प्रकार

आपल्या क्रेडिट मिक्स तुम्ही वापरलेल्या क्रेडिट उत्पादनांच्या विविधतेचा संदर्भ देते.

सामान्य उदाहरणांमध्ये हे समाविष्ट आहेः

सुरक्षित क्रेडिट

• गृहकर्ज
• वाहन कर्ज
• सोने कर्ज
• मालमत्तेवर कर्ज

असुरक्षित क्रेडिट

• वैयक्तिक कर्ज
• क्रेडिट कार्डे
• ग्राहकोपयोगी टिकाऊ कर्जे

एक संतुलित कर्ज मिश्रण यावरून असे सूचित होऊ शकते की तुम्ही विविध प्रकारच्या कर्जांचे व्यवस्थापन जबाबदारीने करू शकता.

उदाहरणार्थ, जो कर्जदार अनेक वर्षांपासून गृहकर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यशस्वीपणे सांभाळतो, तो अधिक व्यापक विश्वासार्हता दर्शवू शकतो.payकेवळ एकाच क्रेडिट उत्पादनाचा वापर केलेल्या व्यक्तीपेक्षा अधिक अनुभव.

मात्र, केवळ क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी अनावश्यक कर्ज घेणे सहसा योग्य नाही.

प्रत्यक्ष कृती:

• अनेक क्रेडिट उत्पादने जमा करण्याऐवजी जबाबदारीने कर्ज घेण्यावर लक्ष केंद्रित करा.
• खऱ्या आर्थिक गरजांनुसार पतपुरवठा सुविधा निवडा.

https://www.iifl.com/blogs/credit-score/how-to-get-credit-score-above-800

भारताचे चार क्रेडिट ब्युरो: सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफॅक्स आणि क्रिफ हाय मार्क यांचे स्पष्टीकरण

अनेक कर्जदार अटींचा वापर करतात क्रेडिट स्कोअर आणि सीआयबीआयएल स्कोअर अदलाबदल करून वापरले जातात. तथापि, भारतात चार आरबीआय-परवानाधारक क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्या (सीआयसी) आहेत, ज्या क्रेडिट रेकॉर्ड ठेवतात आणि स्कोअर तयार करतात.

हे आहेत:

• ट्रान्सयुनियन सिबिल
• अनुभवी भारत
• इक्विफॅक्स इंडिया
• CRIF उच्च मार्क

सर्व चार कार्यालये कर्ज आणि परतावा गोळा करतात.payबँका, एनबीएफसी, क्रेडिट कार्ड जारी करणाऱ्या कंपन्या आणि इतर सदस्य संस्थांकडून माहिती गोळा केली जाते. या डेटाच्या आधारे, ते वैयक्तिक क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर तयार करतात.

1. ट्रान्सयुनियन सिबिल

सिबिल हे भारतातील सर्वात जास्त मान्यताप्राप्त क्रेडिट ब्युरो आहे. त्यामुळे, अनेक कर्जदार त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरला "सिबिल स्कोअर" म्हणून संबोधतात.

अनेक कर्जदाते त्यांच्या पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून सिबिल अहवालांचे पुनरावलोकन करतात, मात्र प्रत्येक संस्थेची कार्यपद्धती वेगवेगळी असते.

2. अनुभवी भारत

एक्सपीरियन ही एक जागतिक पत माहिती कंपनी आहे जी भारतात तिच्या परवानाधारक ब्युरो व्यवसायाद्वारे कार्यरत आहे. ती पत नोंदी ठेवते आणि कर्जदात्यांना व ग्राहकांना पत अहवाल आणि गुण प्रदान करते.

3. इक्विफॅक्स इंडिया

इक्विफॅक्स सहभागी वित्तीय संस्थांकडून पतविषयक माहिती गोळा करते आणि वैयक्तिक पत प्रोफाइल तयार करते. अनेक कर्जदाते त्यांच्या अंडररायटिंग आणि जोखीम मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून इक्विफॅक्स अहवालांचा वापर करतात.

4. CRIF उच्च मार्क

CRIF हाय मार्कचे रिटेल कर्जपुरवठा, एमएसएमई वित्तपुरवठा आणि मायक्रोफायनान्स या क्षेत्रांमध्ये महत्त्वपूर्ण स्थान आहे. तसेच, ते सदस्य संस्थांकडून मिळालेल्या माहितीचा वापर करून क्रेडिट रिपोर्ट्स आणि स्कोअर्स तयार करते.

वेगवेगळ्या ब्युरोंचे स्कोअर वेगवेगळे का असू शकतात?

वेगवेगळ्या ब्युरोंकडून वेगवेगळे स्कोअर पाहून अनेक कर्जदारांना आश्चर्य वाटते.

हे या कारणांमुळे होऊ शकते:

• कर्जदाते वेगवेगळ्या वेळी माहिती सादर करू शकतात.
• प्रत्येक ब्युरो स्वतःचे गुणांकन मॉडेल वापरते.
• माहिती वेगवेगळ्या तारखांना अद्ययावत केली जाऊ शकते.
• काही कर्जदाते इतरांपेक्षा आधी विशिष्ट ब्युरोंना अहवाल देऊ शकतात.

किरकोळ फरक असणे सामान्य आहे. कर्जदाते सहसा स्कोअरमधील किरकोळ फरकांपेक्षा एकूण क्रेडिट प्रोफाइलवर लक्ष केंद्रित करतात.

निष्कर्ष

समजून घेणे क्रेडिट स्कोर काय आहे माहितीपूर्ण कर्ज निर्णय घेण्याच्या दिशेने हे एक महत्त्वाचे पाऊल आहे.

A क्रेडिट स्कोअर हा केवळ एक आकडा नाही. तुम्ही कालांतराने तुमच्या पतविषयक जबाबदाऱ्या किती सातत्याने सांभाळता, हे त्यातून दिसून येते.payकर्जाचा इतिहास, क्रेडिटचा वापर, कर्जाचे प्रकार, खात्याचे वय आणि अलीकडील क्रेडिट चौकशा या सर्व गोष्टी तुमचे कर्ज घेण्याचे स्वरूप निश्चित करण्यात योगदान देतात.

जरी उच्च स्कोअरमुळे अधिक प्रकारच्या क्रेडिट उत्पादनांची उपलब्धता सुधारू शकते, तरी कर्जदाते सामान्यतः केवळ स्कोअरच्या पलीकडे जाऊन अनेक घटकांचे मूल्यांकन करतात. उत्पन्न,payकर्ज देण्याची क्षमता, विद्यमान दायित्वे, कागदपत्रे आणि उत्पादन-विशिष्ट पात्रतेचे निकष हे देखील कर्ज देण्याच्या निर्णयांवर प्रभाव टाकू शकतात.

पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांनी, लगेचच उत्तम क्रेडिट स्कोअर मिळवण्यावर लक्ष केंद्रित करू नये. त्याऐवजी, चांगल्या आर्थिक सवयी लावण्यावर भर द्यावा. payदेयके वेळेवर भरणे, कर्जाचा योग्य वापर करणे आणि जबाबदारीने कर्ज घेणे या गोष्टी कालांतराने अधिक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल तयार करण्यास हातभार लावू शकतात.

कर्जपुरवठ्याच्या पर्यायांबद्दल अधिक जाणून घेऊ इच्छिणारे कर्जदार खालील गोष्टींचा देखील शोध घेऊ शकतात:

• वैयक्तिक कर्ज उपाय
• व्यवसाय कर्ज पात्रतेच्या आवश्यकता
• गोल्ड लोन उत्पादने
• तारण सुविधांवर कर्ज
• एमएसएमई आर्थिक संसाधने

पात्रता, मंजुरी, कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि लागू अटी या कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि प्रचलित धोरणांच्या अधीन राहतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा