क्रेडिट ब्युरो रिपोर्ट म्हणजे काय आणि कर्जांचा त्यावर कसा परिणाम होतो?

क्रेडिट ब्युरो रिपोर्ट हा एखाद्या व्यक्तीच्या कर्ज घेण्या-देण्याचा तपशीलवार रेकॉर्ड असतो.payक्रेडिट माहिती कंपनीद्वारे जपलेला आर्थिक इतिहास. यामध्ये सामान्यतः क्रेडिट खाती, पुनर्वित्त, आणि इतर माहितीचा समावेश असतो.payकर्जदात्यांनी आणि इतर अधिकृत स्रोतांनी कळवलेली व्यवहार वर्तणूक, पत चौकशी आणि ओळख तपशील.

हा अहवाल कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलचा भाग असल्यामुळे, क्रेडिट मूल्यांकनादरम्यान त्याचे अनेकदा पुनरावलोकन केले जाते. त्याची रचना समजून घेतल्यास चुका ओळखणे, क्रेडिट व्यवहारांचा मागोवा घेणे आणि कालांतराने कर्ज घेण्याच्या वर्तनाची नोंद कशी केली जाते याचा अर्थ लावणे सोपे होऊ शकते. क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टबद्दल स्पष्टीकरण मार्गदर्शक कव्हर क्रेडिट रिपोर्टची मूलभूत माहितीअहवालाचे प्रमुख विभाग, अहवाल आणि स्कोअर यांमधील फरक, आणि अर्ज करण्यापासून ते कर्ज मंजूर होईपर्यंत कर्ज क्रेडिट रेकॉर्डवर कसा परिणाम करू शकते.

क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टमध्ये काय असते? ५ प्रमुख विभाग

क्रेडिट रिपोर्टचे ५ प्रमुख भाग समजून घेतल्याने कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक नोंदी अधिक प्रभावीपणे तपासण्यास मदत होते. एका सामान्य रिपोर्टमध्ये खालील विभाग असतात:

१. वैयक्तिक ओळख माहिती

या विभागात तुमचे नाव, पत्ता, पॅन, जन्मतारीख यांसारखे मूलभूत ओळख तपशील आणि क्रेडिट माहिती कंपनीला दिलेली इतर ओळख माहिती समाविष्ट आहे. या विभागातील चुकांमुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर थेट कमी होणार नाही, परंतु चुकीच्या तपशिलांमुळे ओळखीत तफावत निर्माण होऊ शकते किंवा क्रेडिट रेकॉर्ड मिळवताना अडचणी येऊ शकतात.

२. क्रेडिट खात्याचा इतिहास

या विभागात तुमच्या सक्रिय आणि बंद केलेल्या क्रेडिट खात्यांचा तपशील असतो, ज्यामध्ये कर्ज आणि क्रेडिट कार्डांचा समावेश आहे. यामध्ये खात्याचा प्रकार, कर्जदात्याचे नाव, खाते उघडण्याची तारीख, थकबाकी, इत्यादी माहिती दिसू शकते.payआर्थिक स्थिती आणि, जेथे लागू असेल तेथे, पत मर्यादा.

उदाहरणार्थ, जर एखाद्या कर्जदाराने व्यवसाय कर्ज घेतले, तर मंजूर रक्कम, पुनर्वित्त यांसारख्या तपशिलांसह कर्ज खात्याची नोंद येथे दिसू शकते.payव्यवहार स्थिती आणि खात्याची स्थिती.

3. Payment इतिहास

Payक्रेडिट रिपोर्टमधील मासिक व्यवहारांचा इतिहास हा सर्वात बारकाईने तपासला जाणारा विभाग आहे. यामध्ये मासिक व्यवहारांची नोंद असते.payवेळेवर वर्तनासह payविलंबित टिप्पण्या payमेंट्स आणि डिफॉल्ट्स. नियमित रीpayईएमआयचे (EMI) वेळेवर पेमेंट केल्यास चांगले क्रेडिट प्रोफाइल राखण्यास मदत होऊ शकते, तर चुकल्यास payटिप्पण्या भविष्यातील पतविषयक निर्णयांवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.

४. पत चौकशी

या विभागात तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट पाहण्यासाठी केलेल्या विनंत्यांची नोंद असते. जेव्हा कर्जदाता क्रेडिट अर्जानंतर तुमचा रिपोर्ट तपासतो, तेव्हा 'हार्ड इन्क्वायरी' होते. जेव्हा तुम्ही तुमचा स्वतःचा रिपोर्ट तपासता, तेव्हा 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' होऊ शकते. हार्ड इन्क्वायरी कर्जदात्यांना दिसतात, तर सॉफ्ट इन्क्वायरीमुळे सामान्यतः तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होत नाही.

५. सार्वजनिक अभिलेख आणि संग्रह

या विभागात, लागू असल्यास, थकबाकी, निर्लेखन आणि कायदेशीर नोंदींशी संबंधित माहितीचा समावेश असू शकतो. काही क्रेडिट रिपोर्ट फ्रेमवर्क वसुलीला सार्वजनिक नोंदींसोबत एकत्र करतात, ज्यामुळे पाचऐवजी चार व्यापक श्रेणी तयार होतात. दोन्ही पद्धती कर्जदाराच्या त्याच मूळ माहितीचा संदर्भ देतात.

क्रेडिटचे ५ 'सी' या विभागांशी कसे संबंधित आहेत

कर्जाचे ५ 'सी' कर्जदारांना कर्ज घेण्याच्या वर्तनाचे मूल्यांकन करण्यास आणि पुन्हा मदत करतात.payमूल्यांकन क्षमता. हे घटक क्रेडिट रिपोर्टच्या वेगवेगळ्या विभागांशी संबंधित आहेत:

The सिबिलचे ५ सी पत मूल्यांकन पद्धतींच्या संदर्भात कीवर्ड अनेकदा शोधला जातो. वास्तविक पाहता, पतचे पाच 'सी' (Five Cs of credit) ही एक व्यापक कर्ज देण्याची चौकट आहे, जी सामान्यतः पत मूल्यांकनामध्ये वापरली जाते. उत्पन्न, मालमत्ता किंवा रोजगाराची माहिती यांसारखे काही घटक थेट क्रेडिट रिपोर्टमध्ये दिसत नसले तरी, पत मूल्यांकनादरम्यान कर्जदात्यांकडून त्यांचा स्वतंत्रपणे विचार केला जाऊ शकतो.

क्रेडिट ब्युरो रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर: यांतील फरक काय आहे?

क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर हे एकमेकांशी संबंधित असले तरी भिन्न आहेत. क्रेडिट ब्युरो रिपोर्ट म्हणजे क्रेडिट माहिती कंपनीने गोळा केलेला तुमच्या क्रेडिट व्यवहारांचा तपशीलवार अहवाल. क्रेडिट स्कोअर हा त्या रिपोर्टमधील माहिती वापरून मोजला जाणारा तीन-अंकी क्रमांक असतो.

शालेय प्रगतीपुस्तक आणि श्रेणी गुण सरासरी ही एक सोपी तुलना आहे. प्रगतीपुस्तकात विषयनिहाय तपशील असतो, तर सरासरी एकूण कामगिरीचा सारांश देते.

भारतातील कर्जदाते सामान्यतः कर्जाच्या विनंतीचे मूल्यांकन करताना अहवाल आणि स्कोअर दोन्ही तपासतात. अचूक माहिती राखणे, payवेळेवर देयके भरणे आणि चुका सुधारणे यामुळे कालांतराने तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलची गुणवत्ता सुधारण्यास मदत होऊ शकते.

कर्ज घेतल्याने तुमच्या क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टवर कसा परिणाम होतो - टप्प्याटप्प्याने

कर्जाचा क्रेडिट रिपोर्टमधील नोंदींवर कसा परिणाम होतो हे समजून घेतल्यास, कर्जदारांना माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

1. कर्ज अर्ज:
   जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा कर्जदाता तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करण्यासाठी सखोल चौकशी करू शकतो. ही चौकशी सामान्यतः 'क्रेडिट चौकशी' विभागात दिसते आणि स्कोअरिंग मॉडेल व एकूण क्रेडिट प्रोफाइलवर अवलंबून, क्रेडिट स्कोअरवर तात्पुरता परिणाम करू शकते.
2. मंजुरी आणि वितरण:
   कर्ज मंजूर झाल्यास, तुमच्या क्रेडिट खात्याच्या इतिहासात एक नवीन नोंद जोडली जाते. यामध्ये कर्जाचा प्रकार, कर्जदात्याचा तपशील, खात्याची स्थिती आणि पुन्हा नोंदणी यांचा समावेश असू शकतो.payमाहिती.
3. मासिक पुन्हाpayम्हणणे:
   प्रत्येक ईएमआय payसामान्यतः तुमच्या पुनर्प्रक्रियेचा भाग म्हणून नोंद केली जातेpayनोंदी. वेळेवर payटिप्पणी सकारात्मक निर्माण करू शकतात payविलंबित असतानाचा इतिहास payटिप्पण्या चुकलेल्या पुनरावृत्ती म्हणून दिसू शकतातpayनोंदी.
4. कर्ज बंद करणे:
   पुन्हा पूर्ण केल्यानंतरpayखात्याची स्थिती “बंद” मध्ये बदलू शकते. “तडजोड” स्थिती, जिथे कर्जदार payकर्जदात्याशी झालेल्या करारानंतर एकूण थकबाकीच्या रकमेपेक्षा कमी रक्कम असणे, हे सामान्यतः पूर्णपणे बंद केलेल्या खात्यापेक्षा कमी अनुकूल दृष्ट्या पाहिले जाते.
5. डीफॉल्ट किंवा राइट-ऑफ:
   गंभीर पुन्हाpayव्यवहारातील समस्यांमुळे खात्यावर नकारात्मक शेरा, थकबाकी किंवा कर्जमाफीच्या नोंदी होऊ शकतात. अहवाल देण्याच्या पद्धती आणि लागू नियमांनुसार, अशा नोंदी क्रेडिट रिपोर्टवर अनेक वर्षे दिसू शकतात.

उदाहरणार्थ, व्यवसाय कर्जाचा चुकलेला हप्ता सुरुवातीला विलंबित झाल्यासारखा दिसू शकतो. payनोंद. चालू गैर-payया बदलामुळे खात्याच्या स्थितीवर परिणाम होऊ शकतो आणि पुढील नकारात्मक अहवाल येऊ शकतो. याचा नेमका परिणाम कर्जदात्याच्या अहवाल देण्याच्या पद्धतींवर आणि कर्जदाराच्या एकूण पत इतिहासावर अवलंबून असतो.

कठोर चौकशी विरुद्ध सौम्य चौकशी: कर्जदाते काय पाहतात

A कठोर चौकशी क्रेडिट रिपोर्ट जेव्हा कर्जदाता पत अर्जाचा भाग म्हणून पत माहिती मिळवतो, तेव्हा सामान्यतः एक नोंद तयार होते. अशा चौकशा संबंधित क्रेडिट ब्युरोच्या अहवाल पद्धती आणि धोरणांनुसार निर्धारित केलेल्या कालावधीसाठी अहवालात दृश्यमान राहू शकतात.

जेव्हा तुम्ही तुमचा स्वतःचा रिपोर्ट तपासता किंवा काही विशिष्ट पूर्व-मंजूर तपासण्या केल्या जातात, तेव्हा सॉफ्ट इन्क्वायरी होते. ही सामान्यतः कर्जदात्यांना दिसत नाही आणि त्यामुळे तुमचा स्कोअर कमी होत नाही.

अनेक क्रेडिट अर्जांमध्ये अंतर ठेवल्यास, कमी कालावधीत अनेक कठोर चौकशा होणे टाळता येऊ शकते.

भारतात कोणत्या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्या अहवाल जारी करतात?

भारतातील क्रेडिट ब्युरोच्या बाजारपेठेत देशात कार्यरत राहण्याचा परवाना असलेल्या चार क्रेडिट माहिती कंपन्यांचा समावेश आहे:

• ट्रान्सयुनियन सिबिल
• एक्सपीरियन
• Equifax
• CRIF उच्च मार्क

वेगवेगळे कर्जदाते वेगवेगळ्या क्रेडिट माहिती कंपन्यांना माहिती कळवू शकतात. यामुळे, कर्जदारांना वेगवेगळ्या ब्युरोंच्या अहवालांमध्ये किरकोळ फरक जाणवू शकतात. वेळोवेळी क्रेडिट अहवाल तपासल्याने चुकीची माहिती लवकर ओळखण्यास मदत होऊ शकते.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट कसा तपासावा आणि त्यावर आक्षेप कसा घ्यावा

कर्जदार क्रेडिट माहिती कंपन्यांकडून अहवाल मागवून भारतातील क्रेडिट रिपोर्ट तपासू शकतात. व्यक्ती लागू असलेल्या अटींच्या अधीन राहून, प्रत्येक ब्युरोकडून वर्षातून एकदा मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्यास पात्र आहेत.

पुनरावलोकन करण्याजोग्या सामान्य चुकांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

1. नाव किंवा पॅन माहिती यासारखा चुकीचा वैयक्तिक तपशील.
2. जी खाती तुमची नाहीत.
3. बंद केलेली खाती चुकीने सक्रिय दाखवली जात आहेत.

क्रेडिट रिपोर्टमधील त्रुटींच्या नोंदींवर आक्षेप घेण्यासाठी:

1. संबंधित ब्युरोच्या वेबसाइटला भेट द्या.
2. चुकीची माहिती निवडा आणि विवाद विनंती सादर करा.
3. ब्युरो पडताळणीसाठी अहवाल देणाऱ्या कर्जदात्याशी संपर्क साधते.
4. जर कर्जदात्याने पुष्टी केली की नोंदवलेल्या माहितीत बदल करणे आवश्यक आहे, तर ब्युरो आपल्या कार्यपद्धती आणि लागू असलेल्या अहवाल आवश्यकतांनुसार नोंदी अद्ययावत करू शकते.

अचूक पत नोंदी ठेवण्यासाठी कर्जदारांनी वेळोवेळी अहवालांचे पुनरावलोकन केले पाहिजे.

निष्कर्ष

A क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टबद्दल स्पष्टीकरण सोप्या भाषेत सांगायचे तर, हे कर्ज घेण्याच्या व्यवहारांची नोंद आहे,payकालांतराने कर्ज नोंदी, पत चौकशी आणि खात्याची स्थिती यांची माहिती नोंदवली जाते. कर्जदाते पत मूल्यांकनादरम्यान या माहितीचे पुनरावलोकन करू शकत असल्यामुळे, अहवालातील मजकूर समजून घेतल्यास ग्राहकांना त्यांच्या नोंदवलेल्या पत इतिहासाचा अधिक प्रभावीपणे अर्थ लावण्यास मदत होऊ शकते.

या मार्गदर्शिकेत समाविष्ट आहे क्रेडिट रिपोर्टची मूलभूत माहितीअहवालात सामान्यतः आढळणारे प्रमुख विभाग, क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्टमधील फरक, आणि कर्जे नोंदवलेल्या क्रेडिट माहितीवर कशाप्रकारे प्रभाव टाकू शकतात, या सर्वांचा यात समावेश होतो. क्रेडिट नोंदींचा नियमित आढावा घेणे आणि संभाव्य विसंगतींकडे त्वरित लक्ष देणे, हे एखाद्या व्यक्तीच्या एकूण क्रेडिट प्रोफाइलविषयी अधिक जागरूकता निर्माण करण्यास मदत करू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा