सिबिल रिपोर्टमधून सेटल्ड स्टेटस कसे काढायचे

क्रेडिट रिपोर्टवरील "सेटल्ड" (Settled) अशी नोंद म्हणजे कर्जाची रक्कम पूर्ण देय रकमेपेक्षा कमी रकमेत मंजूर झाल्याची नोंद असते, आणि कर्जदाते त्याचा तसाच अर्थ लावतात. CIBIL द्वारे सेटल झालेली स्थिती काढून टाका प्रवेश हा एक अरुंद पण खरा मार्ग आहे, जो त्यातून जातो payउर्वरित थकबाकी भरणे, कर्जदात्याकडून ना हरकत प्रमाणपत्र (NOC), आणि स्थिती "बंद" (Closed) करण्यासाठी CIBIL कडे तक्रार नोंदवणे, या सर्व प्रक्रिया NOC च्या तारखेपासून साधारणपणे ४५ दिवस चालतात. या विषयावरील कोणत्याही प्रामाणिक मार्गदर्शिकेत सर्वात वर एक चेतावणी दिली पाहिजे, ती म्हणजे काही सशुल्क सेवा, ज्या कोणताही बदल न करता 'सेटल' (settled) स्थिती पुसून टाकण्याचा दावा करतात.payअशा नोंदी फसव्या असतात, कारण केवळ नोंद करणारा कर्जदाताच ब्युरोला रेकॉर्ड बदलण्याचे निर्देश देऊ शकतो. या मार्गदर्शिकेत या शेऱ्याचा अर्थ, दुरुस्तीच्या पायऱ्या, आवश्यक कागदपत्रे आणि त्यानंतर होणारी पुनर्बांधणी याबद्दल सविस्तर माहिती दिली आहे.

CIBIL रिपोर्टवरील 'Settled' स्टेटसचा अर्थ काय असतो?

'तडजोड' म्हणजे कर्जदात्याने पूर्ण थकबाकीपेक्षा कमी असलेली वाटाघाटीने ठरवलेली रक्कम स्वीकारली आणि फरक स्वतः स्वीकारून खाते बंद केले, तर 'बंद' म्हणजे कर्जाची पूर्ण परतफेड झाली आणि 'माफ' म्हणजे कर्जदात्याने थकबाकीच्या सक्रिय वसुलीचा प्रयत्न सोडून दिला. भविष्यातील कर्जदात्यासाठी, या तिन्ही संज्ञांचा अर्थ खरोखरच खूप वेगळा आहे.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

सेटल्ड स्टेटसचा क्रेडिट स्कोअरवर किती परिणाम होतो?

सर्वसाधारणपणे सांगितलेली श्रेणी सुमारे ७५-१०० पॉइंट्सची घट आहे, तथापि याचा नेमका परिणाम उर्वरित क्रेडिट प्रोफाइलनुसार बदलतो, आणि ही नोंद पहिल्या डिफॉल्टच्या तारखेपासून सात वर्षांपर्यंत अहवालावर राहू शकते; हा कालावधी सेटलमेंटच्या तारखेऐवजी डिफॉल्टच्या तारखेपासून मोजला जातो. CIBIL कोणत्याही कालावधीनंतर रेकॉर्ड आपोआप रीसेट किंवा स्वच्छ करत नाही, ही एक अशी बाब आहे जी अनेक कर्जदारांना आश्चर्यचकित करते, ज्यांना वाटते की केवळ वेळच हे सर्व ठीक करेल.

CIBIL मधून सेटल्ड स्टेटस काढून टाकण्याचा विश्वसनीय मार्ग

सेटल्ड टू क्लोज्ड सिबिल अपडेट पाच टप्प्यांतून जाते आणि त्यातील प्रत्येक टप्पा महत्त्वाचा आहे.

1. सिबिल अहवाल डाउनलोड केला जातो आणि सेटल झालेल्या खात्याच्या तपशिलाची पुष्टी केली जाते, ज्यामध्ये कर्जदात्याचे नाव, खाते क्रमांक आणि सेटल झालेली रक्कम यांचा समावेश असतो.
2. थकबाकीच्या अचूक रकमेसाठी कर्जदात्याशी संपर्क साधला जातो. payशक्य असल्यास लेखी स्वरूपात, संपूर्ण प्रकरणाचा निपटारा करता यावा.
3. बँकेची पावती, व्यवहार आयडी आणि स्टेटमेंटमधील नोंद यांसह सर्व पुरावे जपून ठेवून, संपूर्ण थकीत रक्कम भरण्यात आली आहे.
4. यानंतर ना हरकत प्रमाणपत्राची (NOC) विनंती केली जाते, आणि वापरण्यायोग्य NOC वर कर्जदाराचे नाव, कर्ज खाते क्रमांक आणि शून्य थकबाकीची पुष्टी नमूद केलेली असते, तसेच त्यावर कर्जदात्याचा शिक्का आणि सही असते. कर्जदात्याच्या प्रक्रियेस साधारणपणे ७-१५ दिवस लागतात.
5. CIBIL ऑनलाइन पोर्टलवर, विवादाचा प्रकार म्हणून "खात्याची स्थिती" निवडून आणि NOC सह एक विवाद नोंदवला जातो. payपुराव्याची जोड दिली आहे, आणि सिबिल साधारणपणे ३० दिवसांच्या आत असे वाद सोडवते.

कर्जदात्याची प्रक्रिया आणि ब्युरोचा निर्णय या दोन्हींचा विचार करता, संपूर्ण प्रक्रियेसाठी NOC तारखेपासून सुमारे ४५ दिवस लागणे ही एक वास्तविक अपेक्षा आहे, आणि काहीवेळा ही प्रक्रिया त्यापेक्षाही लवकर होते. ब्युरो केवळ कर्जदात्याच्या पुष्टीनंतरच रेकॉर्ड अद्ययावत करतो, आणि नेमके याच कारणामुळे या प्रक्रियेत कुठेही कोणताही शॉर्टकट उपलब्ध नाही.

सिबिल विवादासाठी आवश्यक कागदपत्रे

विवाद फाईलमध्ये सामान्यतः चार बाबी असतात:

1. पूर्ण थकबाकीचा पुरावा payबँक स्टेटमेंट किंवा पावती यासारखे दस्तऐवज
2. कर्जदात्याकडून ना हरकत प्रमाणपत्र
3. सेटल झालेल्या खात्याचा तपशील दर्शविणाऱ्या सिबिल अहवालाची प्रत
4. ओळख पडताळणीसाठी शासनाने जारी केलेले ओळखपत्र

एक परिस्थिती अनेकदा कर्जदारांना अडचणीत आणते, ती म्हणजे जेव्हा मूळ कर्जदात्याने कर्ज दुसऱ्या संस्थेला विकलेले असते. अशा परिस्थितीत, ना हरकत प्रमाणपत्र (NOC) मूळ कर्जदात्याऐवजी सध्याच्या कर्जधारकाने जारी करणे आवश्यक असते, कारण केवळ आता खात्याची माहिती देणारी संस्थाच ते खाते बंद झाल्याची पुष्टी करू शकते.

सेटल्ड स्टेटस काढता येईल का? Payसंपूर्ण रक्कम भरायची आहे का?

नाही, जर नोंद अचूक असेल तर नाही, कारण विवाद प्रक्रिया खरा इतिहास पुसून टाकण्याऐवजी चुका दुरुस्त करते. याला एक अपवाद म्हणजे खरी चूक, जसे की पूर्ण परतफेड केलेले कर्ज पण चुकून 'तडजोड झाली' असे चिन्हांकित करणे, ज्यावर पुन्हा विवाद केला जाऊ शकतो.payमेंट प्रूफ, आणि ताजे नाही payत्या प्रकारची चुकीची नोंद दुरुस्त करण्यासाठी सल्ला आवश्यक आहे. ऑनलाइन फिरणाऱ्या इतर सर्व गोष्टी, विशेषतः पैसे देऊन दिल्या जाणाऱ्या "क्रेडिट रिपेअर" सेवा, ज्या पुन्हा नोंदणी न करता नोंद काढून टाकण्याचे आश्वासन देतात.payते वितरित केले जाऊ शकत नाही, कारण ब्यूरो केवळ रिपोर्टिंग करणाऱ्या कर्जदात्याच्या सूचनेनुसारच स्थिती बदलतो आणि तिथे खर्च केलेले पैसे म्हणजे निव्वळ वाया गेलेले पैसे आहेत.

हिशोब पूर्ण झाल्यावर पुढील कर्ज अर्जावर कसा परिणाम होतो

प्रत्येक उत्पादनानुसार परिणाम वेगवेगळे असतात. अलीकडेच तडजोड झाली असल्यास गृह आणि वाहन कर्ज मिळवणे कठीण होते, कारण ही दीर्घ मुदतीची कर्जे असतात ज्यात कर्जदाते पूर्वीच्या व्यवहारांना जास्त महत्त्व देतात. याउलट, वैयक्तिक कर्जे मंजूर होऊ शकतात, पण अनेकदा जास्त व्याजदराने, आणि क्रेडिट कार्ड अर्ज नाकारले जाऊ शकतात किंवा कमी मर्यादेसह मंजूर केले जाऊ शकतात. वेळ आणि वर्तणूक या सर्वांचा प्रभाव कमी करतात, कारण तीन किंवा अधिक वर्षांपूर्वी तडजोड झालेले खाते आणि त्यानंतर सातत्याने वेळेवर व्यवहार करणे आवश्यक असते. payकर्जदाते इतिहासाइतकेच भविष्यातील वाटचालीचाही विचार करत असल्याने, हे विश्लेषण नव्या विश्लेषणापेक्षा खूप वेगळे दिसते. पुनर्बांधणीच्या काळात सुरक्षित पर्यायही खुले राहू शकतात आणि IIFL फायनान्स उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून गोल्ड लोनसारखी उत्पादने देऊ शकते, ज्यामध्ये कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार क्रेडिट इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.

तडजोडीनंतर क्रेडिट स्कोअर पुन्हा तयार करणे

पुनर्बांधणीची प्रक्रिया सरळ आणि प्रभावी आहे. प्रत्येक चालू ईएमआय आणि कार्ड बिल दर महिन्याला वेळेवर भरणे हे महत्त्वाचे काम करते, क्रेडिट कार्डचा वापर मर्यादेच्या अंदाजे ३०% पेक्षा कमी ठेवल्यास मदत होते, आणि कमी कालावधीत केलेले अनेक कर्जाचे अर्ज स्कोअरच्या विरोधात जातात, कारण प्रत्येक अर्जामुळे रिपोर्टमध्ये एक चौकशीची नोंद होते. एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड किंवा एक लहान, नियमितपणे परतफेड केलेले कर्ज देखील एक नवीन सकारात्मक नोंद तयार करते, आणि जे कर्जदार ही पद्धत अवलंबतात, त्यांना सुधारणेनंतर २४-३६ महिन्यांच्या आत लक्षणीय सुधारणा दिसून येते, जरी वैयक्तिक परिणाम त्यांच्या एकूण प्रोफाइलनुसार वेगवेगळे असू शकतात. सरतेशेवटी, हे एक बचाव कार्य नसून एक नियमित आर्थिक व्यवस्थापन आहे, आणि ज्या कारणास्तव 'सेटल्ड' (settled) शेरा सुरुवातीला त्रासदायक ठरला होता, त्याच कारणास्तव हे काम करते; ते कारण म्हणजे रिपोर्टमध्ये केवळ वर्तणूक नोंदवली जाते.

निष्कर्ष

'सेटल्ड' (Settled) स्थिती कायमस्वरूपी नसते, परंतु ती केवळ एकाच पद्धतीद्वारे साध्य होते: प्रत्यक्ष थकबाकी भरणे, योग्य ना हरकत प्रमाणपत्र (NOC) मिळवणे आणि नोंदीवर आक्षेप घेणे, जेणेकरून कर्जदात्याची पुष्टी सिबिल (CIBIL) पर्यंत पोहोचेल. प्रामाणिकपणे केल्यास, सुमारे ४५ दिवसांच्या या प्रक्रियेमुळे 'सेटल्ड' स्थिती 'क्लोज्ड' (Closed) मध्ये रूपांतरित होते आणि २४-३६ महिन्यांपर्यंत व्यवहार सुरळीत राहतो.payत्यानंतर मानसिक वर्तन उर्वरित दुरुस्ती करते, तर जलद किंवा payकर्जमुक्त मार्गावर तीव्र संशय घेतला पाहिजे. पुनर्बांधणीच्या काळात, सुरक्षित कर्ज घेण्याचे मार्ग खुले राहू शकतात आणि उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्जासारखी उत्पादने देऊ शकते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा