भारतात ७०० हा चांगला क्रेडिट स्कोअर आहे का?
अनुक्रमणिका
A ८००-क्रेडिट स्कोअर भारताच्या ३०० ते ९०० सिबिल स्केलवर हा स्कोअर चांगल्या श्रेणीत येतो. बहुतेक कर्जदाते या स्कोअरवर वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड मंजूर करतात, मात्र ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना दिल्या जाणाऱ्या व्याजदरांपेक्षा हे दर जास्त असतील. ७०० चा स्कोअर कर्ज मिळवण्यासाठी अडथळा नाही, परंतु ही एक अशी श्रेणी आहे जिथे ५० गुणांनी सुधारणा केल्यास प्रत्येक कर्जावर लक्षणीय बचत होऊ शकते.
७०० क्रेडिट स्कोअरचा अर्थ काय आहे?
भारताचे क्रेडिट स्कोअर CIBIL, Experian, Equifax आणि CRIF High Mark यांसारख्या ब्युरोद्वारे ३०० ते ९०० च्या स्केलवर दिले जातात. कर्जदात्यांकडून CIBIL चा सर्वाधिक वापर केला जातो. हा स्कोअर कर्जदाराची विश्वासार्हता दर्शवतो.payकर्जाचा इतिहास, क्रेडिटचा वापर, क्रेडिट खात्यांचे वय, सक्रिय खात्यांची संख्या आणि अलीकडील क्रेडिट चौकशा.
७०० चा स्कोअर असलेल्या कर्जदाराला बहुतेक कर्जदात्यांच्या मते 'चांगला' मानल्या जाणाऱ्या श्रेणीच्या खालच्या स्तरावर ठेवले जाते. या स्कोअरवर बहुतेक उत्पादन श्रेणींमध्ये कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता असते, परंतु देऊ केलेल्या अटी सामान्यतः ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना उपलब्ध असलेल्या अटींपेक्षा कमी अनुकूल असतील.
सिबिल स्कोअर श्रेणी एका दृष्टिक्षेपात
|
स्कोअर रेंज |
वर्गीकरण |
कर्जदाराचा अर्थ लावणे |
|
300 करण्यासाठी 599 |
गरीब |
उच्च जोखीम; बहुतेक कर्जदाते नकार देतात किंवा कठोर अटी लागू करतात. |
|
600 करण्यासाठी 699 |
गोरा |
मंजुरी शक्य, पण मर्यादित; उच्च व्याजदर, कमी मर्यादा |
|
700 करण्यासाठी 749 |
चांगले |
सर्वसाधारणपणे मंजूर; सर्वोत्तम दर श्रेणीपेक्षा जास्त व्याजदर |
|
750 करण्यासाठी 799 |
खुप छान |
मंजुरीची दाट शक्यता; स्पर्धात्मक दर उपलब्ध |
|
800 करण्यासाठी 900 |
उत्कृष्ट |
सर्वोत्तम दर आणि अटी; पसंतीचा कर्जदार विभाग |
अचूक ७०० चा स्कोअर हा चांगल्या श्रेणीचा किमान स्तर आहे. तो 'ठीकठाक' पेक्षा लक्षणीयरीत्या चांगला आहे आणि बहुतेक कर्जदाते या स्तरावर अर्ज मंजूर करतील, परंतु देऊ केलेला व्याजदर हा उपलब्ध असलेल्या सर्वात स्पर्धात्मक अटींऐवजी उर्वरित पत जोखमीचे प्रतिबिंब असेल.
७०० क्रेडिट स्कोअरसह कर्ज पात्रता
७०० सिबिल स्कोअरवर वैयक्तिक कर्ज
बहुतेक NBFCs आणि अनेक बँकांमध्ये ७०० गुणांवर वैयक्तिक कर्ज मंजूर होऊ शकते. ७५० किंवा त्याहून अधिक गुण असलेल्या कर्जदारांसाठी वार्षिक ११% ते १३% व्याजदर असतो, त्या तुलनेत ७०० गुणांवर देऊ केलेला व्याजदर साधारणपणे वार्षिक १४% ते १८% च्या दरम्यान असतो.
मंजुरी ही उत्पन्न, नियोक्ता प्रोफाइल (पगारदार विरुद्ध स्वयंरोजगार), आणि मासिक उत्पन्नाच्या तुलनेत विद्यमान ईएमआय दायित्वांच्या प्रमाणावर देखील अवलंबून असते. ७०० स्कोअर, स्थिर पगारी उत्पन्न आणि कोणतेही विद्यमान कर्ज दायित्व नसलेला कर्जदार हा, समान स्कोअर परंतु जास्त कर्ज असलेल्या कर्जदारापेक्षा अधिक सक्षम अर्जदार असतो.
७०० क्रेडिट स्कोअरवर गोल्ड लोन
सुवर्ण कर्ज हे एक सुरक्षित उत्पादन आहे, ज्यामध्ये कर्जदार तारण म्हणून सोन्याचे दागिने गहाण ठेवतो. कर्जदाता प्रत्यक्ष सोने सुरक्षा म्हणून ठेवत असल्यामुळे, असुरक्षित कर्जांच्या तुलनेत क्रेडिट स्कोअरच्या मर्यादा सामान्यतः कमी कडक असतात. IIFL वित्त प्रक्रिया सोने कर्ज ७०० किंवा त्यापेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या अर्जदारांसह, सर्व स्कोअर गटांतील अर्जदारांसाठी. कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेल्या सोन्याची शुद्धता आणि वजनानुसार ठरवली जाते, क्रेडिट स्कोअरनुसार नाही.
ज्या कर्जदाराला तातडीने निधीची आवश्यकता आहे, त्याच्यासाठी IIFL फायनान्सचे गोल्ड लोन हा सर्वप्रथम विचारात घेण्यासारखा पर्याय आहे. ते कर्ज वितरित करते. quickयासाठी फक्त फोटो ओळखपत्र आणि प्रत्यक्ष सोने आवश्यक असते, आणि कर्जदाराला पुन्हा वापरण्याची परवानगी देते.pay आणि त्यांची आर्थिक स्थिती सुधारल्यावर, नवीन कर्ज अर्जावरील कठोर चौकशीमुळे क्रेडिट स्कोअरवर आणखी परिणाम न होता, ते सोने परत मिळवू शकतात.
७०० सिबिल स्कोअरसह गृह कर्ज
गृहकर्ज मंजुरीसाठी साधारणपणे ७०० चा स्कोअर स्वीकारला जातो, परंतु ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना दिल्या जाणाऱ्या ८०% ते ८५% ऐवजी, कर्जदाते लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर ७५% पर्यंत मर्यादित ठेवू शकतात. याचा अर्थ असा की, ७०० स्कोअर असलेल्या कर्जदाराला जास्त डाउन पेमेंटची व्यवस्था करावी लागेल. payसमान मालमत्ता मूल्यासाठीचा दावा.
स्कोअरनुसार कर्ज पात्रतेची तुलना:
|
कर्जाचा प्रकार |
७०० गुण: संभाव्य निकाल |
७५०+ गुण: संभाव्य निकाल |
|
वैयक्तिक कर्ज |
मंजूर; दर अंदाजे ११ ते १३% वार्षिक |
मंजूर; दर अंदाजे ११ ते १३% वार्षिक |
|
सोने कर्ज |
मंजूर; गुण हे मुख्य निकष नाहीत |
मंजूर; त्याच अटींवर (तारणावर आधारित) |
|
गृहकर्ज |
मंजूर; एलटीव्ही ७५% पर्यंत मर्यादित ठेवला जाऊ शकतो. |
मंजूर; एलटीव्ही ८० ते ८५% पर्यंत |
टीप: सर्व आकडेवारी सूचक आहे. वास्तविक दर आणि LTV गुणोत्तर हे कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि अर्जाच्या वेळी कर्जदाराच्या संपूर्ण प्रोफाइलवर अवलंबून असतात.
७०० स्कोअरचा तुमच्या व्याजदरावर कसा परिणाम होतो
७०० आणि ७५०+ क्रेडिट स्कोअरमधील व्यावहारिक परिणाम ईएमआयच्या गणनेत सर्वात स्पष्टपणे दिसून येतो.
३६ महिन्यांच्या कालावधीसाठी ५ लाख रुपयांच्या वैयक्तिक कर्जासाठी:
|
स्कोअर बँड |
सूचक व्याज दर |
मासिक EMI |
एकूण व्याज दिले |
|
४ (चांगले) |
१५.०% दरसाल |
अंदाजे ४,६५० रुपये |
अंदाजे ४,६५० रुपये |
|
७५०+ (अति उत्तम) |
१५.०% दरसाल |
अंदाजे ४,६५० रुपये |
अंदाजे ४,६५० रुपये |
|
फरक |
NA |
प्रति महिना INR 968 |
३६ महिन्यांत ३४,८५० रुपये |
२० वर्षांच्या कालावधीसाठी ३० लाख रुपयांच्या गृहकर्जासाठी:
|
स्कोअर बँड |
सूचक व्याज दर |
मासिक EMI |
एकूण व्याज दिले |
|
४ (चांगले) |
१५.०% दरसाल |
अंदाजे ४,६५० रुपये |
अंदाजे ३३.७ लाख रुपये |
|
७५०+ (अति उत्तम) |
१५.०% दरसाल |
अंदाजे ४,६५० रुपये |
अंदाजे ३३.७ लाख रुपये |
|
फरक |
NA |
प्रति महिना INR 1,400 |
२० वर्षांत अंदाजे ३.४ लाख रुपये |
टीप: सर्व ईएमआय आणि व्याजाचे आकडे केवळ सूचक असून उदाहरणासाठी मोजलेले आहेत. वास्तविक दर कर्जदात्याच्या धोरणांवर, कर्जदाराच्या उत्पन्नावर आणि अर्जाच्या वेळी असलेल्या बाजारातील परिस्थितीवर अवलंबून असतात.
क्रेडिट स्कोअर ७०० वरून ७५० पर्यंत ५० अंकांनी सुधारल्यास, गृहकर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत एकूण व्याजात ३ लाख रुपयांपेक्षा जास्त बचत होऊ शकते. क्रेडिट स्कोअरला एक स्थिर गुणधर्म मानण्याऐवजी, तो सक्रियपणे व्यवस्थापित करण्यामागे हे आर्थिक कारण आहे.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर ७०० वरून ७५०+ पर्यंत सुधारण्याचे ५ टप्पे
-
Pay प्रत्येक ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिल देय तारखेला
Payक्रेडिट स्कोअरच्या गणनेत पूर्वीचा आर्थिक इतिहास हा सर्वात मोठा घटक असतो. एकही चूक झाल्यास... payपेमेंटमुळे स्कोअर ५० ते ८० पॉइंट्सनी कमी होऊ शकतो. सर्व EMI खात्यांसाठी ऑटो-डेबिट सेट केल्याने पेमेंट चुकण्याचा धोका टळतो. payनजरचुकीमुळे झालेला बदल.
-
क्रेडिट कार्डचा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवा
क्रेडिट युटिलायझेशन म्हणजे एकूण क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत वापरलेल्या रकमेचे प्रमाण. जर एखाद्या कार्डची मर्यादा १ लाख रुपये असेल आणि ७०,००० रुपये वापरले गेले असतील, तर ते ७०% युटिलायझेशन आहे, ज्याचा स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो. १ लाख रुपयांच्या मर्यादेवर शिल्लक रक्कम ३०,००० रुपयांपेक्षा कमी, आदर्शपणे १०% पेक्षा कमी ठेवणे, हे शिस्तबद्ध क्रेडिट व्यवस्थापनाचे लक्षण आहे.
-
कमी कालावधीत अनेक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्ज करणे टाळा.
प्रत्येक कर्ज किंवा कार्ड अर्जामुळे क्रेडिट रिपोर्टवर एक सखोल चौकशी (hard inquiry) होते, ज्यामुळे प्रत्येक चौकशीमागे स्कोअर ५ ते १० अंकांनी कमी होतो. कमी कालावधीत अनेक अर्ज केल्यास क्रेडिट ब्युरोंना तुम्ही कर्ज मिळवण्याच्या प्रयत्नात आहात याचा संकेत मिळतो. अर्जांमध्ये किमान ३ ते ६ महिन्यांचे अंतर ठेवा.
-
सिबिल अहवालातील त्रुटींवर आक्षेप घ्या
क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका, जसे की चुकीच्या पद्धतीने नोंदवलेले डिफॉल्ट, चुकीच्या खात्यावर दिलेली कर्जे किंवा मुदत उलटून गेलेली आणि तरीही थकबाकी म्हणून दिसणारी खाती, स्कोअर कृत्रिमरित्या कमी करू शकतात. प्रत्येक भारतीय नागरिकाला दरवर्षी एक मोफत सिबिल रिपोर्ट मिळण्याचा हक्क आहे. त्याचे पुनरावलोकन करून आणि कोणत्याही चुकीच्या नोंदींबद्दल तक्रार नोंदवून, प्रत्यक्ष कर्ज घेण्याच्या पद्धतीत कोणताही बदल न करता स्कोअर सुधारला जाऊ शकतो.
-
सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांचे योग्य मिश्रण राखा.
ज्या कर्जदाराकडे केवळ एकाच प्रकारचे कर्ज असते (उदाहरणार्थ, केवळ क्रेडिट कार्ड आणि कोणताही सुरक्षित कर्जाचा इतिहास नाही), त्याचे क्रेडिट प्रोफाइल, गोल्ड लोन, वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांचे मिश्रण असलेल्या कर्जदारापेक्षा कमी मजबूत असते. वेळेवर घेतलेल्या आणि परतफेड केलेल्या गोल्ड लोनमुळे अहवालात एका सुरक्षित कर्जाची नोंद होते, ज्यामुळे क्रेडिट मिक्स स्कोअरचा घटक सुधारतो.
वास्तविक सुधारणेची कालमर्यादा:
|
टाइमफ्रेम |
अपेक्षित स्कोअर वाढ |
आणि आजार-उपचार |
|
3 महिने |
20 ते 30 गुण |
वेळे वर payटिप्पण्या, क्रेडिटचा वापर ३०% पेक्षा कमी झाला, कोणतीही नवीन हार्ड इन्क्वायरी नाही. |
|
6 महिने |
40 ते 60 गुण |
वरील त्रुटींविषयीचे वाद सोडवले, काहीही चुकले नाही. payसर्व खात्यांवरील टिप्पण्या |
|
12 महिने |
60 ते 80 गुण |
सुसंगत पुन्हाpayकर्जाचा इतिहास, कोणतीही नवीन थकबाकी नाही, क्रेडिट मिक्समध्ये सुधारणा झाली. |
टीप: स्कोअर सुधारण्याचा कालावधी हा केवळ सूचक असून तो व्यक्तीच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर आणि ब्युरोच्या अद्ययावतीकरण चक्रांवर अवलंबून असतो.
पगारदार विरुद्ध स्वयंरोजगार: रोजगाराचा प्रकार ७००-गुणांच्या निकालांवर कसा परिणाम करतो
कर्जदार पगारदार आहे की स्वयंरोजगारित आहे यावर अवलंबून, ७०० क्रेडिट स्कोअरचे वेगवेगळे परिणाम दिसून येतात.
पगारदार अर्जदार मान्यताप्राप्त कंपनीकडून मिळणारे स्थिर मासिक उत्पन्न आणि ७०० चा स्कोअर असल्यास, साधारणपणे माफक कागदपत्रांसह वैयक्तिक कर्ज मंजूर होते. उत्पन्नातील नियमितता, स्कोअर 'चांगल्या' श्रेणीच्या खालच्या पातळीवर असण्याची उणीव काही प्रमाणात भरून काढते.
स्वयंरोजगार अर्जदार ७०० स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना कागदपत्रांच्या अधिक कसून तपासणीला सामोरे जावे लागते. कर्जदाते २ ते ३ वर्षांचे आयटीआर, व्यवसायाची बँक स्टेटमेंट्स, जीएसटी भरण्याचा इतिहास आणि व्यवसायाच्या सातत्याचा पुरावा मागतात. स्वयंरोजगार असलेल्या कर्जदाराचा ७०० स्कोअर आणि विसंगत कागदपत्रे यांचा एकत्रित परिणाम म्हणून, पगारदार व्यक्तीच्या त्याच स्कोअरच्या तुलनेत मंजूर होणारी रक्कम कमी मिळण्याची किंवा व्याजदर जास्त असण्याची शक्यता अधिक असते.
७०० वर स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी ज्यांना गरज आहे quick उत्पन्नाच्या कागदपत्रांशिवाय कर्ज, आयआयएफएल फायनान्सकडून गोल्ड लोन रोजगाराचा प्रकार कोणताही असो, हा सर्वात सुलभ मार्ग राहतो, कारण उत्पन्नाच्या कागदपत्रांऐवजी तारण हेच मूल्यांकनाचे मुख्य निकष असते.
७०० वर क्रेडिट कार्ड मंजुरीबद्दल एक टीप
सर्वसाधारणपणे, ७०० चा स्कोअर बहुतेक कंपन्यांच्या स्टँडर्ड क्रेडिट कार्डसाठी पात्र ठरवतो. तथापि, काही विशिष्ट खाजगी क्षेत्रातील बँकांच्या प्रीमियम रिवॉर्ड कार्ड्स आणि ट्रॅव्हल कार्ड्ससाठी सामान्यतः ७२० ते ७५० किंवा त्याहून अधिकची अंतर्गत स्कोअर मर्यादा असते, जरी कार्डच्या प्रकाशित पात्रतेमध्ये ७०० स्कोअर पुरेसा असल्याचे नमूद केलेले असले तरी. कार्ड जारी करणाऱ्या कंपन्या त्यांचे स्वतःचे अंतर्गत क्रेडिट मॉडेल ठरवतात, जे प्रकाशित बँड वर्गीकरणाशी तंतोतंत जुळतीलच असे नाही.
ज्या कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर नेमका ७०० आहे आणि जो प्रीमियम रिवॉर्ड्स कार्डसाठी अर्ज करतो, त्याचा अर्ज कार्ड जारी करणाऱ्या कंपनीच्या अंतर्गत मॉडेलद्वारे नाकारला जाऊ शकतो, जरी प्रकाशित पात्रता निकष पूर्ण करत असल्याचे दिसत असले तरी. प्रीमियम कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी क्रेडिट स्कोअर ७२० ते ७३० पर्यंत सुधारल्यास हा धोका कमी होतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
भारतात वैयक्तिक कर्ज मिळवण्यासाठी ७०० चा क्रेडिट स्कोअर चांगला आहे का?
भारतातील बहुतेक NBFCs आणि अनेक बँकांमध्ये वैयक्तिक कर्ज मंजुरीसाठी ७०० रुपये पुरेसे आहेत. वार्षिक १४% ते १८% असा अंदाजित व्याजदर अपेक्षित आहे. अंतिम मंजुरी आणि व्याजदर हे उत्पन्न, कंपनीचे स्वरूप आणि सध्याच्या EMI दायित्वांचे मासिक उत्पन्नाशी असलेले गुणोत्तर यावरही अवलंबून असतात.
७०० चा क्रेडिट स्कोअर ७५० पर्यंत सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?
सातत्यपूर्ण वेळेवर payकर्जफेडीचे हप्ते आणि क्रेडिट कार्डचा वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवल्यास, बहुतेक कर्जदारांना ३ ते ६ महिन्यांत ३० ते ५० टक्क्यांची सुधारणा दिसून येते. CIBIL अहवालातील चुका दुरुस्त केल्याने, चुकीच्या पद्धतीने नोंदवलेल्या नकारात्मक नोंदी काढून टाकून ही प्रक्रिया आणखी वेगवान करता येते.
७०० सिबिल स्कोअरवर मला गृहकर्ज मिळू शकेल का?
गृहकर्ज मंजुरीसाठी साधारणपणे ७०० चा स्कोअर स्वीकारला जातो. ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना दिल्या जाणाऱ्या ८०% ते ८५% ऐवजी, लोन-टू-व्हॅल्यू रेशो सुमारे ७५% पर्यंत मर्यादित ठेवला जाऊ शकतो, याचा अर्थ मोठी डाउन पेमेंट करावी लागेल. payत्याच मालमत्तेसाठी देखभाल आवश्यक असू शकते.
७०० चा क्रेडिट स्कोअर गोल्ड लोनसाठी पात्र ठरवतो का?
सुवर्ण कर्ज हे तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांवर सुरक्षित केले जाते, त्यामुळे कर्जदाते सहसा कठोर क्रेडिट स्कोअरची अट लावत नाहीत. आयआयएफएल फायनान्स ७०० किंवा त्याच्या आसपासच्या स्कोअर असलेल्या अर्जदारांसह, सर्व स्कोअर गटांतील अर्जदारांसाठी सुवर्ण कर्जावर प्रक्रिया करते. कर्जाची रक्कम स्कोअरवर नव्हे, तर सोन्याची शुद्धता आणि वजनावर ठरवली जाते.
७०० आणि ७५० क्रेडिट स्कोअरमध्ये व्यावहारिक दृष्ट्या काय फरक आहे?
३६ महिन्यांच्या कालावधीसाठी घेतलेल्या ५ लाख रुपयांच्या वैयक्तिक कर्जावर, ७५० मे pay ४ टक्के पॉइंट्सच्या सूचक दरातील फरकाच्या आधारावर, ७०० रुपये प्रति महिना असलेल्या कर्जदाराच्या तुलनेत, तुमचा ईएमआय अंदाजे ९६८ रुपयांनी कमी होतो. संपूर्ण कालावधीत, एकूण व्याजाची बचत अंदाजे ३४,८५० रुपये आहे. मोठ्या गृहकर्जावर, भरलेल्या एकूण व्याजातील फरक ३ लाख रुपयांपेक्षा जास्त असू शकतो.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
