एकाधिक कर्ज अर्ज आणि सिबिल स्कोअर: नेमके काय घडते

कर्जासाठी अर्ज करण्याच्या प्रक्रियेत अनेकदा केवळ अर्ज भरण्यापेक्षा अधिक काही गोष्टींचा समावेश असतो. कर्ज देण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी, वित्तीय संस्था सामान्यतः एका मान्यताप्राप्त क्रेडिट ब्युरोमार्फत कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासाचे पुनरावलोकन करतात आणि मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून त्या चौकशीची नोंद ठेवतात.

कसे समजून घेणे कर्ज अर्जांचा तुमच्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम होतो. कर्ज घेण्याच्या पर्यायांची तुलना करताना किंवा भविष्यातील पत गरजांचे नियोजन करताना हे उपयुक्त ठरू शकते. हा लेख हार्ड आणि सॉफ्ट चौकशीची भूमिका, वारंवार केलेले अर्ज कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर कसा प्रभाव टाकू शकतात आणि एकूण मूल्यांकनामध्ये योगदान देणाऱ्या घटकांचे स्पष्टीकरण देतो. कर्ज अर्जाचा क्रेडिट स्कोअरवर होणारा परिणाम.

तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा तुमच्या सिबिल स्कोअरचे काय होते?

कर्जदाता तुमच्या विनंतीचे मूल्यांकन करण्यापूर्वी, कर्ज अर्जामध्ये क्रेडिट तपासणीचा समावेश असतो. जेव्हा तुम्ही औपचारिक अर्ज सादर करता, तेव्हा कर्जदाता सामान्यतः एका ब्युरोकडून तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट मागवतो. ही विनंती तुमच्या क्रेडिट इतिहासावर 'हार्ड इन्क्वायरी' म्हणून नोंदवली जाते.

कठोर चौकशीचा क्रेडिट स्कोअरवर तात्पुरता प्रभाव पडू शकतो, तथापि हा परिणाम विद्यमान क्रेडिट इतिहास, पुनर्तपासणी यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतो.payकर्जदाराची वर्तणूक, थकीत देणी आणि अलीकडील चौकशांची संख्या. जेव्हा कमी कालावधीत अनेक अर्ज सादर केले जातात, तेव्हा कर्जदाते नवीन विनंतीचे मूल्यांकन करताना कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलच्या इतर पैलूंसोबत याचाही विचार करू शकतात.

हे मूल्यांकन केवळ चौकशीवर आधारित नाही. पत इतिहास, पुन्हाpayव्यवहारातील सातत्य, कर्जाचा वापर, विद्यमान कर्जाची पातळी आणि उत्पन्नाशी संबंधित घटक देखील कर्ज देण्याचे निर्णय आणि क्रेडिट-स्कोअरिंगच्या निकालांमध्ये योगदान देऊ शकतात.

कर्ज अर्जाचा क्रेडिट स्कोअरवर होणारा परिणाम कायमस्वरूपी नसतो. जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापन, ज्यामध्ये वेळेवर नूतनीकरण करणे समाविष्ट आहे, ते महत्त्वाचे आहे.payकर्ज सुविधांचा योग्य वापर आणि त्याबद्दलची योग्य माहिती, कालांतराने कर्जदाराच्या एकूण क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये सकारात्मक योगदान देऊ शकते.

हार्ड इन्क्वायरी विरुद्ध सॉफ्ट इन्क्वायरी: मुख्य फरक

हार्ड आणि सॉफ्ट चौकशीमधील फरक समजून घेतल्यास कर्जदारांना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

सिबिलवरील हार्ड इन्क्वायरीचा परिणाम अर्जांची संख्या, वेळ आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून असतो. अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा स्वतःचा रिपोर्ट तपासल्यास, तुमच्या स्कोअरवर परिणाम न होता तुमची सद्यस्थिती समजून घेण्यास मदत होऊ शकते.

किती कर्ज अर्ज करणे अयोग्य ठरते?

कर्जदार किती कर्ज अर्ज सादर करू शकतो यावर कोणतीही सार्वत्रिकरित्या निर्धारित मर्यादा नाही. तथापि, कमी कालावधीत वारंवार केलेले कर्ज अर्ज हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनादरम्यान वाढलेली कर्ज मिळवण्याची क्रिया म्हणून पाहिले जाऊ शकते.

कर्जदाते सामान्यतः उत्पन्न, पुनर्मूल्यांकन आणि इतर अनेक घटकांचा एकत्रितपणे आढावा घेतात.payकर्जाचा इतिहास, विद्यमान दायित्वे, कर्जाचा वापर आणि अलीकडील कर्ज चौकशा. त्यामुळे, एकापेक्षा जास्त अर्जांचा परिणाम हा एका निश्चित संख्यात्मक मर्यादेऐवजी कर्जदाराच्या एकूण क्रेडिट प्रोफाइलवर अवलंबून असतो.

काही क्रेडिट-स्कोअरिंग मॉडेल्स दर-तुलना प्रक्रियेदरम्यान एकाच प्रकारच्या क्रेडिट उत्पादनासाठी आलेल्या अनेक चौकशांचे मूल्यांकन वेगवेगळ्या प्रकारे करू शकतात. तथापि, अशा चौकशांना दिली जाणारी वागणूक वेगवेगळ्या क्रेडिट ब्युरो आणि स्कोअरिंग पद्धतींनुसार भिन्न असू शकते.

तुमच्या सध्याच्या सिबिल स्कोअरनुसार परिणामात फरक पडतो का?

याचे परिणाम एकाधिक कर्ज अर्ज सिबिल कर्जदाराच्या एकूण क्रेडिट प्रोफाइलवर अवलंबून यात फरक असू शकतो. पुनर्वित्तपुरवठ्यासारखे घटकpayकर्जाचा इतिहास, पत इतिहासाचा कालावधी, विद्यमान पत दायित्वे, वापराची पातळी आणि पूर्वीचे कर्ज घेण्याचे वर्तन या सर्व गोष्टी नवीन चौकशींचे मूल्यांकन कसे केले जाते यावर प्रभाव टाकू शकतात.

जबाबदारीने पत व्यवस्थापनाचा दीर्घ अनुभव असलेल्या कर्जदारांना, मर्यादित पत इतिहास असलेल्या किंवा अलीकडेच कर्ज नूतनीकरण केलेल्या कर्जदारांपेक्षा वेगळा अनुभव येऊ शकतो.payआर्थिक चिंता. क्रेडिट स्कोअरची गणना अनेक चलांचा वापर करून केली जात असल्याने, हार्ड इन्क्वायरी ही एकूण मूल्यांकन प्रक्रियेचा केवळ एक घटक आहे.

कर्जाच्या पर्यायांची तुलना करताना क्रेडिट चौकशीचे व्यवस्थापन करणे

कर्जदार अनेकदा कर्जाचा निर्णय घेण्यापूर्वी वेगवेगळ्या कर्ज योजनांची तुलना करतात. या प्रक्रियेदरम्यान, पात्रता तपासणी आणि औपचारिक अर्ज सादर करण्याची पद्धत क्रेडिट रिपोर्टवर नोंदवलेल्या क्रेडिट चौकशींच्या संख्येवर परिणाम करू शकते.

1. औपचारिक अर्ज करण्यापूर्वी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करा.

वैयक्तिक क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे हे सामान्यतः एक 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' मानले जाते आणि त्याचा सहसा क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही.

2. अर्ज सादर करण्यापूर्वी पात्रतेची पडताळणी करा.

ऑनलाइन पात्रता तपासणीमुळे अनेक प्रत्यक्ष चौकशा न करता योग्य कर्ज पर्यायांची निवड करण्यास मदत होऊ शकते.

3. समान कर्ज उत्पादनांची तुलना करत असल्यास:

औपचारिक अर्ज सादर करण्यापूर्वी, वेगवेगळे कर्जदाते पात्रतेच्या मूल्यांकनासाठी वेगवेगळ्या प्रक्रिया अवलंबू शकतात. काही परिस्थितींमध्ये, पात्रतेच्या माहितीचे अगोदरच पुनरावलोकन केल्याने अनेक औपचारिक अर्ज करण्याची गरज कमी होऊ शकते.

4. विविध क्रेडिट उत्पादनांसाठी अर्ज:

विविध पत उत्पादनांसाठीच्या अर्जांची संख्या आणि वेळ, हे कर्जदात्याच्या सध्याच्या पत-शोध क्रियाकलापांच्या मूल्यांकनाचा भाग असू शकतात.

5. पुढील अर्ज करण्यापूर्वी पतविषयक माहितीचे पुनरावलोकन करा.

अर्ज अयशस्वी झाल्यास, कर्जदार त्यांच्या क्रेडिट प्रोफाइलचे पुनरावलोकन करणे निवडू शकतात,payपुढील औपचारिक विनंती सादर करण्यापूर्वी संबंधित नोंदी आणि पात्रतेचे निकष तपासा.

औपचारिक अर्ज सादर करण्यापूर्वी, काही कर्जदाते प्राथमिक पात्रता मूल्यांकन किंवा सूचक तपासण्या देऊ शकतात, ज्यांच्यामुळे लगेचच प्रत्यक्ष चौकशी होत नाही. अशा तपासण्यांची उपलब्धता आणि हाताळणी ही कर्जदात्याच्या विशिष्ट प्रक्रिया आणि अटींवर अवलंबून असते.

तुमचा सिबिल स्कोअर पूर्ववत व्हायला किती वेळ लागतो?

कालांतराने, नंतरच्या क्रेडिट वर्तनाचा एकूण मूल्यांकनात समावेश होत गेल्याने, क्रेडिट प्रोफाइलवर हार्ड इन्क्वायरीचा प्रभाव सामान्यतः कमी महत्त्वाचा ठरतो. वसुली ही पुनःमूल्यांकनासारख्या घटकांवर अवलंबून असते.payकर्ज इतिहास, थकबाकीची पातळी, क्रेडिटचा वापर आणि चौकशीनंतर सादर केलेल्या अतिरिक्त क्रेडिट अर्जांची संख्या.

केवळ एका कठोर चौकशीमुळे क्रेडिट स्कोअरवर कायमस्वरूपी परिणाम होत नाही. सातत्यपूर्ण जबाबदार पत वर्तणूक कालांतराने कर्जदाराचे क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत करण्यास मदत करू शकते.

निष्कर्ष

एकाधिक कर्ज अर्ज कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासाचा भाग बनू शकतात, कारण औपचारिक क्रेडिट विनंत्यांमुळे सामान्यतः कठोर चौकशी (hard enquiries) निर्माण होते. जरी या चौकश्या क्रेडिट प्रोफाइलच्या एकूण मूल्यांकनात योगदान देऊ शकतात, तरीही कर्जदाते आणि क्रेडिट-स्कोअरिंग मॉडेल्सद्वारे विचारात घेतल्या जाणाऱ्या अनेक घटकांपैकी हा केवळ एक घटक आहे.

हार्ड आणि सॉफ्ट चौकशीमधील फरक समजून घेणे, अर्ज करण्यापूर्वी पतविषयक माहितीचे पुनरावलोकन करणे आणि औपचारिक पत अर्जांबाबत निवडक असणे, या गोष्टी कर्जदारांना त्यांचे व्यवस्थापन करण्यास मदत करू शकतात. कर्ज अर्जाचा क्रेडिट स्कोअरवर होणारा परिणाम अधिक प्रभावीपणे. कर्ज देण्याचे निर्णय सामान्यतः आर्थिक वर्तनाच्या व्यापक मूल्यांकनावर आधारित असल्याने, चौकशी ही पुनर्विलोकनासोबत पाहिल्यास सर्वात अर्थपूर्ण ठरते.payकर्जाचा इतिहास, विद्यमान दायित्वे आणि एकूण पत व्यवस्थापन पद्धती.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा