सिबिल स्कोअरशिवाय क्रेडिट कार्ड कसे मिळवायचे?

सिबिल स्कोअरशिवाय क्रेडिट कार्ड कसे मिळवायचे? अनेक प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांना असे वाटते की क्रेडिट हिस्ट्री नसल्यामुळे ते क्रेडिट कार्ड मिळवण्यास आपोआप अपात्र ठरतात. NH (नो हिस्ट्री) किंवा NA (नॉट ॲप्लिकेबल) स्टेटस असलेल्या व्यक्तींसाठी अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत. यामध्ये एफडी-बॅक्ड सिक्योर्ड कार्ड्स, ॲड-ऑन कार्ड्स, पगाराशी निगडित ऑफर्स, स्टुडंट कार्ड्स आणि पर्यायी पात्रता निकषांवर अवलंबून असलेली स्टार्टर कार्ड्स यांचा समावेश आहे.

जबाबदारीने वापरल्यास, हे पर्याय कालांतराने क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित करण्यास मदत करू शकतात. एकदा क्रेडिट ब्युरोला पुरेशी क्रेडिट माहिती कळवली की, एक क्रेडिट प्रोफाइल आणि स्कोअर तयार केला जाऊ शकतो. यासाठी लागणारा वेळ क्रेडिट उत्पादनाचा प्रकार, माहिती कळवण्याची वारंवारता, खात्यातील व्यवहार आणि ब्युरोच्या विशिष्ट मूल्यांकन प्रक्रियांवर अवलंबून बदलू शकतो.

क्रेडिट कार्ड देण्यापूर्वी बँका सिबिल स्कोअर का विचारतात?

क्रेडिट कार्ड हे एक असुरक्षित पत उत्पादन आहे. तारणावर आधारित असलेल्या सुरक्षित कर्जाच्या विपरीत, क्रेडिट कार्ड जारी करणारी संस्था मुख्यत्वे अर्जदाराच्या आर्थिक परिस्थितीवर आधारित पत मर्यादा प्रदान करते.payमानसिक क्षमता आणि पत वर्तणूक.

या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी, कर्जदाते सामान्यतः पुनरावलोकन करतात सीआयबीआयएल स्कोअरजो साधारणपणे ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असतो. जास्त गुण अधिक मजबूत प्रतिकारशक्ती दर्शवतात.payचांगल्या कामगिरीचा इतिहास आणि मुख्य प्रवाहातील क्रेडिट कार्डांसाठी पात्रता सुधारू शकते. अनेक क्रेडिट कंपन्या ७५० पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या अर्जदारांना प्राधान्य देतात, तथापि प्रत्येक संस्था आणि उत्पादनानुसार आवश्यकता बदलतात.

पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांची स्थिती अनेकदा NH (नो हिस्ट्री) किंवा NA (नॉट ॲप्लिकेबल) अशी असते. याचा अर्थ पतपात्रता कमी आहे असा होत नाही. याचा अर्थ फक्त एवढाच आहे की, त्या व्यक्तीने यापूर्वी क्रेडिट ब्युरोला कळवलेल्या क्रेडिट उत्पादनांचा वापर केलेला नाही.

हा फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. अभाव पत इतिहास कमी असण्यापेक्षा वेगळे आहे क्रेडिट स्कोअरआणि अनेक उत्पादने विशेषतः या श्रेणीतील व्यक्तींसाठी तयार केलेली असतात.

सिबिल स्कोअरशिवाय क्रेडिट कार्ड मिळवण्याचे ५ मार्ग

आपण शोधत असाल तर ए सिबिल स्कोअरशिवाय क्रेडिट कार्डप्रत्येकासाठी लागू होईल असा कोणताही एकच उपाय नाही. योग्य पर्याय तुमच्या आर्थिक परिस्थितीवर अवलंबून असतो.

सर्वात सामान्य मार्गांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• मुदत ठेवीवर सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
• कुटुंबातील सदस्याच्या खात्यावरील ॲड-ऑन कार्ड
• पगार खात्याशी जोडलेले क्रेडिट कार्ड
• विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड
• फिनटेक आणि स्टार्टर कार्ड कार्यक्रम

प्रत्येक पर्याय एक वेगळी गरज पूर्ण करतो आणि कालांतराने क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित करण्यास मदत करू शकतो.

पर्याय १: मुदत ठेवीवर सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

A सुरक्षित क्रेडिट कार्ड ज्या लोकांचा क्रेडिट इतिहास नाही त्यांच्यासाठी हा सर्वात सहज उपलब्ध पर्यायांपैकी एक आहे.

या व्यवस्थेअंतर्गत, तुम्ही ठेवता मुदत ठेव (एफडी) जारीकर्त्यासोबत. एफडी तारण म्हणून काम करते, ज्यामुळे कर्जदात्याची जोखीम कमी होते. कार्ड ठेवीवर आधारित असल्यामुळे, पूर्वीच्या क्रेडिट इतिहासाची आवश्यकता भासू शकत नाही.

साधारणपणे, एफडीसाठीची किमान रक्कम सुमारे ₹10,000 पासून सुरू होते, मात्र प्रत्यक्ष किमान रक्कम प्रत्येक जारीकर्त्यानुसार आणि उत्पादनानुसार बदलते.

पत मर्यादा सामान्यतः एफडीच्या मूल्याशी जोडलेली असते. अनेक संस्था ठेव रकमेच्या अंदाजे ८०% ते ९०% इतकी मर्यादा देतात.

उदाहरणार्थ:

अस्वीकरण: एफडीच्या आवश्यकता आणि पत मर्यादा गुणोत्तर हे केवळ सूचक असून ते जारीकर्ता, उत्पादनाच्या अटी आणि अर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार बदलू शकतात.

हे कार्ड सामान्य क्रेडिट कार्डप्रमाणेच काम करते. व्यवहारांची माहिती क्रेडिट ब्युरोला दिली जाते, ज्यामुळे वापरकर्त्यांना त्यांचे क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यास सुरुवात करता येते.payकामगिरीचा इतिहास.

सातत्यपूर्ण वापर आणि वेळेवर बिल payकाही जारीकर्ते १२-१८ महिन्यांनंतर खात्याचे पुनरावलोकन करू शकतात आणि असुरक्षित कार्डमध्ये श्रेणीवाढ देऊ शकतात. अशा श्रेणीवाढी अंतर्गत धोरणे आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन असतात.

हा पर्याय योग्य ठरू शकतो:

• पहिल्यांदा कमाई करणारे

• फ्रीलांसर

• होममेकर

• स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती

• ज्यांच्याकडे बचत आहे पण क्रेडिट हिस्ट्री नाही अशी कोणतीही व्यक्ती

अनेक कर्जदारांसाठी जे शोधत आहेत भारतात क्रेडिट स्कोअरशिवाय क्रेडिट कार्ड, FD-समर्थित कार्ड हा एक व्यावहारिक प्रारंभ बिंदू असू शकतो.

पर्याय २: कुटुंबातील सदस्याच्या खात्यावर ॲड-ऑन कार्ड

An अ‍ॅड-ऑन क्रेडिट कार्ड विद्यमान प्राथमिक कार्डधारकाच्या खात्याअंतर्गत जारी केले जाते.

तुमचे पालक, जोडीदार किंवा जवळचे कुटुंबीय तुमच्या नावाने अतिरिक्त कार्डची विनंती करू शकतात. तुम्ही खरेदीसाठी कार्ड वापरू शकता, मात्र कार्डच्या परताव्याची जबाबदारी मूळ कार्डधारकाचीच राहील.payमेन्ट.

हे खाते प्राथमिक खातेदाराच्या प्रोफाइलशी जोडलेले असल्यामुळे, अतिरिक्त वापरकर्त्याला सहसा विद्यमान क्रेडिट इतिहासाची आवश्यकता नसते.

बहुतेक जारीकर्त्यांसाठी ॲड-ऑन धारकाचे वय किमान १८ वर्षे असणे आवश्यक असते, तथापि वयाच्या अटी वेगवेगळ्या असू शकतात.

कार्डची एकूण क्रेडिट मर्यादा सहसा मुख्य खात्याइतकीच असते. जबाबदारीने वापर केल्यास नवीन वापरकर्त्यांना क्रेडिट व्यवस्थापन आणि बजेटिंगच्या पद्धतींची ओळख होण्यास मदत होऊ शकते.

हा पर्याय यासाठी योग्य असू शकतो:

• महाविद्यालयीन विद्यार्थी

• तरुण व्यावसायिक

• पगाराची पावती नसलेल्या व्यक्ती

• प्रथमच वापरकर्ते क्रेडिट शिस्त शिकत आहेत

अ‍ॅड-ऑन कार्डमुळे स्वतंत्र क्रेडिट इतिहासाची आवश्यकता न भासता कार्ड-आधारित व्यवहार करण्याची सोय मिळू शकते. तथापि, प्रत्येक जारीकर्त्याच्या अहवाल देण्याच्या पद्धती वेगवेगळ्या असतात आणि केवळ अशा वापरामुळे अ‍ॅड-ऑन धारकाचा स्वतंत्र क्रेडिट रेकॉर्ड नेहमीच तयार होईल असे नाही.

पर्याय ३: तुमच्या पगाराच्या खात्यावर क्रेडिट कार्ड

काही कंपन्या त्यांच्याकडे पगार खाते असलेल्या ग्राहकांना क्रेडिट कार्ड ऑफर्स देतात.

अशा प्रकरणांमध्ये, कर्जदाता इतर पात्रता निकषांसोबतच पगारातील जमा रक्कम, खात्यातील व्यवहार आणि रोजगारातील स्थिरता यांचेही मूल्यांकन करू शकतो. पूर्वीचा क्रेडिट स्कोअर नेहमीच आवश्यक असेल असे नाही.

उदाहरणार्थ, पगाराची अपेक्षा अनेकदा दरमहा ₹15,000–₹25,000 पासून सुरू होते, मात्र ही मर्यादा वेगवेगळ्या कंपन्या आणि उत्पादनांनुसार लक्षणीयरीत्या बदलते.

अर्जदारांना खालील गोष्टी सादर करण्यास सांगितले जाऊ शकते:

• पॅन कार्ड

• आधार कार्ड

• पगाराच्या पावत्या

• अलीकडील बँक स्टेटमेंट

काही कार्ड जारी करणाऱ्या कंपन्या पात्र पगार खातेधारकांना पूर्व-मंजूर किंवा पूर्व-पात्र कार्ड देऊ शकतात.

अंतर्गत मूल्यांकनानुसार, पत मर्यादा मासिक निव्वळ पगाराच्या दोन ते तीन पट असू शकते.

अस्वीकरण: पगाराच्या अपेक्षा आणि पत मर्यादा या केवळ सूचक असून त्या कर्जदाता, रोजगाराचे स्वरूप आणि पात्रतेच्या मूल्यांकनानुसार बदलतात.

हा पर्याय साधारणपणे किमान तीन महिन्यांची स्थिर नोकरी असलेल्या पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी योग्य आहे.

पर्याय ४: विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड

A विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड हे आर्थिक प्रवासाची सुरुवात करणाऱ्या तरुण प्रौढांसाठी तयार केले आहे.

ही उत्पादने निवडक जारीकर्त्यांमार्फत उपलब्ध आहेत आणि ती विद्यार्थी बचत खात्यांशी किंवा शैक्षणिक कार्यक्रमांशी जोडली जाऊ शकतात.

पात्रतेमध्ये सर्वसाधारणपणे खालील बाबींचा समावेश असतो:

• किमान 18 वर्षे

• वैध आधार आणि पॅन

• नावनोंदणीचा ​​पुरावा

क्रेडिट मर्यादा सामान्यतः मानक कार्डांपेक्षा कमी असतात आणि त्या ₹5,000 ते ₹20,000 पर्यंत असू शकतात.

अस्वीकरण: पत मर्यादा केवळ सूचक आहेत आणि त्या पतपुरवठादाराच्या धोरणांनुसार व अर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार बदलू शकतात.

मर्यादा माफक असल्यामुळे, विद्यार्थी अवाजवी कर्ज जमा होण्याचा धोका कमी करून जबाबदारीने कर्ज घ्यायला शिकू शकतात.

जे लोक शोधत आहेत त्यांच्यासाठी सिबिल स्कोअरशिवाय क्रेडिट कार्डविद्यार्थी-केंद्रित उत्पादने क्रेडिट प्रणालीमध्ये प्रवेशासाठी एक संरचित मार्ग उपलब्ध करून देऊ शकतात.

पर्याय ५: फिनटेक आणि को-ब्रँडेड स्टार्टर कार्ड्स

डिजिटल वित्तीय सेवांच्या वाढीमुळे मर्यादित किंवा कोणताही क्रेडिट इतिहास नसलेल्या व्यक्तींसाठी नवीन पर्याय उपलब्ध झाले आहेत.

काही स्टार्टर-कार्ड योजना आणि डिजिटल क्रेडिट उत्पादने पारंपरिक ब्युरो डेटाव्यतिरिक्त, खात्यातील व्यवहार, उत्पन्नाच्या नोंदी, व्यवहारांचे स्वरूप किंवा पात्रतेचे इतर निकष यांसारख्या पर्यायी आर्थिक निर्देशकांचेही मूल्यांकन करू शकतात. उत्पादनांची रचना आणि अंडररायटिंग पद्धती जारीकर्त्यांनुसार भिन्न असतात.

• UPI व्यवहार वर्तन

• बँक खात्यातील व्यवहार

• मोबाईल बिल payment इतिहास

• उत्पन्न पडताळणी नोंदी

केवळ पारंपरिक ब्युरो डेटावर अवलंबून राहण्याऐवजी, हे कार्यक्रम अधिक व्यापक आर्थिक वर्तणुकीच्या पद्धतींचे मूल्यांकन करतात.

सामान्य आवश्यकतांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• आधार कार्ड

• पॅन कार्ड

• स्मार्टफोन ऍक्सेस

• अलीकडील बँक स्टेटमेंट

अनेक योजनांमध्ये पात्रतेची पडताळणी झाल्यावर डिजिटल ऑनबोर्डिंग आणि व्हर्च्युअल कार्ड जारी करण्याची सुविधा दिली जाते.

अर्ज करण्यापूर्वी, कर्जदारांनी हे पडताळून पाहावे की, हे उत्पादन आरबीआय-नियंत्रित बँक किंवा वित्तीय संस्थेद्वारे जारी केले आहे.

अर्जदारांसाठी जे शोधत आहेत सिबिल स्कोअर नसलेले क्रेडिट कार्डही उत्पादने औपचारिक पतप्रणालीमध्ये प्रवेश करण्यासाठी एक पर्यायी मार्ग उपलब्ध करून देऊ शकतात.

Quick निर्णय मार्गदर्शक: कोणता पर्याय तुम्हाला योग्य आहे?

तीन-प्रश्न निर्णय मॅट्रिक्स

प्रश्न 1: तुमच्याकडे एफडीसाठी बचत आहे का?

• होय → सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

• नाही → प्रश्न ३ वर जा

प्रश्न 2: तुम्हाला नियमित पगार मिळतो का?

• होय → पगार खाते कार्ड

• नाही → प्रश्न ३ वर जा

प्रश्न 3: तुम्ही विद्यार्थी किंवा कुटुंबातील अवलंबून असलेले सदस्य आहात का?

• होय → विद्यार्थी कार्ड किंवा अतिरिक्त कार्ड

• नाही → स्टार्टर कार्ड प्रोग्राम

पाचही पर्यायांचा जबाबदारीने वापर केल्यास ते क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टिंगमध्ये योगदान देऊ शकतात, ज्यामुळे एक असा क्रेडिट रेकॉर्ड तयार होण्यास मदत होते जो भविष्यात मुख्य प्रवाहातील क्रेडिट उत्पादनांसाठी पात्र ठरण्यास आधार देऊ शकतो.

अर्ज करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

जारीकर्ते आणि उत्पादन श्रेणींनुसार कागदपत्रांच्या आवश्यकतांमध्ये फरक असू शकतो.

पहिले कार्ड मिळाल्यानंतर तुमचा सिबिल स्कोअर कसा वाढवावा

कार्डसाठी मंजुरी मिळवणे ही केवळ पहिली पायरी आहे. एक मजबूत संबंध निर्माण करणे क्रेडिट स्कोअर शिस्तबद्ध वापराची आवश्यकता आहे.

या सवयींवर लक्ष केंद्रित करा:

1. Pay संपूर्ण बिल वेळेवर

टाळा payशक्य असेल तेव्हा फक्त किमान देय रक्कम भरणे. पूर्ण आणि वेळेवर पुन्हाpayप्रतिवादी अधिक मजबूत पत वर्तणूक दर्शवतो.

2. वापर ३०% पेक्षा कमी ठेवा

तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेच्या ३०% पेक्षा कमी वापरण्याचा प्रयत्न करा.

उदाहरणार्थ, जर तुमची मर्यादा ₹20,000 असेल, तर मासिक वापर ₹6,000 पेक्षा कमी ठेवल्यास तुमचे क्रेडिट वर्तन अधिक चांगले राहण्यास मदत होऊ शकते.

3. एकाधिक अनुप्रयोग टाळा

अल्प कालावधीत अनेक क्रेडिट अर्ज सादर केल्यास एकापेक्षा जास्त हार्ड इन्क्वायरी होऊ शकतात.

4. खात्याला जुने होऊ द्या

दीर्घ खाते इतिहास सामान्यतः पत प्रोफाइल विकासासाठी सकारात्मक योगदान देतो.

5. तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे पुनरावलोकन करा

आपला अहवाल नियमितपणे तपासल्याने अहवालातील चुका ओळखण्यास मदत होते आणि वेळेवर विवादांचे निराकरण करता येते.

एक आद्याक्षर सीआयबीआयएल स्कोअर जबाबदारीने वापर केल्यास अंदाजे ६-१२ महिन्यांनंतर निकाल दिसू शकतो, तथापि कालावधी बदलू शकतो. ७०० पेक्षा जास्त स्कोअर गाठण्यासाठी १२-१८ महिने किंवा वापरानुसार त्याहून अधिक काळ लागू शकतो.payव्यवहार वर्तन, पत वापर आणि एकूण पत क्रियाकलाप.

अस्वीकरण: क्रेडिट स्कोअर तयार होण्याचा आणि सुधारण्याचा कालावधी हा केवळ सूचक असून, तो क्रेडिट ब्युरोच्या कार्यपद्धतीवर आणि व्यक्तीच्या आर्थिक वर्तनावर अवलंबून बदलू शकतो.

पर्यायी पत-निर्माण मार्ग

कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारखी काही क्रेडिट उत्पादने, पुन्हा अर्ज करताना क्रेडिट इतिहास तयार होण्यास हातभार लावू शकतात.payव्यवहार वर्तनाची माहिती क्रेडिट ब्युरोला दिली जाते. कर्ज घेण्याचे निर्णय खऱ्या आर्थिक गरजांवर आधारित असले पाहिजेत.payकेवळ क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याच्या उद्देशाऐवजी, आर्थिक क्षमता आणि उत्पादनाची उपयुक्तता यावर लक्ष केंद्रित केले जाते.

निष्कर्ष

तुमचा क्रेडिट इतिहास नाही याचा अर्थ असा नाही की तुम्हाला औपचारिक क्रेडिट प्रणालीतून वगळण्यात आले आहे. NH किंवा NA दर्जा असलेले कर्जदार सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, ॲड-ऑन कार्ड, पगाराशी संबंधित ऑफर्स, स्टुडंट कार्ड आणि स्टार्टर कार्ड प्रोग्राम्स यांसारख्या अनेक मार्गांचा लाभ घेऊ शकतात.

सर्वात योग्य पर्याय तुमच्या आर्थिक परिस्थिती, उत्पन्नाचे स्वरूप आणि उपलब्ध बचतीवर अवलंबून असतो. एकदा मंजुरी मिळाल्यावर, एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल तयार करण्यासाठी जबाबदारीने केलेला वापर हा मुख्य घटक ठरतो. Payवेळेवर बिले भरणे, क्रेडिटचा वापर कमी ठेवणे आणि अनावश्यक अर्ज टाळणे यांमुळे हळूहळू एक चांगला क्रेडिट इतिहास तयार होऊ शकतो.

जबाबदारीने क्रेडिटचा वापर आणि वेळेवर नूतनीकरणpayमानसिक वर्तन कालांतराने सकारात्मक क्रेडिट प्रोफाइलच्या विकासात योगदान देऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा