नवीन क्रेडिट स्कोअर: पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तीने सुरुवातीपासून क्रेडिट स्कोअर कसा तयार करावा
अनुक्रमणिका
A नवीन क्रेडिट स्कोअर जेव्हा एखादा प्रथमच कर्ज घेणारा अहवाल तपासतो, तेव्हा ते कदाचित दिसणार नाही. NH किंवा NA हे कोणताही इतिहास नसणे, स्कोअरिंगसाठी अपुरी माहिती असणे किंवा थेट क्रेडिट एक्सपोजर नसणे दर्शवू शकते; यापैकी कोणताही अंकीय स्कोअर खराब नसतो. एका योग्य, ब्युरो-अहवालित खात्यापासून रेकॉर्डची सुरुवात होऊ शकते आणि वेळेवर पुन्हा...payपरिणाम निश्चित नसतो, परंतु कोणतेही वेळापत्रक निकालाची हमी देत नाही. हे मार्गदर्शक NH आणि NA, नवीन उपयोग, व्यावहारिक पद्धती स्पष्ट करते. सुरुवातीपासून क्रेडिट स्कोअर तयार करासध्याच्या अहवाल सादर करण्याच्या वेळापत्रकांसह आणि पुनरावलोकनास पात्र असलेल्या नोंदी.
'नवीन क्रेडिट स्कोअर' किंवा 'एनएच स्टेटस' म्हणजे काय?
सिबिल स्कोअर हा क्रेडिट रिपोर्टच्या 'अकाउंट्स' आणि 'एन्क्वायरीज' विभागांमधून मिळवलेला तीन-अंकी सारांश आहे. हे अंकीय स्कोअर ३०० ते ९०० पर्यंत असतात. जेव्हा एखाद्या व्यक्तीचा कोणताही क्रेडिट इतिहास नसतो, स्कोअर देण्यासाठी अपुरा इतिहास असतो, अलीकडील काळात कोणतीही क्रेडिट हालचाल झालेली नसते, किंवा थेट कर्जाशी संबंध नसलेली केवळ ॲड-ऑन कार्ड्स असतात, तेव्हा 'NH' किंवा 'NA' असे दिसू शकते. त्यामुळे, हे वर्गीकरण 'NH म्हणजे कर्ज नाही' या साध्या नियमापेक्षा अधिक व्यापक आहे.
भारतात आरबीआय-नोंदणीकृत चार क्रेडिट माहिती कंपन्या आहेत आणि प्रत्येक कंपनी स्वतःची स्कोअरिंग पद्धत आणि डेटा विश्लेषण चौकट वापरू शकते. त्यामुळे, वेगवेगळ्या ब्युरोंनी दिलेले स्कोअर नेहमीच एकसारखे असतीलच असे नाही. NH किंवा NA हे आपोआप नकारात्मक नसते, परंतु जिथे अंकीय स्कोअर उपलब्ध नसतो, तिथे काही कर्जदाते अतिरिक्त मूल्यांकन निकष लागू करू शकतात.
नवीन कर्ज क्रेडिट स्कोअरसाठी चांगले असते की वाईट?
खऱ्या गरजेपोटी एक खाते उघडणे हे मुळातच हानिकारक नाही; त्यामुळे अशी माहिती निर्माण होते, ज्यावरून एखादे कार्यालय नोंद तयार करू शकते. खाते उघडणे नवीन क्रेडिट स्कोअरएस पुन्हा वर अवलंबून आहेpayव्यवहार, शिल्लक, खात्याचे वय आणि चौकशी.
एका टप्प्याटप्प्याने केलेले अनेक अर्ज अनेक कर्जदात्यांकडून चौकशी निर्माण करू शकतात. सिबिलच्या मते, वारंवार होणाऱ्या सखोल चौकशींचा स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो, त्यामुळे एकाच वेळी अनेक कर्जदात्यांची चाचणी करण्यापेक्षा निवडकपणे अर्ज सादर करणे अधिक शहाणपणाचे आहे. दुसरा अर्ज करण्यापूर्वी तीन किंवा सहा महिन्यांचे अंतर ठेवणे आवश्यक असल्याचा कोणताही अधिकृत नियम नाही. योग्य कालावधी गरज, आर्थिक क्षमता आणि पहिल्या खात्याच्या निकालावर अवलंबून असतो.
टप्प्याटप्प्याने: तुमचा क्रेडिट स्कोअर शून्यापासून कसा तयार करायचा
पायरी १: सिक्योर्ड क्रेडिट कार्डचा विचार करा
मुदत ठेवीवर जारी केलेले कार्ड हे एक असे प्रारंभिक ठिकाण असू शकते, जिथून कार्ड जारी करणारी संस्था क्रेडिट माहिती कंपन्यांना खात्याची माहिती कळवते. ठेवीच्या आवश्यकता आणि कार्ड मर्यादा प्रत्येक कार्ड जारी करणाऱ्या संस्थेनुसार बदलतात, त्यामुळे निश्चित आकडे गृहीत धरू नयेत. सुरक्षित क्रेडिट कार्डचा क्रेडिट स्कोअर रेकॉर्ड केवळ नोंदवलेल्या वापराद्वारे आणि पुनर्वापराद्वारेच विकसित होतो.payठेव; प्रत्यक्ष ठेव क्रेडिट रिपोर्टमध्ये दिसत नाही.
पायरी २: फक्त गरज असेल तेव्हाच लहान ईएमआय-आधारित कर्जाचा वापर करा
ग्राहक-टिकाऊ कर्ज किंवा दुसरी व्यवस्थापनीय हप्ता सुविधा पुनर्स्थापना करू शकते.payकर्जदात्याने कळवल्यास कर्जाचा इतिहास विचारात घेतला जाईल. स्वयंरोजगार असलेल्या आणि पहिल्यांदाच कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तीसाठी, व्यावसायिक कर्ज हे खऱ्या व्यावसायिक हेतूसाठी असले पाहिजे आणि ते परवडणारेही असले पाहिजे. IIFL चे वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक कर्ज हे उत्पादनाची उपलब्धता, पात्रता, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन आहे; ते क्रेडिट-बिल्डर उत्पादन किंवा पहिल्याच प्रयत्नात मंजुरीची हमी देणारे उत्पादन म्हणून सादर केले जाऊ नये.
चरण 3: Pay वेळेवर आणि कार्डाची संपूर्ण रक्कम भरण्यास प्राधान्य द्या
Payव्यवहार इतिहास हा एक महत्त्वाचा गुणांकन घटक आहे, परंतु सिबिल (CIBIL) निश्चित ३५% भार प्रकाशित करत नाही. Payप्रत्येक ईएमआय आणि कार्ड बिल देय तारखेपर्यंत भरल्याने नोंदी ठेवण्यास मदत होते. ऑटो-डेबिट किंवा स्मरणपत्रांमुळे दुर्लक्ष होण्याची शक्यता कमी होते. Payकेवळ किमान रक्कम भरण्याऐवजी कार्डाची एकूण देय रक्कम भरल्यास, कार्डाच्या अटींच्या अधीन राहून, फिरते व्याज देखील टाळता येते.
पायरी ४: क्रेडिट कार्डवरील शिल्लक रक्कम प्रमाणबद्ध ठेवा
CIBIL शिल्लक रक्कम कमी ठेवण्याचा आणि वापर नियंत्रित ठेवण्याचा सल्ला देते, परंतु ते ३०% ही सार्वत्रिक मर्यादा म्हणून निर्धारित करत नाही. ₹२०,००० च्या मर्यादेवर, ₹६,००० हे केवळ ३०% चे एक उदाहरण आहे—स्कोअरची हमी देणारे सूत्र नाही.
पायरी ५: अनावश्यक क्रेडिट अर्जांवर मर्यादा घाला
अर्जाशी संबंधित प्रत्येक कर्जदात्याचा संपर्क चौकशी म्हणून दिसू शकतो. पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांसाठी क्रेडिट स्कोअर जेव्हा त्यासोबत टाळता येण्याजोग्या अनुप्रयोगांचा भडीमार नसतो, तेव्हा त्याचा अर्थ लावणे सोपे जाते.
पायरी ६: क्रेडिट रिपोर्टची अचूकता तपासा
एकदा कर्जदात्याला डेटा सादर करण्यासाठी वेळ मिळाल्यानंतर, खाते, शिल्लक, पुन्हाpayकर्ज स्थिती आणि चौकशी नोंदींचे पुनरावलोकन केले जाऊ शकते. माहिती अपूर्ण किंवा चुकीची असल्यास, कर्जदार कर्जदात्याशी संपर्क साधून ब्युरोच्या तक्रार निवारण प्रक्रियेचा वापर करू शकतो.
दोन प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांची प्रोफाइल
पगारदार व्यावसायिक विद्यमान बँक संबंधांच्या आधारे पात्र ठरू शकतात किंवा सिक्योर्ड कार्डचा विचार करू शकतात. स्वयंरोजगार असलेल्या अर्जदाराला व्यावसायिक कर्ज घेण्यापूर्वी उत्पन्न आणि व्यवसायातील रोख प्रवाहाची कागदपत्रे सादर करावी लागू शकतात. दोन्ही बाबतीत, केवळ क्रेडिट स्कोअरसाठी कर्ज घेण्यापेक्षा एक परवडणारे, आवश्यक आणि ब्युरोमध्ये नोंदवलेले खाते घेणे अधिक श्रेयस्कर आहे. मंजुरी आणि अटी कर्जदात्याच्या धोरणावर आणि कागदपत्रांवर अवलंबून असतात.
सुरुवातीपासून क्रेडिट स्कोअर मिळवायला किती वेळ लागतो?
क्रेडिट ब्युरो वेळोवेळी त्यांचे स्कोअरिंग मॉडेल अद्ययावत करतात आणि काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये तुलनेने मर्यादित क्रेडिट इतिहासासह स्कोअर तयार करू शकतात. तथापि, नवीन कर्जदाराला संख्यात्मक स्कोअर मिळण्यासाठी कोणताही निश्चित कालावधी नसतो आणि स्कोअर तयार होणे हे पुरेशा क्रेडिट माहितीच्या उपलब्धतेवर आणि अहवालावर अवलंबून असते.
|
उदाहरणात्मक टप्पा |
काय तपासावे |
|
खाते उघडणे |
कर्जदाता निवडलेल्या उत्पादनाची माहिती पत माहिती कंपन्यांना कळवतो, याची खात्री करा. |
|
पहिल्या अहवाल चक्रानंतर |
खाते शोधा आणि payस्थिती; अलीकडील क्रियाकलाप लगेच दिसणार नाही. |
|
जसजसा अधिक इतिहास जमा होतो |
पुन्हा ठेवाpayवेळेवर व्यवहार, नियंत्रित शिल्लक आणि निवडक अर्ज. |
|
नियतकालिक पुनरावलोकन |
चुका तपासा आणि कर्जदात्याने दिलेली माहिती चुकीची असल्यास तक्रार नोंदवा. |
टीप: ही चेकलिस्ट कोणत्याही कालावधीत कोणत्याही गुणांची हमी देत नाही.
निष्कर्ष
पहिले क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करणे हे अंतिम मुदतीचा पाठलाग करण्यापेक्षा विश्वसनीय संबंध निर्माण करण्याशी अधिक संबंधित आहे.payमाहिती. या ब्लॉगमध्ये NH किंवा NA कमी पेक्षा कसे वेगळे आहे हे सांगितले आहे. नवीन क्रेडिट स्कोअरएक आवश्यक खाते नोंद कशी स्थापित करू शकते, आणि वेळेवर का payव्यवहार, प्रमाणशीर कार्ड शिल्लक आणि निवडक अर्ज महत्त्वाचे आहेत. यात अहवाल चक्र आणि पुनरावलोकन करण्यायोग्य नोंदी देखील मांडल्या आहेत. जो कोणी शोधत आहे सुरुवातीपासून क्रेडिट स्कोअर तयार करा प्रत्येक अर्जासाठी कर्जदात्याचे उत्पादन धोरण, मूल्यांकन आणि कागदपत्रांच्या अधीन राहील.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
'नवीन क्रेडिट स्कोअर' किंवा 'एनएच स्टेटस' म्हणजे काय?
NH किंवा NA चा अर्थ क्रेडिट इतिहास नसणे, स्कोअरिंगसाठी अपुरा इतिहास, अलीकडील कोणतीही हालचाल नसणे, किंवा थेट संबंध नसलेली केवळ ॲड-ऑन कार्ड्स असणे असा असू शकतो. हा कमी अंकीय स्कोअर नाही. कर्जदाता अर्जाचे मूल्यांकन करू शकतो, परंतु पात्रता त्याच्या धोरण आणि कागदपत्रांच्या अधीन राहते.
३०० हा चांगला सिबिल स्कोअर आहे का?
संख्यात्मक सिबिल स्कोअर ३०० ते ९०० पर्यंत असतो, ज्यात ३०० हा सर्वात कमी असतो. तो NH किंवा NA पेक्षा वेगळा असतो, जिथे कोणताही संख्यात्मक स्कोअर उपलब्ध नसतो. अहवालातील खाती आणि payशैक्षणिक इतिहास कमी गुण समजून घेण्यासाठी संदर्भ प्रदान करतो.
नवीन क्रेडिट स्कोअरसाठी चांगले असते की वाईट?
एका आवश्यक खात्यामुळे क्रेडिट रेकॉर्ड सुरू होऊ शकतो, तर वारंवार केलेल्या अर्जांमुळे अनेक हार्ड इन्क्वायरी होऊ शकतात. याचा परिणाम तुमच्या प्रतिसादावर अवलंबून असतो.payखाते, शिल्लक रक्कम, खात्याचे वय आणि अहवालातील इतर माहिती. क्रेडिट घेतल्याने स्कोअर वाढेलच याची खात्री नसते, त्यामुळे अनावश्यक अर्ज करणे टाळावे.
चांगला सिबिल स्कोअर म्हणजे काय?
क्रेडिट ब्युरो सामान्यतः असे सूचित करतात की उच्च स्कोअरकडे कर्जदात्यांकडून अधिक अनुकूलतेने पाहिले जाते. तथापि, मंजुरीसाठी कोणतीही सार्वत्रिक मर्यादा नाही आणि कर्जदाते त्यांचे स्वतःचे जोखीम-मूल्यांकन निकष, उत्पन्नाच्या आवश्यकता, कागदपत्रांचे मानक आणि उत्पादन-विशिष्ट पात्रतेच्या अटी लागू करू शकतात.
पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्याने कोणत्या क्रेडिट ब्युरोची तपासणी करावी?
भारतात आरबीआय-नोंदणीकृत चार क्रेडिट माहिती कंपन्या आहेत आणि प्रत्येक स्कोअर त्याच्या मॉडेलनुसार वैध आहे. कर्जदाता एक किंवा अधिक अहवाल वापरू शकतो. आरबीआय प्रत्येक ब्युरोला, त्यांच्याकडे इतिहास असलेल्या पात्र व्यक्तींना, प्रति कॅलेंडर वर्ष एक विनामूल्य संपूर्ण क्रेडिट अहवाल प्रदान करणे बंधनकारक करते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
